First United Corporation公布2025年第二季度财务业绩

马里兰州奥克兰，2025年7月21日/美通社/ --银行控股公司、First United Bank & Trust（以下简称“本行”）的母公司First United Corporation（以下简称“本公司”、“我们”、“我们的”）（纳斯达克股票代码：FRESH）今天公布了截至2025年6月30日止三个月和六个月期间的财务业绩。 2025年第二季度的合并净收入为600万美元，或每股摊薄普通股0.92美元，而2024年第二季度为490万美元，或每股摊薄普通股0.75美元，2025年第一季度为580万美元，或每股摊薄普通股0.89美元。 2025年前六个月的净收入为1180万美元，或每股摊薄普通股1.81美元，而2024年同期为860万美元，或每股摊薄普通股1.31美元。 截至2025年6月30日止六个月期间的年化平均资产回报率和平均股本回报率分别为1.20%和12.78%。

董事长、总裁兼首席执行官Carissa Rodeheaver表示：“由于净息差不断上升，第二季度保持强劲。我们成功控制了融资成本，高于预期的利率环境使我们的贷款组合获得了有利的利息收入。 本季度贷款产量增加，管道保持强劲。我们很高兴今年上半年扩大了摩根敦团队，并对该市场的增长潜力持乐观态度。 当机会出现时，我们将继续增加人才，并专注于能够长期提高效率并增强客户体验的技术。"

第二季度财务亮点：

利润表概览

按GAAP计算，2025年第二季度净利润为600万美元。 相比之下，2025年第一季度为580万美元，2024年第二季度为490万美元。

2025年第二季度

2025年第一季度

2024年第二季度

净利润，GAAP（百万）

六块钱

5.8美元

4.9美元

稀释后的每股净利润，GAAP

0.92美元

0.89美元

0.75美元

与2024年第二季度相比，季度净利润增加110万美元，主要是由于净利息收入增加150万美元、信用损失拨备减少30万美元以及非利息收入增加20万美元，部分被非利息费用增加60万美元和所得税费用增加40万美元所抵消。 与2024年同期相比，2025年第二季度与2024年同期相比，由于可调利率贷款的重新定价和我们贷款组合的增长，贷款利息和费用增加了210万美元。 与去年同期相比，利息支出增加了30万美元，因为资金的增加被存款利率和借贷成本的下降所抵消。 其他营业收入增加20万美元，主要受财富管理收入增加的推动，其他营业费用增加60万美元，受OREO净费用增加20万美元、专业服务和合同劳动力费用增加20万美元以及数据处理成本增加20万美元的推动。

与挂钩季度相比，净利润略有增长，净利息收入因贷款利息和费用增加70万美元，其他营业收入因住宅抵押贷款销售收益增加、信托部门收入和借记卡收入增加而增加20万美元。 这些增加被信用损失拨备增加20万美元以及OREO净费用和数据处理、专业服务和投资者关系费用增加推动的其他运营费用增加40万美元部分抵消。

2025年前六个月的净利润为1，180万美元，而2024年同期为860万美元。 净利息收入增加370万美元。 信用损失拨备减少60万美元，主要是由于2024年与一项商业关系的设备贷款相关的110万美元冲销。 其他营业收入增加30万美元，主要是由于住宅抵押贷款销售收益和财富管理收入增加。 这些增加被其他运营费用增加30万美元部分抵消，该费用主要与工资和员工福利增加20万美元、营销和专业服务费用增加10万美元以及OREO净成本增加20万美元有关。

净利息收入和净息差

按非GAAP、FTE计算，2025年第二季度的净利息收入与2024年第二季度相比增加了150万美元。 利息收入增加180万美元，原因是贷款组合总收益率增加26个基点，可调利率贷款重新定价上调，平均余额增加7 410万美元，导致贷款利息收入增加210万美元。 出售联邦基金的利息收入减少40万美元，原因是平均利率下降129个基点，平均余额减少1 600万美元。 与2024年第二季度相比，利息支出增加了30万美元。 支付的存款利息支出增加40万美元，原因是平均余额增加7 330万美元，但支付的利率下降2个基点，部分抵消了增加的数额。 短期借款的已付利息较2024年同期减少50万元，乃由于银行定期融资计划（“BTFP”）的4，000万元已于2024年第三季度末偿还。 与2024年第二季度相比，长期借款支付的利息增加了40万美元，原因是平均余额增加了5000万美元，部分被支付利率下降100个基点所抵消。

与2025年第一季度相比，2025年第二季度的净利息收入（按非GAAP，FTE计算）增加了70万美元。 这一增长是由于利息收入增加了80万美元，利息收入增加了50万美元，平均贷款余额增加了630万美元，平均收益率增加了6个基点，导致利息收入增加了80万美元。 2025年第二季度与相关季度相比，利息支出稳定。

截至2025年6月30日的六个月与截至2024年6月30日的六个月相比，按非GAAP、FTE计算的净利息收入增加了370万美元。 利息收入增加390万美元，主要是贷款利息和费用增加460万美元，平均贷款余额增加了7，470万美元，总体收益率增加了36个基点，与可调利率贷款的上调重新定价相关。 存款利息支出增加80万美元，平均存款余额增加7，530万美元，这是由于活期存款账户增加480万美元、货币市场余额增加7，660万美元和经纪定期存款增加1，590万美元，部分被储蓄余额减少1，610万美元和零售定期存款减少610万美元所抵消。 由于该银行在2024年使用了BTFP计划，并于2024年第三季度末进行了后续还款，短期借款的利息支出减少了90万美元。 截至2025年6月30日止六个月的净利差为3.61%，而截至2024年6月30日止六个月的净利差为3.31%。

非利息收入

2025年第二季度的其他营业收入（包括净收益）与2024年同期相比增加了20万美元。 这一增长是由财富管理收入增加10万美元推动的，反映了市场估值的提高以及与新客户和现有客户的关系的扩大。 此外，由于产量同比增长，住宅抵押贷款销售收益增加了10万美元。

按季度计算，包括净收益在内的其他营业收入增加了20万美元。 由于产量增加，借记卡收入增加了10万美元，住宅抵押贷款销售收益增加了10万美元。 理财收入与上季度相比稳定。

截至2025年6月30日止六个月的其他营业收入与2024年同期相比增加了30万美元。 这是由于市场状况改善、年金销售增加以及新客户和现有客户关系的增长推动财富管理收入增加了20万美元。 住宅抵押贷款销售收益增加了10万美元。 2025年前六个月与2024年同期相比，服务费和借记卡收入均保持稳定。

非利息支出

与2024年第二季度相比，2025年第二季度的运营费用增加了60万美元。 由于2024年第二季度出售OREO房产获得10万美元收益，以及2025年第二季度与一处OREO房产相关的成本增加，OREO净费用增加了20万美元。 数据处理费增加20万美元，专业服务费用增加10万美元。 由于自2025年4月1日起，与正常绩效上涨相关的工资支出增加了30万美元，工资和员工福利增加了10万美元，但由于索赔减少而导致的员工人寿和健康保险费用减少，部分抵消了这一数字。

与相关季度相比，2025年第二季度的运营费用增加了40万美元。 OREO净支出增加了10万美元，主要是由于2025年第二季度与OREO一处房产相关的成本。 此外，数据处理、专业服务和投资者关系费用与相关季度相比均增加了10万美元。

截至2025年6月30日止六个月，非利息费用与截至2024年6月30日止六个月相比增加了30万美元。 由于2025年4月1日生效的正常绩效上涨，工资和员工福利增加了20万美元，股价上涨导致股票薪酬费用增加，以及与2025年索赔减少相关的人寿和健康保险费用减少抵消了401 K费用。 OREO净支出增加了20万美元，原因是2024年出售OREO带来了10万美元的收益，以及2025年第二季度记录的与OREO房产相关的一次性费用，营销和专业服务增加了10万美元，数据处理费用增加了90万美元。 这些增加被2024年第一季度确认的与分行关闭相关的加速折旧费用相关的占用率和设备费用减少70万美元部分抵消。

截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月期间的有效所得税率占收入的百分比分别为24.7%和24.3%。

资产负债表概览

截至2025年6月30日，总资产为20亿美元，自2024年12月31日以来增加了3，440万美元。 2025年前六个月，投资组合增加了960万美元，因为预计长期利率可能下降，购买了债券以获得收益率。贷款总额增加了2170万美元。由于贷款渠道强劲，管理层预计下半年将出现更强劲的增长。 其他资产，包括递延税、场所和设备、银行自有人寿保险、养老金资产和应计应收利息增加了400万美元。

截至2025年6月30日，负债总额为18亿美元，自2024年12月31日以来增加了2，260万美元。 与2024年12月31日相比，存款总额增加了3，940万美元，主要是由于2025年1月获得了5，000万美元的新经纪存款，为偿还2024年12月31日未偿还的5，000万美元隔夜借款提供资金。 储蓄和货币市场账户增加2550万美元，零售定期存款增加390万美元。 主要是我们的ICS产品的付息活期存款减少了3，910万美元，主要是由于市政存款账户的季节性波动，无息存款减少了90万美元，原因是企业和消费者与通胀相关的支出增加。 由于隔夜借款减少2，090万美元，短期借款减少1，450万美元，但部分被隔夜投资横扫产品余额的增加所抵消。

截至2025年6月30日，未偿贷款为15亿美元，反映自2024年12月31日以来增加了2170万美元。

贷款类型

（单位：百万）

自2025年3月31日起发生变化

自2024年12月31日起发生变化

商业

21.9美元

21.9美元

1至4家庭抵押贷款

1.9美元

3.2美元

消费者

（1.2美元）

（3.4美元）

的贷款总额

22.6美元

21.7美元

自2024年12月31日以来，商业房地产贷款增加2，440万美元，收购和开发贷款增加360万美元，商业和工业贷款减少610万美元，住宅抵押贷款增加320万美元，消费贷款减少340万美元。

2025年第二季度新增商业贷款约为6510万美元。 截至2025年6月30日，商业贷款管道为3，230万美元，无资金、承诺的商业建筑贷款总额约为4，700万美元。 截至2025年6月30日的三个月，商业摊销和偿还额约为2，700万美元，主要是由于短期商业贷款的偿还以及商业贷款组合的正常摊销。

2025年第二季度新增消费者抵押贷款产量约为1，920万美元，其中大部分产量由内部抵押贷款组成。 截至2025年6月30日，内部组合贷款管道为1140万美元。 截至2025年6月30日，与住宅建设贷款相关的无资金承诺总计1000万美元。

与2024年12月31日相比，截至2025年6月30日的存款总额增加了3，940万美元。

矿床类型

（单位：百万）

自2025年3月31日起发生变化

自2024年12月31日起发生变化

无息

3.4美元

（0.9美元）

承载需求

（21.2美元）

（39.1美元）

储蓄和货币市场

六块七

二十五块五

定期存款-零售

1.7美元

3.9美元

Tim存款-经纪人

0.0美元

50.0美元

存款总额

（9.4美元）

39.4美元

2025年1月，获得了平均利率为4.24%的5000万美元经纪定期存款，为偿还2024年12月31日未偿还的5000万美元隔夜借款提供资金。 储蓄和货币市场账户增加了2550万美元，主要是由于2025年前六个月当前和新关系的扩大。 无息支票存款减少90万美元，有息支票存款减少3，910万美元，主要原因是市政和商业账户余额的季节性波动以及企业和消费者与通货膨胀相关的支出增加。 自2024年12月31日以来，零售定期存款增加了390万美元。

截至2025年6月30日，该公司普通股的公允价值为每股29.43美元，而截至2024年12月31日，该公司普通股的公允价值为每股27.71美元。 截至2025年6月30日，普通股基本流通股为6，494，611股，稀释流通股为6，506，493股。 2025年6月30日的账面价值增加是由于2025年前六个月未分配净利润为890万美元。

资产质量

截至2025年6月30日，信用损失拨备（“ACL”）为1，900万美元，而2024年6月30日为1，790万美元，2024年12月31日为1，820万美元。 截至2025年6月30日的季度信用损失拨备为90万美元，而截至2024年6月30日的季度为120万美元，2025年第一季度为70万美元。 与2024年同期相比，2025年第二季度的拨备费用有所减少，主要是由于与2024年发生的一项非应计商业贷款关系相关的110万美元冲销。与相关季度相比，拨备费用增加是由于无资金贷款承诺环比增加22.6美元。 2025年第二季度资产质量保持强劲。 截至2025年6月30日的季度净冲销为20万美元，而截至2024年6月30日的季度净冲销为130万美元。 于2025年6月30日，ACL与未偿还贷款的比率保持一致，为1. 27%，而于2025年3月31日为1. 25%，于2024年6月30日为1. 26%。

截至2025年6月30日止六个月，撇销净额对平均贷款的比率为0. 07%，而截至2024年6月30日止六个月则为0. 25%。 截至2025年及2024年6月30日止六个月期间，商业及工业投资组合的撇销净额分别为0. 25%及0. 89%。 这一转变主要是由于2024年期间一项非应计商业关系的设备贷款余额冲销。 截至2025年6月30日和2024年6月30日的六个月期间，收购和开发投资组合的净回收率分别为0.13%和0.01%。 这一转变主要是由于2025年确认的与之前在2021年注销的一项关系相关的复苏。 2025年前六个月消费者贷款净冲销减少主要是由2024年第一季度活期存款余额冲销约30万美元推动的。 按贷款类型列出的比率详细信息如下。 我们的特殊资产团队继续积极收取核销贷款，导致整体净核销率较低。

净（冲销）/收回额与平均贷款的比率

2025年6月30日

2024年6月30日

贷款类型

（充电）/恢复

（收费）/回收

商业地产

0.00%

0.01%

收购与开发

0.13%

0.01%

Commercial & Industrial

（0.25%）

（0.89%）

住宅按揭

0.01%

（0.01%）

消费者

（0.96%）

（2.02%）

净（扣除）/回收总额

（0.07%）

（0.25%）

截至2025年6月30日，非应计贷款总额为380万美元，而2024年12月31日为490万美元。 2025年6月30日非应计余额的减少与本金减少有关。

2025年6月30日和2024年12月31日，已进行部分冲销的非应计贷款总计为70万美元。 截至2025年6月30日和2024年12月31日，在止赎过程中由1-4户住宅房地产担保的贷款总额分别为10万美元和160万美元。 按贷款组合的百分比计算，2025年6月30日，逾期30天或以上的应计贷款为0.27%，而2024年12月31日为0.32%，2024年6月30日为0.26%。

关于第一联合公司

First United Corporation是一家马里兰州公司，于1985年成立，是一家根据1956年《银行控股公司法》（经修订）在美联储理事会注册的金融控股公司，该法案于2021年选举成为金融控股公司。 该公司的主要业务是作为该银行的母公司First United Staticity Trust I（“信托I”）和First United Staticity Trust II（“信托II”，与信托I一起称为“信托”），这两个银行都是康涅狄格州法定商业信托。 信托的成立旨在出售符合一级资本资格的信托优先证券。 该银行拥有两家消费金融公司子公司- Oak First Loan Center，Inc.，西弗吉尼亚州的一家公司和OakFirst Loan Center，LLC（马里兰州的一家有限责任公司）以及两个子公司，用于持有通过止赎或通过代替止赎的契约获得的房地产- First OREO Trust（马里兰州的一家法定信托）和FUBT OREO I，LLC（马里兰州的一家有限责任公司）。 此外，该银行还拥有Liberty Mews Limited Partnership 99.9%的有限合伙权益，Liberty Mews Limited Partnership是一家马里兰州有限合伙企业，旨在收购、开发和运营马里兰州加勒特县的低收入住房单元，并拥有MCC FUBT Fund，LLC 99.9%的无投票权会员权益，LLC是一家俄亥俄州有限责任公司，旨在收购在马里兰州阿勒格尼县开发和运营低收入住房单元（“MCC基金”）。 该公司的网站是www.mybank.com。

前瞻性陈述

本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》定义的前瞻性陈述。 前瞻性陈述并不代表历史事实，而是关于管理层对未来的信念、计划和目标以及有关此类信念、计划和目标的假设和判断的陈述。 这些陈述通过“预期”、“估计”、“应该”、“期望”、“相信”、“意图”和类似表达等术语来证明。 尽管这些陈述反映了管理层的善意信念和预测，但它们并不能保证未来业绩，也可能无法证明是真的。 前瞻性陈述所基于的信念、计划和目标涉及风险和不确定性，可能导致实际结果与前瞻性陈述中涉及的结果存在重大差异。 有关这些风险和不确定性的讨论，请参阅First United Corporation向美国证券交易委员会提交的定期报告中题为“风险因素”的部分。此外，投资者应该明白，根据公认会计原则，公司必须通过提交截至2025年6月30日季度的10-Q表格季度报告中包含的合并财务报表来评估后续事件，以及任何此类事件对我们截至2025年6月30日的关键会计假设和估计的影响，这可能需要我们对本新闻稿中反映的金额进行调整。

第一联合公司

马里兰州奥克兰

股票代号：节日

财务要点-未经审计

（美元单位：千美元，每股数据除外）

止三个月

止六个月

6月30日，

6月30日，

6月30日，

6月30日，

2025

2024

2025

2024

运营结果：

利息收入

$ 24，871

$ 23，113

$ 48，933

$ 45，011

利息开支

8，164

7，875

16，210

15，961

净利息收入

16，707

15，238

32，723

29，050

信贷损失准备金

860

1，194

1，516

2，140

其他经营收入

四千九百四十

四千七百八十二

九千七百六十二

九千五百七十五

净收益

146

59

238

141

其他经营开支

12，974

12，364

25，550

25，245

税前收入

$ 7，959

$ 6，521

$ 15，657

$ 11，381

所得税开支

1，975

1，607

3，867

2，769

净收入

$ 5，984

$ 4，914

$ 11，790

$ 八千六百一十二

每股数据：

每股基本净利润

$ 0.92

$ 0.75

$ 1.82

$ 1.31

每股摊薄净收益

$ 0.92

$ 0.75

$ 1.81

$ 1.31

调整后基本净利润（1）

$ 0.92

$ 0.75

$ 1.82

$ 1.37

调整后稀释净利润（1）

$ 0.92

$ 0.75

$ 1.81

$ 1.37

每股宣派股息

$ 0.22

$ 0.20

$ 0.44

$ 0.40

账面价值

$ 二十九点四十三分

$ 25.39

稀释的账面价值

$ 29.38

$ 25.34

每股有形的账面价值

$ 二十七点六四

$ 二十三点五十五分

摊薄后每股账面价值

$ 27.59

$ 23.49

收盘市值

$ 31.01

$ 20.42

市场范围：

高

$ 32.09

$ 22.88

低

$ 二十五点九

$ 19.40

期末已发行股份：基本股份

6，494，611

6，465，601

期末已发行股份：稀释

6，506，493

6，479，624

业绩比率：（年初至今期末，年化）

平均资产回报率

1.20%

0.89%

调整后平均资产回报率

1.20%

0.98%

平均股东权益回报率

12.78%

10.48%

调整后的平均股东权益回报率

12.78%

11.52%

净息差（非GAAP），包括104美元和116美元的免税收入

3.61%

3.31%

净息差GAAP

3.60%

3.29%

效率比-非GAAP（1）

59.66%

63.48%

（1）效率比是一种非GAAP衡量标准，其计算方法是将总营业费用除以税收等值净利息收入和其他营业收入之和，减去证券和/或固定资产销售的收益/（损失）。

6月30日，

十二月31

2025

2024

期末财务状况：

资产

$ 2，007，471

$ 1，973，022

盈利资产

$ 1，789，747

$ 1，758，665

的贷款总额

$ 1，502，481

$ 1，480，793

商业地产

$ 550，717

$ 526，364

收购和开发

$ 98，937

$ 95，314

商业和工业

$ 281，484

$ 287，534

住宅按揭

$ 521，968

$ 518，815

消费者

$ 四万九千三百七十五

$ 52，766

投资证券

$ 279，541

$ 269，991

存款总额

$ 1，614，207

$ 1，574，829

无息

$ 425，784

$ 426，737

计息

$ 1，188，423

$ 1，148，092

股东权益

$ 191，147

$ 十七万九千二百九十五

资本比率：

第1级风险加权资产

15.22%

14.70%

普通股1级风险加权资产

13.32%

12.79%

一级杠杆

12.08%

11.88%

总风险资本

16.47%

15.92%

资产质量：

本季度净冲销

$ (151)

$ (362)

不良资产：（期末）

非应计贷款

$ 三千八百一十三

$ 四千九百三十一

贷款逾期90天并应计

535

918

不良贷款总额和逾期90天

$ 四千三百四十八

$ 5，849

拥有的其他房地产

$ 3，035

$ 3，062

其他收回的资产

$ 2，802

$ 2，802

修改贷款

$ 1，198

$ 1，006

总贷款的信用损失备抵

1.27%

1.23%

非应计贷款信用损失备抵

499.45%

368.49%

不良资产信用损失拨备

186.98%

155.13%

不良和逾期90天贷款占贷款总额

0.29%

0.39%

不良贷款和逾期90天贷款占总资产的比例

0.22%

0.30%

非应计贷款占贷款总额

0.25%

0.33%

不良资产与总资产之比

0.51%

0.59%

第一联合公司

马里兰州奥克兰

股票代号：节日

财务要点-未经审计

6月30日，

3月31日，

12月31日，

9月30日，

6月30日，

3月31日，

（美元单位：千美元，每股数据除外）

2025

2025

2024

2024

2024

2024

运营结果：

利息收入

$ 24，871

$ 24，062

$ 23，725

$ 23，257

$ 23，113

$ 21，898

利息开支

8，164

八千零四十六

八千零二十五

八千零二十九

7，875

8，086

净利息收入

16，707

16，016

15，700

15，228

15，238

13，812

信贷损失准备金

860

656

529

264

1，194

946

其他经营收入

四千九百四十

4，822

4，924

4，912

四千七百八十二

4，793

净收益

146

92

132

141

59

82

其他经营开支

12，974

12，576

12，081

12，314

12，364

12，881

税前收入

$ 7，959

$ 七千六百九十八

$ 八千一百四十六

$ 7，703

$ 6，521

$ 4，860

所得税开支

1，975

1，892

1，960

1，932

1，607

1，162

净收入

$ 五千九百八十四

$ 五千八百零六

$ 六千一百八十六

$ 5，771

$ 4，914

$ 3，698

每股数据：

每股基本净利润

$ 0.92

$ 0.90

$ 0.95

$ 0.89

$ 0.75

$ 0.56

每股摊薄净收益

$ 0.92

$ 0.89

$ 0.95

$ 0.89

$ 0.75

$ 0.56

调整后基本净利润（1）

$ 0.92

$ 0.90

$ 0.95

$ 0.89

$ 0.75

$ 0.62

调整后稀释净利润（1）

$ 0.92

$ 0.89

$ 0.95

$ 0.89

$ 0.75

$ 0.62

每股宣派股息

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.20

账面价值

$ 29.43

$ 28.35

$ 27.71

$ 26.90

$ 25.39

$ 24.89

稀释的账面价值

$ 29.38

$ 28.27

$ 27.65

$ 26.84

$ 25.34

$ 24.86

每股有形的账面价值

$ 二十七点六四

$ 26.55

$ 25.89

$ 25.06

$ 二十三点五十五分

$ 二十三点零八分

摊薄后每股账面价值

$ 27.59

$ 26.47

$ 25.83

$ 25.01

$ 23.49

$ 23.05

收盘市值

$ 31.01

$ 30.02

$ 33.71

$ 29.84

$ 20.42

$ 22.91

市场范围：

高

$ 三十二点零九分

$ 41.61

$ 36.17

$ 30.77

$ 22.88

$ 23.85

低

$ 二十五点九

$ 29.38

$ 29.63

$ 二十点四十

$ 19.40

$ 二十一点二十一分

期末已发行股份：基本股份

6，494，611

6，478，634

6，471，096

6，468，625

6，465，601

6，648，645

期末已发行股份：稀释

6，506，493

6，497，454

6，485，119

6，482，648

6，479，624

六十五万七千二百三十九

业绩比率：（年初至今期末，年化）

平均资产回报率

1.20%

1.19%

1.06%

0.99%

0.89%

0.76%

调整后平均资产回报率（1）

1.20%

1.19%

1.08%

1.01%

0.98%

0.85%

平均股东权益回报率

12.78%

12.83%

12.16%

11.52%

10.48%

9.07%

调整后平均股东权益回报率（1）

12.78%

12.83%

12.42%

11.78%

11.52%

10.11%

净息差（非GAAP），包括104美元和116美元的免税收入

3.61%

3.56%

3.38%

3.34%

3.31%

3.12%

净息差GAAP

3.60%

3.55%

3.36%

3.32%

3.29%

3.10%

效率比-非GAAP（1）

59.66%

59.95%

61.31%

62.46%

63.48%

65.71%

（1）效率比是一种非GAAP衡量标准，其计算方法是将总营业费用除以税收等值净利息收入和其他营业收入之和，减去证券和/或固定资产销售的收益/（损失）。

6月30日，

3月31日，

12月31日，

9月30日，

6月30日，

3月31日，

2025

2025

2024

2024

2024

2024

期末财务状况：

资产

$ 2，007，471

$ 1，979，753

$ 1，973，022

$ 1，916，126

$ 1，868，599

1，912，953美元

盈利资产

$ 1，789，747

$ 1，762，891

$ 1，758，665

$ 1，722，346

$ 1，695，425

1，695，962美元

的贷款总额

$ 1，502，481

$ 1，479，869

$ 1，480，793

$ 1，447，883

$ 1，422，975

1，412，327美元

商业地产

$ 550，717

$ 532，764

$ 526，364

$ 502，828

$ 506，273

$ 492，819

收购和开发

$ 98，937

$ 94，063

$ 95，314

$ 92，909

$ 88，215

$ 83，424

商业和工业

$ 281，484

$ 二十八万二千三百七十

$ 287，534

$ 277，994

$ 260，168

$ 274，722

住宅按揭

$ 521，968

$ 520，072

$ 518，815

$ 519，168

$ 511，354

$ 501，990

消费者

$ 四万九千三百七十五

$ 50，600

$ 52，766

$ 54，984

$ 56，965

$ 59，372

投资证券

$ 二十七万九千五百四十一

$ 275，143

$ 269，991

$ 267，214

$ 267，151

$ 278，716

存款总额

$ 1，614，207

$ 1，623，574

$ 1，574，829

$ 1，540，395

$ 1，537，071

1，563，453美元

无息

$ 425，784

$ 422，415

$ 426，737

$ 419，437

$ 423，970

$ 422，759

计息

$ 1，188，423

$ 1，201，159

$ 1，148，092

$ 1，120，958

$ 1，113，101

1，140，694美元

股东权益

$ 191，147

$ 183，694

$ 十七万九千二百九十五

$ 十七万三千九百七十九

$ 164，177

$ 165，481

资本比率：

第1级风险加权资产

15.22%

14.87%

14.70%

14.61%

14.51%

14.58%

普通股1级风险加权资产

13.32%

12.97%

12.79%

12.66%

12.54%

12.60%

一级杠杆

12.08%

11.94%

11.88%

11.88%

11.69%

11.48%

总风险资本

16.47%

16.10%

15.92%

15.83%

15.75%

15.83%

资产质量：

本季度净（冲销）/复苏

$ (151)

$ (360)

$ (362)

$ (109)

$ （1，309）

$ (459)

不良资产：（期末）

非应计贷款

$ 三千八百一十三

$ 4，026

$ 四千九百三十一

$ 8，073

$ 9，438

$ 16，007

贷款逾期90天并应计

535

233

918

538

526

120

不良贷款总额和逾期90天

$ 四千三百四十八

$ 4，259

$ 5，849

$ 8，611

$ 9，964

$ 16，127

拥有的其他房地产

$ 3，035

$ 3，062

$ 3，062

$ 2，860

$ 2，978

$ 4，402

其他收回的资产

$ 2，802

$ 2，802

$ 2，802

$ 42

$ 32

$ 68

修改/重组贷款

$ 1，198

$ 1，021

$ 1，006

$ 1，016

$ 893

$ -

总贷款的信用损失备抵

1.27%

1.25%

1.23%

1.24%

1.26%

1.27%

非应计贷款信用损失备抵

499.45%

458.69%

368.49%

223.09%

189.90%

112.34%

不良资产信用损失拨备

186.98%

182.43%

155.13%

157.00%

138.49%

87.59%

不良和逾期90天贷款占贷款总额

0.29%

0.29%

0.39%

0.59%

0.70%

1.14%

不良贷款和逾期90天贷款占总资产的比例

0.22%

0.22%

0.30%

0.45%

0.53%

0.84%

非应计贷款占贷款总额

0.25%

0.27%

0.33%

0.56%

0.66%

1.13%

不良资产与总资产之比

0.51%

0.51%

0.59%

0.60%

0.69%

1.07%

综合状况陈述

（千美元-未经审计）

2025年6月30日

2025年3月31日

2024年12月31日

资产

现金和银行欠款

$

77，313

$

82，813

$

77，020

银行生息存款

1，800

1，618

1，307

现金及现金等价物

79，113

84，431

78，327

投资证券-可供出售（按公允价值）

103，582

99，998

94，494

投资证券-持有至到期（按成本）

十七万四千九百五十一

十七万四千一百四十四

十七万五千四百九十七

可轻易厘定公平市值的股本投资

1，008

一千零一

-

银行股票的限制投资，按成本计算

5，815

5，815

5，768

待售贷款

110

-

806

贷款

1，502，481

1，479，869

1，480，793

未支付的费用

（533）

（457）

（442）

信贷亏损拨备

（19，044）

（18，467）

（18，170）

净贷款

1 482 904人

一百四十六万九百四十五

1462181

场地和设备，净

29，644

30，010

30，081

商誉及其他无形资产

11，609

11，691

11，773

银行自有人寿保险

49，642

49，293

48，952

递延税项资产

9，151

10，021

9，989

拥有的其他房地产，净值

3，035

3，062

3，062

经营租赁资产

一千零五十八

一千一百三十一

一千二百零四

养老金资产

18，537

16，064

17，824

应收应计利息和其他资产

37，312

32，147

33，064

总资产

$

二百零七千四百七十一

$

1，979，753

$

1，973，022

负债及股东权益

负债：

无息存款

$

425，784

$

422，415

$

426，737

计息存款

1，188，423

1，201，159

1，148，092

存款总额

1，614，207

1，623，574

1，574，829

短期借款

50，954

20，342

65，409

长期借款

120，929

120，929

120，929

经营租赁负债

1，231

1，308

1，384

资产负债表外风险的信用损失备抵

995

863

863

应付应计利息和其他负债

26，579

27，617

28，889

应付股利

1，429

1，426

1，424

总负债

一千八百一万六千三百二十四

1，796，059

1793727

股东权益：

普通股-每股面值0.01美元;授权25，000，000股;截至2025年6月30日已发行和发行6，494，611股;截至2025年3月31日6，478，634股;截至2024年12月31日6，471，096股

65

65

65

盈余

21，121

二万零六百零六

二万零四百七十六

留存收益

十九万七千九百三十八

193，382

189，002

累计其他综合损失

（27，977）

（30，359）

（30，248）

股东权益总额

191，147

183，694

十七万九千二百九十五

负债总额和股东权益

$

二百零七千四百七十一

$

1，979，753

$

1，973，022

历史利润表

2025

2024

Q2

Q1

Q4

Q3

Q2

Q1

以千

（未经审计）

利息收入

贷款利息和费用

$

二万二千二百九十四

$

二万一千七百五十五

$

21，299

$

21，018

$

20，221

$

19，218

投资证券利息

应课税

1，776

1，763

1，672

1，647

1，697

1，744

免征联邦所得税

57

45

47

56

53

53

总投资收益

1，833

1，808

1，719

1，703

1，750

1，797

其他

744

499

707

536

1，142

883

利息收入总额

24，871

24，062

23，725

23，257

23，113

21，898

利息开支

存款利息

6，788

6，683

六千五百八十五

六千五百七十九

六千三百九十八

六千二百六十六

短期借款利息

21

20

40

467

509

461

长期借款利息

1，355

1，343

1，400

983

968

1，359

总利息支出

8，164

八千零四十六

八千零二十五

八千零二十九

7，875

8，086

净利息收入

16，707

16，016

15，700

15，228

15，238

13，812

信用损失费用/（信用）

贷款

728

657

522

195

1，251

961

持有至到期的债务证券

-

-

-

14

-

-

资产负债表外信用风险

132

（1）

7

55

（57）

（15）

信贷损失准备金

860

656

529

264

1，194

946

信用损失拨备后的净利息收入

15，847

15，360

15，171

14，964

14，044

12，866

其他经营收入

出售住宅抵押贷款的收益

146

92

132

141

59

82

净收益/（损失）

146

92

132

141

59

82

其他收入

存款账户服务费

577

547

553

555

556

556

其他服务费

214

206

211

236

225

215

信托部

2，386

2，323

2，323

2，328

2，255

2，188

借记卡收入

983

921

1，134

1000

999

932

银行自有人寿保险

348

341

345

340

334

326

经纪佣金

370

421

295

297

362

495

其他

62

63

63

156

51

81

其他收入总额

四千九百四十

4，822

4，924

4，912

四千七百八十二

4，793

其他营业收入总额

5，086

4，914

5，056

5，053

4，841

4，875

其他经营开支

薪金和雇员福利

7，319

七千三百三十一

六千四百五十六

七千一百六十

七千二百五十六

7，157

FDIC保费

267

245

260

256

285

269

设备

565

578

490

627

635

923

占用

675

689

563

709

652

954

数据处理

一千六百

1，503

1，688

1，333

1，422

1，318

营销

196

238

205

151

184

134

专业服务

589

476

536

477

449

486

包工

166

163

181

149

84

183

电话

96

98

99

97

103

109

拥有的其他房地产

208

92

47

124

14

86

投资者关系

132

62

65

84

91

53

贡献

78

56

53

65

66

50

其他

1，083

1，045

1，438

1，082

1，123

1，159

其他运营费用总计

12，974

12，576

12，081

12，314

12，364

12，881

所得税费用前收入

7，959

七千六百九十八

八千一百四十六

7，703

6，521

4，860

所得税开支拨备

1，975

1，892

1，960

1，932

1，607

1，162

净收入

$

五千九百八十四

$

五千八百零六

$

六千一百八十六

$

5，771

$

4，914

$

3，698

每股普通股基本净利润

$

零点九二

$

0.90

$

零点九五

$

0.89

$

0.75

$

0.56

稀释后的每股普通股净利润

$

零点九二

$

0.89

$

0.95

$

0.89

$

0.75

$

0.56

已发行基本股数加权平均数

6，489

6，474

6，470

6，468

6，527

6，642

加权平均稀释流通股数

6，506

6，490

6，484

6，482

6，537

6，655

每股普通股宣布的股息

$

0.22

$

0.22

$

0.22

$

0.22

$

0.20

$

0.20

非GAAP财务指标（未经审计）

对账报告（GAAP）和非GAAP财务措施

下表提供了根据公认会计原则（“GAAP”）（如所报告）和非GAAP计算的某些财务指标的对账。非GAAP财务指标是历史或未来财务业绩、财务状况或现金流量的数字指标，不包括或包括根据美国GAAP计算和列报的最直接可比指标中要求披露的金额。公司管理层认为，除了根据GAAP衡量的业绩之外，非GAAP财务指标的呈现还使投资者更好地了解公司的经营业绩。虽然管理层在分析公司业绩时使用这些非GAAP指标，但这些信息不应被视为根据GAAP确定的财务业绩的替代品，也不应被视为比根据GAAP确定的财务业绩更重要。

以下非GAAP财务指标不包括与分支机构关闭相关的加速折旧费用。

截至6月30日的三个月里，

截至6月30日的六个月里，

2025

2024

2025

2024

（单位：千，每股金额除外）

净利润-据报告

$

五千九百八十四

$

4，914

$

11，790

$

八千六百一十二

调整：

加速折旧费用

-

-

-

562

调整的所得税影响

-

-

-

（137）

调整后净利润（非GAAP）

$

五千九百八十四

$

4，914

$

11，790

$

9，037

稀释每股收益-据报道

$

零点九二

$

0.75

$

1.81

$

1.31

调整：

加速折旧费用

-

-

-

0.08

调整的所得税影响

-

-

-

（0.02）

调整后每股基本和稀释收益（非GAAP）

$

零点九二

$

0.75

$

1.81

$

1.37

截至或截至三个月

截至六个月结束时

6月30日，

6月30日，

（单位：千，每股数据除外）

2025

2024

2025

2024

每股数据

每股基本净利润-据报告

$

零点九二

$

0.75

$

1.82

$

1.31

每股基本净利润-非GAAP

零点九二

0.75

1.82

1.37

稀释后的每股净利润-据报告

$

零点九二

$

0.75

$

1.81

$

1.31

稀释每股净利润-非GAAP

零点九二

0.75

1.81

1.37

每股基本账面价值

$

29.43

$

25.39

每股稀释后的账面价值

$

29.38

$

25.34

截至六个月结束时

有效比率：

6月30日，

平均资产回报率-据报告

1.20%

0.89%

加速折旧费用

-

0.12%

调整的所得税影响

-

（0.03%）

调整后平均资产回报率（非GAAP）

1.20%

0.98%

平均股本回报率-据报告

12.78%

10.48%

加速折旧费用

-

1.38%

调整的所得税影响

-

（0.34%）

调整后平均股本回报率（非GAAP）

12.78%

11.52%

（1）请参阅本文其他地方提供的该非GAAP财务指标的对账。

止三个月

六月30

2025

2024

（美元单位：千）

平均余额

兴趣

平均收益率/利率

平均余额

兴趣

平均收益率

资产

贷款

$

一百四十八万九千四百八十五

二万二千三百零四

6.01

%

$

1，415，353

$

二万零二百三十七

5.75

%

投资证券：

应课税

283，914

1，776

2.51

%

268，522

1，697

2.54

%

不应纳税

七千四百二十四

101

5.46

%

7，800

95

4.90

%

总

291，338

1，877

2.58

%

276，322

1，792

2.61

%

出售的联邦基金

50，675

628

4.97

%

66，658

1，037

6.26

%

其他银行的存款

3，799

20

2.11

%

两千一百九十四

18

3.30

%

其他生息资产

5，815

96

6.62

%

3，390

87

10.32

%

总盈利资产

1，841，112

24，925

5.43

%

1，763，917

23，171

5.28

%

信贷亏损拨备

（18，685）

（18，184）

非盈利资产

175，323

198，749

总资产

$

一百九十九万七千七百五十

$

1，944，482

负债及股东权益

存款

含利息活期存款

$

357，725

$

1，520

1.70

%

$

369，835

$

1，495

1.63

%

承载债务的货币市场-零售

473，262

3，578

3.03

%

400，747

三千五百一十五

3.53

%

承载债务的货币市场--经纪

496

5

4.04

%

111

1

3.62

%

储蓄存款

168，854

45

0.11

%

182，988

46

0.10

%

定期存款-零售

147，433

1，122

3.05

%

146，420

1，016

2.79

%

定期存款-经纪

五万

518

4.16

%

24，396

325

5.36

%

存款总额

1，197，770

6，788

2.27

%

一百一十二万四千四百九十七

六千三百九十八

2.29

%

短期借款

19，811

21

0.43

%

71，900

509

2.85

%

长期借款

120，929

1，355

4.49

%

70，929

968

5.49

%

带息债务总额

1，338，510

8，164

2.45

%

1，267，326

7，875

2.50

%

无息存款

440，779

479，232

其他负债

29，889

32，884

股东权益

188，572

十六万五千零四十

负债总额和股东权益

$

一百九十九万七千七百五十

$

1，944，482

净利息收入和利差

$

16，761

2.98

%

$

15，296

2.78

%

净息差

3.65

%

3.49

%

止六个月

6月30日，

2025

2024

（美元单位：千）

平均余额

兴趣

平均收益率/利率

平均余额

兴趣

平均收益率

资产

贷款

$

1，486，334

$

44，072

5.98

%

$

1，411，619

$

39，471

5.62

%

投资证券：

应课税

284，612

3，539

2.51

%

281，524

3，441

2.46

%

不应纳税

6，977

182

5.26

%

7，803

189

4.87

%

总

二十九万一千五百八十九

三千七百二十一

2.57

%

289，327

3，630

2.52

%

出售的联邦基金

46，213

1，012

4.42

%

65，251

1，795

5.53

%

其他银行的存款

3，174

35

2.22

%

一千三百五十二

49

7.29

%

其他生息资产

5，795

196

6.82

%

4，248

181

8.57

%

总盈利资产

1，833，105

49，036

5.39

%

1，771，797

45，126

5.12

%

贷款亏损准备

（18，550）

（17 940）

非盈利资产

十七万四千二百九十八

二十万一千八百七十三

总资产

$

1，988，853

$

1，955，730

负债及股东权益

存款

含利息活期存款

$

366，170

$

3，173

1.75

%

$

361，358

$

2，936

1.63

%

承载债务的货币市场-零售

468，732

7，125

3.07

%

392，164

6，774

3.47

%

承载债务的货币市场--经纪

316

6

3.83

%

55

1

3.66

%

储蓄存款

170，178

88

0.10

%

186，280

94

0.10

%

定期存款-零售

145，984

2，176

3.01

%

152，049

2，134

2.82

%

定期存款-经纪

43，059

903

4.23

%

27，198

724

5.35

%

存款总额

1，194，439

13，471

2.27

%

1，119，104

12，663

2.28

%

短期借款

21，423

41

0.39

%

72，626

970

2.69

%

长期借款

120，929

2，698

4.50

%

86，973

2，327

5.38

%

带息债务总额

1336791

16，210

2.45

%

1，278，703

15，960

2.51

%

无息存款

435，362

478，655

其他负债

30，682

33，624

股东权益

186，018

164，748

负债总额和股东权益

$

1，988，853

$

1，955，730

净利息收入和利差

$

32，826

2.94

%

$

29，166

2.61

%

净息差

3.61

%

3.31

%

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来源：First United Corporation