美国国家广播公司公司报告第二季度盈利

收入创纪录4.38亿美元增长6.5%，盈利能力提高推动资本水平创纪录

匹兹堡，2025年7月17日/美通社/ --FNB公司（纽约证券交易所：FNB）公布2025年第二季度盈利，普通股股东可获得的净利润为1.307亿美元，即每股稀释普通股0.36美元。相比之下，2024年第二季度普通股股东可获得的净利润总计1.230亿美元（按营业基础计算（非GAAP）为1.237亿美元），即每股稀释普通股0.34美元，2025年第一季度普通股股东可获得的净利润总计1.165亿美元，即每股稀释普通股0.32美元。

“美国国家广播公司该公司公布了强劲的第二季度业绩，每股稀释普通股收益为0.36美元，收入达到创纪录的4.38亿美元，季度环比增长6.5%，主要受利润率扩张、净利息收入和非利息收入增长的推动。拨备前净收入（非GAAP）显着增长，环比增长16%，”FNB表示公司董事长、总裁兼首席执行官Vincent J. Delie，Jr.“我们持续的盈利能力水平进一步将资本实力提升至历史新高，CET 1比率为10.8%（估计），每股有形账面价值（非GAAP）同比增长13%至11.14美元，有形普通股权益比率（非GAAP）为8.5%，同时仍产生14%的有形普通股权益比率（非GAAP）回报率。得益于我们多元化的地理足迹，资产负债表增长稳健，年化平均贷款和存款增长率分别为5.3%和1.7%。FNB一致的承保标准和积极主动的信用风险管理行动导致本季度信贷业绩持续强劲。对点击砖战略的以技术为中心的投资、eStore®数字化工具的扩大利用、数据驱动分析、预测建模和人工智能使FNB能够持续取得成功。"

2025年第二季度亮点（除特别注明外，所有比较均指2024年第二季度）

管理层使用本新闻稿中引用的非GAAP指标来衡量业务运营绩效，管理层认为这些绩效可以增强投资者更好地了解与核心业务活动相关的基本业务绩效和趋势的能力。非GAAP运营指标与最直接可比的GAAP财务指标的对比包含在本新闻稿末尾的表格中。有关我们使用非GAAP指标的更多信息，请参阅本文标题“非GAAP财务指标和关键绩效指标的使用”下的讨论。"

季度业绩摘要

2 Q25

1Q25

2 Q24

报告结果

普通股股东可获得的净利润（百万）

$ 一百三十点七

$ 一百一十六点五

$ 123.0

每股稀释普通股收益

0.36

0.32

0.34

每股普通股的账面价值

18.17

17.86

16.94

拨备前净收入（非GAAP）（百万）

192.0

164.8

177.2

经营业绩（非GAAP）

普通股股东可获得的营业净利润（百万）

$ 一百三十点七

$ 一百一十六点五

$ 123.7

每股稀释普通股营业利润

0.36

0.32

0.34

营业拨备前净收入（百万）

192.0

164.8

178.0

平均稀释流通普通股（千股）

362，259

363，069

362，701

影响盈利的重要项目（a）（百万）

FDIC税前特别评估

$ -

$ -

$ (0.8)

FDIC特别评估的税后影响

-

-

（0.6）

税前重要项目总数

$ -

$ -

$ (0.8)

税后重要项目总数

$ -

$ -

$ (0.6)

资本办法

普通股第1（b）级

10.8%

10.7%

10.2%

有形普通股与有形资产（非GAAP）

8.47

8.37

7.86

每股普通股有形的账面价值（非GAAP）

$ 11.14

$ 10.83

$ 9.88

（a）对收益的有利（不利）影响。

（b）预计2025年第2季度。

2025年第二季度业绩-与上一年季度的比较（所有比较均指2024年第二季度，除非另有说明）

净利息收入总计3.472亿美元，增加3130万美元，增幅9.9%，反映了盈利资产的增长和生息存款成本的下降。净息差（FTE）（非GAAP）上升10个基点至3.19%。收益性资产收益率（非GAAP）下降10个基点至5.33%，主要是贷款收益率下降17个基点至5.79%，但投资证券收益率上升32个基点至3.46%所抵消。总资金成本下降20个基点至2.26%，附息存款成本下降27个基点至2.66%，总借贷成本下降42个基点，其中包括2024年12月5亿美元的优先票据发行。联邦公开市场委员会在2024年下半年将目标联邦基金利率下调100个基点。

平均贷款和租赁总额为345亿美元，增加12亿美元，即3.7%，其中消费贷款增长8.89亿美元，商业贷款和租赁增长3.578亿美元。商业和工业贷款增加1.204亿美元，增幅1.6%，商业房地产增加1.035亿美元，增幅0.8%，商业租赁增加1.172亿美元，增幅17.8%。平均商业贷款和租赁的增长是由整个业务范围的活动推动的，包括夏洛特和克利夫兰市场。商业房地产的增长包括对先前发起的建设项目的资金。平均消费者贷款的增加包括住宅抵押贷款的增加12亿美元，这主要是由于关键市场的持续成功执行和服务购买市场的长期战略。由于2024年第三季度完成了4.31亿美元的销售，平均间接汽车贷款减少了3.881亿美元，部分被投资组合的新有机增长所抵消。

平均存款总额为371亿美元，增加25亿美元，增幅为7.3%。随着客户继续将余额转移到更高收益的产品，平均生息活期存款增长23亿美元和平均定期存款增长5.958亿美元，抵消了平均储蓄存款2.791亿美元和平均无息活期存款1.086亿美元的下降。与去年同期相比，资金组合略有变化，于2025年6月30日，无息活期存款占存款总额的26%，而去年同期为29%，然而，贷存比率于2025年6月30日改善至92%，而于2024年6月30日为96%。

非利息收入总额达到创纪录的9100万美元，而非利息收入为8790万美元。受创纪录的债务资本市场收入以及国际银行业务、客户掉期活动和辛迪加贡献的推动，资本市场收入增加了180万美元，增幅为34.1%。财富管理收入增加了100万美元，即5.2%，因为证券佣金和费用以及信托收入分别增加了11.3%和1.0%，这得益于整个地理足迹的持续强劲贡献。其他非利息收入增加220万美元，即59.7%，主要是由于租赁设备处置的收益。

非利息费用总计2.462亿美元，增加1，960万美元，即8.7%。当调整2024年第二季度的80万美元1重要项目时，运营非利息费用（非GAAP）增加了2，040万美元，即9.0%。工资和员工福利增加了890万美元，增幅为7.4%，主要反映了与我们努力扩大市场份额相关的战略招聘、对风险管理基础设施的持续投资以及更高的生产相关薪酬。净占用率和设备增加了430万美元，即10.1%，主要来自技术相关投资和重新开设的分支机构扩张。其他非利息费用增加了430万美元，即19.9%，主要是由于社区贷款的影响，社区贷款是一项抵押贷款首付援助计划，该计划结合我们之前宣布的与司法部（DOJ）的和解协议得到了加强和扩大。

不良贷款和OREO占贷款和OREO总额的比率上升1个基点至0.34%。总拖欠率下降1个基点至0.62%。总体而言，资产质量指标继续保持在稳定水平。

信用损失拨备为2，560万美元，而2，020万美元。2025年第二季度净冲销为2，180万美元，占平均贷款总额的0.25%，而净冲销为780万美元，占年化0.09%，反映了贷款组合的持续积极管理。ACL为4.321亿美元，增加1，330万美元，ACL与贷款和租赁总额的比率相对稳定在1.25%。

有效税率为21.5%，而2024年第二季度为21.6%。

2025年6月30日，CET 1监管资本率为10.8%（估计），2024年6月30日为10.2%。截至2025年6月30日，每股普通股有形净价值（非GAAP）为11.14美元，较2024年6月30日的9.88美元增加了1.26美元，即12.8%。AOCI将本季度每股普通股有形账面价值（非GAAP）减少了0.26美元，而上年末减少了0.67美元。

1

2024年第二季度影响盈利的非利息费用重大项目包括80万美元（税前）FDIC特别评估。

2025年第二季度业绩-与上一季度的比较（所有比较均指2025年第一季度，除非另有说明）

净利息收入总额为3.472亿美元，比上一季度的3.238亿美元增加了2，340万美元，增幅为7.2%，反映了收益性资产收益率上升、生息存款成本下降以及本季度多一天的影响。盈利资产总收益率（非GAAP）上升10个基点至5.33%，反映贷款收益率上升11个基点，投资证券收益率上升5个基点。第二季度净利息收入包括之前获得的贷款偿还产生的220万美元采购会计增加，导致净息差产生2个基点的影响。资金总成本下降6个基点至2.26%，生息存款成本下降10个基点至2.66%，长期借贷成本下降12个基点至4.99%。由此产生的净息差（FTE）（非GAAP）为3.19%，较上季度增长16个基点。

平均贷款和租赁总额为345亿美元，年化增加4.517亿美元，增幅为5.3%，而平均消费者贷款增加3.654亿美元，年化增加11.4%，平均商业贷款和租赁增加8，630万美元，增幅为1.6%。平均商业贷款和租赁的增长包括商业房地产增长6180万美元、商业租赁增长1040万美元以及商业和工业贷款增长330万美元。对于消费者贷款，受抵押贷款发放季节性增长的推动，平均住宅抵押贷款增加了3.039亿美元。

由于新客户和现有客户关系的有机增长，平均存款总额为371亿美元，增加了1.556亿美元。平均无息存款余额1.645亿美元、平均生息活期存款8，830万美元和平均定期存款1，760万美元的增加被平均储蓄存款余额1.148亿美元的下降部分抵消。2025年6月30日和2025年3月31日，无息活期存款占存款总额的比例稳定在26%。2025年6月30日和2025年3月31日的贷款存比也稳定在92%。

非利息收入总额达到创纪录的9100万美元，比上季度增加320万美元，即3.7%。受创纪录的债务资本市场收入以及国际银行业务、客户互换活动和辛迪加的贡献的推动，资本市场收入总计690万美元，增加160万美元，增幅29.6%。由于客户交易活动增加，交换和卡交易费增加了90万美元，即7.1%。其他非利息收入增加320万美元，增幅113.5%，主要是由于租赁设备处置的收益。由于上一季度人寿保险索赔增加，银行拥有的人寿保险减少了150万美元。

非利息费用总计2.462亿美元，比上一季度减少60万美元，即0.2%。工资和员工福利减少了530万美元，主要是由于2025年第一季度正常的季节性长期薪酬支出为760万美元，部分被正常的年度绩效增长和更高的生产相关薪酬所抵消。其他非利息费用增加340万美元，即15.0%，主要是由于社区贷款的影响，社区贷款是一项抵押贷款首付援助计划，该计划结合我们之前宣布的与司法部（DOJ）的和解协议得到了加强和扩大。效率率（非GAAP）总计54.8%，低于上季度季节性较高的58.5%。

不良贷款和OREO占贷款和OREO总额的比率下降14个基点至0.34%，拖欠率下降13个基点至0.62%。总体而言，资产质量指标继续保持在稳定水平。信用损失拨备为2，560万美元，而为1，750万美元。2025年第二季度净冲销为2，180万美元，占平均贷款总额的0.25%，而净冲销为1，250万美元，占年化0.15%，反映了贷款组合的持续积极管理。ACL为4.321亿美元，增加320万美元，ACL与贷款和租赁总额的比率稳定在1.25%。

实际税率为21.5%，而实际税率为20.9%。

CET 1监管资本比率为10.8%（估计），而2025年3月31日为10.7%。截至2025年6月30日，每股普通股（非GAAP）的有形账面价值为11.14美元，每股增加0.31美元。AOCI将当前季度末每股普通股有形账面价值（非GAAP）减少了0.26美元，而上季度末减少了0.34美元。

使用非GAAP财务指标和关键绩效指标为了补充我们根据GAAP列报的合并财务报表，我们使用某些非GAAP财务指标，例如普通股股东可获得的营业净利润、每股稀释普通股营业利润、平均有形股本回报率、平均有形普通股回报率、平均有形资产回报率、每股普通股有形账面价值、有形普通股与有形资产的比率、拨备前净收入（报告）、营业拨备前净收入、营业非利息费用、效率比和净息差（FTE），为投资者提供有用的信息了解我们的经营业绩和趋势，并促进与同行的业绩进行比较。管理层在内部使用这些指标来评估和更好地了解我们的基本业务绩效和与核心业务活动相关的趋势。我们使用的非GAAP财务指标和关键绩效指标可能与其他金融机构用于评估其绩效和趋势的非GAAP财务指标和关键绩效指标不同。

这些非GAAP财务指标应被视为补充性质，而不是替代或优于我们根据GAAP编制的报告业绩。非GAAP运营指标与最直接可比的GAAP财务指标的调整将在本新闻稿稍后的标题下“非GAAP财务指标和关键绩效指标与GAAP的调整”。"

管理层认为某些项目（例如，联邦存款保险公司特别评估）不是有机运行我们的业务和设施。这些项目被认为是影响收益的重大项目，因为它们被认为是普通银行活动之外的项目。这些成本是特定于每一个单独的交易，并可能会根据交易的规模和复杂性显着变化。

为了促进净息差和效率比的同行比较，我们在计算净息差时使用应税等值的净利息收入，通过增加免税资产（贷款和投资）赚取的利息收入，使其完全相当于应税投资赚取的利息收入（GAAP不允许这种调整）。2025年和2024年的应税等值金额采用21%的联邦法定所得税率计算。

有关前瞻性信息的警告声明

本文件包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述是指那些与历史事实无关且基于当前假设、信念、估计、预期和预测的陈述，其中许多从本质上来说本质上是不确定的，超出了我们的控制范围。前瞻性陈述可能与各种事项有关，包括我们的财务状况、经营结果、计划、目标、未来业绩、业务或行业，通常可以通过使用前瞻性词语来识别，例如“预期”、“假设”、“相信”、“可以”、“继续”、“可能”、“估计”、“预计”、“预测”、“目标”、“打算”、“可能”、“预测”、“目标”、“打算”、“可能”、“可能”、“可能”、“可能”、“目标”、“计划”、“定位”、“潜力”、“项目”、“仍然”、“应该”、“目标”、“趋势”、“将”或类似的词语或表达或其变体，及其否定，但这些术语不是识别此类陈述的唯一手段。您不应过度依赖前瞻性陈述，因为它们受到风险和不确定性的影响，包括但不限于下文描述的风险和不确定性。在考虑这些前瞻性陈述时，您应牢记这些风险和不确定性，以及我们可能做出的任何警告性陈述。

有各种重要因素可能导致未来业绩与历史表现和任何前瞻性陈述存在重大差异。可能导致此类差异的因素包括但不限于：

FNB警告说，此处确定的风险并不详尽列出可能对FNB产生不利影响的风险类型，实际结果可能与由于这些风险和不确定性（包括但不限于风险因素和第1A项下描述的其他不确定性）而表达或暗示的结果存在重大差异。我们2024年10-K表格年度报告中的风险因素和风险管理部分（包括MD & A部分）、我们随后的2025年10-Q表格季度报告（包括风险因素和风险管理讨论）以及我们向美国证券交易委员会（SEC）提交的其他2025年文件，可在我们的企业网站https://www.fnb-online.com/about-us/investor-information/reports-and-filings或SEC网站www.sec.gov上查看。我们已将我们的网址包含为非活动文本参考。我们网站上的信息不是我们向SEC提交的文件的一部分。

您应该将前瞻性陈述视为仅在其做出之日起的陈述，并且仅基于FNB当时实际了解的信息。FNB不承担并明确否认任何义务更新或修改任何前瞻性陈述以反映此类陈述之日后发生的事件或情况，除非法律要求。

联邦广播公司电话会议公司（纽约证券交易所代码：FNB）于2025年7月17日星期四收盘后公布了2025年第二季度的财务业绩。董事长、总裁兼首席执行官Vincent J. Delie，Jr.，首席财务官，Vincent J. Calabrese，Jr.，兼首席信贷官Gary L。Guerrieri计划于美国东部时间2025年7月18日星期五上午8：30召开电话会议，讨论公司的财务业绩。

该公司网站www.fnbcorporation.com的投资者关系部分将提供电话会议的实时网络广播。与会者可以访问“关于我们”选项卡下的链接，然后点击“投资者关系”，然后点击“投资者电话会议”。“现场直播将在电话开始前大约30分钟开始。

要参与电话的问答部分，请拨打844 - 802 - 2440（国内来电者）或412 - 317 - 5133（国际来电者）。可访问www.example.com进行预注册。预先注册的来电者将获得会议密码和唯一的个人识别码，以绕过现场接线员并立即访问通话。

演示幻灯片和收益发布也将在公司网站www.fnbcorporation.com的投资者关系部分提供。

电话会议结束后，将通过公司网站www.fnbcorporation.com投资者关系部分的网络广播链接重播电话会议。

关于FNB公司FNB公司（纽约证券交易所：FNB）总部位于宾夕法尼亚州匹兹堡，是一家多元化金融服务公司，业务遍及七个州和哥伦比亚特区。FNB的市场覆盖范围涵盖几个主要大都市区，包括：宾夕法尼亚州匹兹堡;马里兰州巴尔的摩;俄亥俄州克利夫兰;华盛顿特区;北卡罗来纳州的夏洛特、罗利、达勒姆和皮埃蒙特三合会（温斯顿塞勒姆、格林斯伯勒和高点）;以及南卡罗来纳州查尔斯顿。该公司总资产近500亿美元，在宾夕法尼亚州、俄亥俄州、马里兰州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、华盛顿特区和弗吉尼亚州拥有约350个银行办事处。

FNB通过其子公司网络提供全方位的商业银行、消费者银行和财富管理解决方案，该网络由其最大的子公司宾夕法尼亚州第一国民银行（成立于1864年）领导。商业银行解决方案包括企业银行业务、小企业银行业务、投资房地产融资、政府银行业务、商业信贷、资本市场和租赁融资。消费银行部门提供全系列消费银行产品和服务，包括存款产品、抵押贷款、消费贷款以及一整套移动和网上银行服务。FNB的财富管理服务包括资产管理、私人银行和保险。

F.N.B.的普通股。该公司在纽约证券交易所以代码“FNB”进行交易，并与全球行业分类标准（GICS）区域银行子行业指数一起被纳入标准普尔中型400指数。客户、股东和投资者可以通过访问FBI更多地了解这家区域性金融机构公司网站：www.fnbcorporation.com。

美国国家广播公司公司及子公司

综合收益表

（美元单位：千美元，每股数据除外）

（未经审计）

%差异

2 Q25

2 Q25

截至6月30日的六个月内，

%

2 Q25

1q25

2 Q24

1q25

2 Q24

2025

2024

变种

利息收入

贷款和租赁，包括费用

500，767美元

480，574美元

494，119美元

4.2

1.3

$ 981，341

$ 975，278

0.6

证券：

应课税

57，168

54，850

47，795

4.2

19.6

112，018

九万三千八百五十

十九点四

免税

6，918

6，940

7，067

（0.3）

（2.1）

13，858

14，172

（2.2）

其他

17，788

17，073

8，207

4.2

116.7

34，861

17，385

100.5

利息收入总额

五十八万二千六百四十一

559，437

557，188

4.1

4.6

一千一百四万二千零七十八

一百一十万六百八十五

3.8

利息开支

存款

181，190

185，828

179，960

（2.5）

0.7

367，018

350，358

4.8

短期借款

20，132

14，103

32，837

42.7

（38.7）

34，235

60，538

（43.4）

长期借款

34，123

35，661

28，501

（4.3）

19.7

69，784

54，891

27.1

总利息支出

235，445

235，592

241，298

（0.1）

（2.4）

471，037

465，787

1.1

净利息收入

三十四万七千一百九十六

三十二万三千八百四十五

315，890

7.2

9.9

671，041

634，898

5.7

信贷损失准备金

25，601

17，489

20，189

46.4

26.8

43，090

34，079

26.4

净利息收入

信贷损失准备金

三十二万一千五百九十五

306，356

295，701

5.0

8.8

627，951

600，819

4.5

非利息收入

服务收费

22，930

22，355

23，332

2.6

（1.7）

45，285

43，901

3.2

交换和卡交易费

13，254

12，370

13，005

7.1

1.9

25，624

二万五千七百零五

（0.3）

信托服务

一万一千五百九十一

12，400

11，475

（6.5）

1.0

二万三千九百九十一

二万二千八百九十九

4.8

保险佣金和费用

5，108

5，793

5，973

（11.8）

（14.5）

10，901

12，725

（14.3）

证券佣金和费用

8，882

8，820

7，980

0.7

11.3

17，702

16，135

9.7

资本市场收入

6，897

5，323

5，143

29.6

34.1

12，220

11，474

6.5

抵押贷款银行业务

6，306

6，993

6，956

（9.8）

（9.3）

13，299

14，870

（10.6）

非有价股本证券的股息

6，168

5，560

6，895

10.9

（10.5）

11，728

13，088

（10.4）

银行自有人寿保险

三千八百三十八

五千三百五十

三千四百一十九

（28.3）

12.3

九千一百八十八

六千七百六十二

35.9

证券净收益（损失）

58

-

（3）

n/m

n/m

58

（3）

n/m

其他

5，983

2，802

3，747

113.5

59.7

8，785

8，228

6.8

非利息收入总额

91，015

87，766

87，922

3.7

3.5

178，781

175，784

1.7

非利息支出

薪金和雇员福利

129，842

135，135

120，917

（3.9）

7.4

264，977

250，043

6.0

净占用率

19，299

19，758

18，632

（2.3）

3.6

三万九千零五十七

三万八千二百二十七

2.2

设备

二万七千九百八十八

二万五千八百八十五

二万四千三百三十五

8.1

15.0

53，873

48，107

12.0

外部服务

25，317

26，341

23，250

（3.9）

8.9

51，658

46，130

12.0

营销

5，017

4，573

4，006

9.7

25.2

9，590

9，437

1.6

FDIC保险

8，922

8，483

9，954

5.2

（10.4）

17，405

22，616

（23.0）

银行股份和特许经营税

3，960

4，136

3，930

（4.3）

0.8

8，096

8，056

0.5

其他

25，880

22，500

21，588

15.0

19.9

48，380

41，092

17.7

无利息贷款总额

246，225

246，811

226，612

（0.2）

8.7

493，036

463，708

6.3

税前收入

166，385

147，311

157，011

12.9

6.0

313，696

312，895

0.3

所得税费用（福利）

35，715

30，796

33，974

（16.0）

5.1

66，511

67，527

（1.5）

净收入

130，670

116，515

123，037

12.1

6.2

247，185

245，368

0.7

优先股股息

-

-

-

-

-

-

6，005

（100.0）

普通股股东可获得的净利润

130，670美元

116，515美元

123，037美元

12.1

6.2

$ 247，185

$ 239，363

3.3

每股普通股收益

基本

$ 0.36

$ 0.32

$ 0.34

12.5

5.9

$ 0.68

$ 0.66

3.0

稀释

0.36

0.32

0.34

12.5

5.9

0.68

0.66

3.0

每股普通股现金股息

0.12

0.12

0.12

-

-

0.24

0.24

-

不适用-没有意义

美国国家广播公司公司及子公司

综合资产负债表

（百万美元）

（未经审计）

%差异

2 Q25

2 Q25

2 Q25

1Q25

2Q24

1Q25

2 Q24

资产

现金及应收银行款项

$ 535

$ 524

$ 448

2.1

十九点四

银行存款

1，892

1，921

1，432

（1.5）

32.1

现金及现金等价物

2，427

2，445

1，880

（0.7）

29.1

可供出售的证券

三千五百八十

三千四百七十七

三千三百六十四

3.0

6.4

持有至到期的证券

4，115

4，029

3，893

2.1

5.7

待售贷款

296

190

132

55.8

124.2

贷款和租赁，扣除非劳动收入

34，679

34，235

33，757

1.3

2.7

贷款和租赁的信用损失备抵

（432）

（429）

（419）

0.7

3.1

净贷款和租赁

34，247

33，806

33，338

1.3

2.7

场地和设备，净

557

539

489

3.3

13.9

商誉

2，480

2，478

2，477

0.1

0.1

核心存款和其他无形资产，净值

44

48

60

（8.3）

（26.7）

银行自有人寿保险

665

662

667

0.5

（0.3）

其他资产

1，314

1，346

1，415

（2.4）

（7.1）

总资产

$ 49，725

$ 49，020

$ 47，715

1.4

4.2

负债

押金：

无息需求

$ 9，872

$ 9，867

$ 10，062

0.1

（1.9）

承载需求

17，292

16，920

一万四千六百九十七

2.2

17.7

储蓄

3，071

3，147

3，348

（2.4）

（8.3）

凭证和其他定期存款

7，513

7，305

6，887

2.8

9.1

存款总额

37，748

37，239

三万四千九百九十四

1.4

7.9

短期借款

1，876

1，969

3，616

（4.7）

（48.1）

长期借款

2，692

2，514

2，016

7.1

33.5

其他负债

885

880

999

0.6

（11.4）

总负债

43，201

42，602

41，625

1.4

3.8

股东权益

普通股

4

4

4

-

-

借记资本公积

4，691

4，696

4，690

（0.1）

-

留存收益

2，112

2，025

1，820

4.3

16.0

累计其他综合损失

（92）

（121）

（243）

（24.0）

（62.1）

库藏股

（191）

（186）

（181）

2.7

5.5

股东权益总额

6，524

6，418

6，090

1.7

7.1

负债总额和股东权益

$ 49，725

$ 49，020

$ 47，715

1.4

4.2

美国国家广播公司公司及子公司

2 Q25

1Q25

2Q24

（美元单位：千）

兴趣

兴趣

兴趣

（未经审计）

平均

收入/

产量/

平均

收入/

产量/

平均

收入/

产量/

平衡

费用

率

平衡

费用

率

平衡

费用

率

资产

银行存款

1 723 351美元

一万七千七百八十八美元

4.14%

1，741，006美元

17，073美元

3.98%

$ 八十六万八千三百九十

$ 8，207

3.80%

应税投资证券（1）

6，587，352

56，955

3.46

6，437，681

54，635

3.40

6，154，907

四万七千五百六十四

三点零九分

免税投资证券（1）（2）

1004672

八千七百三十七

3.48

一百零一万零一百一十七

八千七百六十四

3.47

1，033，552

8，911

3.45

待售贷款

225，509

4，156

7.37

203，579

3，884

7.63

110，855

2，519

9.09

贷款和租赁（2）（3）

34，502，493

四十九万八千零七十八

5.79

三千四百零五万零七百八十一

四十七万八千零六十五

5.68

33，255，738

492，902

5.96

赚取利息资产总额（2）

四万四千零四万三千三百七十七

五十八万五千七百一十四

5.33

43，443，164

562，421

5.23

41，423，442

560，103

5.43

现金及应收银行款项

395，418

393，846

387，374

信贷亏损拨备

（437，130）

（428，903）

（414，372）

房地和设备

555，889

538，394

484，851

其他资产

4，548，082

4，535，697

4，590，486

总资产

49，105，636美元

48，482，198美元

46，471，781美元

负债

押金：

承载需求

16，989，336美元

108，618

2.56

16，901，025美元

108，828

2.61

14 662 774美元

九万八千二百一十一

2.69

储蓄

3，081，518

6，862

0.89

3，196，361

8，133

1.03

3，360，593

10，136

1.21

证书和其他时间

7，241，453

65，710

3.64

7，223，878

68，867

3.87

6，645，682

71，613

4.33

生息存款总额

27，312，307

181，190

2.66

27，321，264

185，828

2.76

24，669，049

179，960

2.93

短期借款

1，876，526

20，132

4.29

1，374，269

14，103

4.14

2，640，985

32，837

4.99

长期借款

二百七十四万一千五百六十一

34，123

四点九九

2828002

三万五千六百六十二

5.11

二百一十六万四千九百八十三

28，501

5.29

带息债务总额

三千一百九十三万零三百九十四

235，445

2.96

三千一百五十二万三千五百三十五

235，593

3.03

29，475，017

241，298

3.29

无息活期存款

9，812，486

9，647，959

9，921，073

存款和借款总额

41，742，880

2.26

41，171，494

2.32

39，396，090

2.46

其他负债

八十八万三千六百三十七

九十三万八千五百五十九

一百零三万七千四百五十二

总负债

42，626，517

42，110，053

40，433，542

股东权益

6，479，119

6，372，145

6，038，239

负债总额和股东权益

49，105，636美元

48，482，198美元

46，471，781美元

净利息赚取资产

12，112，983美元

11，919，629美元

11，948，425美元

净利息收入（FTE）（2）

三十五万零二百六十九

三十二万六千八百二十八

三十一万八千八百零五

税收等值调整

（3，073）

（2，983）

（2，915）

净利息收入

347，196美元

323，845美元

315，890美元

净利差

2.37%

2.20%

2.14%

净利差（2）

3.19%

3.03%

3.09%

（一）

证券的平均余额和收益率基于历史成本。

（2）

利息收入金额以FTE（非GAAP）为基础反映，该基础采用21%的联邦法定税率调整某些免税贷款和投资的收入的税收优惠。盈利资产收益率和净息差按FTE（非GAAP）呈列。

（3）

平均贷款和租赁包括平均贷款总额，包括非应计贷款，减去平均未实现收入。

美国国家广播公司公司及子公司

截至6月30日的六个月，

（美元单位：千）

2025

2024

（未经审计）

兴趣

兴趣

平均

收入/

产量/

平均

收入/

产量/

平衡

费用

率

平衡

费用

率

资产

银行存款

1，732，129美元

$ 34，861

4.06%

$ 870，372

$ 17，385

4.02%

应税投资证券（1）

6，512，930

111，590

3.43

6，138，237

93，388

3.04

免税投资证券（1）（2）

1，007，379

17，501

3.47

1，037，388

17，883

3.45

待售贷款

214，605

8，040

7.49

173，981

6，805

7.84

贷款和租赁（2）（3）

34，277，885

976，142

5.73

32，818，345

971，049

5.94

赚取利息资产总额（2）

43，744，928

1，148，134

5.28

41，038，323

1，106，510

5.41

现金及应收银行款项

394，636

399，027

信贷亏损拨备

（433，039）

（412，119）

房地和设备

547，190

477，183

其他资产

4，541，924

4，572，271

总资产

48，795，639美元

46，074，685美元

负债

押金：

承载需求

16，945，425美元

217，445

2.59

14，608，616美元

192，953

2.66

储蓄

3，138，622

14，995

0.96

3，386，231

20，135

1.20

证书和其他时间

7，232，714

134，578

3.75

6，472，481

137，270

4.26

生息存款总额

27，316，761

367，018

2.71

24467328

350，358

2.88

短期借款

一千六百二万六千七百八十五

34，235

4.23

二百五十二万零五百四十四

60，538

四点八二

长期借款

2784543

69，784

5.05

2，111，400

54，891

5.23

带息债务总额

31，728，089

471，037

2.99

二万九千零九百七十二

465，787

3.22

无息活期存款

9，730，677

9，930，212

存款和借款总额

41，458，766

2.29

39，029，484

2.40

其他负债

910，946

1，006，295

总负债

四千二百三十六万九千七百一十二

四万零三万五千七百七十九

股东权益

6，425，927

6，038，906

负债总额和股东权益

48，795，639美元

46，074，685美元

净利息赚取资产

12，016，839美元

11，939，051美元

净利息收入（FTE）（2）

677，097

640，723

税收等值调整

（6，056）

（5，825）

净利息收入

$ 671，041

$ 634，898

净利差

2.29%

2.19%

净利差（2）

3.11%

3.13%

（一）

证券的平均余额和收益率基于历史成本。

（2）

利息收入金额以FTE（非GAAP）为基础反映，该基础采用21%的联邦法定税率调整某些免税贷款和投资的收入的税收优惠。盈利资产收益率和净息差按FTE（非GAAP）呈列。

（3）

平均贷款和租赁包括平均贷款总额，包括非应计贷款，减去平均未实现收入。

美国国家广播公司公司及子公司

（未经审计）

截至6月30日的六个月内，

2 Q25

1Q25

2 Q24

2025

2024

性能比

平均股东权益回报率

8.09%

7.42%

8.20%

7.76%

8.17%

平均有形权益回报率（1）

13.57

12.62

十四点五四

13.11

十四点五一

平均有形回报率

普通股（1）

13.57

12.62

十四点五四

13.11

14.27

平均资产回报率

1.07

0.97

1.06

1.02

1.07

平均有形资产回报率（1）

1.15

1.06

1.16

1.10

一点一七

净息差（FTE）（2）

3.19

3.03

三点零九分

3.11

3.13

盈利资产收益率（FTE）（2）

5.33

5.23

5.43

5.28

5.41

生息存款成本

2.66

2.76

2.93

2.71

2.88

有息负债成本

2.96

3.03

3.29

2.99

3.22

资金成本

2.26

2.32

2.46

2.29

2.40

效率比（1）

54.83

58.50

54.39

56.61

55.20

实际税率

21.47

20.91

21.64

21.20

二十一点五十八分

资本比率

股权/资产

13.12

十三点零九分

12.76

第1级普通股（3）

10.8

10.7

10.2

杠杆

8.78

8.72

8.63

有形普通股权/有形资产（1）

8.47

8.37

7.86

普通股数据

平均稀释流通普通股

362，258，964

363，068，604

362，701，233

362，663，795

362，660，259

期末已发行普通股

359，123，010

359，364，784

359，558，026

每股普通股的账面价值

$ 18.17

$ 17.86

$ 16.94

每股普通股有形的账面价值（1）

11.14

10.83

9.88

派息率（常见）

33.34%

37.75%

35.42%

35.42%

36.56%

（一）

有关此项目计算的其他信息，请参阅本新闻稿的非GAAP财务指标部分。

（2）

净息差和盈利资产收益率（所有非GAAP指标）以完全应纳税等值（FTE）为基础，使用联邦法定税率21%调整某些免税贷款和投资的税收优惠。

（3）

2025年6月30日普通股一级资本比率为估计值。

美国国家广播公司公司及子公司

（百万美元）

（未经审计）

%差异

2 Q25

2 Q25

2 Q25

1Q25

2 Q24

1Q25

2 Q24

期末余额

贷款和租赁：

商业房地产（1）

$ 12，686

$ 12，652

$ 12，664

0.3

0.2

商业和工业

7，556

7，628

7，597

（0.9）

（0.5）

商业租赁

774

782

683

（1.0）

十三点三

其他

182

174

145

4.6

二十五点五

商业贷款和租赁

二万一千一百九十八

二万一千二百三十六

二万一千零八十九

（0.2）

0.5

直接分期付款

2，671

2，656

2，700

0.6

（1.1）

住宅抵押贷款

8，595

8，184

7，459

5.0

15.2

间接分期付款

780

776

1，188

0.5

（34.3）

消费者权益

一千四百三十五

1，383

1，321

3.8

8.6

消费贷款

13，481

12，999

12，668

3.7

6.4

贷款和租赁总额

$ 34，679

$ 34，235

$ 33，757

1.3

2.7

注：2025年第2季度、2025年第1季度和2024年第2季度，待售贷款分别为296美元、190美元和132美元。

（1）截至2025年6月30日，商业房地产由70%的非业主居住和30%的业主居住组成。

%差异

平均余额

2 Q25

2 Q25

截至6月30日的六个月内，

%

贷款和租赁：

2 Q25

1Q25

2 Q24

1Q25

2 Q24

2025

2024

变种

商业地产

$ 12，767

$ 12，705

$ 12，663

0.5

0.8

$ 一万二千七百四十九

$ 一万二千四百三十七

2.5

商业和工业

7，592

7，589

7，472

-

1.6

7，578

7，475

1.4

商业租赁

776

766

659

1.4

17.8

771

659

17.1

其他

159

148

142

7.3

11.7

154

139

10.8

商业贷款和租赁

21，294

21，208

20，936

0.4

1.7

21，251

20，709

2.6

直接分期付款

2，667

2，664

2，704

0.1

（1.4）

2，665

2，715

（1.8）

住宅抵押贷款

8，352

8，048

7，137

3.8

17.0

8，200

6，941

18.1

间接分期付款

780

760

1，168

2.7

（33.2）

770

1，153

（33.2）

消费者权益

1，410

1，372

1，310

2.8

7.7

1，391

1，300

7.0

消费贷款

13，209

12，843

12，320

2.8

7.2

13，027

12，110

7.6

贷款和租赁总额

$ 34，502

$ 34，051

$ 33，256

1.3

3.7

$ 34，278

$ 32，818

4.4

美国国家广播公司公司及子公司

（百万美元）

%差异

（未经审计）

2 Q25

2 Q25

资产质量数据

2 Q25

1Q25

2 Q24

1Q25

2Q24

不良资产

不良贷款

$ 117

$ 161

$ 108

（27.3）

8.3

拥有的其他房地产（OREO）

2

2

3

-

（33.3）

不良资产

$ 119

$ 163

$ 111

（27.0）

7.2

不良贷款/贷款和租赁总额

0.34%

0.47%

0.32%

不良资产加上90天以上逾期/贷款和租赁总额加上奥利奥

零点三八

0.50

0.36

不良贷款加奥利奥/贷款和租赁总额加奥利奥

0.34

0.48

0.33

犯罪

贷款逾期30-89天

$ 86

$ 88

$ 95

（2.3）

（9.5）

贷款逾期90+天

13

9

11

44.4

18.2

非利息贷款

117

161

108

（27.3）

8.3

逾期和非应计贷款

$ 216

$ 258

$ 214

（16.3）

0.9

逾期和非应计贷款/贷款和租赁总额

0.62%

0.75%

0.63%

美国国家广播公司公司及子公司

（百万美元）

%差异

（未经审计）

2 Q25

2 Q25

截至6月30日的六个月内，

%

贷款和租赁津贴以及无资金贷款承诺结转津贴

2 Q25

1Q25

2Q24

1Q25

2Q24

2025

2024

变种

贷款和租赁信贷损失备抵

期末余额

428.9美元

422.8美元

406.3美元

1.4

5.6

$ 422.8

$ 405.6

4.3

信贷损失准备金

25.0

18.6

20.3

34.1

22.9

43.6

33.8

28.8

净贷款（冲销）/收回

（21.8）

（12.5）

（7.8）

73.7

177.5

（34.3）

（20.6）

66.4

贷款和租赁的信用损失备抵

432.1美元

428.9美元

418.8美元

0.7

3.2

$ 432.1

$ 418.8

3.2

无资金准备贷款承诺津贴

期末无准备金贷款承诺余额备抵

$ 20.3

$ 21.4

$ 21.9

（5.3）

（7.4）

$ 21.4

$ 21.5

（0.5）

无资金贷款承诺拨备（拨备减少）/其他调整

0.7

（1.1）

（0.1）

161.7

683.2

（0.4）

0.3

（261.2）

无资金准备贷款承诺的备抵

$ 21.0

$ 20.3

$ 21.8

3.4

（3.7）

$ 21.0

$ 21.8

（3.7）

贷款和租赁信用损失拨备总额以及无资金贷款承诺拨备

453.0美元

449.1美元

440.5美元

0.9

2.8

$ 453.0

$ 440.5

2.8

贷款和租赁的信用损失备抵/贷款和租赁总额

1.25%

1.25%

1.24%

贷款和租赁信用损失备抵/不良贷款总额

370.7

266.9

388.1

净贷款冲销（年化）/平均贷款和租赁总额

0.25

0.15

0.09

0.20%

0.13%

美国国家广播公司公司及子公司

（未经审计）

非GAAP财务指标和关键绩效指标与GAAP的重新调整

我们相信，以下非GAAP财务指标为投资者了解我们的经营业绩和趋势提供了有用的信息，并促进与同行的业绩进行比较。我们使用的非GAAP财务指标可能与其他金融机构用于衡量其运营业绩的非GAAP财务指标不同。非GAAP财务指标应被视为我们根据美国GAAP编制的报告业绩的补充，而不是替代方案。下表总结了本新闻稿中包含的非GAAP财务指标，并衍生自我们财务报表中报告的金额。

%差异

2 Q25

2 Q25

截至6月30日的六个月内，

%

2 Q25

1Q25

2 Q24

1Q25

2 Q24

2025

2024

变种

普通股股东可获得的营业净利润

（美元单位：千）

普通股股东可获得的净利润

130，670美元

116，515美元

123，037美元

247，185美元

239，363美元

赎回时的优先股息

-

-

-

-

3，995

分支机构整合成本

-

-

-

-

1，194

分支机构合并成本的税收优惠

-

-

-

-

（251）

FDIC特别评估

-

-

804

-

五千二百一十二

FDIC特别评估的税收优惠

-

-

（169）

-

（1，095）

减少之前间接汽车贷款销售的估计损失

-

-

-

-

（2，603）

减少先前间接汽车贷款销售估计损失的税款费用

-

-

-

-

547

可供普通股股东使用的营业净收入（非GAAP）

130，670美元

116，515美元

123，672美元

12.1

5.7

247，185美元

246，362美元

0.3

每股稀释普通股营业利润

每股稀释普通股收益

$ 0.36

$ 0.32

$ 0.34

$ 0.68

$ 0.66

赎回时的优先股息

-

-

-

-

0.01

分支机构整合成本

-

-

-

-

-

分支机构合并成本的税收优惠

-

-

-

-

-

FDIC特别评估

-

-

-

-

0.01

FDIC特别评估的税收优惠

-

-

-

-

-

减少之前间接汽车贷款销售的估计损失

-

-

-

-

（0.01）

减少先前间接汽车贷款销售估计损失的税款费用

-

-

-

-

-

每股稀释普通股营业利润（非GAAP）

$ 0.36

$ 0.32

$ 0.34

12.5

5.9

$ 0.68

$ 0.68

-

美国国家广播公司公司及子公司

（未经审计）

截至6月30日的六个月内，

2 Q25

1Q25

2 Q24

2025

2024

平均有形股本回报率

（美元单位：千）

净利润（年化）

$ 524，116

$ 472，534

$ 494，851

$ 498，467

$ 493，431

无形资产摊销，扣除税款（年化）

12，607

12，620

13，913

12，614

14，014

有形净利润（年化）（非GAAP）

$ 536，723

$ 485，154

$ 508，764

$ 511，081

$ 507，445

平均股东权益总额

$ 6，479，119

$ 6，372，145

$ 6，038，239

$ 6，425，927

6 038 906美元

减：无形资产平均数（1）

（2，525，338）

（2，527，636）

（2，539，710）

（2，526，481）

（2，541，871）

平均有形股东权益（非GAAP）

$ 3，953，781

$ 3，844，509

$ 3，498，529

$ 三百八十九万九千四百四十六

3 497 035美元

平均有形权益回报率（非GAAP）

13.57%

12.62%

14.54%

13.11%

14.51%

有形普通股平均回报率

（美元单位：千）

普通股股东可获得的净利润（年化）

$ 524，116

$ 472，534

$ 494，851

$ 498，467

$ 481，357

无形资产摊销，扣除税款（年化）

12，607

12，620

13，913

12，614

14，014

普通股股东可获得的有形净利润（年化）（非GAAP）

$ 536，723

$ 485，154

$ 508，764

$ 511，081

$ 495，371

平均股东权益总额

$ 6，479，119

$ 6，372，145

$ 6，038，239

$ 6，425，927

6 038 906美元

减：平均优先股股东权益

-

-

-

-

（26，427）

减：无形资产平均数（1）

（2，525，338）

（2，527，636）

（2，539，710）

（2，526，481）

（2，541，871）

平均有形普通股权益（非GAAP）

$ 3，953，781

$ 3，844，509

$ 3，498，529

$ 三百八十九万九千四百四十六

3 470 608美元

平均有形普通股权益回报率（非GAAP）

13.57%

12.62%

14.54%

13.11%

14.27%

（1）不包括贷款服务权。

平均有形资产回报率

（美元单位：千）

净利润（年化）

$ 524，116

$ 472，534

$ 494，851

$ 498，467

$ 493，431

无形资产摊销，扣除税款（年化）

12，607

12，620

13，913

12，614

14，014

有形净利润（年化）（非GAAP）

$ 536，723

$ 485，154

$ 508，764

$ 511，081

$ 507，445

平均总资产

49，105，636美元

48，482，198美元

46，471，781美元

48，795，639美元

46，074，685美元

减：无形资产平均数（1）

（2，525，338）

（2，527，636）

（2，539，710）

（2，526，481）

（2，541，871）

平均有形资产（非GAAP）

46，580，298美元

45，954，562美元

43，932，071美元

46，269，158美元

43，532，814美元

平均有形资产回报率（非GAAP）

1.15%

1.06%

1.16%

1.10%

1.17%

（1）不包括贷款服务权。

美国国家广播公司公司及子公司

（未经审计）

2 Q25

1Q25

2 Q24

每股普通股有形账面值

（单位：千美元，每股数据除外）

股东权益总额

$ 6，523，791

$ 6，418，012

$ 6，089，634

减：无形资产（1）

（2，524，005）

（2，525，619）

（2，537，532）

有形普通股（非GAAP）

$ 3，999，786

$ 3，892，393

$ 3，552，102

上市流通普通股

359，123，010

359，364，784

359，558，026

每股普通股有形的账面价值（非GAAP）

$ 11.14

$ 10.83

$ 9.88

有形普通股与有形资产

（美元单位：千）

股东权益总额

$ 6523791

$ 6 418 012人

$ 6，089，634

减：无形资产（1）

（2，524，005）

（2，525，619）

（2，537，532）

有形普通股（非GAAP）

$ 3，999，786

$ 3，892，393

$ 3，552，102

总资产

49，724，837美元

49，019，742美元

47，714，742美元

减：无形资产（1）

（2，524，005）

（2，525，619）

（2，537，532）

有形资产（非GAAP）

47，200，832美元

46，494，123美元

45，177，210美元

有形普通股与有形资产（非GAAP）

8.47%

8.37%

7.86%

（1）不包括贷款服务权。

运营非利息费用

（以千计）

非利息支出

$ 246，225

$ 246，811

$ 226，612

FDIC特别评估

-

-

（804）

运营非利息费用（非GAAP）

$ 246，225

$ 246，811

$ 225，808

美国国家广播公司公司及子公司

（未经审计）

截至6月30日的六个月内，

2 Q25

1Q25

2 Q24

2025

2024

关键绩效指标

拨备前净收入

（以千计）

净利息收入

$ 三十四万七千一百九十六

$ 三十二万三千八百四十五

$ 315，890

$ 671，041

$ 634，898

非利息收入

91，015

87，766

87，922

178，781

175，784

减：非利息费用

（246，225）

（246，811）

（226，612）

（493，036）

（463，708）

拨备前净收入（报告）（非GAAP）

$ 191，986

$ 十六万四千八百

$ 十七万七千二百

$ 三十五万六千七百八十六

$ 三十四万六千九百七十四

拨备前净收入（报告）（年化）（非GAAP）

$ 七十七万零五十五

$ 668，357

$ 712，695

$ 719，485

$ 697，760

调整：

加：分支机构合并成本（非利息费用）

-

-

-

-

1，194

加：FDIC特别评估（非利息支出）

-

-

804

-

五千二百一十二

减：先前估计的间接汽车贷款销售损失减少额（非利息支出）

-

-

-

-

（2，603）

营业拨备前净收入（非GAAP）

$ 191，986

$ 十六万四千八百

$ 178，004

$ 三十五万六千七百八十六

$ 350，777

营业拨备前净收入（年化）（非GAAP）

$ 七十七万零五十五

$ 668，357

$ 715，928

$ 719，485

$ 705，408

效率比（FTE）

（美元单位：千）

非利息费用总额

$ 246，225

$ 246，811

$ 226，612

$ 493，036

$ 463，708

减：无形资产摊销

（3，979）

（3，939）

（4，379）

（7，918）

（8，821）

减：奥利奥费用

（316）

（315）

（200）

（631）

（390）

减：分支机构整合成本

-

-

-

-

（1，194）

减：FDIC特别评估

-

-

（804）

-

（5，212）

加：减少先前间接汽车贷款销售估计损失

-

-

-

-

2，603

调整后的非利息费用

$ 241，930

$ 242，557

$ 221，229

$ 484，487

$ 450，694

净利息收入

$ 三十四万七千一百九十六

$ 三十二万三千八百四十五

$ 315，890

$ 671，041

$ 634，898

应纳税等值调整

3，073

2，983

2，915

6，056

5，825

非利息收入

91，015

87，766

87，922

178，781

175，784

减：证券净损失（收益）

（58）

-

3

（58）

3

调整后净利息收入（FTE）+非利息收入

$ 441，226

$ 414，594

$ 406，730

$ 855，820

$ 816，510

效率比（FTE）（非GAAP）

54.83%

58.50%

54.39%

56.61%

55.20%

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消息来源FNB公司