到2040年，自动驾驶汽车可能将保险成本削减50%，挑战传统保险公司：高盛

高盛表示，自动驾驶汽车有望扰乱价值4300亿美元的美国汽车保险市场，因为事故的减少和风险的转移可能会在未来15年内将保险成本削减一半以上。

高盛分析师马克·德莱尼（Mark Delaney）在周一分享的一份研究报告中表示，保险成本预计将从2025年的每英里约0.50美元下降到2040年的每英里仅0.23美元。

这种压缩可能会严重挑战保险业当前的经济状况。

德莱尼说：“自主可以显着减少车祸的数量，特别是由人为错误引起的车祸。”

目前，美国汽车保险市场价值约为4320亿美元，其中个人保险价值3600亿美元，商业保险价值720亿美元。

随着车辆变得更安全、更智能，高盛看到了风险定价和法律责任分配的重大转变。

德莱尼说：“汽车保险公司面临的两个主要长期风险是事故频率的下降以及索赔成本和法律责任的变化。”

自主性，尤其是通过高级驾驶辅助系统（ADAS），已经在减少事故频率，同时由于车辆日益复杂而推高维修成本。

高盛预测，即使事故率下降，汽车总数的小幅增长和每次索赔成本的上升（由高科技汽车和诉讼推动）将支持未来10至15年保费的适度增长。

德莱尼表示：“我们预计，由于车辆数量的增加和每次索赔成本高于CPI的上涨，汽车保险市场近几十年来产生的温和实际增长将继续下去。”

尽管自动驾驶汽车的长期前景显示出潜在增长，但Global X Autonomous &电动汽车ETF（NASDAQ：DRIV）今年迄今已下跌7%，这仍反映出一些市场怀疑。

自动驾驶汽车为汽车保险行业带来了威胁和机遇。高盛估计，到2030年，机器人出租车保险市场规模可能达到10亿至15亿美元，但仍只占整体市场的一小部分。

然而，新参与者可能会进入市场，对老牌保险公司构成竞争威胁。

该说明称：“AV领域的一些较大公司可以进行自我保险。”从而减少了Progressive Corp.（纽约证券交易所代码：PGR）和好事达公司（纽约证券交易所代码：ALL）等传统保险公司的商业机会。

特斯拉公司（纳斯达克股票代码：TSLA）、通用汽车公司（纽约证券交易所股票代码：GM）和Rivian Automotive Inc.（纳斯达克股票代码：RIVN）已经在提供保险，但规模很小。特斯拉在2024年获得了约3.17亿美元的保险收入，而Rivian则与Nationwide和Progressive等保险公司合作，以避免直接承担风险。

不仅仅是谁承保范围，汽车保险的性质可能会改变。

高盛表示，自主权可能会将保险从承保驾驶员错误转向管理产品责任和网络风险--这些领域不属于大多数保险公司的传统承保专业知识范围。

传统保险公司可能需要投资于新的能力以保持竞争力，而寻求扩张到保险领域的汽车制造商则必须证明他们可以在不增加资产负债表损失的情况下盈利地管理风险。

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