中国银行不断书写金融赋能实体答卷

转自：中国银行保险报网

做深做实支持小微企业融资协调工作机制，助力如毛细血管般支撑国民经济活力的小微企业发展；作为外汇外贸主渠道银行之一，不断加大对外贸小微企业的支持力度；为科技企业、专精特新企业持续创新产品和服务，以科技赋能企业加速成长；持续提升普惠金融服务水平和可持续性，进一步改善小微企业、个体工商户等融资状况，润泽广大老百姓的“小生意”“小日子”……一项项务实举措、一个个鲜活案例，皆是中国银行普惠金融服务的注脚。

在做好普惠金融“大文章”的实践中，中国银行秉承国有大行的责任担当，将普惠金融的甘霖播撒至实体经济最需要滋养的土壤。截至一季度末，中国银行普惠型小微企业贷款余额2.53万亿元，当年新增2486.49亿元，同比多增262.80亿元。贷款户数165.25万户，当年新增15.72万户，同比多增3.14万户。

做深做实  润泽千企

自小微企业融资协调工作机制推出以来，中国银行积极落实，建立“支持小微企业融资专班机制”，通过内部协同、外部联动、全面对接，以四级专班为依托，从政策传导、风险控制、科技赋能等方面多头发力，锚定“直达基层、快速便捷、利率适宜”的目标，不断提升小微企业金融服务质效。

为进一步深入了解小微企业发展需求，做到金融支持及时、精准、有效，中国银行在多地开展“千企万户大走访”活动，深入基层调研，以重点行业和区域为抓手，精准对接现代化产业链上下游企业，支持特色产业集群升级发展。

在深圳，中国银行依托政银企合作对接机制，配置专班对接人员获取政府清单，主动深入街道、社区、商圈、园区、专业市场等经营场所，全面摸排小微企业、个体工商户等市场主体的经营情况和融资需求。

在河北邯郸市永年区，标准件产业是区域经济的重要支柱。因融资渠道受限，不少中小企业成长受阻。中国银行专门成立普惠金融工作小组，深入相关企业走访调研，进一步优化授信方案，简化审批流程，几个月实现企业触达1200多家，授信批复2亿多元，有效缓解产业链资金压力，助力产业集群持续发展。

在广东肇庆金利高新区，中国银行针对五金制造业集群的资金需求，与税务部门和地方协会联手举办融资协调对接会，为多家小微企业提供融资支持，同时向金利五金行业协会提供授信5亿元，推动技术升级、产品研发和市场拓展。

数据显示，自小微企业融资协调工作机制建立以来，中国银行已累计触达52万家小微市场主体，累计放款超1.03万亿元，进一步支持小微企业发展。

消博会中国银行消费帮扶展区“助农直播间”直播现场。

护航外贸  破浪而行

近两年，中国出口型小微企业面临的变化增多。作为外汇外贸主渠道银行之一，中国银行以专业化金融服务能力，优化金融供给、创新产品服务、提升响应效率、找准发力重点，为小微外贸企业积极开拓境内外两个市场持续提供金融支撑。全国各地，一批又一批有力度、有温度、有效率的实践成果不断涌现。

在上海，中国银行依托“航贸专项批次贷款”机制，创新推出了“远期结售汇+交易对手风险额度”组合方案，协助一家从事农药化肥出口的中小企业规避了汇率风险，同时为其提供了稳定的资金支持。值得注意的是，该方案并非单一融资产品，而是一整套涵盖资金、汇率、风险的跨境金融解决方案，实现了“从融资到融智”的服务升级。

在云南，大理宾川县素有“水果之乡”之称，中国银行获悉某水果出口企业受回款周期影响而短期资金链告急，通过海关数据对接，为该企业量身定制“出口E贷”产品，快速发放257万元信贷资金，助企业顺利度过采购旺季，出口计划得以如期推进。

在浙江，中国银行是义乌市商城集团旗下“义支付”唯一的本外币双合作银行。为进一步服务义乌市商城内外贸客户、跨境电商客户发展，中国银行推出“义支付信用贷”授信产品，以“结算数据+信用评分”模式满足小微外贸企业的融资需求。

在辽宁，沈阳某化学有限公司主营锂电池原材料出口，在中东、南美等新兴市场拓展过程中，出口付款周期不断延长，客户信用不确定性上升。中国银行联动中银保险启动“定制化短期出口信用保险”服务方案，联合为其定制“出口订单+信用保险+信用贷款”的组合金融支持方案，构建起一条从“风险缓释”到“融资落地”的完整通道。通过灵活厘定费率、压缩投保流程、对接快速赔付机制，帮助企业缓释了新兴市场信用风险，也通过风险保障增强了其在国际市场谈判中的底气。

中国银行持续优化科技金融产品，让科技型小微企业“技术软实力”变成“融资硬通货”。

聚焦重点  共生共长

中国银行落实落细小微企业支持政策，着力稳就业、稳企业、稳市场、稳预期，统筹做好信贷投放、结构优化，向科技金融、民生就业、乡村振兴等重点领域倾斜对接帮扶资源。

据了解，中国银行全生命周期服务科技领域小微企业，为客户提供开户、代发薪、结算及私人银行、资本服务等一揽子金融服务，为近4.5万户国家级、省级专精特新中小企业提供授信超6500亿元。持续推广知识产权质押融资业务，开展助力新能源汽车等产业链发展专项活动，定期编制发布“企业知识产权质押融资指数”等。

在浙江，中国银行创新模型量化通道，推出科技型小微企业专属产品——“科惠贷”，该产品引入由科创能力、综合实力评价组成的“科技型企业评估工具”，运用中国银行自研的智能风控系统及多维度评价模型对科技型小微企业进行差异化打分，综合考虑其融资能力、人才队伍、企业资质、科技成果等，为科技型小微企业提供授信总量最高3000万元、信用额度最高1500万元的授信支持，支持科技金融可量化、更精准，实现“数据得贷”。

同时，聚焦重点领域、薄弱环节，中国银行进一步强化了普惠金融服务的精准度、精细度。

中国银行积极支持促消费、稳就业、保民生。持续深化稳岗扩岗长效机制，支持稳岗扩岗企业生产经营，连续三年开展“千岗万家”专项活动，2024年向稳岗扩岗企业发放专项贷款超3700亿元，服务客户超6.7万家。强化惠民导向，服务民生就业。支持服务广大个体工商户、“新市民”、农户群体，推出“名特优新”“惠商支农”等专属金融服务。开展“源来好创业”专项活动，加大个人创业类贷款投放，为退役军人、妇女等群体就业创业提供专属金融服务方案。

在湖北，中国银行聚焦“宜居宜业和美乡村”建设，满足农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体的多层次金融需求，落地潜江虾商贷、仙桃仙鳝贷、荆州助农贷、汉南玉米贷等37个“一县一品”批量客户服务模式。

不止于此，中国银行还丰富了涉农产品服务，推广“粮食种植贷”，为重要农产品供给提供金融保障，推出海洋渔业“养殖贷”“捕捞贷”，助力“蓝色粮仓”建设。数据显示，截至2025年一季度末，中国银行涉农贷款余额超2.76万亿元，较年初增速超10%，涉农信贷支持力度不断加大。

提振消费  惠泽民生

消费，一头连着千行百业，一头连着千家万户，事关国计民生，既是推动经济高质量增长的重要引擎，也是实现人民美好生活的关键要义。

为贯彻落实《提振消费专项行动方案》《关于发展消费金融助力提振消费的通知》等政策要求，今年中国银行采取了多项措施：一是积极落实消费品“以旧换新”政策，支持消费品“以旧换新”加力扩围；二是根据监管政策相应调整产品要素，提高贷款额度及自主支付限额，延长贷款期限，扩大服务客群；三是深挖客群与消费场景，加大投放力度，实现“扩面增量提质”。定制专属服务方案，满足客户个性化、多元化的消费金融需求；四是拓展助学场景，发挥国家助学贷款合作银行优势，落实国家免息及本金延期偿还等政策调整；挖掘留学场景，对留学所需的学费、生活费、交通费等资金需求提供信贷支持。

中国银行连续25年开展国家助学贷款服务，累计发放贷款逾285亿元，资助200余万名学子完成学业；自2004年起，连续6次独家中标中央部门所属高校国家助学贷款服务，全面覆盖全国120所部属高校。

住有所居、行有所依、老有所养、学有所成、游有所乐、逛有所获、弱有所扶、投有所得、民有所惠、心有所安……这是今年中国银行深刻践行金融工作的政治性和人民性，积极助力“扩内需促消费”，推出的十重消费大礼包。

为了让老百姓有钱消费、省钱消费、便捷消费、安全消费，中国银行2025年计划投放超万亿元贷款、创造千亿元财产性收入、投入百亿元消费补贴和减费让利、覆盖上亿名境内外消费者，以更大力度和更精准措施助力提振消费、扩大国内需求。

其中，聚焦客户购房后装修改造、智能家居等综合消费需求，中国银行支持开展“以旧换新”，推出“中银焕新消费贷”“中银家居家电焕新分期”；与新能源汽车厂商深度合作，推出“中银汽车焕新分期”等创新产品。

组织促消费优惠活动，助力消费支付提升。2025年以来，中国银行借记卡在微信、支付宝、京东、美团、抖音、拼多多等主要支付机构开展支付消费优惠活动，活动涉及国补、餐饮、跨境等重要消费场景，截至4月底，优惠补贴超亿元，参与客户超过1亿人次。

5月起，中国银行还携手腾讯出台“稳外贸、促消费”系列支持措施，陆续通过加大商户帮扶、扩大用户优惠等有力举措，积极打造金融机构与科技平台协同服务“出口转内销”新场景，助力激发消费活力、更好释放内需潜力。

保障完善  普惠万家

近年来，中国银行不断提升线下、线上服务触达能力，深耕特色场景和客户需求，持续丰富“中银速贷”线上融资产品谱系，推出“出口E贷”等新产品，涵盖信用、抵押、质押、保证等全部贷款品类。同时，依托数字化手段，提升金融服务的可得性和便利性，优化小微企业线上续贷产品，提供更为便捷的续贷体验，升级“惠如愿”APP、“美好乡村版”手机银行等线上渠道，服务覆盖更多普惠客群。

总体上看，中国银行致力于打造与小微企业、个体工商户等市场主体发展相适应的普惠金融服务体系，持续扩大服务覆盖面，全面增强普惠客群的安全感和获得感。依托“中银e企赢”线上综合服务平台，在重大展会和论坛期间举办跨境撮合活动，为全球中小企业搭建资源、市场与资金互联互通的平台。

在科技企业快速发展的浪潮中、在民生发展的烟火里，中国银行的金融服务始终相伴。2.5万亿元普惠贷款支持下，是165万户小微企业的成长足迹。不止于此，中国银行正以普惠金融为桨，助推实体经济驶向更高更快发展的广阔空间。

普惠金融长卷铺展，延续不断。未来，中国银行将继续践行责任担当，坚决贯彻落实国家决策部署，加大支持力度，完善服务保障，持续提升普惠金融服务可得性、覆盖面和精准性，引“金融活水”润泽千企万家。  

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