First Bancorp报告第一季度业绩

北卡罗来纳州南派恩斯2025年4月23日/美通社/ -- First Bank的母公司First Bancorp（“公司”）（NASDAQ - FBNC）今天公布了未经审计的第一季度盈利。 该公司宣布，截至2025年3月31日的三个月净利润为3，640万美元，即每股稀释收益（“D-每股收益”）0.88美元，而截至2024年12月31日的三个月净利润为360万美元，即每股稀释收益0.08美元（“关联季度”）和2024年第一季度（“类似季度”）为2530万美元，即D-每股收益0.61美元。

公司继续努力提高净利息收入和净息差。该公司2025年第一季度录得净利息收入9，290万美元，而相关季度为8，880万美元，同一季度为7，930万美元。2025年第一季度的税收等值净息差（“NIM-T/E”）从关联季度的3.08%和同季度的2.80%扩大至3.27%。

First Bancorp还继续保持费用控制，2025年第一季度非利息费用收缩至5，790万美元，低于相关季度的5，830万美元和同一季度的5，920万美元。

2025年第一季度的业绩包括海伦飓风信用损失备抵的潜在影响减少200万美元（税后150万美元或稀释后每股0.04美元）。 此外，2024年第四季度的业绩还包括证券亏回交易造成的证券损失3，680万美元（税后2，820万美元，即每股稀释0.68美元），该交易包括出售2.838亿美元的可供出售证券，可供出售的证券承担1.62%。2025年第一季度和2024年第四季度净利润和D-每股收益与调整后净利润和调整后D-每股收益（均为非GAAP指标）的对账见附录E。

Richard H.该公司首席执行官兼董事长摩尔表示：“我们公司的季度表现强劲，因为我们的继任计划将亚当·柯里（Adam Currie）提升为第一银行首席执行官。我们提高净利息收入和利润率以及保持谨慎费用管理的能力对未来来说是个好兆头。 我们仍然专注于维持信贷质量和管理资产负债表，同时继续为客户提供优质服务。我们稳健的流动性和过剩的资本将为我们在未来几天提供战略灵活性。"

2025年第一季度亮点

净利息收入和净息差

2025年第一季度的净利息收入为9，290万元，较联系季度的8，880万元增加4. 5%，较同季度的7，930万元增加17. 2%。 挂钩及类似季度净利息收入的增加主要是由于我们专注于管理存款成本，同时在美联储2024年下半年降息后提高贷款收益率，以及2024年第四季度亏损-收益交易导致证券收益率上升。

该公司2025年第一季度的NIM-T/E为3.27%，比关联季度增加19个基点，比同季度增加47个基点。 在生息资产中，2024年第四季度证券投资组合的亏回交易较相关季度增加32个基点。此外，贷款收益率上升5个基点至5.52%。继美联储在9月至12月期间三次降息后，截至2025年3月31日的季度，附息存款利率下降了17个基点。 NIM-T/E同季度扩张是由上述三个因素推动的，导致证券收益率上升50个基点，贷款收益率上升7个基点，生息存款利率下降19个基点。

止三个月

产量信息

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

贷款收益率

5.52%

5.47%

5.45%

证券收益率

2.28%

1.96%

1.78%

其他盈利资产的收益率

4.42%

4.49%

4.30%

总生息资产收益率

4.65%

4.55%

4.43%

生息存款成本

2.14%

2.31%

2.33%

借款成本

7.31%

7.66%

5.71%

总有息负债成本

2.21%

2.38%

2.59%

资金总成本

1.51%

1.62%

1.79%

总存款成本

1.46%

1.57%

1.56%

净息差（1）

3.25%

3.05%

2.77%

净息差-税等值（2）

3.27%

3.08%

2.80%

平均最优惠利率

7.50%

7.81%

8.50%

（1）按年化净利息收入除以本期平均盈利资产计算。

（2）计算方法为年化税当量净利息收入除以该期间的平均盈利资产。税收等值金额反映了公司获得的与免税贷款和证券相关的税收优惠，由于其免税地位，这些贷款和证券的利率低于类似的应纳税投资。 该金额已使用预期税率计算，并减去相关的不可扣除部分的利息支出。

有关贷款购买折扣增加及其对公司NIM-T/E的影响，请参见附录F。

信用损失准备金与信用质量

截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，公司分别记录了110万美元和120万美元的信用损失拨备。2025年第一季度的拨备由840万美元的贷款增长和330万美元的净冲销推动，但由于飓风海伦的潜在信贷风险准备金减少200万美元以及无资金承诺准备金水平的减少，部分抵消了这一数字。 2025年第一季度的净冲销包括与加速解决导致的贷款关系出售相关的130万美元。 3月份经济预测是该公司CMEL模型的关键驱动因素，与上一季度相对一致。

在2024年第三季度末开始受到飓风海伦严重影响的北卡罗来纳州西部和南卡罗来纳州部分地区，该公司确定了可能受到风暴及其后续经济影响影响的借款人，截至2025年3月31日，未偿贷款约为7.22亿美元。 根据对这些潜在影响的持续评估，截至2025年3月31日，该公司将飓风海伦潜在风险的增量准备金调整为1，100万美元，比2024年12月31日减少了200万美元。 剩余增量准备金为期末信用损失备抵贡献14个基点。

资产质量保持强劲，2025年第一季度年化净贷款冲销率为0.17%。 截至2025年3月31日，不良资产总额仍处于较低水平，为3，390万美元，占总资产的0.27%，略低于2024年12月31日和2024年3月31日的0.30%。

下表列出了每个时期的不良资产和资产质量比率摘要。

资产质量数据

（千美元）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

不良资产

非应计贷款

$ 29，081

$ 31，779

$ 35，622

应计贷款逾期超过90天

-

-

-

不良贷款总额

29，081

31，779

35，622

止赎房地产

4，769

4，965

926

不良资产总额

$ 33，850

$ 36，744

$ 36，548

资产质量比率

季度平均贷款净冲销-年化

0.17%

0.04%

0.08%

不良贷款占贷款总额的比例

0.36%

0.39%

0.44%

不良资产与总资产之比

0.27%

0.30%

0.30%

信贷损失准备金占贷款总额的比例

1.49%

1.51%

1.36%

非利息收入

2025年第一季度非利息收入总计1，290万美元，高于相关季度录得的负2，320万美元，这反映了3，680万美元的证券损失。 不包括挂钩季度的证券损失，非利息收入减少了70万美元，即5.4%，主要是由于服务费和抵押贷款收益的季节性下降。与同季度相比，非利息收入基本没有变化。

非利息费用

2025年第一季度的非利息费用为5，790万美元，而相关季度的非利息费用为5，830万美元，同一季度的非利息费用为5，920万美元。 由于公司继续积极管理员工人数，相关季度非利息费用减少40万美元（即0.7%），导致人员总费用减少40万美元。

比上一季度减少130万美元的原因是集中努力降低可控费用，包括技术、运营和劳动力成本。 其他运营费用减少100万美元，占用和设备相关费用减少90万美元。 同期，尽管基本工资略有下降，但工资、激励和佣金支出增加了100万美元，主要原因是2025年运营业绩改善带来的激励和佣金增加。

所得税

2025年第一季度所得税费用总计1040万美元，而相关季度为330万美元，同一季度为650万美元。这些相当于各期间的有效税率为22.2%、48.4%和20.5%。 正如之前披露的那样，相关季度的有效税率受到税前收入下降以及与各种因素相关的240万美元增量州税收相关费用的影响。

资产负债表

截至2025年3月31日，总资产为124亿美元，比挂钩季度增加2.886亿美元，年化增长9.63%，比去年同期增加3.446亿美元，即2.85%。 较前期的增长主要与存款增长有关，存款增长产生了可投资资金，这些资金被部署在贷款和应收银行（包括美联储）的款项中。

主要资产负债表组成部分的季度平均余额列示如下。

止三个月

平均余额

（千美元）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

第1季度与第4季度的变化

2025年第1季度与2024年第1季度的变化

总资产

12 226 810美元

12 243 771美元

12 111 201美元

（0.1）%

1.0%

投资证券，按摊销成本计算

2，917，971

2，825，154

3，108，464

3.3%

（6.1）%

贷款

8，107，394

7，993，671

8，103，387

1.4%

- %

盈利资产

一千一百五十二万八千七百四十二

一千一百五十九万二千四百八十

一千一百四十八万九千七百九十六

（0.5）%

0.3%

存款

一万零五十九万四千一百四十

10，608，629

10，078，835

（0.1）%

5.1%

有息负债

7，311，002

7，272，728

7，343，934

0.5%

（0.4）%

股东权益

1，467，871

1，466，181

1，375，491

0.1%

6.7%

主要是由于可供出售证券投资组合未实现损失减少，截至2025年3月31日，投资证券总额增加至26亿美元，比相关季度增加了1，970万美元。 截至2025年3月31日，可供出售投资证券的未实现亏损总额为3.212亿美元，而2024年12月31日为3.681亿美元，2024年3月31日为4.189亿美元。 2024年第四季度，作为证券投资组合扭亏为盈交易的一部分，出售了2.838亿美元的证券，加权平均收益率为1.62%，亏损3，680万美元，购买了4.949亿美元的证券，加权平均收益率为5.21%。

截至2025年3月31日，贷款总额达81亿美元，比2024年12月31日增加840万美元（即0.4%），比2024年3月31日增加2650万美元（即0.3%）。 请参阅下表了解总贷款组合组合。 截至2025年3月31日，北卡罗来纳州和南卡罗来纳州或行业中没有明显集中，包括办公室或酒店类别，这些类别包括下表中的“商业房地产-非业主居住”类别。 截至2025年3月31日，该公司的非业主自用办公室贷款风险约占总投资组合的6.0%，其中最大的贷款为2630万美元，平均未偿贷款余额为130万美元。 非业主自用办公室贷款通常位于非大都市市场，该类别中的十大贷款占贷款组合总额的不到2%。

下表按贷款类别列出了期末余额和投资组合百分比。

贷款组合

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

（千美元）

量

百分比

量

百分比

量

百分比

商业和工业

$ 八十九万零七十一

11%

$ 919，690

11%

$ 872，623

11%

建设、开发和其他土地贷款

644，439

8%

647，167

8%

904，216

11%

商业房地产-业主占用

1，233，732

15%

1，248，812

16%

1，238，759

15%

商业房地产-非业主占用

2，701，746

34%

2，625，554

33%

2，524，221

31%

多户房地产

512，958

6%

506，407

6%

457，142

6%

住宅1-4家庭房地产

1，709，593

21%

1，729，322

21%

1，684，173

21%

房屋净值贷款/信贷额度

341，240

4%

345，883

4%

328，466

4%

消费贷款

68，115

1%

70，653

1%

66，666

1%

贷款，毛额

8，101，894

100%

8，093，488

100%

8，076，266

100%

未摊销的净延期贷款费用

1，139

1，188

240

贷款总额

$ 8103033

$ 8094676

$ 8076506

截至2025年3月31日，存款总额为107亿美元，比2024年12月31日增加2.141亿美元，即8.2%，比2024年3月31日增加4.413亿美元，即4.3%。

该公司拥有多元化和精细的存款基础，截至2025年3月31日，无息存款占存款总额的32%，仍然是稳定的资金来源。 如下表所示，我们的存款结构保持相对稳定，但货币市场账户增长加快，部分被定期存款下降所抵消。

存款组合

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

（千美元）

量

百分比

量

百分比

量

百分比

无息支票账户

$ 3，476，786

32%

$ 3367624

32%

$ 3，362，265

33%

负债支票账户

1，448，377

14%

1，398，395

13%

1，401，724

13%

货币市场账户

4，386，469

41%

4，285，405

41%

3，787，323

37%

储蓄账户

539，632

5%

542，133

5%

584，901

6%

其他定期存款

五十三万三千七百二十三

5%

五十六万六千五百一十四

5%

607，359

6%

定期存款> 250，000美元

349，990

3%

360，854

4%

363，687

3%

客户存款总额

10，734，977

100%

10，520，925

100%

10，107，259

98%

中介存款

九千六百八十二

- %

9，600

- %

十九万六千零五十二

百分之二

存款总额

10，744，659美元

100%

10，530，525美元

100%

10，303，311美元

100%

截至2025年3月31日和2024年12月31日，估计受保存款总额分别为65亿美元（占存款总额的60.2%）和64亿美元（占存款总额的61.0%）。 此外，截至2025年3月31日和2024年12月31日，有抵押存款分别为7.259亿美元和6.905亿美元，因此在这些日期，我们的总存款中分别约有66.9%和67.6%已获得保险或抵押。

资本

该公司维持的资本金超过资本充足的监管要求，截至2025年3月31日，估计总风险资本比率为16.79%，高于挂钩季度比率16.63%和同类季度比率15.85%。 2025年第一季度基于风险的资本比率上升的原因是该季度盈利超过了股息和股票回购的资本使用。

公司已选择将主要与可供出售证券相关的累计其他全面收益（“AOCI”）从普通股一级资本中剔除。 AOCI被纳入公司的有形普通股权益（“TCE”）与有形资产比率（非GAAP财务指标）中，该比率于2025年3月31日为8.55%，比关联季度增加33个基点，比2024年3月31日增加93个基点。 第一季度TCE的增长是由盈利和本季度可供出售证券投资组合未实现亏损水平改善推动的。普通股与TCE（非GAAP衡量标准）的对账请参阅附录B，TCE比率（非GAAP衡量标准）的计算请参阅附录D。

资本比率

2025年3月31日（估计）

2024年12月31日

2024年3月31日

有形普通股与有形资产（非GAAP）

8.55%

8.22%

7.62%

普通股一级资本比率

14.53%

14.35%

13.50%

一级杠杆率

11.41%

11.15%

10.99%

一级基于风险的资本比率

15.34%

15.17%

14.29%

总风险资本比率

16.79%

16.63%

15.85%

流动性

流动性评估为表内（主要是现金和现金等值物、未抵押证券和其他有价资产）和表外（现成的信贷额度和其他资金来源）。 该公司继续管理流动性来源，包括未使用的信贷额度，其水平据信足以满足其在可预见的未来的运营需求。

截至2025年3月31日，公司表内流动性比率（净流动资产占净负债的百分比）为19.8%。 此外，该公司截至该日拥有约24亿美元的可用信贷额度，总流动性比率为36.4%。

关于First Bancorp

First Bancorp是一家总部位于北卡罗来纳州南派恩斯的银行控股公司，总资产为124亿美元。其主要业务是拥有和运营First Bank，First Bank是一家州特许社区银行，在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州经营着113家分行。 自1935年以来，第一银行一直对银行业采取量身定制的方法，将一流的金融解决方案、有用的当地专业知识以及管理家庭或企业的技术结合起来。 第一银行还通过其全国性的贷方网络向客户提供SBA贷款。联邦存款保险公司成员，平等住房委员会成员。

请访问我们的网站www.LocalFirstBank.com了解更多信息。

First Bancorp的普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码为“FBNC”。"

前瞻性陈述的警告：本新闻稿包含1934年《证券交易法》第21 E条和1995年《私人证券诉讼改革法》含义内的前瞻性陈述，这些陈述本质上受到风险和不确定性的影响。 前瞻性陈述是包括对未来事件或结果的预测、预测、预期或信念的陈述，或者不是对历史事实的陈述。 此类陈述的特点通常是使用限定词（及其衍生词），例如“期望”、“相信”、“估计”、“计划”、“项目”、“预期”或其他有关公司及其管理层对未来事件的意见或判断的词语或短语。 可能影响此类前瞻性陈述准确性的因素包括但不限于公司客户的财务成功或战略变化、公司整合收购的成功水平、政府监管机构的行动、市场利率水平和总体经济状况。 有关可能影响本段所讨论事项的因素的更多信息，请参阅www.sec.gov上的公司最新10-K表格年度报告的“风险因素”部分。前瞻性陈述仅限于其发表之日，公司不承担更新或修改前瞻性陈述的义务。 公司也不对通讯服务、互联网服务或其他媒体对本新闻稿所做的更改负责。

非gaap指标

在本收益发布中，我们列出了某些业绩衡量标准，这些衡量标准是通过普遍公认会计原则（“GAAP”）以外的方法计算的。 公司管理层使用这些非GAAP指标来评估我们的绩效。非GAAP指标排除或包括通常不排除或包含在根据GAAP确定的最直接可比指标中的金额。公司管理层认为，对公司财务业绩进行适当分析需要了解此类业绩的潜在因素。 非GAAP财务指标不应被视为根据GAAP计算的最直接可比财务指标的替代品。请参阅本收益发布随附的附录，了解有形普通股回报率、有形普通股、每股有形净价值、有形普通股比率、调整后净利润和调整后每股收益的对账。

First Bancorp及其子公司

财务概要

综合收益表

止三个月

（单位：千美元，每股数据除外-未经审计）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

利息收入

贷款利息和费用

$ 110，533

$ 109，835

$ 十万九千七百九十八

投资证券利息：

应纳税利息收入

一万五千五百二十四

12，712

12，728

免税利息收入

1，116

1，116

1，117

其他，主要是隔夜投资

5，487

8，732

2，971

利息收入总额

132，660

132，395

126，614

利息开支

存款利息

38，119

41，786

39，135

借款利息

1，658

1，768

8，205

总利息支出

39，777

43，554

47，340

净利息收入

92，883

88，841

79，274

信贷损失准备金

1，116

507

一千二百

信用损失拨备后的净利息收入

91，767

88，334

78，074

非利息收入

存款账户服务费

三千七百六十七

4，293

3，868

其他服务收费和费用

五千八百八十三

五千八百二十八

5，570

预售抵押贷款费用和销售收益

450

676

338

金融产品销售佣金

1，408

1，202

1，320

SBA贷款销售收益

52

291

895

银行自有人寿保险收入

1，228

1，225

1，164

证券损失，净

-

（36，820）

（975）

其他净收入

114

128

716

非利息收入总额

一万二千九百零二

（23，177）

12，896

非利息费用

薪资激励和佣金费用

28，661

28，447

27，642

雇员福利开支

6，095

6，702

6，269

人员费用总额

34，756

35，149

33，911

占用和设备费用

5，192

4，690

6，075

无形资产摊销费用

1，516

1，563

1，759

其他经营开支

16，429

一万六千八百七十七

17，442

非利息费用总额

五万七千八百九十三

五万八千二百七十九

五万九千一百八十七

税前收入

四万六千七百七十六

6，878

31，783

所得税开支

10，370

3，327

六千五百一十一

净收入

$ 三万六千四百零六

$ 三千五百五十一

$ 25，272

每股普通股收益：

基本

$ 0.88

$ 0.09

$ 0.61

稀释

0.88

0.08

0.61

First Bancorp及其子公司

财务概要

综合资产负债表

（单位：千美元-未经审计）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

资产

现金和银行应收账款，无息

$ 十四万九千七百八十一

$ 七万八千五百九十六

$ 87，181

银行欠款，附息

622，660

428，911

266，661

现金及现金等价物总额

772，441

507，507

353，842

可供出售的证券

2，064，516

2，043，062

2，088，483

持有至到期的证券

518，265

五十一万九千九百九十八

五十二万五千六百二十七

预售抵押贷款和小企业管理局贷款持有待售

五千一百六十六

5，942

6，703

贷款

8，103，033

8094676

8076506

贷款信用损失备抵

（120，631）

（122，572）

（十一万零六十七）

净贷款

七九十八万二千四百零二

7，972，104

7，966，439

场地和设备，净

141，954

143，459

150，546

应计未收利息

35，452

三万六千三百二十九

三万五千一百四十七

商誉

四十七万八千七百五十

478，750

478，750

其他无形资产，净值

21，388

二万二千九百零四

二万七千七百四十八

银行自有人寿保险

十八万九千五百九十七

188，460

185，061

其他资产

226，314

229，179

273，251

总资产

$ 12，436，245

$ 12，147，694

$ 12，091，597

负债

押金：

无息存款

$ 3，476，786

$ 3367624

$ 3，362，265

计息存款

7，267，873

7，162，901

6，941，046

存款总额

10，744，659

一万零五十三万零五百二十五

一万零三十万三千三百一十一

借贷

九万二千零五十五

91，876

332，335

应计应付利息

4，935

4，604

9，847

其他负债

86，420

75，078

70，005

总负债

10，928，069

10，702，083

10，715，498

股东权益

普通股

971，174

971，313

965，429

留存收益

783，630

756，327

732，643

收购中假设的拉比信托股票

（1，166）

（1，148）

（1，396）

拉比信任义务

1，166

1，148

1，396

累计其他综合损失

（246，628）

（282，029）

（321，973）

股东权益总额

1，508，176

1，445，611

1，376，099

负债及股东权益合计

$ 12，436，245

$ 12，147，694

$ 12，091，597

First Bancorp及其子公司

财务概要

趋势信息

止三个月

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

绩效比率（年化）

平均资产回报率（1）

1.21%

0.12%

0.61%

0.96%

0.84%

平均普通股回报率（2）

10.06%

0.96%

5.14%

8.38%

7.39%

有形普通股平均回报率（3）

15.54%

1.93%

8.30%

13.60%

12.13%

公共共享数据

宣布的现金股息-常见

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.22

每股普通股的账面价值

$ 36.46

$ 34.96

$ 35.74

$ 34.10

$ 三十三点四十四

每股账面价值（4）

$ 24.69

$ 23.17

$ 二十三点九一

$ 二十二点十九分

$ 二十一点四十九

期末已发行普通股

四千一百三十六万八千八百二十八

41，347，418

41，340，099

41，187，943

41，156，286

加权平均流通股-稀释

41，406，525

41，422，973

41，366，743

41，262，091

41，249，636

资本信息（本季度估计）

有形普通股与有形资产（5）

8.55%

8.22%

8.47%

7.90%

7.62%

普通股一级资本比率

14.53%

14.35%

14.37%

13.99%

13.50%

总风险资本比率

16.79%

16.63%

16.65%

16.24%

15.85%

（1）按年化净利润除以平均资产计算。

（2）按年化有形净利润（根据无形资产摊销调整的净利润，扣除税）除以普通股平均权益计算。 有关计算的组成部分，请参阅附录A。

（3）有形普通股平均回报率是一项非GAAP财务指标。 有关平均普通股权益与平均TCE的计算和对账的组成部分，请参阅附录A。

（4）每股有形账面价值是非GAAP财务指标。 普通股与有形普通股的对账请参阅附录B，所得计算请参阅附录C。

（5）有形普通股权益比率是一项非GAAP财务指标。 普通股与有形普通股的对账请参阅附录B，所得计算请参阅附录D。

止三个月

收益表

（千美元，每股数据除外）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

净利息收入-税等值（1）

$ 九万三千三百二十

$ 八万九千五百八十七

$ 八万三千七百六十五

$ 81，848

$ 80，005

应纳税等值调整（1）

437

746

722

733

731

净利息收入

92，883

88，841

83，043

81，115

79，274

信贷损失准备金

1，116

507

14，200

541

一千二百

非利息收入

12，902

（23，177）

13，579

14，601

12，896

非利息费用

五万七千八百九十三

五万八千二百七十九

59，850

58，291

五万九千一百八十七

税前收入

46，776

6，878

22，572

36，884

31，783

所得税开支

10，370

3，327

3，892

8，172

六千五百一十一

净收入

36，406

三千五百五十一

18，680

28，712

25，272

每股普通股收益-稀释

$ 0.88

$ 0.08

$ 0.45

$ 0.70

$ 0.61

（1）该金额反映了公司获得的与免税贷款和证券相关的税收优惠，这些贷款和证券由于其免税地位，其利率低于类似应税投资。 该金额是假设预期税率计算的，并减去利息费用的相关不可扣除部分。

First Bancorp及其子公司

财务概要

平均结余及净利息收入分析-季度

止三个月

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

（千美元）

平均

体积

兴趣

赚

或缴付

平均

率

平均

体积

兴趣

赚

或缴付

平均

率

平均

体积

兴趣

赚

或缴付

平均

率

资产

贷款（1）（2）

$ 8，107，394

$ 110，533

5.52%

$ 7，993，671

$ 109，835

5.47%

$ 8，103，387

$ 十万九千七百九十八

5.45%

应纳税证券

2，629，066

一万五千五百二十四

2.36%

2，535，232

12，712

2.01%

2，815，266

12，728

1.81%

免税证券

288，905

1，116

1.55%

289，922

1，116

1.54%

293，198

1，117

1.52%

短期投资，主要是生息现金

503，377

5，487

4.42%

773，655

8，732

4.49%

277，945

2，971

4.30%

生息资产总额

一千一百五十二万八千七百四十二

132，660

4.65%

一千一百五十九万二千四百八十

132，395

4.55%

一千一百四十八万九千七百九十六

126，614

4.43%

现金及应收银行款项

133，756

80，481

90，833

房地和设备

143，064

144，467

151，159

其他资产

421，248

426，343

379，413

总资产

12，226，810美元

12 243 771美元

12 111 201美元

负债

承载检查

$ 1，431，556

$ 2，497

0.71%

$ 1，389，063

$ 2，438

0.70%

$ 1，403，484

$ 2，359

0.68%

货币市场存款

4，337，560

29，180

2.73%

4，273，170

31，430

2.93%

三百七十万四千七百三十一

二万七千八百一十三

3.02%

储蓄存款

539，104

240

0.18%

542，861

269

0.20%

592，395

308

0.21%

其他定期存款

五十五万八千六百四十八

3，353

2.43%

598，152

4，192

2.79%

709，517

5，456

3.09%

定期存款> 250，000美元

三十五万二千一百七十四

2，849

3.28%

377，693

3，457

3.64%

355，809

3，199

3.62%

计息存款共计

7，219，042

38，119

2.14%

7，180，939

41，786

2.31%

6，765，936

39，135

2.33%

借贷

91，960

1，658

7.31%

91，789

1，768

7.66%

577，998

8，205

5.71%

带息债务总额

7，311，002

39，777

2.21%

7，272，728

43，554

2.38%

7，343，934

47，340

2.59%

无息支票

3，375，098

3，427，690

3，312，899

其他负债

72，839

77，172

78，877

股东权益

1，467，871

1，466，181

1，375，491

负债及股东权益合计

12，226，810美元

12 243 771美元

12 111 201美元

生息资产净收益率和净利息收入

$ 92，883

3.25%

$ 88，841

3.05%

$ 79，274

2.77%

生息资产净收益率及利息净收入税等值（3）

$ 九万三千三百二十

3.27%

$ 八万九千五百八十七

3.08%

$ 80，005

2.80%

利差

2.44%

2.17%

1.84%

平均最优惠利率

7.50%

7.81%

8.50%

（1）

平均贷款包括非应计贷款，其效果是降低显示的平均利率。 赚取的利息包括截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月内已确认的净贷款费用，包括滞纳金、预付费和净递延贷款（成本）/费用摊销，金额分别为（294，000）美元、（340，000）美元和（472，000）美元。

（2）

包括截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月内分别为180万美元、220万美元和240万美元的收购贷款的折扣增加。

（3）

包括税收等值调整，以反映我们获得的与免税证券和贷款相关的税收优惠减去利息费用的相关不可扣除部分。

非GAAP措施的对账

附录A：TCE回报率的计算

止三个月

（千美元）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

净收入

$ 36，406

$ 三千五百五十一

$ 18，680

$ 28，712

$ 25，272

无形资产摊销，扣除税款

1，159

1，195

1，240

一千二百八十三

1，352

有形净利润

$ 三万七千五百六十五

$ 4，746

$ 一万九千九百二十

$ 29，995

$ 26，624

平均普通股权益

1，467，871美元

1，466，181美元

1，445，029美元

1，378，284美元

1，375，490美元

减：平均善意和其他无形资产，扣除相关税款

（487，395）

（488，624）

（489，987）

（491，318）

（492，733）

平均有形普通股权益

$ 九十八万零四百七十六

$ 九十七万七千五百五十七

$ 九十五万五千零四十二

$ 八十八万六千九百六十六

$ 882，757

平均普通股回报率

10.06%

0.96%

5.14%

8.38%

7.39%

有形普通股平均回报率

15.54%

1.93%

8.30%

13.60%

12.13%

附录B：普通股与TCE的对账

止三个月

（千美元）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

股东普通权益总额

$ 1，508，176

$ 1，445，611

$ 1，477，525

$ 1，404，342

$ 1，376，099

减：善意和其他无形资产，扣除相关税款

（486，749）

（487，660）

（489，139）

（490，439）

（491，740）

有形普通股权益

$ 1，021，427

$ 957，951

$ 988，386

$ 913，903

$ 884，359

附录C：每股有形账面价值

止三个月

（单位：千美元，每股数据除外）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

有形普通股（附录B）

$ 1，021，427

$ 957，951

$ 988，386

$ 913，903

$ 884，359

上市流通普通股

41，368，828

41，347，418

41，340，099

41，187，943

41，156，286

每股普通股有形账面值

$ 24.69

$ 23.17

$ 二十三点九一

$ 二十二点十九分

$ 二十一点四十九

附录D：TCE比率

止三个月

（千美元）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

有形普通股（附录B）

1，021，427美元

$ 957，951

$ 988，386

$ 913，903

$ 884，359

总资产

12，436，245

12，147，694

12，153，430

12，060，805

12，091，597

减：善意和其他无形资产，扣除相关税款

（486，749）

（487，660）

（489，139）

（490，439）

（491，740）

有形资产（“TA”）

11，949，496美元

11，660，034美元

11，664，291美元

11，570，366美元

11，599，857美元

TCE与TA之比

8.55%

8.22%

8.47%

7.90%

7.62%

非GAAP措施的协调仍在继续

附录E：调整后每股收益-稀释

止三个月

（千美元）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

净收入

$ 36，406

$ 三千五百五十一

$ 25，272

飓风海伦的影响

信用损失准备（受益）

（2，000）

-

-

大厦维修及保养

-

（二十四）

-

其他

-

（3）

-

总

（2，000）

（27）

-

减，税收影响

464

6

-

飓风海伦的税后影响

（1，536）

（21）

-

亏损-回报的影响

扭亏为盈的证券损失

-

36，820

-

较少，税收影响

-

（8，660）

-

亏损回报的税后影响

-

28，160

-

调整后的净收入

$ 34，870

$ 31，690

$ 25，272

加权平均流通股-稀释

41，406，525

41，422，973

41，249，636

每股收益-稀释

$ 0.88

$ 0.08

$ 0.61

调整后每股收益-稀释

$ 0.84

$ 0.76

$ 0.61

补充信息附录F：贷款购买折扣增加及其对公司NIM-T/E的影响

2025年第一季度的利息收入中包括贷款购买会计折扣增加180万美元，而相关季度为220万美元，同一季度为240万美元，该活动与持续偿还/减少2023年1月从GrandSouth Bancorship收购的贷款组合有关。贷款折扣增加对公司2025年第一季度、挂钩季度等季度的NIM-T/E分别产生了5个基点、6个基点和11个基点的积极影响。

下表列出了每个时期购买会计调整对净利息收入的影响。

止三个月

净利息收入采购会计调整

（千美元）

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

利息收入--因获得贷款的贷款折扣增加而增加

$ 1，789

$ 2，195

$ 2，437

总利息收入影响

1，789

2，195

2，437

利息费用-因存款折扣增加而增加

（103）

（145）

（283）

利息费用-因借款贴现增加而增加

（191）

（195）

（189）

总净利息费用影响

（294）

（340）

（472）

对净利息收入的总影响

$ 1，495

$ 一千八百五十五

$ 1，965

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来源：First Bancorp