Southern First报告2025年第一季度业绩

南卡罗来纳州格林维尔2025年4月22日/美通社/ -- Southern First Bancshares，Inc.南方第一银行控股公司（NASDAQ：SFST）今天公布了截至2025年3月31日的三个月财务业绩。

“我们很高兴公布第一季度业绩，这反映了我们持续的势头和今年的良好开局。我们的贷款和存款增长异常，利润率又一个季度稳健扩张。我们已经为美联储的任何额外举措做好了准备，但对我们在没有这些举措的情况下提高盈利能力充满信心。资产质量一直是我们公司的优势，但仍然保持出色。我们的资本比率强劲，为持续增长和提高业绩提供了所需的资产负债表实力和支持。根据最近的贸易和关税事件，我们为当前运营环境和更广泛经济中的不确定性和潜在不稳定做好了准备，”首席执行官Art Seaver表示。“我们最近庆祝了盛大开业25周年，我为我们伟大的团队和他们创建的公司感到非常自豪。我们的员工充满活力，准备好通过影响市场的生活来推动我们未来的成功。我们的商业机会持续增加，我们继续聘请经验丰富且成功的银行家来扩大我们的市场，我们仍然专注于支持我们的社区并为股东提高价值。"

2025年第一季度亮点

节结束

3月31

十二月31

九月30

六月30

3月31

2025

2024

2024

2024

2024

收益（以千美元计，每股数据除外）：

普通股股东可得净收益

$

5，266

5，627

4，382

2，999

2，522

每股普通股收益，稀释

0.65

0.70

0.54

0.37

0.31

总收入（1）

26，497

25，237

23，766

23，051

21，309

净息差（税等值）（2）

2.41%

2.25%

2.08%

1.98%

1.94%

平均资产回报率（3）

0.52%

0.54%

0.43%

0.29%

0.25%

平均股本回报率（3）

6.38%

6.80%

5.40%

3.81%

3.22%

效率比（4）

71.08%

73.48%

75.90%

80.87%

84.94%

非利息费用与平均资产之比（3）

1.87%

1.78%

1.75%

1.81%

1.81%

资产负债表（单位：千美元）：

贷款总额（5）

$

3683919

三百六十三万一千七百六十七

三百六十一万九千五百五十六

3，622，521

3，643，766

存款总额

3，620，886

3，435，765

3，518，825

3，459，869

3，460，681

核心存款（6）

2，820，194

2，661，736

2，705，429

2，788，223

2，807，473

总资产

4，284，311

4，087，593

4，174，631

4，109，849

4，105，704

每股普通股的账面价值

41.33

40.47

40.04

39.09

38.65

贷存

101.74%

105.70%

102.86%

104.70%

105.29%

控股公司资本比率（7）：

总风险资本比率

12.69%

12.70%

12.61%

12.77%

12.59%

一级风险资本比率

11.15%

11.16%

10.99%

10.80%

10.63%

杠杆率

8.79%

8.55%

8.50%

8.27%

8.44%

普通股一级比率（8）

10.75%

10.75%

10.58%

10.39%

10.22%

有形普通股（9）

7.88%

8.08%

7.82%

7.76%

7.68%

资产质量比率：

不良资产/总资产

0.26%

0.27%

0.28%

0.27%

0.09%

分类资产/一级资本加上信用损失备抵

4.24%

4.25%

4.35%

4.22%

3.99%

逾期30天或以上的应计贷款/贷款（5）

0.27%

0.18%

0.09%

0.06%

0.32%

净冲销（回收）/平均贷款（5）（年初至今年化）

0.00%

0.04%

0.05%

0.07%

0.03%

信用损失/贷款备抵（5）

1.10%

1.10%

1.11%

1.11%

1.11%

信用损失备抵/非应计贷款

378.09%

366.94%

346.78%

357.95%

1，109.13%

[第6页表格脚注]

收益表-未经审计

节结束

2025年3月31日-

3月31

Dec 31

9月30日

月30

3月31

2024年3月31日

（单位：千，每股数据除外）

2025

2024

2024

2024

2024

%变化

利息收入

贷款

$

47，085

47，163

47，550

46，545

45，605

3.25%

投资证券

1，403

1，504

1，412

1，418

1，478

（5.07%）

出售的联邦基金

1，159

2，465

2，209

2，583

1，280

（9.45%）

利息收入总额

49，647

51，132

51，171

50，546

48，363

2.65%

利息开支

存款

23，569

25，901

27，725

28，216

26，932

（12.49%）

借贷

2，695

两千七百七十三

两千八百五十五

2，802

2，786

（3.27%）

总利息支出

26，264

28，674

30，580

31，018

29，718

（11.62%）

净利息收入

23，383

22，458

20，591

19，528

18，645

25.41%

信用损失拨备（转回）

750

（200）

-

500

（175）

（528.57%）

信用损失拨备后的净利息收入

二万二千六百三十三

22，658

20，591

19，028

18，820

20.26%

非利息收入

抵押贷款银行收入

1，424

1，024

1，449

1，923

1，164

22.34%

存款账户服务费

539

499

455

423

387

39.28%

ATM和借记卡收入

552

607

599

587

544

1.47%

银行自有人寿保险收入

402

407

401

384

377

6.63%

其他收入

197

242

271

206

192

2.60%

非利息收入总额

三千一百一十四

2，779

3，175

三千五百二十三

2，664

16.89%

非利息费用

薪酬福利

11，304

10，610

10，789

11，290

10，857

4.12%

占用

2，548

2，587

2，595

2，552

2，557

（0.35%）

外部服务和数据处理成本

2，037

2，003

1，930

1，962

1，846

百分之十点三五

保险

一千零一万

一千零七十七

1，025

965

955

5.76%

专业费用

509

656

548

582

618

（17.64%）

营销

374

335

319

389

369

1.36%

其他

1，054

1，276

833

903

898

17.26%

非利息费用总额

18，836

18，544

18，039

18，643

18，100

4.07%

所得税拨备前的收入

六千九百一十一

六千八百九十三

5，727

3，908

3，384

104.23%

所得税开支

一千六百四十五

1，266

一千三百四十五

909

862

百分之九十点八四

普通股股东可得净收益

$

5，266

5，627

4，382

2，999

2，522

108.80%

每股普通股收益-基本

$

0.65

0.70

0.54

0.37

0.31

每股普通股收益-稀释

0.65

0.70

0.54

0.37

0.31

基本加权平均普通股

8，078

8，023

8，064

8，126

8，110

稀释加权平均普通股

8，111

8，097

8，089

8，141

8，142

[第6页表格脚注]

2025年第一季度的净收入为530万美元，或摊薄后每股0.65美元，比2024年第四季度减少36.1万美元，比2024年第一季度增加270万美元。与2024年第四季度相比，2025年第一季度净利息收入增加了92.5万美元，与2024年第一季度相比增加了470万美元。上一季度和上一年的净利息收入增加主要是由于存款利息费用减少。此外，贷款利息收入的增加也推动了净利息收入较上年一季度的增加。

2025年第一季度的信贷亏损拨备为750千元，而2024年第四季度拨回200千元及2024年第一季度拨回175千元。2025年第一季度的拨备包括75万美元的信贷损失拨备，并且没有为无资金承诺准备金拨备。2025年第一季度的信贷损失拨备主要是由于我们的贷款组合增加了5220万美元。

2025年第一季度非利息收入为310万美元，而2024年第四季度为280万美元，2024年第一季度为270万美元。抵押贷款银行收入仍然是我们非利息收入的最大组成部分，2025年第一季度手续费收入为140万美元，2024年第四季度为100万美元，2024年第一季度为120万美元。2025年第一季度抵押贷款发放量增加，推动了上一季度和上一年收入的增长。

2025年第一季度的非利息费用为1，880万美元，比2024年第四季度增加29.2万美元，比2024年第一季度增加73.6万美元。非利息费用较上一季度的增加是由薪酬和福利增加推动的，但部分被专业费用和其他非利息费用的减少所抵消。非利息费用较上一年的增加主要与薪酬和福利、外部服务和数据处理成本以及其他非利息费用的增加有关。

我们的有效税率2025年第一季度为23.8%，2024年第四季度为18.4%，2024年第一季度为25.5%。有效税率的变化是由股权补偿交易和拨备返还差异对本季度实际税率与年内估计的影响推动的。

净利息收入和利润-未经审计

止三个月

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

（美元单位：千）

平均余额

收入/支出

收益率/费率（3）

平均余额

收入/支出

收益率/费率（3）

平均余额

收入/支出

收益率/费率（3）

生息资产

出售的联邦基金和生息存款

$ 107，821

$ 1，159

4.36%

$ 203，065

$ 2，465

4.83%

$ 89，969

$ 1，280

5.71%

投资证券，应税

143，609

1，361

3.84%

145，932

1，462

3.99%

137，271

1，436

4.20%

投资证券，免税（2）

7，914

55

2.80%

7，988

55

2.72%

8，097

55

2.70%

贷款（10）

3，673，912

47，085

5.20%

三百六十二万零七百六十五

47，163

5.18%

三百六十二万二千九百七十二

45，605

5.05%

生息资产总额

3，933，256

49，660

5.12%

3，977，750

五万一千一百四十五

5.12%

三百八十五万八千三百零九

四万八千三百七十六

5.03%

非生息资产

157，053

158，779

159，813

总资产

4，090，309美元

4，136，529美元

4，018，122美元

有息负债

现在占

$ 306，707

597

0.79%

$ 三十万九百零二

693

0.92%

$ 295，774

660

0.90%

储蓄和货币市场

1，520，632

12，750

3.40%

1，492，534

13，525

3.61%

1，620，521

16，299

4.03%

定期存款

930，282

10，222

4.46%

992，335

11，683

4.68%

801，734

9，973

4.99%

计息存款共计

2，757，621

23，569

3.47%

2，785，771

25，901

3.70%

2，718，029

26，932

3.97%

FHLB预付款和其他借款

二十四万

二千二百四十四

3.79%

二十四万

2，295

3.80%

241，319

2，229

3.71%

次级债券

24，903

451

7.34%

24，903

478

7.64%

三万六千三百三十三

557

6.15%

带息债务总额

三百零二万二千五百二十四

26，264

3.52%

三百零五万零六百七十四

28，674

3.74%

2，995，681

29，718

3.98%

无息负债

732，761

756，636

707，890

股东权益

335，024

329，219

314，551

负债及股东权益合计

4，090，309美元

4，136，529美元

4，018，122美元

净利差

1.60%

1.38%

1.05%

净利息收入（税等值）/保证金

23，396美元

2.41%

22，471美元

2.25%

18，658美元

1.94%

减：税等值调整（2）

13

13

13

净利息收入

23，383美元

22，458美元

18，645美元

[第6页表格脚注]

2025年第一季度净利息收入为2，340万美元，比2024年第四季度增加92.5万美元，原因是利息费用减少240万美元，部分被利息收入减少150万美元所抵消。利息费用的下降是由于我们的生息存款利率比上一季度下降了23个基点。与2024年第一季度相比，净利息收入增加了470万美元，主要是由于我们的生息存款成本下降了50个基点。按税收等值计算，2025年第一季度的净息差为2.41%，比2024年第四季度的2.25%增加16个基点，比2024年第一季度的1.94%增加47个基点。

资产负债表-未经审计

期末余额

2025年3月31日-

3月31

Dec 31

Sep 30

月30

3月31

2024年3月31日

（单位：千，每股数据除外）

2025

2024

2024

2024

2024

%变化

资产

现金及现金等值物：

现金及应收银行款项

$

二万四千九百零四

二万二千五百五十三

二万五千二百八十九

二万一千五百六十七

13，925

78.84%

出售的联邦基金

263，612

128，452

226，110

164，432

十四万四千五百九十五

82.31%

银行存款

16，541

11，858

9，176

8，828

8，789

88.20%

现金及现金等价物总额

305，057

162，863

260，575

194，827

十六万七千三百零九

82.33%

投资证券：

可供出售的投资证券

131，290

132，127

134，597

121，353

125，996

4.20%

其他投资

19，927

19，490

19，640

一万八千六百五十三

一万八千四百九十九

7.72%

投资证券总额

151，217

151，617

154，237

140，006

144，495

4.65%

待售抵押贷款

11，524

4，565

8，602

14，759

11，842

（2.69%）

贷款（5）

3683919

三百六十三万一千七百六十七

三百六十一万九千五百五十六

3，622，521

3，643，766

1.10%

减信贷亏损拨备

（40，687）

（39，914）

（40，166）

（40，157）

（40，441）

0.61%

贷款，净

三百六十四万三千二百三十二

三百五十九万一千八百五十三

3，579，390

3，582，364

3，603，325

1.11%

银行自有人寿保险

54，473

54，070

53，663

53，263

52，878

3.02%

财产和设备，净值

八万七千三百六十九

八万八千七百九十四

九万零一百五十八

九万一千五百三十三

93，007

（6.06%）

递延所得税

13，080

13，467

11，595

12，339

12，321

6.16%

其他资产

18，359

20，364

16，411

二万零七百五十八

20，527

（10.56%）

总资产

$

4，284，311

4，087，593

4，174，631

4，109，849

4，105，704

4.35%

负债

存款

$

3，620，886

3，435，765

3，518，825

3，459，869

3，460，681

4.63%

FHLB进展

二十四万

二十四万

二十四万

二十四万

二十四万

0.00%

次级债券

24，903

24，903

24，903

36，376

36，349

（31.49%）

其他负债

60，924

56，481

64，365

54，856

53，418

14.05%

总负债

三百九十四万六千七百一十三

3757149

3，848，093

3，791，101

3，790，448

4.12%

股东权益

优先股-面值0.01美元;授权10，000，000股

-

-

-

-

-

普通股-面值0.01美元;授权10，000，000股

82

82

82

82

82

未归属的限制性股票

（3，372）

（3，884）

（4，219）

（4，710）

（5，257）

（35.86%）

借记资本公积

124，561

124，641

124，288

124，174

124，159

0.32%

累计其他综合损失

（10，016）

（11，472）

（9，063）

（11，866）

（11，797）

（15.10%）

留存收益

226，343

221，077

215，450

211，068

208，069

8.78%

股东权益总额

337，598

330，444

326，538

318，748

315，256

7.09%

负债及股东权益合计

$

4，284，311

4，087，593

4，174，631

4，109，849

4，105，704

4.35%

普通股

每股普通股的账面价值

$

41.33

40.47

40.04

39.09

38.65

6.99%

股价：

高

38.50

44.86

36.45

三十点三十六

38.71

（0.54%）

低

31.88

33.26

27.70

25.70

29.80

6.98%

期末

32.92

39.75

34.08

二十九点二十四分

31.76

3.65%

上市流通普通股

8，169

8，165

8，156

8，155

八千一百五十六

0.16%

[第6页表格脚注]

资产质量措施-未经审计

节结束

3月31

十二月31

九月30

六月30

3月31

（美元单位：千）

2025

2024

2024

2024

2024

不良资产

商业

非业主自用可再生能源

$

六千九百五十

7，641

7，904

7，949

一千四百一十

商业营业

1，087

1，016

838

829

488

消费者

房地产

2，414

1，908

2，448

一千八百七十五

1，380

房屋净值

310

312

393

565

367

其他

-

-

-

-

1

非应计贷款共计

10，761

10，877

11，583

11，218

3，646

拥有的其他房地产

275

-

-

-

-

不良资产总额

$

11，036

10，877

11，583

一万一千二百一十八

三千六百四十六

不良资产占以下各项的百分比：

总资产

0.26%

0.27%

0.28%

0.27%

0.09%

贷款总额

0.30%

0.30%

0.32%

0.31%

0.10%

分类资产/一级资本加上信用损失备抵

4.24%

4.25%

4.35%

4.22%

3.99%

节结束

3月31

十二月31

九月30

六月30

3月31

（美元单位：千）

2025

2024

2024

2024

2024

信贷亏损拨备

余额，期末

$

39，914

四万零一百六十六

四万零一百五十七

四万零四百四十一

四万零六百八十二

已注销的贷款

（78）

（143）

（118）

（1 049）

（424）

收回先前已撇帐的贷款

101

141

127

15

183

收回净贷款（已注销）

23

（2）

9

（1，034）

（241）

信用损失拨备（转回）

750

（250）

-

750

-

期末余额

$

40，687

39，914

四万零一百六十六

四万零一百五十七

四万零四百四十一

总贷款的信用损失备抵

1.10%

1.10%

1.11%

1.11%

1.11%

非应计贷款的信用损失备抵

378.09%

366.94%

346.78%

357.95%

1，109.13%

净冲销（回收）与平均贷款QTD（年化）

0.00%

0.00%

0.00%

0.11%

0.03%

截至2025年3月31日，不良资产总额为1100万美元，占总资产的0.26%，而2024年第四季度为0.27%，2024年第一季度为0.09%。此外，我们的分类资产比率由2024年第四季度的4. 25%稳定于2025年第一季度的4. 24%，并由2024年第一季度的3. 99%上升。

于2025年3月31日，信贷亏损拨备为4，070万美元，占贷款总额的1.10%，而于2024年12月31日为3，990万美元，占贷款总额的1.10%，于2024年3月31日为4，040万美元，占贷款总额的1.11%。2025年第一季度，我们的净回收额为2.3万美元，年率化为0.00%，而2024年第四季度的净冲销额为2，000美元，2024年第一季度的净冲销额为24.1万美元。2025年第一季度信用损失拨备为75万美元，而2024年第四季度信用损失拨备转回25万美元，2024年第一季度没有信用损失拨备。第一季度的拨备主要是由本季度贷款组合的增长推动的。

贷款组成-未经审计

节结束

3月31

十二月31

九月30

六月30

3月31

（美元单位：千）

2025

2024

2024

2024

2024

商业

业主占用RE

$

673，865

651，597

642，608

642，008

631，047

非业主自用可再生能源

926，246

924，367

917，642

917，034

944，530

建设

90，021

103，204

144，665

144，968

157，464

业务

561，337

556，117

521，535

五十二万七千零一十七人

五十二万零七十三

商业贷款总额

二百二十五万一千四百六十九

二百二十三万五千二百八十五

二百二十二万六千四百五十

二百二十三万一千零二十七

二百二十五万三千一百一十四

消费者

房地产

1，147，357

1，128，629

1，132，371

1，126，155

1，101，573

房屋净值

二十二万三千零六十一

二十万四千八百九十七

十九万五千三百八十三

十八万九千二百九十四

184，691

建设

23，540

20，874

21，582

三万二千九百三十六

53，216

其他

38，492

42，082

43，770

43，109

51，172

消费贷款总额

1，432，450

1，396，482

1，393，106

1，391，494

1，390，652

贷款总额，扣除递延费用

3683919

三百六十三万一千七百六十七

三百六十一万九千五百五十六

3，622，521

3，643，766

减值-信贷损失准备

（40，687）

（39，914）

（40，166）

（40，157）

（40，441）

贷款总额，净

$

三百六十四万三千二百三十二

三百五十九万一千八百五十三

3，579，390

3，582，364

3，603，325

存款组成-未经审计

节结束

3月31

十二月31

九月30

六月30

3月31

（美元单位：千）

2025

2024

2024

2024

2024

免息

$

671，609

683，081

689，749

683，291

671，708

附息：

现在占

371，052

314，588

339，412

293，875

293，064

货币市场账户

1，563，181

一百四十三万八千五百三十

1 423 403人

1 562 786人

1，603，796

储蓄

32，945

31，976

29，283

28，739

32，248

时间，不到25万美元

181，407

193，562

223，582

219，532

206，657

定期和市场外存款，250，000美元及以上

800，692

774，028

813，396

671，646

653，208

存款总额

$

3，620，886

3，435，765

3，518，825

3，459，869

3，460，681

表格脚注：

（1）总收入是净利息收入和非利息收入的总和。

（2）净利息收入的税收等值调整将获得免税收入的资产的收益率调整为应税基础上的可比收益率。

（3）在各自的三个月内每年一次。

（4）非利息费用除以净利息收入与非利息收入之和。

（5）不包括持作出售的抵押贷款。

（6）不包括超过250，000美元的市场外存款和定期存款，共计800，692，000美元。

（7）2025年3月31日的比率为初步比率。

（8）普通股一级比率计算为普通股之和除以风险加权资产。

（9）有形普通股比率的计算方法是总股本减去优先股除以总资产。

（10）包括持作出售的抵押贷款。

关于南方第一银行股份公司南方第一银行股份公司，南卡罗来纳州格林维尔是一家根据南卡罗来纳州法律注册成立的注册银行控股公司。该公司的全资子公司南方第一银行是总部位于南卡罗来纳州的第二大银行。南方第一银行自1999年以来一直提供金融服务，目前在南卡罗来纳州格林维尔、哥伦比亚和查尔斯顿市场以及北卡罗来纳州夏洛特、三角和三合会地区和佐治亚州亚特兰大的12个地点开展业务。Southern First Bancscares的合并资产约为43亿美元，其普通股在纳斯达克全球市场交易，代码为“SFST”。“更多信息可在www.southernfirst.com上找到。

前瞻性陈述本新闻稿中的某些陈述包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”，例如与未来计划和预期相关的陈述，因此具有前瞻性。此类前瞻性陈述通过“相信”、“预期”、“预计”、“估计”、“初步”、“意图”、“计划”、“目标”、“继续”、“持久”和“项目”等词语以及类似的表达来识别。此类陈述受风险、不确定性和其他因素的影响，可能导致实际结果与此类前瞻性陈述所表达或暗示的未来结果存在重大差异。尽管我们相信前瞻性陈述的假设是合理的，但任何假设都可能被证明是不准确的。因此，我们无法保证前瞻性陈述中预期的结果将会实现。包含这些前瞻性信息不应被解释为我们公司或任何人代表我们公司预期的未来事件、计划或预期将会实现。

以下因素等可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的预期结果或其他预期存在重大差异：（1）存管机构和其他金融机构之间的竞争压力可能会显着增加，并对定价、支出、第三方关系和收入产生影响;（2）美国总体经济实力和公司开展业务的当地经济实力可能与预期不同;（3）拖欠率和冲销金额、信用损失备抵水平、贷款和存款增长率以及每种产品的定价，或我们贷款组合中资产质量的不利变化，这可能导致信贷风险相关损失和费用增加;（4）立法、法规、政策或行政实践的变化，无论是通过司法、政府还是立法行动，包括但不限于影响金融服务行业监督或消费者保护的变化;（5）国会和总统办公室的变化对监管格局和资本市场的影响;（六）股市、国债市场等资本市场的不利情况（包括利率条件的变化）可能继续对公司产生负面影响;（7）利率变化，可能继续影响公司的净利润、利息费用、预付罚款收入、抵押贷款银行收入和其他未来现金流量，或公司资产（包括其投资证券）的市值;（8）贸易战或潜在的经济衰退，可能对整体经济造成不利风险，并可能间接对我们的客户和业务构成挑战;（9）FDIC评估的任何增加，这些增加已经增加并可能继续增加我们的经营成本;和（10）会计原则、政策、实践或准则的变化。可能导致我们的结果与前瞻性陈述中描述的结果存在重大差异的其他因素可在我们向SEC提交的报告（例如10-K表格年度报告、10-Q表格季度报告和8-K表格当前报告）中找到，并可在SEC的互联网网站（http：//www.example.com）上获取。www.sec.gov所有随后有关公司或任何代表其行事的人的书面和口头前瞻性陈述均由上述警示性陈述明确限定。我们不承担任何义务更新任何前瞻性陈述以反映前瞻性陈述做出之日后发生的情况或事件，除非法律要求。

金融与媒体联系人：ART SEAVER 864-679-9010

网站：www.southernfirst.com

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消息来源：Southern First BancShares，Inc.