METROCITY BANKSHARES，Inc. 2025年第一季度收入报告

亚特兰大，2025年4月18日/美通社/ -- MetroCity Bankshare，Inc.（“MetroCity”或“公司”）（纳斯达克：麦德龙城市银行（“银行”）的控股公司MCBS）今天报告，2025年第一季度净利润为1，630万美元，即稀释后每股0.63美元，而2024年第四季度净利润为1，620万美元，即稀释后每股0.63美元，2024年第四季度净利润为1，460万美元，2024年第一季度或稀释后每股0.57美元。

2025年第一季度亮点：

收购第一IC Corporation和第一IC Bank

2025年3月16日，MetroCity与第一IC银行母公司第一IC Corporation（“第一IC”）宣布签署最终合并协议，MetroCity将以现金和股票交易的方式收购第一IC。根据两家公司董事会一致批准的合并协议条款，First IC股东将获得3，384，588股MetroCity普通股和111，965，213美元现金，但需进行一定调整。合并预计将于2025年第四季度完成，前提是客户完成条件的满足，包括收到所需的监管批准和First IC股东的批准。

截至2025年3月31日，First IC的总资产约为12亿美元，存款总额为9.77亿美元，贷款总额为10亿美元。这家预计公司的总资产约为48亿美元、存款总额37亿美元和贷款总额41亿美元。合并后的公司预计将拥有重要的战略定位，具有竞争规模，并优先考虑技术和增长方面的投资。

经营业绩

净收入

2025年第一季度净利润为1，630万美元，比2024年第四季度的1，620万美元增加62，000美元，即0.4%。这一增加主要是由于非利息费用减少527，000美元，净利息收入增加494，000美元，非利息收入增加135，000美元，信用损失拨备减少67，000美元，但被所得税费用增加120万美元所抵消净利润增加170万美元，2025年第一季度净利润为11.4%，而2024年第一季度净利润为1，460万美元。这一增长是由于净利息收入增加350万美元和所得税费用减少22，000美元，被非利息费用增加140万美元、信贷损失拨备增加275，000美元和非利息收入减少112，000美元所抵消。

净利息收入和净息差

2025年第一季度的利息收入总额为5250万美元，比上一季度减少95，000美元，即0.2%，主要是由于平均总投资余额减少2030万美元，总投资收益率下降90个基点，被贷款收益率增加9个基点和平均贷款余额增加4 700万美元所抵消。与2024年第一季度相比，2025年第一季度的利息收入增加了161，000美元，或0.3%，主要是由于贷款收益率增加了6个基点，加上平均贷款余额增加了260万美元，平均总投资余额增加了1500万美元，被总投资收益率下降71个基点所抵消。

2025年第一季度利息支出总计2，200万美元，比上一季度减少589，000美元，即2.6%，主要是由于定期存款成本下降19个基点，加上平均定期存款减少1，840万美元。与2024年第一季度相比，2025年第一季度利息支出减少330万美元，即13.1%，主要是由于存款成本下降61个基点，加上平均存款余额减少6700万美元，被借贷成本增加44个基点和平均借贷余额增加4，620万美元所抵消。该公司目前拥有总额为9.5亿美元的利率衍生品协议，这些协议被指定为与有效联邦基金利率（目前为4.33%）挂钩的存款账户的现金流对冲。这些利率衍生品的加权平均支付率为2.29%。2025年第一季度，我们从这些利率衍生品收到的收益中记录了430万美元的利息支出抵免，而2024年第四季度和2024年第一季度分别记录了510万美元和410万美元的收益。

2025年第一季度净息差为3.67%，高于上一季度的3.57%，增长了十个基点。2025年第一季度平均生息资产收益率从上季度的6.25%上升六个基点至6.31%，而2025年第一季度平均生息负债成本从上季度的3.55%下降七个基点至3.48%。由于平均贷款余额增加4，700万美元，平均盈利资产比上一季度增加2，660万美元，但被平均总投资减少2，030万美元所抵消。平均有息负债比上一季度增加3，590万美元，平均有息存款增加2，090万美元，平均借款增加1，500万美元。

与2024年同期相比，2025年第一季度净息差从3.24%上升43个基点至3.67%，主要原因是平均生息资产收益率上升4个基点至33.8亿美元，平均生息负债成本下降46个基点至25.6亿美元。2025年第一季度的平均盈利资产比2024年第一季度增加了1，760万美元，原因是平均总投资增加了1，500万美元，平均贷款增加了260万美元。2025年第一季度平均有息负债比2024年第一季度减少2，080万美元，这是由于平均有息存款减少6，700万美元，但被平均借款增加46.2美元所抵消。

非利息收入

2025年第一季度的非利息收入为550万美元，比2024年第四季度增加135，000美元，即2.5%，主要是由于我们的住宅抵押贷款的销售收益增加以及我们股票证券确认的未实现收益的其他收入，被小企业管理局（“SBA”）贷款的销售和服务收入收益下降、住宅抵押贷款的服务收入下降以及抵押贷款费用下降所抵消。2025年第一季度SBA贷款销售总额为1，660万美元（销售溢价5.97%），而2024年第四季度为1，920万美元（销售溢价6.25%）。2025年第一季度抵押贷款发放总额为9，110万美元，而2024年第四季度为1.033亿美元。2025年第一季度抵押贷款销售总额为4010万美元（平均销售溢价为1.06%）。2024年第四季度没有出售抵押贷款。2025年第一季度，我们对SBA服务资产记录了104，000美元的公允价值调整费用，而2024年第四季度的公允价值调整费用为31，000美元。我们还在2025年第一季度对抵押贷款服务资产记录了42，000美元的公允价值减损费用，而2024年第四季度记录了232，000美元的公允价值减损收回。

与2024年第一季度相比，2025年第一季度非利息收入减少了112，000美元，即2.0%，主要是由于我们SBA贷款的销售和服务收入收益下降，但被我们住宅抵押贷款的销售和服务收入收益增加所抵消，以及来自我们股票证券确认的未实现收益的其他收入增加以及银行自有人寿保险收入的增加。2024年第一季度，我们的SBA服务资产实现了360，000美元的公允价值收益。

非利息费用

2025年第一季度非利息费用总计1，380万美元，比2024年第四季度的1，430万美元减少527，000美元，即3.7%。这一下降主要是由于工资和员工福利下降，其中包括401 k匹配、FICA税和股票薪酬费用下降，但部分被法律费用和安全费用增加所抵消。2025年第一季度的其他非利息费用中包括262，000美元的合并相关尽职调查费用。

与2024年第一季度相比，2025年第一季度的非利息费用增加了140万美元，增幅为11.6%，主要是由于工资和员工福利、占用费用、数据处理费用、安全费用和合并相关费用增加，但被FDIC保险费和专业费用降低所抵消。

该公司2025年第一季度的效率率为38.3%，而2024年第四季度和2024年第一季度的效率率分别为40.5%和37.9%。

所得税开支

该公司2025年第一季度的有效税率为26.2%，而2024年第四季度和2024年第一季度分别为22.1%和28.4%。由于我们在2024年第四季度提交的2023年州纳税申报表中记录了纳税申报表调整的税收拨备，2024年第四季度的实际税率要低得多。

资产负债表

总资产

截至2025年3月31日，总资产为36.6亿美元，比2024年12月31日的35.9亿美元增加了6，590万美元（即1.8%），比2024年3月31日的36.5亿美元增加了1，250万美元（即0.3%）。与2024年12月31日相比，2025年3月31日的总资产增加了6590万美元，主要是由于现金和应收银行款项增加3600万美元、持待售贷款增加3570万美元、其他资产增加1490万美元和股权证券增加810万美元，部分被投资贷款减少2，660万美元和利率衍生品减少460万美元所抵消。与2024年3月31日相比，2025年3月31日总资产增加1，250万美元，主要是由于现金和应收银行账款增加1，800万美元、其他资产增加1，730万美元、持有投资贷款增加1，550万美元、出售联邦基金820万美元、股票证券820万美元、联邦住房贷款银行股票为360万美元，银行自有人寿保险为240万美元，部分被待售贷款减少3，690万美元和利率衍生品减少2，150万美元所抵消。

截至2025年3月31日，我们的投资证券组合仅占总资产的0.93%，而2024年12月31日和2024年3月31日分别为0.77%和0.78%。

贷款

截至2025年3月31日，投资性贷款为31.3亿美元，比2024年12月31日的31.6亿美元减少2，660万美元，即0.8%，比2024年3月31日的31.2亿美元增加1，550万美元，即0.5%。与2024年12月31日相比，2025年3月31日贷款减少，是由于住宅抵押贷款减少5，640万美元，商业和工业贷款减少670万美元，但被商业房地产贷款增加3，010万美元以及建筑和开发贷款增加680万美元所抵消。截至2025年3月31日和2024年3月31日，分类为持作出售的贷款总额分别为3，570万美元和7，260万美元。截至2024年12月31日，没有分类为持作出售的贷款。

存款

截至2025年3月31日，存款总额为27.4亿美元，比2024年12月31日的存款总额27.4亿美元增加232，000美元，比2024年3月31日的存款总额28.1亿美元减少7，680万美元，即2.7%。与2024年12月31日相比，2025年3月31日存款总额增加是由于货币市场账户增加4，450万美元，无息活期存款增加370万美元，但被定期存款减少3，620万美元、无息活期存款减少1，160万美元和238美元所抵消。储蓄账户减少000。

截至2025年3月31日，无息存款为5.400亿美元，而2024年12月31日为5.363亿美元，2024年3月31日为5.468亿美元。于2025年3月31日，不计息存款占存款总额的19. 7%，而于2024年12月31日及2024年3月31日分别为19. 6%及19. 4%。于2025年3月31日，附息存款为22亿元，而于2024年12月31日及2024年3月31日则分别为22亿元及22亿7千万元。于2025年3月31日，计息存款占存款总额的80. 3%，而于2024年12月31日及2024年3月31日则分别为80. 4%及80. 6%。

截至2025年3月31日，无保险存款占存款总额的24.3%，而2024年12月31日和2024年3月31日分别为24.1%和23.0%。截至2025年3月31日，我们在联邦住房贷款银行（6.486亿美元）、美联储贴现窗口（5.61亿美元）和其他各种金融机构（联邦基金额度总计4，750万美元）拥有12.6亿美元的可用借贷能力。

资产质量

本新闻稿中有关未来事件的声明以及我们对未来财务业绩和财务状况的预期和信念，以及我们业务和市场的趋势，构成“前瞻性声明”，其含义范围内，并受1933年证券法第27 A条（经修订）和1934年证券交易法第21 E条的保护，经修改。前瞻性陈述本质上不具有历史性，可以通过使用“相信”、“期望”、“预期”、“意图”、“计划”、“估计”、“项目”、“展望”或具有类似含义的词语，或未来或条件动词，例如“将”、“会”、“应该”、“可能”或“可能”来识别未来一段或多段时期。“不应依赖本新闻稿中的前瞻性陈述，因为它们基于当前信息以及我们对未来事件和情况做出的假设，这些事件和情况受到许多已知和未知的风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性通常难以预测和超出我们的控制范围。由于这些风险和不确定性以及其他因素，我们未来的实际财务结果可能与本新闻稿中所含前瞻性陈述中表达或暗示的结果存在重大差异，并可能导致我们对未来计划进行更改。可能导致此类差异的因素包括但不限于：当前和未来经济状况的影响，特别是影响金融服务业的影响，包括房地产市场下滑、关税或贸易战的影响（包括消费者支出减少、经济增长放缓或衰退、对美国出口产品的需求减少、供应链中断、以及对其他银行产品和服务的需求减少）、高失业率、通胀压力、保险成本增加、利率上升，包括利率变化对我们的财务预测、模型和指引的影响以及经济增长放缓，以及上述情况对借款人造成的财务压力;贸易冲突的持续时间不确定;拟议关税可能对我们客户业务产生的影响程度;银行业不利发展的潜在影响，包括对客户信心、存款、流动性以及监管反应的影响;媒体对银行业的报道产生的风险;银行业不稳定带来的风险;利率环境的变化，包括联邦基金利率的变化，这可能对公司的盈利能力产生不利影响;住宅和商业房地产的价格、价值和销量的变化;我们抵押贷款银行业务的发展，包括贷款修改、一般需求以及司法或监管要求或指导的影响;我们的市场竞争可能导致融资成本增加或盈利资产收益率减少，从而减少利润率和净利息收入;立法或监管变化可能对合并后的公司进行业务合并或新业务的能力产生不利影响;税法变化;资本或金融市场的重大动荡或扰乱以及股市价格下跌对我们投资证券的影响;与First IC与公司拟议合并相关的风险（“拟议合并”），包括（a）拟议合并带来的成本节省和任何收入协同效应低于或不同于预期的风险，（b）拟议合并与客户、供应商或员工关系的中断，（c）发生任何事件、变更或其他情况，可能导致公司与First IC终止协议和合并计划，（d）e未能为拟议合并获得必要的监管批准，（e）未能就拟议合并获得First IC股东的批准，（f）与拟议合并相关的成本、费用、开支和收费可能高于预期的可能性，包括由于意外或未知因素、事件或责任，（g）拟议合并的条件未能得到满足，（h）与合并后业务整合相关的风险，包括整合将被严重推迟或成本或比预期更高或困难的风险，（i）转移管理时间处理合并相关问题，（j）公司在拟议合并后有效管理合并后公司更大、更复杂业务的能力，（k）与公司寻求未来收购相关的风险，（l）扩张到新地理或产品市场的风险，（m）声誉风险和双方客户对拟议合并的反应，（n）公司成功执行其各种业务战略的能力，包括执行潜在收购机会的能力，（o）与拟议合并相关的潜在诉讼或监管行动的风险，以及（p）一般竞争、经济、政治和市场状况;跟上技术变化步伐的能力，包括有关维护网络安全的变化和生成性人工智能的影响;金融服务业的竞争加剧，特别是来自区域和国家机构的竞争;公司或与公司有业务往来的第三方的运营或安全系统或基础设施故障或破坏的影响，包括由于网络攻击或欺诈、非法支付、安全漏洞或其他影响公司或公司客户的非法行为发生率或严重程度的增加;战争或其他冲突的影响，包括与俄罗斯在乌克兰的军事行动或以色列的冲突有关或产生的影响，周边地区;以及当前或未来的诉讼、监管检查或其他法律和/或监管行动造成的不利结果，包括由于公司参与和执行政府计划而造成的不利结果。因此，公司无法保证前瞻性陈述中预期的结果将会实现。有关我们的业务和未来财务业绩所面临的这些以及其他风险和不确定性的其他信息包含在公司提交给美国证券交易委员会的最新10-K表格年度报告和10-Q表格季度报告中题为“关于前瞻性陈述的警告”和“风险因素”的部分中（“SEC”），以及我们不时向SEC提交的其他文件，这些文件可在SEC网站www.example.com上获取http://www.sec.gov。此外，由于我们目前不知道或我们目前不认为的额外风险和不确定性，但未来可能会成为，我们未来的实际财务业绩可能与当前预期不同。对我们的业务或经营业绩至关重要。由于这些和其他可能的不确定性和风险，请读者不要过度依赖本新闻稿中包含的前瞻性陈述，或仅根据历史财务表现做出预测。任何前瞻性陈述仅限于其做出之日，我们不承担任何更新或审查任何前瞻性陈述的义务，无论是由于新信息、未来发展还是其他原因，除非法律要求。本新闻中包含的所有前瞻性陈述，无论是明确的还是暗示的ASE通过此警告声明完全合格。

该公司在2025年第一季度记录了135，000美元的信用损失拨备，而2024年第四季度的信用损失拨备为202，000美元，2024年第一季度的信用损失拨备为140，000美元。2025年第一季度记录的拨备费用主要是由于分配给商业房地产贷款的一般准备金增加，但部分被分配给住宅房地产贷款组合和单独分析贷款的准备金减少所抵消。2025年第一季度平均贷款的年化净冲销为0.02%，而2024年第四季度的净冲销为0.01%，2024年第一季度为0.00%。

截至2025年3月31日，不良资产总额为1，850万美元，占总资产的0.51%，比2024年12月31日的1，840万美元（占总资产的0.51%）增加了93，000美元，比2024年3月31日的1，470万美元（占总资产的0.40%）增加了380万美元。与2024年12月31日相比，2025年3月31日不良资产增加是由于拥有的其他房地产增加了130万美元，但未应计贷款减少了120万美元，抵消了这一影响。

2025年3月31日，信用损失拨备占贷款总额的比例为0.59%，而2024年12月31日和2024年3月31日分别为0.59%和0.58%。截至2025年3月31日，信用损失拨备占不良贷款的比例为110.52%，而2024年12月31日和2024年3月31日分别为104.08%和135.23%。

关于MetroCity BankShares，Inc.

MetroCity BankShares，Inc.是一家佐治亚州公司，也是其全资银行子公司Metro City Bank的注册银行控股公司，总部位于佐治亚州亚特兰大大都市区。Metro City Bank成立于2006年，目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、德克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区运营着20个全方位服务分支机构。要了解有关Metro City Bank的更多信息，请访问www.metrocitybank.bank。

前瞻性陈述

触点

Farid Tan

卢卡斯·斯图尔特

总统

首席财务官

770-455-4978

678-580-6414

faridtan@metrocitybank.bank

lucasstewart@metrocitybank.bank

METROCITY BANKSHARES，Inc.

选定的财务数据

截至三个月

3月31日，

12月31日，

9月30日，

6月30日，

3月31日，

（美元单位：千美元，每股数据除外）

2025

2024

2024

2024

2024

精选利润表数据：

利息收入

$

52，519

$

五万二千六百一十四

$

五万三千八百三十三

$

五万四千一百零八

$

五万二千三百五十八

利息开支

21，965

22，554

23，544

23，396

25，273

净利息收入

30，554

30，060

30，289

30，712

27，085

信贷损失准备金

135

202

582

（128）

（140）

非利息收入

5，456

5，321

6，615

5，559

5，568

非利息费用

13，799

14，326

13，660

13，032

12，361

所得税开支

5，779

4，618

5，961

6，430

5，801

净收入

16，297

16，235

16，701

16，937

14，631

每股数据：

每股基本收益

$

零点六四

$

零点六四

$

0.66

$

0.67

$

0.58

每股摊薄收益

$

0.63

$

0.63

$

0.65

$

0.66

$

0.57

每股股息

$

零点二三

$

零点二三

$

0.20

$

0.20

$

0.20

每股账面值（期末）

$

十六点八五

$

16.59

$

16.07

$

16.08

$

15.73

已发行普通股股份

25，402，782

25，402，782

25，331，916

25，331，916

25，205，506

加权平均稀释股数

25，707，989

25，659，483

25，674，858

25，568，333

25，548，089

性能比：

平均资产回报率

1.85

%

1.82

%

1.86

%

1.89

%

1.65

%

平均股东权益回报率

15.67

15.84

十六点二十六分

十七点十分

十五点四十一分

派息率

36.14

36.18

30.58

30.03

34.77

贷款总额收益率

6.40

6.31

6.43

6.46

6.34

平均收益资产收益率

6.31

6.25

6.36

6.45

6.27

平均付息负债成本

3.48

3.55

3.69

3.68

3.94

存款成本

3.36

3.45

3.61

3.63

3.97

净息差

3.67

3.57

3.58

3.66

3.24

效率比（1）

38.32

40.49

37.01

35.93

三十七点八六

资产质量数据（期末）：

冲销/（收回）净额与平均持作投资贷款比率

0.02

%

0.01

%

0.00

%

（0.01）

%

（0.00）

%

不良资产与投资和奥利奥贷款总额之比

0.59

0.58

0.51

0.47

0.47

不良贷款的ACL

110.52

104.08

129.85

138.11

135.23

为投资而持有的贷款的ACL

0.59

0.59

0.60

0.58

0.58

资产负债表和资本比率：

投资贷款总额对存款比率

一百一十四点六八

%

一百一十五点六六

%

一百一十三点六七

%

一百一十二点八五

%

111.03

%

无息存款转存款

19.73

19.60

20.29

20.54

19.43

投资证券与资产

0.93

0.77

0.81

0.78

0.78

普通股与资产的比例

11.69

11.72

11.41

11.26

10.87

杠杆率

11.76

11.57

11.12

10.75

10.27

普通股一级比率

19.23

19.17

19.08

18.25

16.96

一级风险资本比率

19.23

19.17

19.08

18.25

16.96

总风险资本比率

20.09

20.05

19.98

19.12

17.81

抵押贷款和SBA贷款数据：

为他人提供抵押贷款

$

五十三万七千五百九十

$

五十二万七千零三十九

$

556，442

$

529，823

$

443，905

抵押贷款生产

91，122

103，250

122，355

94，056

94，016

抵押贷款销售

40，051

-

54，193

十一万一千四百二十四

二万一千八百七十三

小企业管理局/美国农业部为他人提供的贷款

四十七万四千一百四十三

四十七万九千六百六十九

四十八万七千三百五十九

四十八万六千零五十一

五十一万六千四百二十五

SBA贷款生产

20，412

35，730

35，839

8，297

10，949

SBA贷款销售

16，579

一万九千二百三十六

二万八千八百五十八

-

二万四千零六十五

_____________________________________________

（一） 代表非利息费用除以净利息收入加非利息收入之和。

METROCITY BANKSHARES，Inc.

综合资产负债表（未经审计）

截至季度结束

3月31日，

12月31日，

9月30日，

6月30日，

3月31日，

（千美元）

2025

2024

2024

2024

2024

资产

现金和银行欠款

$

272，317

$

236，338

$

278，752

$

325，026

$

254，331

出售的联邦基金

12，738

13，537

12，462

2，833

4，505

现金及现金等价物

二十八万五千零五十五

二十四万九千八百七十五

二十九万一千二百一十四

三十二万七千八百五十九

258，836

股本证券

18，440

10，300

10，568

10，276

10，288

可供出售证券（按公允价值）

15，426

17，391

18，206

17，825

18，057

投资贷款

三百一十三万一千三百二十五

三百一十五万七千九百三十五

3，087，826

3，090，498

3，115，871

信贷亏损拨备

（18，592）

（18，744）

（18，589）

（17，960）

（17，982）

贷款减去信用损失备抵

3，112，733

3，139，191

3，069，237

3，072，538

3，097，889

待售贷款

35，742

-

4，598

-

72，610

应计未收利息

16，498

15，858

15，667

15，286

15，686

联邦住房贷款银行股票

22，693

20，251

20，251

20，251

19，063

场地和设备，净

18，045

18，276

18，158

18，160

18，081

经营租赁使用权资产

7，906

7，850

7，171

7，599

8，030

止赎房地产，净值

1，707

427

1，515

一千四百五十二

一千四百五十二

SBA服务资产，净值

7，167

7，274

7，309

7，108

7，611

抵押贷款服务资产，净值

1，476

1，409

1，296

1，454

937

银行自有人寿保险

73，900

73，285

72，670

72，061

71，492

利率衍生品

17，166

21，790

18，895

36，196

38，682

其他资产

25，771

10，868

12，451

7，305

8，505

总资产

$

3，659，725

$

3，594，045

$

3，569，206

$

三百六十一万五千三百七十

$

三百六十四万七千二百一十九

负债

无息存款

$

五十三万九千九百七十五

$

536，276

$

552，472

$

564，076

$

546，760

计息存款

2，197，055

2，200，522

2，170，648

2，181，784

2，267，098

存款总额

2，737，030

2，736，798

2，723，120

2，745，860

2，813，858

联邦住房贷款银行预付款

42.5万

37.5万

37.5万

37.5万

35万

经营租赁负债

7，962

7，940

7，295

7，743

8，189

应计应付利息

3，487

3，498

3，593

3，482

3，059

其他负债

58，277

49，456

53，013

76，057

75，509

总负债

$

3，231，756

$

3，172，692

$

3，162，021

$

3，208，142

$

3，250，615

股东权益

优先股

-

-

-

-

-

普通股

254

254

253

253

252

借记资本公积

49，645

49，216

47，481

46，644

46，105

留存收益

369，110

358，704

三十四万八千三百四十三

三十三万六千七百四十九

三十二万四千九百

累积其他全面收益

8，960

13，179

11，108

23，582

25，347

股东权益总额

427，969

421，353

407，185

407，228

396，604

负债及股东权益合计

$

3，659，725

$

3，594，045

$

3，569，206

$

三百六十一万五千三百七十

$

三百六十四万七千二百一十九

METROCITY BANKSHARES，Inc.

合并收入报表（未经审计）

止三个月

3月31日，

12月31日，

9月30日，

6月30日，

3月31日，

（千美元）

2025

2024

2024

2024

2024

利息和股息收入：

贷款，包括费用

$

50，253

$

49，790

$

50，336

$

50，527

$

50，117

其他投资收益

2，126

2，663

3，417

3，547

2，211

出售的联邦基金

140

161

80

34

30

利息收入总额

52，519

五万二千六百一十四

五万三千八百三十三

五万四千一百零八

五万二千三百五十八

利息费用：

存款

17，977

18，618

19，602

19，735

22，105

FHLB预付款和其他借款

3，988

3，936

3，942

3，661

3，168

总利息支出

21，965

22，554

23，544

23，396

25，273

净利息收入

30，554

30，060

30，289

30，712

27，085

信贷损失准备金

135

202

582

（128）

（140）

贷款损失拨备后的净利息收入

30，419

29，858

29，707

三万零八百四十

二万七千二百二十五

非利息收入：

存款账户服务费

500

563

531

532

447

其他服务费、佣金和费用

1，596

1，748

1，915

1，573

1，612

出售住宅抵押贷款收益

399

-

526

1，177

222

抵押贷款服务收入，净

618

690

422

1，107

229

出售SBA贷款的收益

658

811

1，083

-

1，051

SBA服务收入，净额

913

956

1，231

560

1，496

其他收入

772

553

907

610

511

非利息收入总额

5，456

5，321

6，615

5，559

5，568

非利息费用：

薪金和雇员福利

8，493

9，277

8，512

8，048

七千三百七十

职业和设备

1，417

1，406

1，430

1，334

1，354

数据处理

345

335

311

353

294

广告

167

160

145

157

172

其他费用

3，377

3，148

3，262

3，140

3，171

非利息费用总额

13，799

14，326

13，660

13，032

12，361

所得税拨备前的收入

22，076

20，853

22，662

23，367

20，432

所得税拨备

5，779

4，618

5，961

6，430

5，801

普通股股东可得净收益

$

16，297

$

16，235

$

16，701

$

16，937

$

14，631

METROCITY BANKSHARES，Inc.

QTD平均余额和产量/比率

止三个月

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

平均

兴趣和

产量/

平均

兴趣和

产量/

平均

兴趣和

产量/

（千美元）

平衡

费

率

平衡

费

率

平衡

费

率

赚取资产：

出售的联邦基金和其他投资（1）

$

十五万九千四百七十八

$

两千零九十八

5.34

%

$

180，628

$

2，560

5.64

%

$

144，934

$

2，052

5.69

%

投资证券

32，034

168

2.13

31，208

264

3.37

31，611

189

2.40

总投资

191，512

2，266

4.40

211，836

2，824

5.30

176，545

2，241

5.11

建设和发展

23，321

480

8.35

17，974

384

8.50

21，970

505

9.24

商业地产

779，884

16，157

8.40

757，937

16，481

8.65

716，051

16，108

9.05

商业和工业

72，799

一千五百八十八

八点八五

七万三千四百六十八

1，703

9.22

64，575

1，574

9.80

住宅房地产

2，308，071

31，986

5.62

2，287，731

31，172

5.42

2，378，879

三万一千八百九十

5.39

消费者和其他

276

42

61.71

282

50

70.54

249

40

64.61

贷款总额（2）

3，184，351

50，253

6.40

3，137，392

49，790

6.31

3，181，724

50，117

6.34

总盈利资产

3，375，863

52，519

6.31

3，349，228

五万二千六百一十四

6.25

3，358，269

五万二千三百五十八

6.27

非生息资产

197，272

192，088

213，802

总资产

3，573，135

3，541，316

3，572，071

负债：

现在和储蓄存款

153，739

952

2.51

133，728

685

2.04

158，625

885

2.24

货币市场存款

1，010，471

6，321

2.54

991，207

6，347

2.55

1，077，469

9，692

3.62

定期存款

1，006，677

10，704

4.31

1，025，049

11，586

4.50

1，001，792

11，528

4.63

计息存款共计

2，170，887

17，977

3.36

2，149，984

18，618

3.45

2，237，886

22，105

3.97

借贷

39万

3，988

4.15

37.5万

3，936

4.18

三十四万三千八百四十七

3，168

3.71

带息债务总额

2，560，887

21，965

3.48

2，524，984

22，554

3.55

2，581，733

25，273

3.94

无息负债：

无息存款

519，125

533，931

522，300

其他无息负债

71，444

74，696

86，190

无息负债总额

590，569

608，627

608，490

股东权益

421，679

407，705

381，848

负债及股东权益合计

$

3，573，135

$

3，541，316

$

3，572，071

净利息收入

$

30，554

$

30，060

$

27，085

净利差

2.83

2.70

2.33

净息差

3.67

3.57

3.24

_____________________________________________

（一）

包括出售的定期联邦基金、生息现金账户和其他杂项生息资产的收入和平均余额。

（2）

平均贷款余额包括非应计贷款和待售贷款。

METROCITY BANKSHARES，Inc.

贷款数据

截至季度结束

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

%

%

%

%

%

（千美元）

量

总

量

总

量

总

量

总

量

总

建设和发展

$

28，403

0.9

%

$

21，569

0.7

%

$

16，539

0.5

%

$

13，564

0.4

%

$

27，762

0.9

%

商业地产

792，149

25.2

762，033

24.1

738，929

23.9

733，845

23.7

724，263

23.2

商业和工业

71，518

2.3

78，220

2.5

63，606

2.1

68，300

2.2

68，560

2.2

住宅房地产

2，246，818

71.6

2，303，234

72.7

2，276，210

73.5

2，282，630

73.7

2，303，400

73.7

消费者和其他

67

-

260

-

215

-

230

-

247

-

投资贷款毛额

$

三百一十三万八千九百五十五

100.0

%

$

3，165，316

100.0

%

$

3，095，499

一百点

%

$

三百零九万八千五百六十九

一百点

%

$

三百一十二万四千二百三十二

100.0

%

份外收入

（7，630）

（7，381）

（7，673）

（8，071）

（8，361）

信贷亏损拨备

（18，592）

（18，744）

（18，589）

（17，960）

（17，982）

投资净贷款

$

3，112，733

$

3，139，191

$

3，069，237

$

3，072，538

$

3，097，889

METROCITY BANKSHARES，Inc.

不良资产

截至季度结束

3月31日，

12月31日，

9月30日，

6月30日，

3月31日，

（千美元）

2025

2024

2024

2024

2024

非应计贷款

$

16，823

$

18，010

$

14，316

$

13，004

$

13，297

逾期贷款90天或以上且仍在累积

-

-

-

-

-

不良贷款总额

16，823

18，010

14，316

13，004

13，297

拥有的其他房地产

1，707

427

1，515

一千四百五十二

一千四百五十二

不良资产总额

$

18，530

$

18，437

$

15，831

$

14，456

$

一万四千七百四十九

不良贷款与持作投资贷款总额之比

0.54

%

0.57

%

0.46

%

0.42

%

0.43

%

不良资产与总资产之比

0.51

0.51

0.44

0.40

0.40

不良贷款信用损失备抵

110.52

104.08

129.85

138.11

135.23

METROCITY BANKSHARES，Inc.

贷款亏损准备

截至三个月

3月31日，

12月31日，

9月30日，

6月30日，

3月31日，

（千美元）

2025

2024

2024

2024

2024

余额，期末

$

18，744

$

18，589

$

17，960

$

17，982

$

18，112

净冲销/（收回）：

建设和发展

-

-

-

-

-

商业地产

（1）

-

-

（82）

（一）

商业和工业

170

99

24

（一）

（3）

住宅房地产

-

-

-

-

-

消费者和其他

-

-

-

-

-

净冲销总额/（收回）

169

99

24

（83）

（4）

通过亚利桑那州立大学2016-13（CMEL）

-

-

-

-

-

贷款损失拨备

17

254

653

（一百零五）

（134）

期末余额

$

18，592

$

18，744

$

18，589

$

17，960

$

17，982

期末贷款总额（1）

$

三百一十三万八千九百五十五

$

3，165，316

$

3，095，499

$

三百零九万八千五百六十九

$

三百一十二万四千二百三十二

平均贷款（1）

$

三百一十六万六千四百八十

$

3，135，093

$

3，115，441

$

3，108，303

$

3，134，286

净冲销/（收回）与平均贷款

0.02

%

0.01

%

0.00

%

（0.01）

%

（0.00）

%

贷款损失占贷款总额的备抵

0.59

0.59

0.60

0.58

0.58

_____________________________________________

（1） 不包括持作出售的贷款。

查看原创内容下载多媒体：https://www.prnewswire.com/news-releases/metrocity-bankshares-inc-reports-earnings-for-first-quarter-2025-302432529.html

来源：MetroCity BankShares，Inc.