银行与区块链：2025年会改变支付行业吗？

每年都会出现关于区块链技术在银行业快速发展的新说法。由于该行业正在动态发展，因此这一实施速度会加快。然而，银行业不是一刀切的行业。

显然，技术采用率、法律制度和法规因市场而异。一些地区更密集地实施区块链等新技术，而另一些地区则采取更有节制的方式。最清楚的一点是，金融机构发现区块链是应对各种挑战的潜在解决方案。

金融科技区块链在2024年的全球市场估值为34亿美元，预计到2030年将达到492亿美元，突显出金融机构在实施这项技术方面的需求日益增长。

全球最大的两家金融机构--花旗和法国兴业银行--已经采取了几个步骤来重塑传统的银行业务流程。前者推出了名为花旗数字现金(Citi Digital Cash)的象征性分行间存款系统，以简化银行网络内的交易，而后者则在以太上发行了欧元计价的stablecoin，以使数字支付更快、更安全。此外，上个月，欧洲央行管理委员会决定扩大其倡议，以央行货币结算分布式分类账技术(DLT)记录的交易。

那么，区块链技术如何潜在地改变银行业？存在哪些挑战？

在银行业整合区块链的现有挑战包括价值转移风险，这意味着在进行P2P交易时没有中央中介机构，从而将机密信息置于危险之中。

政府承认的欧洲人拥有的权利也是如此，例如允许欧洲公民自由访问外部数据库中的信息的被遗忘权。

此外，尽管原子结算得到了监管机构的广泛认可，但这增加了对现金的需求，特别是对银行等大型金融机构来说。换句话说，较高的流动性放大了在需要时可能无法获得资金的风险。这被称为流动性风险。

尽管区块链整合在银行业务中的过程不是即时的，但有许多例子表明，金融机构已经将这项技术嵌入到日常流程中。

总体而言，提高交易效率、提高处理速度和为金融机构提供更有效的现金流是表面上的好处。至于交易速度，国际支付一直既慢又贵，而如今，区块链简化了这些操作。

即时支付也被现代银行广泛使用。这种方法在控制费用和使对账过程更可靠和更便宜方面发挥着至关重要的作用。此外，由于采用了实时欺诈检测机制，采用即时支付可以降低与恶意活动相关的风险。

此外，银行业的合规流程需要大量时间和资源。区块链简化了跟踪交易或客户验证等程序，提供了更加透明和结构良好的验证机制。

毫无疑问，由于政治和监管环境的变化，银行和支付行业将在2025年显著转向加密货币。不仅得到了最近任命的密码友好的SEC主席的支持，而且特朗普政府在这一立场上也是积极的。这意味着银行将不得不调整政策，重塑流程。

到2027年，数字钱包预计将处理超过25万亿美元的电子商务和POS交易。此外，加密资产市场监管（MiCA）已获得欧洲议会的批准，该框架为合规和风险管理制定了更明确的规则，从而更有效地构建金融机构。

在这方面，2025年有望创新。所有这些技术将使全球金融格局更加排他性和去中心化。