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2025-02-26 10:51
内容概要:近年来,尽管面临经济增速下行、监管趋严、风险加大和竞争加剧的外部环境,但在巨大的市场需求和保理业务逆周期规律的推动下,商业保理行业仍将继续保持增长,并在服务实体经济,做好金融五篇大文章方面发挥重要作用。2023年,我国商业保理行业逆周期效应显现,业务量达到2.7万亿元人民币,较2022年增长20.5%。
上市企业:盛业(06069)、法尔胜(000890)、道氏技术(维权)(300409)、力帆科技(601777)、金浦钛业(000545)
相关企业:亚洲保理(深圳)有限公司、盈信保理(上海)有限公司、鑫银科技集团股份有限公司、中信商业保理有限公司、渤海国际商业保理有限责任公司、招商商业保理(天津)商业保理公司、安嘉商业保理有限公司、高银保理(中国)发展有限公司、天逸财金科技服务(武汉)有限公司
关键词:商业保理产业链、商业保理发展现状、商业保理竞争格局、商业保理发展趋势。
一、商业保理行业概述
保理(Factoring),全称保付代理,又称托收保付,是一个金融术语,指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。商业保理(commercial factoring)指由非银行保理商开展的保理业务,是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案,包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。在国内,提供保理业务服务的主体有商业银行以及商业保理公司。我们把由商业保险公司提供的保理业务称为商业保理,由银行提供的称为银行保理。
商业保理,这一由非银行金融机构提供的服务,核心在于销售商将其因货物销售或服务合同而产生的应收账款转让给专业的保理公司。保理公司进而为销售商提供一系列综合性的商业服务,诸如贸易融资、应收账款的专业管理和高效催收等,旨在助力销售商优化现金流并强化信用管理。商业保理的业务模式多种多样,有传统模式的商业保理及创新模式的商业保理,主要包括以下十种:赊销信用风险管理业务、应收账款管理业务、反向保理业务、双保理业务、信用保险业务、应收账款过程监控业务、应收账款催收业务、坏账担保业务、行业专业业务、银行代理业务。
保理业务是专门以赊销为主的企业设计,整个流程围绕保理商、卖方和买方进行。卖方不承担因赊销带来的账期;卖方向保理商出售应收账款,取得现金,提高资金的使用效率;保理商负责应收账款管理和催收服务,承担买方到期不能足额支付应收账款的信用风险。商业保理业务服务主要包括业务申请、业务审核及调查、签订商业保理合同、业务后期检查、业务终止五大流程。
注:本文节选出自智研咨询发布的《趋势研判!2025年中国商业保理行业产业链图谱、业务量、企业竞争格局及未来前景分析:商业保理业务量持续上涨,数字化、智能化引领行业发展新方向[图]》行业分析文章,如需获取行业文章全部内容,可进入智研咨询搜索查看。
了解更多商业保理行业的深度研究分析和全面数据,请关注智研咨询发布的《中国商业保理行业发展模式分析及市场需求预测报告》。本《报告》从2024年全国商业保理行业发展环境、整体运行态势、运行现状、进出口、竞争格局等角度进行入手,系统、客观的对我国商业保理行业发展运行进行了深度剖析,展望2025年中国商业保理行业发展趋势。《报告》是系统分析2024年度中国商业保理行业发展状况的著作,对于全面了解中国商业保理行业的发展状况、开展与商业保理行业发展相关的学术研究和实践,具有重要的借鉴价值,可供从事商业保理行业相关的政府部门、科研机构、产业企业等相关人员阅读参考。
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