SR BANCORP，Inc.公布季度财务业绩

新泽西州Bound Brook，2025年1月31日电萨默塞特皇家银行的控股公司SR Bancorp，Inc.(该公司)(纳斯达克市场代码：SRBK)宣布，截至2024年12月31日的三个月的净收益为100万美元，或每股基本和稀释后收益0.12美元，而截至2023年12月31日的三个月的净收益为160万美元。剔除与收购富豪银行及其全资附属公司富豪银行有关的公允价值调整相关净增值收入791,000美元(详情如下)，截至2024年12月31日的三个月的净收益为452,000美元。不包括3.2万美元的合并成本，被与公允价值调整相关的140万美元的净增值收入所抵消，截至2023年12月31日的三个月的净收益为60.5万美元。

该公司报告截至2024年12月31日的6个月净收益为240万美元，或每股基本和稀释后收益0.27美元，而截至2023年12月31日的6个月净亏损890万美元。不包括与公允价值调整相关的180万美元的净增值收入，截至2024年12月31日的6个月的净收入为110万美元。不包括对新成立的慈善基金会的540万美元的捐款(下文将进一步介绍)，390万美元的合并成本，以及与公允价值调整相关的160万美元的净增值收入，截至2023年12月31日的6个月的净收入为120万美元。

总资产为10.6亿美元，较2024年6月30日的10.2亿美元增加4370万美元，增幅4.3%。净贷款为7.758亿美元，较2024年6月30日的7.319亿美元增加4390万美元，增幅为6.0%。存款总额为8.241亿美元，较2024年6月30日的8.071亿美元增加1,700万美元，增幅2.1%。贷款增加的资金主要来自3000万美元的短期借款和增加的存款。

完成股票发行和合并

萨默塞特储蓄银行，SLA公司于2023年9月19日完成了从互助组织形式到股票形式的转换以及相关股票发行。与此相关，公司以每股10.00美元的价格出售了9,055,172股普通股，并向与转换相关而成立的慈善基金会萨默塞特皇家慈善基金会提供了452,758股和905,517美元的现金。

在完成转换及相关股票发售后，富豪银行随即与本公司合并并并入本公司，本公司为尚存实体(“合并”)。合并完成后，富豪银行，一家总部位于新泽西州利文斯顿的新泽西州特许商业银行及富豪银行的全资附属公司，与萨默塞特银行合并并入萨默塞特银行，萨默塞特银行转为商业银行章程，并更名为萨默塞特皇家银行。合并于2023年9月19日完成。

截至2024年12月31日和2023年12月31日的三个月经营业绩比较

将军。截至2024年12月31日的三个月，净收益减少了58.6万美元，降幅为36.5%，从截至2023年12月31日的三个月的160万美元降至100万美元。截至2024年12月31日的三个月的净收益包括与合并产生的公允价值调整相关的791,000美元的净增值收入。截至2023年12月31日的三个月的净收入包括与合并相关的3.2万美元成本，与公允价值调整相关的净增值收入140万美元抵消了这一影响。

利息收入：截至2024年12月31日的三个月，利息收入减少741,000美元，降幅6.0%，从截至2023年12月31日的三个月的1,230万美元减少到1,150万美元，这是由于生息资产收益率下降26个基点，以及生息资产平均余额下降730万美元。这是由于其他银行计息存款的利息收入减少了727,000美元，或58.3%，以及证券利息收入减少了266,000美元。证券利息收入的减少是由于证券的平均余额减少了4,820万美元，这主要是由于2024财年第四季度作为资产负债表调整的一部分，出售了3,540万美元的低收益证券。

利息支出。由于存款利息支出增加984,000美元，借款利息支出增加55,000美元，截至2024年12月31日的三个月的利息支出增加了100万美元，增幅为31.8%，从截至2023年12月31日的三个月的330万美元增加到430万美元。有息活期存款的利息支出增加90.8万美元，原因是平均余额增加8930万美元，或46.0%，以及截至2024年12月31日的三个月的计息存款成本从截至2023年12月31日的三个月的0.69%增加106个基点至1.75%，原因是该行提高了某些计息存款产品的利率，以保持在市场领域的竞争力。由于本地市场竞争激烈，截至2024年12月31日的三个月存单平均利率由截至2023年12月31日的3.86%上升10个基点至3.96%，存单利息支出增加96,000美元。截至2024年12月31日的三个月，存单平均余额亦由截至2023年12月31日的2.741亿元，增加290万元至2.77亿元，增幅3.6%。

净利息收入。截至2024年12月31日的三个月，净利息收入减少180万美元，或19.7%，从截至2023年12月31日的三个月的900万美元降至720万美元。在截至2024年12月31日的三个月内，净息差由截至2023年12月31日的3.08%减少81个基点至2.27%。截至2024年12月31日的三个月，净息差由截至2023年12月31日的3.56%下降68个基点至2.88%。截至2024年12月31日的三个月，净生息资产从截至2023年12月31日的2.752亿美元减少至2.654亿美元，降幅为3.6%。银行净息差和净息差减少的主要原因是有息负债的成本增加，而产生利息的资产收益率下降。

信贷损失准备金。银行设立信贷损失准备金，计入业务部门，以将信贷损失准备金维持在其认为必要的水平，以吸收可归因于在资产负债表日可合理估计的贷款的可能信贷损失。在确定信贷损失拨备的水平时，除其他因素外，银行还会考虑过去和目前的损失情况、对房地产抵押品的评估、经济状况、贷款金额和类型、可能影响借款人偿还贷款能力的不利情况以及拖欠、分类和批评贷款的水平。津贴的数额是根据估计数计算的，随着获得更多信息或条件发生变化，最终损失可能与估计数有所不同。本银行评估信贷损失准备，并按季度记录信贷损失准备金。

该行在截至2024年12月31日的三个月中记录了12,000美元的信贷损失准备金，而截至2023年12月31日的三个月的信贷损失准备金为107,000美元。截至2024年12月31日的三个月没有冲销，2024年12月31日没有不良贷款，而截至2023年12月31日的三个月没有冲销，截至2023年12月31日的不良贷款为14.5万美元。截至2024年12月31日，该行的信贷损失拨备占总贷款的百分比为0.65%，而2023年12月31日为0.74%。

非利息收入。截至2024年12月31日的三个月，非利息收入增加262,000美元，或71.8%，从截至2023年12月31日的三个月的365,000美元增加到627,000美元，这主要是由于其他非利息收入增加161,000美元，服务费和收费增加44,000美元，以及银行拥有的人寿保险的现金退回价值增加31,000美元，这是由于该等资产的平均余额增加所致。

非利息支出。在截至2024年12月31日的三个月中，非利息支出减少了967,000美元，或35.4%，从截至2023年12月31日的三个月的750万美元，降至650万美元，主要是由于工资和员工福利减少了509,000美元，或13.1%，以及数据处理费用减少了173,000美元，或26.0%。

所得税支出。截至2024年12月31日的三个月，所得税准备金为324,000美元，而截至2023年12月31日的三个月的支出为408,000美元。截至2024年12月31日的三个月，该行的有效税率为24.1%，而截至2023年12月31日的三个月的实际税率为20.2%。

截至2024年12月31日和2023年12月31日止六个月经营业绩比较

将军。在截至2024年12月31日的6个月中，净收益增加了1,130万美元，增幅为126.9%，而截至2023年12月31日的6个月净亏损为890万美元。截至2024年12月31日的6个月的净收入包括与合并产生的公允价值调整相关的180万美元净增值收入。截至2023年12月31日的6个月的净收入包括540万美元的慈善捐款和390万美元的与合并相关的成本，与公允价值调整相关的160万美元的净增值收入抵消了这一影响。

利息收入：截至2024年12月31日的6个月，利息收入增加520万美元，或29.1%，从截至2023年12月31日的6个月的1,780万美元增加到2,300万美元，这是因为生息资产收益率增加了43个基点，平均生息资产余额增加了1.449亿美元。增加的原因是贷款利息收入增加680万美元，即48.7%，原因是合并后贷款组合的规模扩大，以及贷款组合的平均收益率因市场利率上升和较高收益的商业房地产贷款比例增加而增加，但被证券利息收入减少46.3万美元所抵消。由于平均余额下降和利率环境降低，来自其他利息资产的利息收入减少110万美元。证券利息收入减少是由于证券平均余额减少4850万美元，这主要是由于2024财年第四季度作为资产负债表重新定位的一部分，出售了3540万美元的低收益证券。

利息支出。截至2024年12月31日的6个月，利息支出增加了350万美元，增幅为75.3%，从截至2023年12月31日的6个月的470万美元增加到820万美元，这主要是由于存款利息支出增加了350万美元。由于平均余额增加1.111亿美元，以及计息存款成本从截至2023年12月31日的六个月的0.46%增加到2024年12月31日的1.56%，计息活期存款的利息支出增加了180万美元。由于本地市场竞争激烈，截至2024年12月31日的6个月存单平均利率由截至2023年12月31日的3.31%上升66个基点至3.97%，存单利息支出增加180万美元。截至2024年12月31日的6个月，存单平均余额亦由截至2023年12月31日的2.255亿元，增加5,150万元至2.77亿元，增幅为22.8%。

净利息收入。截至2024年12月31日的6个月，净利息收入增加170万美元，增幅12.7%，从截至2023年12月31日的6个月的1,320万美元增至1,480万美元。截至2024年12月31日的6个月的净息差由截至2023年12月31日的6个月的2.69%减少30个基点至2.39%。截至2024年12月31日的6个月，净息差由截至2023年12月31日的3.10%下降12个基点至2.98%。截至2024年12月31日的6个月，净生息资产从截至2023年12月31日的2.28亿美元增加至2.639亿美元，增幅15.7%。银行净息差和净息差减少的主要原因是有息负债的成本以高于产生利息的资产收益率的速度增长。

信贷损失准备金。在截至2024年12月31日的6个月中，该行记录的信贷损失准备金为142,000美元，而截至2023年12月31日的6个月的信贷损失准备金为410万美元。回收反映了在计算银行2023年信贷损失准备时对模型假设进行的更新，以反映合并后贷款构成的变化，以反映商业贷款在投资组合中所占的更大比例。截至2024年12月31日的6个月内，该行没有冲销任何不良贷款，截至2024年12月31日的6个月没有冲销不良贷款，而截至2023年12月31日的6个月没有冲销不良贷款，截至2023年12月31日的不良贷款为14.5万美元。截至2024年12月31日，该行的信贷损失拨备占总贷款的百分比为0.65%，而2023年12月31日为0.74%。

非利息收入。与截至2023年12月31日的六个月相比，截至2024年12月31日的六个月的非利息收入增加了40.1万美元，增幅为45.7%，从截至2023年12月31日的六个月的878,000美元增加到130万美元，这主要是由于截至2024年12月31日的六个月的服务费和费用增加了169,000美元，以及相关资产的平均余额增加导致银行拥有的人寿保险的现金退还价值增加了116,000美元。

非利息支出。在截至2024年12月31日的6个月中，非利息支出减少了720万美元，降幅为35.4%，从截至2023年12月31日的6个月的2,040万美元降至1,320万美元，这主要是由于在截至2023年12月31日的6个月中，由于做出了540万美元的慈善捐款，其他支出减少了540万美元，工资和员工福利减少了180万美元，降幅为21.5%，原因是在截至12月31日的6个月中发生了一次性的控制权变更付款。2023年，由于截至2023年12月31日的6个月发生的414,000美元的提前终止费，数据处理费用减少了352,000美元，所有这些都与合并有关。

所得税支出。截至2024年12月31日的6个月的所得税准备金为68.7万美元，而截至2023年12月31日的6个月的福利为150万美元。截至2024年12月31日的6个月，该行的有效税率为22.3%，而截至2023年12月31日的6个月的有效税率为14.7%。

2024年12月31日与2024年6月30日财务状况对比

资产。截至2024年12月31日，资产增加4370万美元，增幅4.3%，从2024年6月30日的10.2亿美元增至10.6亿美元。增加的主要原因是新的贷款来源，导致应收贷款净增加4390万美元。

现金和现金等价物。由于证券到期，现金和现金等价物增加了750万美元，或16.4%，从2024年6月30日的4590万美元增加到2024年12月31日的5340万美元。

证券。截至2024年12月31日，持有至到期的证券减少了730万美元，降幅为4.7%，从2024年6月30日的1.561亿美元降至1.488亿美元。减少的主要原因是本金偿还和到期日。

贷款。应收贷款净额由2024年6月30日的7.319亿美元增加至2024年12月31日的7.758亿美元，增幅为6.0%，主要原因是住宅按揭贷款增加1,150万美元，商业贷款总额增加2,400万美元。

存款。截至2024年12月31日，存款增加1,700万美元，增幅2.1%，从2024年6月30日的8.071亿美元增至8.241亿美元。计息支票账户的增加被非到期储蓄账户的减少所抵消，部分原因是银行提高了某些计息存款产品的利率，以保持市场竞争力。截至2024年12月31日，无息存款占存款总额的11.5%，即9500万美元。截至2024年12月31日，没有保险的存款总额为1.283亿美元，占总存款的15.6%。

借款。在截至2024年12月31日的六个月里，世行从纽约联邦住房贷款银行借了3,000万美元，以提供额外的流动性，为新贷款提供资金。截至2024年12月31日，此类借款仍未偿还。截至2024年6月30日，没有未偿还的借款。

公平。截至2024年12月31日，股本减少了100万美元，从2024年6月30日的1.995亿美元降至1.981亿美元，降幅0.7%。减少的主要原因是以390万美元的成本回购了347,057股普通股，但被240万美元的净收益部分抵消。

关于萨默塞特皇家银行

萨默塞特皇家银行是一家提供全方位服务的新泽西州商业银行，总部设在新泽西州的Bound Brook，在新泽西州的埃塞克斯、亨特登、米德尔塞克斯、莫里斯、萨默塞特和联合县经营14家分行。截至2024年12月31日，萨默塞特皇家银行的总资产为10.6亿美元，净贷款为7.758亿美元，存款为8.241亿美元，总股本为1.981亿美元。欲了解有关萨默塞特皇家银行的更多信息，请访问其网站www.smersetregalbank。

前瞻性陈述

本文中包含的某些陈述属于前瞻性陈述，符合修订后的1933年《证券法》第27A节和修订后的1934年《证券交易法》(下称《交易法》)第21E节的规定，旨在纳入1995年《私人证券诉讼改革法》的安全港条款。这些陈述基于某些当前的假设，描述了我们未来的计划、战略和预期，通常可以通过使用“可能”、“将会”、“应该”、“可能”、“将会”、“计划”、“潜在”、“估计”、“项目”、“相信”、“打算”、“预期”、“预期”、“目标”和类似的表达方式来识别。前瞻性陈述基于管理层目前的信念和预期，固有地受到重大商业、经济和竞争不确定性和意外事件的影响，其中许多不是我们所能控制的。可能导致实际结果与预期结果大相径庭的某些因素包括：增加的竞争压力、利率环境的变化、通货膨胀、证券市场内的一般经济状况或条件、我们成功整合收购业务并实现预期的协同效应和成本节约水平的能力、银行贷款领域的房地产市场价值、我们贷款和证券投资组合质量的变化、不良贷款和分类贷款的增加、可能影响我们信贷损失拨备计算的经济假设或我们方法的变化、流动性的变化，包括我们存款组合的规模和构成以及投资组合中未投保存款的百分比。美国政府的低成本资金、货币和财政政策的可获得性，包括美国财政部和美联储理事会的政策，关税或其他国内或国际政府政策的征收，公司运营或安全系统或基础设施的故障或破坏，包括网络攻击，未能维护现有技术，未能留住或吸引员工，以及可能对公司和银行从事的业务产生不利影响的立法、会计和监管变化。我们未来的实际结果可能与这些前瞻性陈述所表明的结果大不相同。除非适用的法律或法规另有要求，否则我们不承诺、也明确不承担任何义务，公开发布对任何前瞻性陈述可能进行的任何修订的结果。

SR和Bancorp，Inc.及其子公司

财务状况合并报表

2024年12月31日(未经审计)和2024年6月30日

(千美元)

2024年12月31日

2024年6月30日

(未经审计)

资产

银行现金和到期

$

4,408

$

8,622

其他银行的有息存款

49,018

37,287

现金及现金等价物合计

53,426

45,909

持有至到期的证券，按摊销成本计算

148,811

156,144

股权证券，按公允价值计算

30

25

应收贷款，扣除信贷损失准备后的净额分别为5,087美元和5,229美元

775,751

731,859

房舍和设备，净额

5,100

5,419

使用权资产

2,131

2,311

按成本计算的受限股权证券

2,581

1231

应收应计利息

2,874

2,695

银行拥有的人寿保险

37,617

37,093

商誉和无形资产

27,388

28,141

其他资产

8,796

10,017

总资产

$

1,064,505

$

1,020,844

负债和权益

负债

存款：

不计息

$

94,977

$

108,026

计息

729,104

699,074

总存款

824,081

807,100

借款

30,000

-

借款人预付税款和保险费

7,819

8,073

应计应付利息

252

149

租赁责任

2,227

2,403

其他负债

1,981

3,636

总负债

866,360

821,361

股权

优先股，面值0.01美元，授权5,000,000股，未发行

-

-

普通股，面值0.01美元，授权50,000,000股；截至2024年12月31日和2024年6月30日，已发行和已发行股票分别为9,255,948股和9,507,930股

93

95

新增实收资本

87,567

91,436

留存收益

118,593

116,205

未得薪酬员工持股计划

(6,846)

(7,036)

累计其他综合损失

(1,262)

(1,217)

股东权益总额

198,145

199,483

总负债和股东权益

$

1,064,505

$

1,020,844

SR Bancorp，Inc.及其子公司

合并损益表

截至2024年12月31日(未经审计)和2023年12月31日(未经审计)的三个月和六个月

(千美元)

截至12月31日的三个月

截至12月31日的6个月

2024

2023

2024

2023

利息收入

贷款，含手续费

$

10,438

$

10,186

$

20,724

$

13,941

证券：

应纳税

586

852

1,247

1,710

出售联邦基金

-

71

-

81

在其他银行的计息存款

521

1,177

1,041

2,097

总利息收入

11,545

12,286

23,012

17,829

利息支出

存款：

需求

1,243

335

2,168

382

节省时间

2,768

2,692

5,552

3,803

借款

295

240

459

480

利息支出总额

4,306

3267

8,179

4,665

净利息收入

7,239

9,019

14,833

13,164

信贷损失准备(贷方)

12

(107)

(142)

4,055

扣除信贷损失拨备(贷方)后的净利息收入

7,227

9,126

14,975

9,109

非利息收入

服务费和手续费

256

212

552

383

银行自营寿险现金退保额增加

264

233

524

408

贷款手续费和手续费

37

6

93

11

股权证券未实现收益

3

5

5

2

出售投资实现收益

-

31

-

14

出售贷款实现收益

28

-

51

-

其他

39

(122)

54

60

非利息收入合计

627

365

1,279

878

非利息支出

工资和员工福利

3366

3,875

6,606

8,419

入住率

492

665

1,124

902

家具和设备

285

228

578

389

数据处理

461

634

1,089

1,441

广告

85

72

167

129

FDIC保费

120

145

240

228

董事费用

101

97

194

185

专业费用

467

564

956

1,418

保险

159

108

318

224

电话、邮资和用品

191

97

372

181

其他

782

991

1,535

6897

非利息支出总额

6,509

7,476

13,179

20,413

所得税扣除费用前收入(亏损)

1,345

2,015

3,075

(10,426)

所得税费用(福利)

324

408

687

(1,535)

净收益(亏损)

$

1,021

$

1,607

$

2388

$

(8,891)

每股基本收益(亏损)

$

0.12

$

0.18

$

0.27

$

(1.81)

稀释后每股收益(亏损)

$

0.12

$

0.18

$

0.27

$

(1.81)

已发行普通股加权平均数-基本

8,588,096

8,767,897

8,696,412

4,907,229

已发行普通股加权平均数-稀释

8,590,981

8,767,897

8,697,854

4,907,229

SR Bancorp，Inc.及其子公司

选定比率

(千美元，每股数据除外)

截至三个月

截至6个月

2024年12月31日

2023年12月31日

2024年12月31日

2023年12月31日

(未经审计)

(未经审计)

绩效比率：(1)

平均资产收益率(亏损)(%2)

0.39%

0.60%

0.46%

-1.95%

平均股本回报率(亏损)(3)

2.16%

3.36%

2.47%

-10.64%

净息差(4)

2.88%

3.56%

2.98%

3.10%

净息差(5)

2.27%

3.08%

2.39%

2.69%

效率比(6)

82.75%

79.67%

81.80%

145.37%

总贷款与总存款之比

95.37%

83.12%

95.37%

83.12%

资产质量比率：

贷款信贷损失准备占贷款总额的百分比

0.65%

0.74%

0.65%

0.74%

贷款信用损失准备占不良贷款的百分比

0.00%

3598.62%

0.00%

3598.62%

当期未偿还贷款净额(冲销)回收

0.00%

0.00%

0.00%

0.00%

不良贷款占总贷款的百分比

0.00%

0.02%

0.00%

0.02%

不良资产占总资产的百分比

0.00%

0.01%

0.00%

0.01%

其他数据：

每股有形账面价值(7)

$

18.45

$

17.77

$

18.45

$

17.77

有形普通股权益与有形资产之比

16.46%

16.15%

16.46%

16.15%

(1)截至2024年12月31日和2023年12月31日的三个月和六个月期间的业绩比率按年率计算。

(2)表示净收入除以平均总资产。

(3)表示净收入除以平均股本。

(4)表示净利息收入占平均可赚取利息资产的百分比。

(5)表示净息差占平均可赚取利息资产的百分比。

(6)表示非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和。

(7)每股有形账面价值是根据股东权益总额计算的，不包括无形资产(商誉和核心资产以及存款无形资产)，除以截至资产负债表日的已发行股份总数。截至2024年12月31日和2023年12月31日，商誉和核心存款无形资产分别为27,388美元和28,141美元。

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来源SR Bancorp，Inc.