Cullen/Frost报告第四季度和2024年年度业绩

董事会宣布第一季度普通股和优先股分红，并批准1.5亿美元的股票回购计划

圣安东尼奥，2025年1月30日/美通社/--库伦/弗罗斯特银行家公司(纽约证券交易所代码：CFR)今天公布了2024年第四季度和全年业绩。2024年第四季度普通股股东可获得的净收入为1.532亿美元，比2023年第四季度报告的1.09亿美元增加了5230万美元。2023年第四季度的业绩受到与FDIC保险相关的5150万美元(税后净额4070万美元)特别附加费的影响。不包括去年同期的FDIC附加费，2024年第四季度普通股股东可获得的净收入增加了1160万美元，增幅为8.2%，而2023年第四季度为1.416亿美元。在每股基础上，该公司公布了2024年第四季度普通股股东可获得的每股稀释后普通股净收益为2.36美元，而2023年第四季度每股稀释后普通股收益为1.55美元。剔除2023年第四季度FDIC附加费的税后影响，2024年第四季度稀释后普通股每股收益增长8.3%，而2023年第四季度稀释后普通股每股收益为2.18美元。联邦存款保险公司的特别附加费不影响2024年第四季度，然而，我们在2024年第一季度和第二季度确认了总计900万美元的此类附加费。2024年第四季度，平均资产回报率和平均普通股权益回报率分别为1.19%和15.58%，而2023年同期分别为0.82%和13.51%。不包括特别FDIC保险附加费，2023年第四季度的平均资产回报率和平均普通股权益回报率约为1.14%和18.96%。

该公司还公布了2024年可供普通股股东使用的年度净收入5.759亿美元，与2023年可供普通股股东使用的5.913亿美元相比下降了2.6%。不包括上述特别FDIC附加费金额，2024年普通股股东可获得的年度净收入为5.83亿美元，与2023年的6.32亿美元相比，减少了4900万美元，降幅为7.8%。在每股收益的基础上，2024年每股稀释后普通股收益为8.87美元，而2023年公布的稀释后普通股每股收益为9.10美元。剔除这两个时期FDIC附加费的税后影响，2024年稀释后普通股每股收益为8.98美元，而2023年公布的稀释后普通股每股收益为9.72美元。2024年，平均资产回报率和平均普通股权益回报率分别为1.16%和15.81%，而2023年分别为1.19%和18.66%。

库伦·弗罗斯特董事长兼首席执行官菲尔·格林表示：“我们第四季度稳健的财务业绩是整个公司弗罗斯特银行家持续关注和执行的结果。”“我们的员工每天都在履行我们的使命，这显示了他们对卓越的承诺。这带来了无与伦比的客户体验，并最终促进了我们在新客户关系中的持续增长。在第四季度，我们看到平均存款无论是按季度还是按年计算都恢复了增长。”

2024年第四季度，在应税等值基础上的净利息收入为4.337亿美元，比2023年第四季度的4.099亿美元增加了2380万美元或5.8%。2024年第四季度的平均贷款增加了17亿美元，即9.3%，达到203亿美元，而去年同期为186亿美元，与2024年第三季度的201亿美元相比，增长了1.3%。该季度的平均存款增加了7.017亿美元，与去年第四季度的412亿美元相比增长了1.7%，达到419亿美元，与2024年第三季度的407亿美元相比增长了2.8%。与2024年第三季度相比，第四季度平均无息存款增长2.9%，平均有息存款增长2.8%。

2024年全年的平均贷款总额为198亿美元，比2023年报告的179亿美元增加了约19亿美元，增幅为10.7%。2024年的平均总存款为410亿美元，比2023年全年报告的414亿美元减少了4.728亿美元，降幅为1.1%。

备注第四季度财务数据：

库伦/弗罗斯特董事会宣布第一季度现金股息为每股普通股0.95美元，2025年3月14日支付给今年2月28日登记在册的股东。董事会还宣布派发现金股息，B系列优先股每股11.125美元(或每股存托股份0.278125美元)。代表B系列优先股的存托股票在纽约证券交易所交易，代码为“CFR PRB”。B系列优先股红利将于2025年3月17日支付给今年2月28日登记在册的股东。

此外，公司董事会批准了一项新的股票回购计划，授权在2026年1月28日到期的一年内购买至多1.5亿美元的库伦/弗罗斯特普通股。根据授权，股票回购可以通过各种方法进行，其中可能包括公开市场购买、私下谈判交易、大宗交易、加速股票回购交易和/或通过其他法律允许的方式。根据授权进行的任何股份回购的时间和金额将由管理层酌情决定，并基于市场状况和其他考虑因素。股票回购计划可由公司酌情随时暂停或终止，并不要求库伦/弗罗斯特公司购买任何数量的普通股。

Cullen/Frost Bankers，Inc.将于2025年1月30日(星期四)下午1：00主持电话会议。中央时间(CT)，讨论本季度和本年度的结果。媒体和其他感兴趣的各方被邀请在877-709-8150以“只听”模式接听通话。电话会议的回放将在下午5：00之后播放。2月2日星期日午夜前的CT电话：877-660-6853，会议ID号为

13750974。电话会议的重播也将在下午5点后通过以下列出的URL进行网络直播。在通话当天进行CT扫描。

库伦/弗罗斯特投资者关系网站：https://investor.frostbank.com/

Cullen/Frost Bankers，Inc.(纽约证券交易所代码：CFR)是一家金融控股公司，总部位于圣安东尼奥，截至2024年12月31日拥有525亿美元的资产。作为美国最大的50家银行之一，Frost为德克萨斯州奥斯汀、达拉斯、沃斯堡、墨西哥湾、休斯顿、二叠纪盆地和圣安东尼奥地区的企业和个人提供广泛的银行、投资和保险服务。Frost成立于1868年，在三个世纪的时间里帮助客户满足了他们的财务需求。欲了解更多信息，请访问Frostbank.com。

可能影响未来业绩的前瞻性陈述和因素

本新闻稿中包含的某些不是历史事实的陈述属于1995年《私人证券诉讼改革法》(以下简称《法案》)所指的前瞻性陈述，尽管此类陈述并未明确规定为前瞻性陈述。此外，某些陈述可能包含在我们未来提交给证券交易委员会的文件中、新闻稿中，以及我们或经我们批准的口头和书面陈述中，这些陈述不是历史事实的陈述，而是该法案意义上的前瞻性陈述。前瞻性陈述的例子包括但不限于：(I)收入、支出、收入或亏损、每股收益或亏损、股息支付或不支付、资本结构和其他财务项目的预测；(Ii)Cullen/Frost或其管理层或董事会的计划、目标和预期的陈述，包括与产品、服务或运营有关的陈述；(Iii)未来经济表现的陈述；(Iv)此类陈述所依据的假设的陈述。“相信”、“预期”、“预期”、“打算”、“有针对性的”、“继续”、“留下来”、“将”、“应该”、“可能”以及其他类似表述等词语旨在识别前瞻性陈述，但不是确定此类陈述的唯一手段。

前瞻性陈述涉及风险和不确定因素，可能导致实际结果与此类陈述中的结果大相径庭。可能导致实际结果与前瞻性陈述中讨论的结果不同的因素包括但不限于：

此外，金融市场和全球供应链可能继续受到全球战争/军事冲突、恐怖主义或其他地缘政治事件当前或预期影响的不利影响。

前瞻性陈述仅在此类陈述发表之日起发表。我们不承担任何义务更新任何前瞻性陈述，以反映此类陈述发表之日之后的事件或情况，或反映意外事件的发生。

Cullen/Frost Bankers，Inc.

合并财务摘要(未经审计)

(千元，每股除外)

2024

2023

第四季度

第三季度

第二季度

第一季度

第四季度

简明损益表

净利息收入

$413,518

404,331美元

396,712美元

390,051美元

$388,152

净利息收入(%1)

433,726

425,160

417,621

411,367

409,904

信用损失费用

16,162

19386

15,787

13,650

15,981

非利息收入：

信托和投资管理费

43,765

41,016

41,404

39,085

40,163

存款账户手续费

27,909

27,412

26,114

24,795

24,535

保险佣金和手续费

14,215

14,839

13,919

18,296

12,743

转换费和刷卡手续费

5,764

5,428

5,351

4,474

4,608

其他手续费、佣金和手续费

15,208

13,060

13,020

12,060

12,104

证券交易净收益(亏损)

(112)

16

-

-

-

其他

16,075

11,936

11,382

12,667

19598

非利息收入合计

122,824

113,707

111,190

111,377

113,751

非利息支出：

薪金和工资

165,520

156,637

151,237

148,000

146,616

员工福利

28,614

29,060

28,802

35,970

28,065

净入住率

32,102

32,497

32,374

31,778

30,752

技术、家具和设备

39,775

37,766

35,951

34,995

34,484

存款保险

6924

7,238

8,383

14,724

58,109

其他

63,232

60,212

60,217

60,750

67,196

非利息支出合计

336,167

323,410

316,964

326,217

365,222

所得税前收入

184,013

175,242

175,151

161,561

120,700

所得税

29,161

28,741

29,652

25,871

18,149

净收入

154,852

146,501

145,499

135,690

102,551

优先股分红

1,669

1,668

1,669

1,669

1,669

普通股股东可获得的净收入

153,183美元

144,833美元

143,830美元

134,021美元

100,882美元

每股普通股数据

普通股每股收益-基本

美元/欧元，2.37美元

美元/欧元，2.24美元

美元/欧元，2.21美元

美元/欧元，2.06美元

美元人民币1.55美元

普通股每股收益-稀释后

2.36

2.24

2.21

2.06

1.55

每股普通股现金股息

0.95

0.95

0.92

0.92

0.92

季度末每股普通股账面价值

58.46

62.41

55.02

54.36

55.64

已发行普通股

期末普通股

64,197

63,931

63,989

64,251

64,185

加权平均普通股-基本

64,116

63,958

64,193

64,216

64,139

股票薪酬的摊薄效应

121

127

140

156

176

加权平均普通股-稀释

64,237

64,085

64,333

64,372

64,315

选定的年化比率

平均资产回报率

1.19%

1.16%

1.18%

1.09%

0.82%

平均普通股权益回报率

15.58

15.48

17.08

15.22

13.51

净利息收入与平均收益资产之比(%1)

3.53

3.56

3.54

3.48

3.41

(1)假设税率为21%的应税等值基础。

Cullen/Frost Bankers，Inc.

合并财务摘要(未经审计)

2024

2023

第四季度

第三季度

第二季度

第一季度

第四季度

资产负债表摘要

(百万美元)

平均余额：

贷款

$20,346

$20,084

$319,652

$319,112

$18,609

盈利资产

47,577

46,100

45,527

45,883

45,579

总资产

51,008

49,467

48,960

49,324

49,087

无息活期存款

14,051

13,659

13,679

13,976

14,697

有息存款

27,834

27,074

26,831

26,748

26,487

总存款

41,885

40,733

40,510

40,724

41,184

股东权益

4,057

3,868

3,533

3,687

3,108

期末余额：

贷款

$20,755

$20,055

$399,996

$319,388

$18,824

盈利资产

48,878

47,424

45,344

46,164

47,124

总资产

52,520

51,008

48,843

49,505

50,845

总存款

42,723

41,721

40,318

40,806

41,921

股东权益

3,899

4,135

3,666

3,638

3,716

调整后股东权益(%1)

5,151

5,051

4,975

4,914

4,836

资产质量

(以千为单位的$)

贷款信用损失准备：

270,151美元

263,129美元

256,307美元

250,297美元

245,996美元

占期末贷款的百分比

1.30%

1.31%

1.28%

1.29%

1.31%

净冲销：

$13,962

美元至9,640美元

美元和9,726美元

美元至7,349美元

$10,884

年化贷款占平均贷款的百分比

0.27%

0.19%

0.20%

0.15%

0.23%

非权责发生制贷款：

$78,866

104,877美元

$74,987

$71515

$60907

占总贷款的百分比

0.38%

0.52%

0.38%

0.37%

0.32%

占总资产的百分比

0.15

0.21

0.15

0.14

0.12

合并资本充足率

普通股一级风险资本比率

13.62%

13.55%

13.35%

13.41%

13.25%

一级风险资本充足率

14.07

14.02

13.82

13.89

13.73

基于风险的总资本比率

15.53

15.50

15.27

15.35

15.18

杠杆率

8.63

8.80

8.62

8.44

8.35

股本资产比率(期末)

7.42

8.11

7.51

7.35

7.31

股本资产比率(平均值)

7.95

7.82

7.22

7.47

6.33

(1)股东权益不包括累计其他综合收益(亏损)。

Cullen/Frost Bankers，Inc.

合并财务摘要(未经审计)

(千元，每股除外)

截至12月31日的年度

2024

2023

2022

简明损益表

净利息收入

$1,604,612

$1,558,664

$1,291,283

净利息收入(%1)

1,687,873

1,651,695

1,386,981

信用损失费用

64,985

46,171

3,000

非利息收入：

信托和投资管理费

165,270

153,315

154,679

存款账户手续费

106,230

93,504

91,891

保险佣金和手续费

61,269

58,271

53,210

转换费和刷卡手续费

21,017

19,419

18,231

其他手续费、佣金和手续费

53,348

49,026

41,590

证券交易净收益(亏损)

(96)

66

-

其他

52,060

54,941

45,217

非利息收入合计

459,098

428,542

404,818

非利息支出：

薪金和工资

621,394

547,718

492,096

员工福利

122,446

115,306

88,608

净入住率

128,751

124,396

112,495

技术、家具和设备

148,487

135,286

120,771

存款保险

37,269

76,589

15,603

其他

244,411

229,367

194,701

非利息支出合计

1,302,758

1,228,662

1,024,274

所得税前收入

695,967

712,373

668,827

所得税

113,425

114,400

89,677

净收入

582,542

597,973

579,150

优先股分红

6,675

6,675

6,675

普通股股东可获得的净收入

美元：575,867美元

美元：591,298美元

美元：572,475美元

每股普通股数据

普通股每股收益-基本

美元人民币，人民币8.88美元

美元、美元、9.11美元

美元人民币，人民币8.84美元

普通股每股收益-稀释后

8.87

9.10

8.81

每股普通股现金股息

3.74

3.58

3.24

季度末每股普通股账面价值

58.46

55.64

46.49

已发行普通股

期末普通股

64,197

64,185

64,355

加权平均普通股-基本

64,121

64,204

64,157

股票薪酬的摊薄效应

142

201

364

加权平均普通股-稀释

64,263

64,405

64,521

选定的年化比率

平均资产回报率

1.16%

1.19%

1.11%

平均普通股权益回报率

15.81

18.66

16.86

净利息收入与平均收益资产之比(%1)

3.53

3.45

2.82

(1)假设税率为21%的应税等值基础。

Cullen/Frost Bankers，Inc.

合并财务摘要(未经审计)

截至12月31日的年度

2024

2023

2022

资产负债表摘要(百万美元)

平均余额：

贷款

美元/欧元，19,801美元

美元，即17,893美元

$16,739

盈利资产

46,275

46,186

48,293

总资产

49,694

49,604

51,513

无息活期存款

13,841

15,340

18,203

有息存款

27,124

26,098

26,368

总存款

40,965

41,438

44,571

股东权益

3,787

3,313

3,541

期末余额：

贷款

美元/欧元，20,755美元

美元，约合人民币18,824元

$17,155

盈利资产

48,878

47,124

49,402

总资产

52,520

50,845

52,892

总存款

42,723

41,921

43,954

股东权益

3,899

3,716

3,137

调整后股东权益(%1)

5,151

4,836

4,486

资产质量(千美元)

贷款信用损失准备：

美元：270,151美元

美元：245,996美元

227,621美元

占期末贷款的百分比

1.30%

1.31%

1.33%

净冲销：

美元，约40,677美元

美元人民币34,486美元

$15,766

年化贷款占平均贷款的百分比

0.21%

0.19%

0.09%

非权责发生制贷款：

美元人民币：78,866美元

美元/欧元，60,907美元

$37,833

占总贷款的百分比

0.38%

0.32%

0.22%

占总资产的百分比

0.15

0.12

0.07

合并资本充足率

普通股一级风险资本比率

13.62%

13.25%

12.85%

一级风险资本充足率

14.07

13.73

13.35

基于风险的总资本比率

15.53

15.18

14.84

杠杆率

8.63

8.35

7.29

股本资产比率(期末)

7.42

7.31

5.93

股本资产比率(平均值)

7.62

6.68

6.87

(1)股东权益不包括累计其他综合收益(亏损)。

Cullen/Frost Bankers，Inc.

应税-等值收益率/成本和平均余额(未经审计)

2024

2023

第四季度

第三季度

第二季度

第一季度

第四季度

应税-等值收益率/成本(1)

收益资产：

有息存款

4.71%

5.32%

5.40%

5.40%

5.39%

出售联邦基金

5.16

5.65

5.78

5.76

5.73

转售协议

4.88

5.48

5.60

5.60

5.60

证券(2)

3.44

3.40

3.38

3.32

3.24

贷款，扣除应得折扣后的净额

6.77

7.12

7.08

7.00

6.92

总收益资产

5.05

5.26

5.23

5.13

5.00

有息负债：

计息存款：

储蓄和利息检查

0.29%

0.38%

0.39%

0.42%

0.40%

货币市场存款账户

2.47

2.80

2.83

2.82

2.83

时间账户

4.32

4.73

4.77

4.73

4.59

有息存款总额

2.14

2.41

2.39

2.34

2.27

总存款

1.42

1.60

1.58

1.54

1.46

购买的联邦基金

4.71

5.33

5.39

5.38

5.40

回购协议

3.34

3.72

3.75

3.76

3.75

次级递延利息债券

6.87

7.14

7.47

7.34

7.45

附属应付票据和其他票据

4.69

4.69

4.69

4.69

4.69

有息负债总额

2.32

2.60

2.59

2.54

2.48

净息差

2.73

2.66

2.64

2.59

2.52

净利息收入与总平均收益资产之比

3.53

3.56

3.54

3.48

3.41

平均余额

(百万美元)

资产：

有息存款

$8,577

$7,073

$7,156

$7,356

$7,047

出售联邦基金

3

4

5

5

3

转售协议

11

41

85

85

86

证券账面价值(2)

18,640

18,898

18,629

19324

19,834

证券摊销成本(2)

19,944

20,324

20,400

20,813

21,969

扣除未赚取的贴现后的贷款

20,346

20,084

19,652

19,112

18,609

总收益资产

47,577美元

$46,100

$45,527

$45,883

$45,579

负债：

计息存款：

储蓄和利息检查

$299,693

$299,470

$299,716

$299918

$299986

货币市场存款账户

11,683

11,122

11,009

11,058

11,219

时间账户

6,458

6,482

6,106

5,773

5,282

有息存款总额

27,834

27,074

26,831

26,748

26,487

总存款

41,885

40,733

40,510

40,724

41,184

购买的联邦基金

24

20

40

33

18

回购协议

3,946

3,777

3,827

3,787

3,761

次级递延利息债券

123

123

123

123

123

附属应付票据和其他票据

100

100

100

100

99

计息资金总额

$32,027

31,094美元

30,921美元

30,791美元

30,488美元

(1)假设税率为21%的应税等值基础。

(2)平均证券包括可供出售的证券的未实现收益和损失，而收益率是以平均摊销成本为基础的。

A·B·门德斯投资者关系部210.220.5234与比尔·戴媒体关系部210.220.5427

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来源Cullen/Frost Bankers，Inc.