Prosperity BankShares，Inc.®报告2024年第四季度盈利

亚洲网休斯敦1月29日电繁荣银行®(纽约证券交易所代码：PB)是繁荣银行®(统称为“繁荣银行”)的母公司，该公司公布截至2024年12月31日的季度净收益为1.301亿美元，而2023年同期为9,550万美元。截至2024年12月31日的季度，稀释后普通股每股净收益为1.37美元，而2023年同期为1.02美元。第四季度平均资产的年化回报率为1.31%。此外，2024年第四季度存款增加2.937亿美元，借款减少7.0亿美元。不良资产在2024年第四季度减少了840万美元，仍处于较低水平，占第四季度平均可生利息资产的0.23%。2024年4月1日，孤星州立银行股份有限公司(以下简称孤星银行)与繁荣银行合并，美国西德克萨斯州孤星州立银行(以下简称孤星银行)与繁荣银行合并(统称为《合并》)。

我们对公司的增长和未来感到兴奋。德克萨斯州和俄克拉何马州是全国最好的经济体之一。德克萨斯州没有州所得税，德克萨斯州和俄克拉何马州都拥有有利于商业的政治气候。2024年，德克萨斯州的人口增长超过其他任何州，新增563,000人，使总人口达到31,290,831人。此外，根据2024年7月福布斯的数据，自2018年以来，已有209家公司搬迁到德克萨斯州。所有这些都是我们未来增长的好兆头，“繁荣的高级董事长兼首席执行官大卫·扎尔曼说。

繁荣拥有强大的资本状况，这提供了参与并购、回购股票或为有机增长提供资金而不需要额外资本的机会。我们相信，随着我们的资产继续重新定价，我们的净利差应该会继续扩大到更正常的比率，从而增加我们的每股收益。扎尔曼表示：我们还有强大的核心存款，我们34.5%的存款放在无息账户中。

“我要感谢我们所有的客户、同事、董事和股东，他们帮助建立了一家如此成功的银行，”扎尔曼总结道。

截至2024年12月31日的三个月的经营业绩

截至2024年12月31日的前三个月净收入为1.301亿美元(2)，而2023年同期为9,550万美元(3)，增长3,460万美元或36.2%。截至2024年12月31日的三个月，稀释后普通股每股净收益为1.37美元，而2023年同期为1.02美元，增长34.3%。这些变化主要是由于净利息收入增加和联邦存款保险公司(“FDIC”)特别评估减少，但工资和福利的增加部分抵消了这一变化。在联系季度的基础上，截至2024年12月31日的三个月的净收入为1.301亿美元(2)，而截至2024年9月30日的三个月的净收入为1.273亿美元(4)，增加了280万美元或2.2%。截至2024年12月31日的三个月，稀释后普通股每股净收益为1.37美元，而截至2024年9月30日的三个月为1.34美元。截至2024年12月31日的三个月，平均资产、平均普通股权益和平均有形普通股权益的年化回报率分别为1.31%、7.00%和13.50%(1)。截至2024年12月31日的三个月，繁荣的效率比率(不包括出售、减记或减记资产和证券的净损益)为46.10%(1)。

截至2024年12月31日的三个月，扣除信贷损失拨备前的净利息收入为2.678亿美元，而2023年同期为2.37亿美元，增长3,080万美元或13.0%。这一变化主要是由于贷款平均余额和平均利率增加，出售的联邦基金和其他收益性资产的平均余额增加，其他借款的平均余额和利率下降，但投资证券平均余额的减少和有息存款的平均余额和利率的增加部分抵消了这一变化。截至2024年12月31日的三个月，扣除信贷损失准备金前的净利息收入增加了610万美元，增幅为2.3%，而截至2024年9月30日的三个月的净利息收入为2.617亿美元。这一变化主要是由于其他借款的平均余额减少和有息存款的平均利率下降，但因贷款平均余额和平均利率以及投资证券平均余额的减少而被部分抵销。

截至2024年12月31日的三个月，按税项等值基准计算的净息差为3.05%，而2023年同期为2.75%。这一变化主要是由于平均贷款余额和平均利率增加，而其他借款的平均余额和利率下降，但因投资证券平均余额减少和计息存款平均余额和利率上升而被部分抵销。截至2024年12月31日止三个月的税项等值净息差为3.05%，而截至2024年9月30日止三个月的净息差为2.95%。这一变化主要是由于其他借款的平均余额减少和有息存款的平均利率下降，但因贷款平均余额和平均利率以及投资证券平均余额的减少而被部分抵销。

截至2024年12月31日的三个月，非利息收入为3980万美元，而2023年同期为3660万美元，增长330万美元或8.9%。这一变化主要是由于非充分基金(“NSF”)费用增加、存款账户服务费增加以及出售或减记资产的净收益(亏损)增加所致。截至2024年12月31日的三个月，非利息收入为3980万美元，而截至2024年9月30日的三个月为4110万美元，减少了130万美元，降幅为3.1%。

截至2024年12月31日的三个月，非利息支出为1.415亿美元，而2023年同期为1.522亿美元，减少1060万美元或7.0%，主要原因是FDIC特别评估减少，但工资和福利增加以及信用卡和借记卡、数据处理和软件摊销增加部分抵消了这一减少。截至2024年12月31日的三个月，非利息支出为1.415亿美元，而截至2024年9月30日的三个月为1.403亿美元，增加120万美元或0.9%。

截至2024年12月31日的年度经营业绩

截至2024年12月31日的年度净收入为4.794亿美元(5)，而2023年同期为4.193亿美元(6)，增长6,010万美元或14.3%。截至2024年12月31日的年度，稀释后普通股每股净收益为5.05美元，而2023年同期为4.51美元，增长12.0%。截至2024年12月31日的年度净收益和稀释后普通股净收入受到以下因素的影响：净利息收入增加，FDIC特别评估减少1630万美元，Visa B-1证券交易所扣除投资证券销售净额1120万美元，与合并相关的信贷损失准备金减少950万美元，与合并相关的费用减少1070万美元，以及与孤星银行9个月业务相关的非利息收入和非利息支出增加。截至2024年12月31日止年度的平均资产回报率、平均普通股权益及平均有形普通股权益回报率分别为1.21%、6.56%及12.73%(1)。

不包括与合并相关的拨备和支出、Visa B-1证券交易所净收益(扣除投资证券销售)和FDIC特别评估，截至2024年12月31日的年度，每股稀释后普通股净收益为4.84亿美元(1)或5.11美元(1)，同期平均资产、平均普通股权益和平均有形普通股权益的年化回报率分别为1.22%(1)、6.63%(1)和12.85%(1)。截至2024年12月31日的一年，繁荣的效率比率为48.43%(1)；不包括合并相关费用和FDIC特别评估，效率比率为47.75%(1)。

截至2024年12月31日止年度扣除信贷损失准备前的净利息收入为10.26亿美元，较2023年同期的9.564亿美元增加7,010万美元或7.3%。这一变化主要是由于贷款平均余额和平均利率增加，出售的联邦基金和其他盈利资产的平均余额和平均利率增加，贷款贴现增加940万美元，其他借款的平均余额和利率下降，但被投资证券平均余额减少和计息存款平均余额和利率上升部分抵消。

截至2024年12月31日止年度的税项等值净息差为2.93%，2023年同期则为2.78%。这一变化主要是由于贷款平均余额和平均利率增加，出售的联邦基金和其他收益性资产的平均余额和平均利率增加，贷款贴现增加940万美元，其他借款的平均余额和利率下降，但被投资证券平均余额的减少和有息存款的平均余额和利率的增加部分抵消。

截至2024年12月31日的年度，非利息收入为1.658亿美元，而2023年同期为1.533亿美元，增加1250万美元或8.2%，主要是由于Visa B-1类证券交易所的收益，即投资证券销售净额1,120万美元，以及存款账户服务费的增加，但被其他非利息收入的减少部分抵消。

截至2024年12月31日的年度非利息支出为5.706亿美元，2023年同期为5.567亿美元，增加1,390万美元或2.5%，主要原因是工资和福利增加，信用卡和借记卡、数据处理和软件摊销增加，以及与孤星银行9个月业务相关的额外费用，但被FDIC特别评估减少1,630万美元和合并相关费用减少1,070万美元部分抵消。

资产负债表信息

截至2024年12月31日，繁荣的总资产为395.67亿美元，增长10.19亿美元或2.6%，而2023年12月31日的总资产为385.48亿美元。与2024年9月30日的401.15亿美元相比，关联季度的总资产减少了5.486亿美元。

2024年12月31日的贷款为221.49亿美元，增加9.687亿美元或4.6%，而2023年12月31日的贷款为21.81亿美元，主要是由于合并。联系季度贷款从2024年9月30日的223.81亿美元减少2.316亿美元。截至2024年12月31日，不包括购房计划贷款的贷款为210.68亿美元，而2023年12月31日为203.58亿美元，增加7.1亿美元或3.5%，与2024年9月30日的215.2亿美元相比，减少8380万美元。

存款于2024年12月31日为283.81亿美元，较2023年12月31日的271.8亿美元增加12.02亿美元或4.4%，主要原因是合并。相连季度存款较2024年9月30日的280.88亿美元增加2.937亿美元或1.0%(折合成年率4.2%)。

下表详细说明了合并中获得的贷款和承担的存款的影响：

资产负债表数据(期末)

(以千为单位)

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

获得的贷款(包括自收购之日起的新生产)：

孤星银行

$

1,057,618

$

1,109,783

$

1,084,559

$

-

$

-

繁荣银行

购房计划贷款

1,080,903

1,228,706

1,081,403

864,924

822,245

所有其他贷款

20,010,688

20,042,363

20,154,853

20,400,323

20,358,293

贷款总额

$

22,149,209

$

22,380,852

$

22,320,815

$

21,265,247

$

21,180,538

承担存款(含收购日起新增存款)：

孤星银行

$

1,093,536

$

1,136,216

$

1,187,821

$

-

$

-

所有其他存款

27,287,802

26,951,395

26,745,265

27,175,518

27,179,809

总存款

$

28,381,338

$

28,087,611

$

27,933,086

$

27,175,518

$

27,179,809

不包括2024年4月1日以来在合并中获得的贷款和被收购银行中心的新生产，2024年12月31日的贷款比2023年12月31日减少了8,890万美元，比2024年9月30日减少了179.5美元。

不包括合并中承担的存款和2024年4月1日以来被收购银行中心产生的新存款，2024年12月31日的存款比2023年12月31日增加了108.0美元，比2024年9月30日增加了336.4美元。

资产质量

截至2024年12月31日，不良资产总额为8,150万美元，占季度平均生息资产的0.23%；而截至2023年12月31日，不良资产总额为7,270万美元，占季度平均生息资产的0.21%；截至2024年9月30日，不良资产总额为8,990万美元，占季度平均生息资产的0.25%。

截至2024年12月31日，贷款和表外信贷敞口的信贷损失拨备为3.895亿美元，而2023年12月31日和2024年9月30日的拨备分别为3.689亿美元和3.92亿美元。截至2024年12月31日、2024年12月31日和2023年12月31日的三个月没有为信贷损失拨备，分别为截至2024年12月31日和2023年12月31日的年度计提了910万美元和1850万美元的信贷损失准备金。由于在合并中获得的贷款，2024年第二季度包括790万美元的贷款信贷损失准备金和120万美元的表外信贷敞口信贷损失准备金。 截至2024年12月31日，贷款信用损失拨备为3.518亿美元，占贷款总额的1.59%，而2023年12月31日为3.324亿美元，占贷款总额的1.57%，2024年9月30日为3.544亿美元，占贷款总额的1.58%。不包括购房计划贷款，截至2024年12月31日，贷款信贷损失拨备占总贷款的比例为1.67%(1)，而2023年12月31日为1.63%(1)，2024年9月30日为1.68%(1)。

截至2024年12月31日的三个月的净冲销为260万美元，而截至2023年12月31日的三个月的净冲销为1910万美元，截至2024年9月30日的三个月的净冲销为550万美元。2024年第四季度，150万美元的已清偿购入信贷恶化(“PCD”)贷款准备金在没有任何相关冲销的情况下计入一般准备金。

截至2024年12月31日的年度净冲销为1,460万美元，而截至2023年12月31日的年度为3,800万美元。截至2024年12月31日的年度净冲销包括与已解决的PCD贷款相关的340万美元，这些贷款有分配给冲销的特定准备金。此外，由于合并时第一天计入PCD贷款，PCD贷款准备金增加了2610万美元。此外，已清偿的PCD贷款准备金中的1,540万美元已拨入一般准备金。

Visa Class B-1证券交易所

在2024年第二季度，根据Visa公司公开发行B-1类普通股的条款和条件，繁荣集团将其持有的全部Visa公司B-1类普通股换取Visa公司B-2类普通股和Visa C类普通股的组合，该交易将于2024年5月3日到期。基于C类普通股的转换特权和Visa A类普通股的收盘价，繁荣在2024年第二季度录得2060万美元的未实现收益。在交易所，繁荣获得了48,492股B-2类股票，按零成本记录，以及19,245股C类普通股，随后出售了所有C类股票。

分红

繁荣银行股份宣布2025年第一季度每股0.58美元的现金股息将于2025年4月1日支付给截至2025年3月14日登记在册的所有股东。

股票回购计划

2025年1月21日，繁荣银行股份宣布了一项股票回购计划，根据该计划，管理层可在2026年1月21日到期的一年内收购其已发行普通股的5%，约合480万股。根据其2024年股票回购计划，繁荣银行股份在截至2024年12月31日的三个月内回购了零股普通股，并在截至2024年12月31日的年度内按平均加权价格每股60.35美元回购了约120万股普通股。

合并孤星州立银行股份有限公司

2024年4月1日，繁荣完成了孤星与其全资子公司孤星银行的合并，孤星银行总部位于德克萨斯州卢伯克。孤星银行在德克萨斯州西部地区经营着5个全方位服务的银行办事处，包括其在拉伯克的总办事处，以及在德克萨斯州的布朗菲尔德、米德兰、敖德萨和大斯普林各有一个银行中心。

根据最终协议的条款，繁荣于2024年第二季度发行了2376,182股繁荣普通股，外加约6410万美元的现金收购孤星的所有流通股。这导致截至2024年12月31日的商誉为106.7美元，其中不包括所有随后尚未敲定的公允价值调整。

电话会议

繁荣集团的管理团队将于2025年1月29日(星期三)上午11：30主持电话会议。东部时间(上午10：30)中部时间)，讨论繁荣集团2024年第四季度的收益。个人和投资专业人士可以通过拨打877-883-0383(国内参与者)或412-902-6506(国际参与者)参加电话会议。参与者精英参赛人数为7777695人。

此外，个别人士亦可浏览繁荣银行的网站收听专题演讲的网上直播，网址为www.proplomitybank usa.com。通过从菜单中选择“演示文稿、网络广播和电话”并按照说明进行操作，可以从Properity的投资者关系页面访问网络直播。

非GAAP财务指标

繁荣的管理层使用某些非公认会计准则的财务指标来评估其业绩。具体地说，出于内部规划和预测的目的，繁荣评估了稀释后每股收益、平均资产回报率、平均普通股权益回报率和平均有形普通股权益回报率，在每种情况下都不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、税后净额、证券出售或增记净收益(税后净额)；平均有形普通股权益回报率；每股有形账面价值；有形股本与有形资产之比；信贷损失与总贷款(不包括购房计划贷款)的拨备；效率比率，不包括出售、减记或减记资产及证券的净损益；以及效率比率，不包括出售、减记或减记资产及证券、与合并有关的开支及联邦存款保险公司特别评估的净损益。繁荣集团相信，这些非公认会计准则的财务指标为投资者提供了有用的信息，有助于投资者了解繁荣集团的财务结果及其陈述，以及附带的对账，使投资者能够更全面地了解影响繁荣集团业务的因素和趋势，并允许投资者以类似于管理层、整个金融服务部门、银行股票分析师和银行监管机构的方式来看待业绩。此外，繁荣集团认为，这些非公认会计准则财务指标排除了某些可能不能反映其核心运营收益和业务前景的项目，从而提供了有用的信息。这些非GAAP财务指标不应被视为GAAP基础财务指标和结果的替代品，也不应比GAAP财务指标和结果更重要；繁荣强烈鼓励投资者全面审查其综合财务报表，不依赖任何单一的财务指标。由于非GAAP财务计量没有标准化，可能无法将这些财务计量与具有相同或相似名称的其他公司的非GAAP财务计量进行比较。有关这些非GAAP财务指标与最接近的各自GAAP财务指标的对账，请参阅本收益新闻稿末尾的“选定财务数据说明”。

根据1995年《私人证券诉讼改革法》发布的《安全港》声明：本新闻稿包含联邦证券法意义上的前瞻性声明，其中包括修订后的1933年证券法第27A条和修订后的1934年证券交易法第21E节，繁荣公司管理层在电话会议上的发言可能包含这些前瞻性声明。有时，口头或书面的前瞻性陈述也可能被包括在向公众发布的其他信息中。此类前瞻性陈述通常，但不是唯一的，通过在陈述中使用的词语或短语来识别，如“目标”、“预期”、“相信”、“估计”、“预期”、“目标”、“指导”、“打算”、“预计”、“是预期”、“是打算”、“目标”、“计划”、“预计”、“投射”、“将影响”、“将继续”、“将减少”、“将增长”、“将影响”、“将增加”、“将招致”、“将减少”、“将保持”、“将导致”、“将是”、“将是”这些单词或短语的变体(包括单词“可能”、“可能”、“可能，在短语中使用“Will”而不是“Will”)和类似的单词和短语，表示陈述涉及一些未来的结果、事件、计划或目标。前瞻性陈述包括除历史事实陈述以外的所有陈述，包括预测或趋势，基于对繁荣银行股份及其子公司的当前预期、假设、估计和预测。这些前瞻性表述可能包括有关繁荣未来可能或假设的未来经济表现或未来经营结果的信息，包括未来收入、收入、费用、信贷损失准备、税项准备、有效税率、每股收益和现金流量以及繁荣未来的资本支出和股息、未来财务状况及其变化，包括繁荣的贷款组合和信贷损失准备的变化、存款、借款和投资证券组合的变化、未来资本结构或其中的变化，以及繁荣未来业务、未来或拟议收购的管理计划和目标。收购对繁荣集团经营的未来或预期影响、经营结果、财务状况和未来经济表现、关于任何拟议交易的预期收益的陈述以及关于任何此类陈述所依据的假设的陈述。这些前瞻性陈述并不是对未来业绩的保证，而是基于繁荣集团目前认为有效的预期和假设。由于前瞻性陈述与未来的结果和事件有关，其中许多不在繁荣集团的控制范围之内，因此它们会受到内在的不确定性、风险和环境变化的影响，这些不确定性、风险和变化很难预测。这些风险和不确定因素包括但不限于，繁荣集团是否能够：成功确定收购目标并整合被收购公司和银行的业务；继续保持目前的内部增长率或总增长率；提供对客户有吸引力的产品和服务；继续获得债务和股权资本市场；以及实现销售目标。其他风险包括但不限于：信用质量可能恶化；竞争对手的行为；法律和法规的变化(包括政府对法规解释的变化和会计准则的变化)；收购交易的预期收益可能没有按预期实现，或根本没有实现，包括由于两家公司合并的影响或产生的问题，或由于经济实力和总体竞争因素的结果；信用质量和信用年龄的恶化或降级。对繁荣证券投资组合中证券的NCY评级；客户和消费者需求，包括客户和消费者对营销的反应；支出、投资或计划的有效性；供应链资源成本和可用性的波动；经济状况，包括货币利率、利率和商品价格波动；以及天气和气候相关事件的影响、影响、潜在持续时间或其他影响。繁荣公司没有义务更新这些因素或公开宣布对本文中包含的任何前瞻性陈述的任何修订的结果，以反映未来的事件或发展。这些因素和其他各种因素在繁荣公司截至2023年12月31日的10-K表格年度报告以及繁荣公司提交给美国证券交易委员会(SEC)的其他报告和声明中进行了讨论。美国证券交易委员会提交给美国证券交易委员会的文件副本可以从互联网上免费下载，网址是http://www.prosperitybankusa.com.

繁荣银行股份有限公司®

截至2024年12月31日，繁荣银行股份有限公司®是一家价值395.67亿美元的地区性金融控股公司，总部位于德克萨斯州休斯顿，为德克萨斯州和俄克拉何马州的消费者和企业提供个人银行服务和投资。繁荣银行成立于1983年，信奉社区银行理念，通过提供金融解决方案来简化日常金融需求，从而照顾到其服务地区的客户、企业和社区。除了提供传统的存款和贷款产品外，繁荣还提供数字银行解决方案、信用卡和借记卡、抵押贷款服务、零售经纪服务、信托和财富管理以及财务管理。

繁荣银行目前运营着283个提供全方位服务的银行网点：65个在休斯顿地区，包括伍德兰兹；30个在南得克萨斯州地区，包括科珀斯克里斯蒂和维多利亚；62个在达拉斯/沃斯堡地区；22个在得克萨斯州东部地区；31个在得克萨斯州中部地区，包括奥斯汀和圣安东尼奥；44个在得克萨斯州西部地区，包括卢伯克、米德兰-敖德萨、阿比林、阿马里洛和威奇托瀑布；15个在布赖恩/大学站地区；6个在俄克拉何马州中部地区；8个在俄克拉何马州塔尔萨地区。

关于前瞻性陈述的警示说明

(%1)

请参阅本收益新闻稿末尾的“选定财务数据附注”，以便将这一非GAAP财务指标与最近的GAAP财务指标进行对账。

(2)

包括330万美元的购买会计调整(税后净额)，主要包括截至2024年12月31日的三个月增加的360万美元的贷款贴现。

(3)

包括260万美元的购买会计调整(税后净额)，主要包括250万美元的贷款贴现增加，27.8万美元的合并相关费用，以及截至2023年12月31日的三个月的1,990万美元的FDIC特别评估。

(4)

包括430万美元的购买会计调整(税后净额)，主要包括截至2024年9月30日的三个月增加的480万美元的贷款贴现。

(5)

包括1,570万美元的购买会计调整，税后净额，主要包括截至2024年12月31日的年度贷款贴现增加1,750万美元，合并相关信贷损失准备金910万美元，合并相关费用450万美元，FDIC特别评估360万美元，以及出售或减记证券净收益1,120万美元。

(6)

包括810万美元的购买会计调整(税后净额)，主要包括800万美元的贷款贴现增加，1850万美元的合并相关信贷损失准备金，1510万美元的合并相关费用，以及截至2023年12月31日的1,990万美元的FDIC特别评估。

布莱恩/大学站区域

葡萄主干

泰勒-南百老汇

Tomball

West

布莱恩

基斯特

泰勒大学

沃勒

布赖恩-29街

莱克高地

Winnsboro

西哥伦比亚

敖德萨

布莱恩-东区

麦金尼

沃顿

授予

布莱恩-诺斯

McKinney Eldorado

休斯顿地区

Winnie

科米特公路

考德威尔

麦金尼·雷德巴德

休斯顿

Wirt

公园大道

大学站

北卡罗来纳州

奥尔丁

赫恩

公园城市

Alief

南得克萨斯地区-

威奇托瀑布

亨茨维尔

钢琴

Bellaire

语料库克里斯蒂

卡特尔曼

Madisonville

Plano-West

环城公路

Calallen

凯尔

Navasota

普雷斯顿森林

清湖

卡梅尔：

新韦弗利

普雷斯顿·帕克

铜绿

西北航空

德克萨斯州其他地区

岩石大草原

Preston Royal

柏树

萨拉托加

地点

西南大道

红橡树

市中心

TimberGate

大弹簧

塔点

理查森

Eastex

水街

大春-东方

韦尔伯恩路

理查森-韦斯特

费尔菲尔德

棕地

玫瑰园

第一殖民地

维多利亚大学

棕木

德克萨斯州中部地区

香港

油炸路

维多利亚大街

Burkburnett

奥斯汀

收费公路

Gessner

维多利亚-纳瓦罗

拜尔斯

雪松公园

利邦磨坊

Gladebrook

维多利亚-北区

思科

国会

乌龟溪

Grand Parkway

维多利亚·塞勒姆

科曼奇语

Lakeway

西15钢琴

高度

早

自由山

West Allen

6号高速公路西

其他南得克萨斯地区

弗洛伊达达

Northland

Westmoland

小约克

地点

戈尔曼

橡树山

怀利

医疗中心

Alice

Henrietta

研究大道

纪念大道

阿兰萨斯通行证

Levelland

西湖

沃斯堡

Northside

比维尔

利特菲尔德

Haltom City

帕萨迪纳

Colony Creek

默克尔

其他德克萨斯州中部地区

胡伦

山核桃林

Cuero

平视图

地点

凯勒

Pin Oak

埃德娜

圣安吉洛

巴斯特罗普

博物馆地点

橡树河

Goliad

斯莱顿

峡谷湖

文艺复兴广场

糖地市场

冈萨雷斯

斯奈德

硬币盒

罗阿诺克

西南医疗中心

Hallettsville

滴水的泉水

堆场

坦格伍德

金斯维尔

俄克拉荷马州

埃尔金

广场

Mathis

俄克拉荷马州中部地区

平坦

其他达拉斯/沃斯堡地区

住宅区

帕德雷岛

俄克拉荷马城

弗雷德里克斯堡

地点

Waugh Drive

帕拉西奥斯

第23街

乔治城

阿灵顿

韦斯海默

拉瓦卡港

高速公路

Gruene

Azle

西部大学

波特兰

I-240

马蹄湾

恩尼斯

WoodCreek

Rockport

纪念

金斯兰

盖恩斯维尔

辛顿

拉格兰奇

格伦·罗斯

凯蒂

塔夫脱

俄克拉荷马州中部其他地区

列克星敦

格兰伯里

Cinco Ranch

Yoakum

地点

大理石瀑布

大草原

凯蒂-春绿

约克城

埃德蒙

新布朗费尔斯

Jacksboro

诺曼

Pleasanton

梅斯奎特

林地

西德克萨斯地区

圆石

明斯特

林地-大学公园

阿比林

塔尔萨地区

圣安东尼奥

Runaway Bay

The Woodland-I-45

安的列路

塔尔萨

舒伦堡

桑格

林地-研究森林

巴罗街

加内特

塞金

瓦哈奇

柏树街

哈佛

史密斯维尔

Weatherford

休斯顿其他地区

法官伊利

纪念

桑代尔

地点

知更鸟

Sheridan

魏玛

德克萨斯州东部地区

安格尔顿

S.哈佛

雅典

湾城

阿马里洛

尤蒂卡大厦

达拉斯/沃斯堡地区

花丛

博蒙特

山坡

耶鲁

达拉斯

广州

克利夫兰

Soncy

第14街钢琴

迦太基

东伯纳德

塔尔萨地区其他地点

艾布拉姆斯中心

Corsicana

El Campo

Lubbock：

奥瓦索

Addison

克罗基特

代顿

第4街

艾伦

尤斯塔斯

加尔维斯顿市

第66街

Balch Springs

Gilmer

格罗夫斯

第82街

智慧营

葡萄园

Hempstead

第86街

卡罗尔顿

炮管城

希区柯克

第98街

雪松山

杰克逊维尔

Liberty

Q大道

科佩尔

Kerens

白玉兰

密尔沃基

东普莱诺

Longview

白玉兰大道

北方大学

无偿

芒特弗农

贝尔维尤山

德克萨斯理工学院学生会

旧金山

巴勒斯坦

荷兰

Frisco Warren

Rusk

Needville

米德兰

旧金山西部

七分

罗森博格

北

加兰德

蒂格

影溪

沃德利

小道消息

泰勒-贝克汉姆

春季

华尔街

繁荣银行股份有限公司®

财务要点(未经审计)

(以千为单位)

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

资产负债表数据(期末)

待售贷款

$

10,690

$

6,113

$

9951

$

6,380

$

5,734

持有用于投资的贷款

21,057,616

21,146,033

21,229,461

20,393,943

20,352,559

为投资持有的贷款--购房计划

1,080,903

1,228,706

1,081,403

864,924

822,245

贷款总额

22,149,209

22,380,852

22,320,815

21,265,247

21,180,538

投资证券(A)

11,094,424

11,300,756

11,702,139

12,301,138

12,803,896

出售联邦基金

292

208

234

250

260

贷款信用损失准备

(351,805)

(354,397)

(359,852)

(330,219)

(332,362)

银行现金和到期

1,972,175

2,209,863

1,507,604

1,086,444

458,153

商誉

3,503,129

3,504,388

3,504,107

3,396,402

3,396,086

核心存款无形资产净值

66,047

70,178

74,324

60,757

63,994

拥有的其他房地产

5701

5757

4960

2,204

1,708

固定资产净额

371,238

373,812

377,394

372,333

369,992

其他资产

756,328

623,903

630,569

601,964

605,612

总资产

$

39,566,738

$

40,115,320

$

39,762,294

$

38,756,520

$

38,547,877

无息存款

$

9,798,438

$

9,811,361

$

9,706,505

$

9,526,535

$

9,776,572

有息存款

18,582,900

18,276,250

18,226,581

17,648,983

17,403,237

总存款

28,381,338

28,087,611

27,933,086

27,175,518

27,179,809

其他借款

3200,000

3,900,000

3,900,000

3,900,000

3,725,000

根据回购协议出售的证券

221,913

228,896

233,689

261,671

309,277

表外信贷风险计提信贷损失准备

37,646

37,646

37,646

36,503

36,503

其他负债

287,346

499,918

374,429

278,284

217,958

总负债

32,128,243

32,754,071

32,478,850

31,651,976

31,468,547

股东权益(B)

7,438,495

7,361,249

7,283,444

7,104,544

7,079,330

负债和权益合计

$

39,566,738

$

40,115,320

$

39,762,294

$

38,756,520

$

38,547,877

(A)

包括截至2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日、2024年3月31日和2023年12月31日的季度可供出售证券的未实现亏损分别为2,056美元、1,070美元、2,007美元、2,954美元和1,770美元。

(B)

包括截至2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日、2024年3月31日和2023年12月31日的季度可供出售证券的税后未实现亏损分别为1,624美元、845美元、1,586美元、2,333美元和1,398美元。

繁荣银行股份有限公司®

财务要点(未经审计)

(以千为单位)

截至三个月

年初至今

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

2024年12月31日

2023年12月31日

损益表数据

利息收入：

贷款

$

333,055

$

337,451

$

336,428

$

306,228

$

306,562

$

1,313,162

$

1,148,996

证券(C)

58,260

59,617

62,428

66,421

68,077

246,726

283,302

出售的联邦基金和其他收益性资产

19,630

20,835

14,095

9,265

1,793

63,825

12,245

总利息收入

410,945

417,903

412,951

381,914

376,432

1,623,713

1,444,543

利息费用：

存款

102,050

107,758

106,124

92,692

84,969

408,624

272,345

其他借款

39,620

46,792

46,282

48,946

52,386

181,640

206,323

根据回购协议出售的证券

1,501

1,662

1,759

2,032

2,094

6954

9,404

次级债券

-

-

-

-

-

-

38

利息支出总额

143,171

156,212

154,165

143,670

139,449

597,218

488,110

净利息收入

267,774

261,691

258,786

238,244

236,983

1,026,495

956,433

信贷损失准备金

-

-

9,066

-

-

9,066

18,540

扣除信贷损失准备后的净利息收入

267,774

261,691

249,720

238,244

236,983

1,017,429

937,893

非利息收入：

资金不足(NSF)费用

9960

9,016

8,153

8,288

8,365

35,417

33,691

信用卡、借记卡、ATM卡收入

9,443

9,620

9,384

8,861

9,314

37,308

36,471

存款账户手续费

6,992

6,664

6,436

6,406

6,316

26,498

24,582

信托收入

3,514

3,479

3,601

4,156

3,360

14,750

13,269

抵押贷款收入

779

962

745

610

542

3,096

2,298

经纪收入

1,063

1,258

1,186

1235

1,059

4,742

4,275

银行自营寿险收入

2,020

2,028

1,885

2,047

1,882

7,980

6,653

出售或减记资产的净收益(亏损)

584

3,178

(903)

(35)

(84)

2,824

1,986

出售或减记证券的净收益

-

224

10,723

298

-

11,245

-

其他非利息收入

5,482

4,670

4,793

7,004

5,814

21,949

30,040

非利息收入合计

39,837

41,099

46,003

38,870

36,568

165,809

153,265

非利息支出：

工资和福利

88,631

88,367

89,584

85,771

80,486

352,353

328,430

净占用和设备

8,957

9,291

8,915

8,623

9,093

35,786

35,517

信用卡和借记卡、数据处理和软件摊销

12,342

11,985

11,998

10,975

10,741

47,300

41,570

监管评估和FDIC保险

5789

5726

10,317

5,538

24,940

27,370

40,165

核心存款无形资产摊销

4,131

4,146

4,156

3,237

3,559

15,670

12,676

折旧

4,791

4,741

4,836

4,686

4,607

19,054

18,283

通信

3,450

3,360

3,485

3,402

3,572

13,697

14,413

其他房地产费用

255

12

69

187

165

523

(88)

销售或减记其他房地产的净(收益)损失

(610)

(97)

31

(138)

34

(814)

(746)

合并相关费用

-

63

4,381

-

278

4,444

15,133

其他非利息支出

13,809

12,744

15,070

13,567

14,696

55,190

51,345

非利息支出总额

141,545

140,338

152,842

135,848

152,171

570,573

556,698

所得税前收入

166,066

162,452

142,881

141,266

121,380

612,665

534,460

所得税准备

35,990

35,170

31,279

30,840

25,904

133,279

115,144

普通股股东可获得的净收入

$

130,076

$

127,282

$

111,602

$

110,426

$

95,476

$

479,386

$

419,316

(C)

证券利息收入减少，截至2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日、2024年3月31日和2023年12月31日的三个月的净溢价摊销分别为5,609美元、5,574美元、5,831美元、5,822美元和6,428美元，截至2024年12月31日和2023年12月31日的年度分别为22,836美元和27,840美元。

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财务要点(未经审计)

(美元和股票金额以千为单位，每股数据和市场价格除外)

截至三个月

年初至今

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

2024年12月31日

2023年12月31日

盈利能力

净收入(D)和(E)

$

130,076

$

127,282

$

111,602

$

110,426

$

95,476

$

479,386

$

419,316

基本每股收益

$

1.37

$

1.34

$

1.17

$

1.18

$

1.02

$

5.05

$

4.51

稀释后每股收益

$

1.37

$

1.34

$

1.17

$

1.18

$

1.02

$

5.05

$

4.51

平均资产回报率(F)(J)

1.31

%

1.28

%

1.12

%

1.13

%

0.98

%

1.21

%

1.08

%

平均普通股权益回报率(F)(J)

7.00

%

6.93

%

6.10

%

6.20

%

5.39

%

6.56

%

6.03

%

平均有形普通股权益回报率(F)和(G)(J)

13.50

%

13.50

%

11.81

%

12.06

%

10.54

%

12.73

%

11.76

%

税额净息差(D)(E)<(H)

3.05

%

2.95

%

2.94

%

2.79

%

2.75

%

2.93

%

2.78

%

效率比(G)(I)(K)

46.10

%

46.87

%

51.82

%

49.07

%

55.61

%

48.43

%

50.26

%

流动性和资本比率

权益与资产之比

18.80

%

18.35

%

18.32

%

18.33

%

18.37

%

18.80

%

18.37

%

普通股一级资本

16.42

%

15.84

%

15.42

%

15.75

%

15.54

%

16.42

%

15.54

%

一级风险资本

16.42

%

15.84

%

15.42

%

15.75

%

15.54

%

16.42

%

15.54

%

基于风险的总资本

17.67

%

17.09

%

16.67

%

17.00

%

16.56

%

17.67

%

16.56

%

一级杠杆资本

10.82

%

10.52

%

10.29

%

10.37

%

10.39

%

10.82

%

10.39

%

期末有形权益至期末有形资产(G)

10.75

%

10.36

%

10.24

%

10.33

%

10.31

%

10.75

%

10.31

%

其他数据

计算每股普通股收益时使用的加权平均股份

基本

95,264

95,261

95,765

93,706

93,715

95,000

92,902

稀释

95,264

95,261

95,765

93,706

93,715

95,000

92,902

期末流通股

95,275

95,261

95,262

93,525

93,722

95,275

93,722

每股普通股支付的现金股息

$

0.58

$

0.56

$

0.56

$

0.56

$

0.56

$

2.26

$

2.21

每股普通股账面价值

$

78.07

$

77.27

$

76.46

$

75.96

$

75.54

$

78.07

$

75.54

每股普通股有形账面价值(G)

$

40.61

$

39.75

$

38.89

$

39.00

$

38.62

$

40.61

$

38.62

普通股市场价格

高

$

86.76

$

74.87

$

66.18

$

68.88

$

68.79

$

86.76

$

78.76

低

$

68.94

$

58.66

$

57.16

$

60.08

$

49.60

$

57.16

$

49.60

期末收盘价

$

75.35

$

72.07

$

61.14

$

65.78

$

67.73

$

75.35

$

67.73

员工-全职员工(不包括加班)

3,916

3,896

3,902

3,901

3,850

3,916

3,850

银行中心数量

283

287

288

283

285

283

285

(D)

包括如下所示期间的采购会计调整：

截至三个月

年初至今

12月31日

2024

9月30日

2024

6月30日

2024

3月31日

2024

12月31日

2023

12月31日

2024

12月31日

2023

贷款贴现累加

非PCD

2,761美元

3,616美元

4,797美元

1,312美元

$1,543

12,486美元

$4,825

PCD

$850

1,212美元

2,394美元

$548

$937

$5,004

$3,221

证券净增

$528

$555

$564

$561

$598

$2,208

1,648美元

定期存款摊销

$(21)

$(40)

$4

$(97)

$(150)

$(154)

$(600)

(E)

使用截至2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日、2024年3月31日和2023年12月31日的三个月的实际税率分别为21.7%、21.6%、21.9%、21.8%和21.3%，截至2024年12月31日和2023年12月31日的年度分别为21.8%和21.5%。

(F)

中期年化。

(G)

请参阅本收益新闻稿末尾的“选定财务数据附注”，以便将这一非GAAP财务指标与最近的GAAP财务指标进行对账。

(H)

所列所有期间的净息差是根据实际366天或365天的平均余额计算的。

(I)

计算方法是将不包括信贷损失准备金的非利息支出总额除以净利息收入加上非利息收入，不包括出售、减记或减记资产和证券的净损益。此外，税收不在这一计算中。

(J)

关于平均资产、平均普通股权益和平均有形普通股权益(不包括与合并有关的信贷损失准备金)、税项净额、合并相关费用、税项净额、联邦存款保险公司特别评估、税项净额和证券出售或增记净收益的年化回报的计算，税后净额请参阅本收益新闻稿末尾的“选定财务数据附注”，以便将这一非GAAP财务指标与最近的GAAP财务指标进行核对。

(K)

有关不包括合并相关费用和FDIC特别评估的效率比率的计算，请参阅本收益新闻稿末尾的“选定财务数据注释”，以便将这些非GAAP财务指标与最接近的GAAP财务指标进行协调。

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财务要点(未经审计)

(千美元)

成品率分析

截至三个月

2024年12月31日

2024年9月30日

2023年12月31日

平均余额

赚取利息/支付利息

平均收益率/收益率

(L)

平均余额

赚取利息/支付利息

平均收益率/收益率

(L)

平均余额

赚取利息/支付利息

平均收益率/收益率

(L)

生息资产：

待售贷款

$

8,571

$

144

6.68%

$

7,913

$

137

6.89%

$

9,828

$

185

7.47%

持有用于投资的贷款

21,038,694

313,863

5.93%

21,107,139

316,939

5.97%

20,370,915

291,882

5.68%

为投资持有的贷款--购房计划

1,137,113

19,048

6.66%

1,114,681

20,375

7.27%

770,481

14,495

7.46%

贷款总额

22,184,378

333,055

5.97%

22,229,733

337,451

6.04%

21,151,224

306,562

5.75%

投资证券

11,265,535

58,260

2.06%

(M)

11,612,193

59,617

2.04%

(M)

13,074,243

68,077

2.07%

(M)

出售的联邦基金和其他收益性资产

1,628,050

19,630

4.80%

1,531,788

20,835

5.41%

125,295

1,793

5.68%

生息资产总额

35,077,963

410,945

4.66%

35,373,714

417,903

4.70%

34,350,762

376,432

4.35%

贷款信用损失准备

(353,560)

(358,237)

(346,493)

非息资产

4,902,996

4,873,725

4,810,942

总资产

$

39,627,399

$

39,889,202

$

38,815,211

有息负债：

有息活期存款

$

4,845,174

$

8,535

0.70%

$

4,774,975

$

9,251

0.77%

$

4,822,698

$

6789

0.56%

储蓄和货币市场存款

8,915,410

47,089

2.10%

8,908,315

49,824

2.23%

8,815,892

45,192

2.03%

证书和其他定期存款

4,552,445

46,426

4.06%

4,564,232

48,683

4.24%

3,442,115

32,988

3.80%

其他借款

3,332,609

39,620

4.73%

3,900,000

46,792

4.77%

4,028,263

52,386

5.16%

根据回购协议出售的证券

231,240

1,501

2.58%

242,813

1,662

2.72%

300,317

2,094

2.77%

有息负债总额

21,876,878

143,171

2.60%

(N)

22,390,335

156,212

2.78%

(N)

21,409,285

139,449

2.58%

(N)

无息负债：

无息活期存款

9,829,912

9,680,785

9960,240

表外信贷风险计提信贷损失准备

37,646

37,646

36,503

其他负债

454,298

433,171

323,344

总负债

32,198,734

32,541,937

31,729,372

股东权益

7,428,665

7,347,265

7,085,839

总负债和股东权益

$

39,627,399

$

39,889,202

$

38,815,211

净利息收入和利润率

$

267,774

3.04%

$

261,691

2.94%

$

236,983

2.74%

非GAAP对GAAP对账：

税额调整

767

808

952

净利息收入和利润率(税额基础)

$

268,541

3.05%

$

262,499

2.95%

$

237,935

2.75%

(L)

按年计算，并以实际的366天或365天为基础。

(M)

证券收益率受到截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月的净溢价摊销分别为5,609美元、5,574美元和6,428美元的影响。

(N)

截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，包括无息存款在内的资金总成本分别为1.80%、1.94%和1.76%。

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财务要点(未经审计)

(千美元)

成品率分析

年初至今

2024年12月31日

2023年12月31日

平均余额

赚取利息/支付利息

平均收益率/收益率

(O)

平均余额

赚取利息/支付利息

平均收益率/收益率

(O)

生息资产：

待售贷款

$

7,603

$

522

6.87%

$

6,508

$

452

6.95%

持有用于投资的贷款

20,973,042

1,242,836

5.93%

19,754,541

1,089,743

5.52%

为投资持有的贷款--购房计划

973,206

69,804

7.17%

815,853

58,801

7.21%

贷款总额

21,953,851

1,313,162

5.98%

20,576,902

1,148,996

5.58%

投资证券

11,934,793

246,726

2.07%

(P)

13,719,899

283,302

2.06%

(P)

出售的联邦基金和其他收益性资产

1,216,728

63,825

5.25%

248,691

12,245

4.92%

生息资产总额

35,105,372

1,623,713

4.63%

34,545,492

1,444,543

4.18%

贷款信用损失准备

(344,167)

(314,350)

非息资产

4,839,630

4,741,815

总资产

$

39,600,835

$

38,972,957

有息负债：

有息活期存款

$

4,900,189

$

35,342

0.72%

$

5,150,049

$

19,554

0.38%

储蓄和货币市场存款

8,949,010

194,317

2.17%

9,129,845

168,184

1.84%

证书和其他定期存款

4,301,763

178,965

4.16%

2,832,754

84,607

2.99%

其他借款

3,802,910

181,640

4.78%

4,008,616

206,323

5.15%

根据回购协议出售的证券

257,171

6954

2.70%

389,313

9,404

2.42%

次级债券

-

-

-

1,031

38

3.69%

有息负债总额

22,211,043

597,218

2.69%

(Q)

21,511,608

488,110

2.27%

(Q)

无息负债：

无息活期存款

9,683,980

10,224,241

表外信贷风险计提信贷损失准备

37,134

33,271

其他负债

363,607

253,047

总负债

32,295,764

32,022,167

股东权益

7,305,071

6,950,790

总负债和股东权益

$

39,600,835

$

38,972,957

净利息收入和利润率

$

1,026,495

2.92%

$

956,433

2.77%

非GAAP对GAAP对账：

税额调整

3,183

3,640

净利息收入和利润率(税额当量基础)

$

1,029,678

2.93%

$

960,073

2.78%

(O)

按实际366天或365天计算。

(P)

证券收益率受到截至2024年12月31日和2023年12月31日的年度净溢价摊销分别为22,836美元和27,840美元的影响。

(Q)

截至2024年和2023年12月31日止年度，包括无息存款在内的资金总成本分别为1.87%和1.54%。

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财务要点(未经审计)

(千美元)

截至三个月

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

收益率趋势(R)

生息资产：

待售贷款

6.68

%

6.89

%

7.10

%

6.77

%

7.47

%

持有用于投资的贷款

5.93

%

5.97

%

6.02

%

5.77

%

5.68

%

为投资持有的贷款--购房计划

6.66

%

7.27

%

7.42

%

7.51

%

7.46

%

贷款总额

5.97

%

6.04

%

6.08

%

5.83

%

5.75

%

投资证券(S)

2.06

%

2.04

%

2.06

%

2.10

%

2.07

%

出售的联邦基金和其他收益性资产

4.80

%

5.41

%

5.52

%

5.54

%

5.68

%

生息资产总额

4.66

%

4.70

%

4.68

%

4.45

%

4.35

%

有息负债：

有息活期存款

0.70

%

0.77

%

0.76

%

0.66

%

0.56

%

储蓄和货币市场存款

2.10

%

2.23

%

2.22

%

2.13

%

2.03

%

证书和其他定期存款

4.06

%

4.24

%

4.27

%

4.05

%

3.80

%

其他借款

4.73

%

4.77

%

4.77

%

4.82

%

5.16

%

根据回购协议出售的证券

2.58

%

2.72

%

2.74

%

2.76

%

2.77

%

有息负债总额

2.60

%

2.78

%

2.76

%

2.62

%

2.58

%

净息差

3.04

%

2.94

%

2.94

%

2.78

%

2.74

%

净息差(税额)

3.05

%

2.95

%

2.94

%

2.79

%

2.75

%

(R)

按年计算，并以实际366天或365天的平均余额为基础。

(S)

证券收益率受截至2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日、2024年3月31日和2023年12月31日的三个月的净溢价摊销分别为5,609美元、5,574美元、5,831美元、5,822美元和6,428美元的影响。

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财务要点(未经审计)

(千美元)

截至三个月

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

资产负债表平均值

待售贷款

$

8,571

$

7,913

$

8,446

$

5,467

$

9,828

持有用于投资的贷款

21,038,694

21,107,139

21,328,824

20,415,316

20,370,915

为投资持有的贷款--购房计划

1,137,113

1,114,681

917,026

720,650

770,481

贷款总额

22,184,378

22,229,733

22,254,296

21,141,433

21,151,224

投资证券

11,265,535

11,612,193

12,179,074

12,693,268

13,074,243

出售的联邦基金和其他收益性资产

1,628,050

1,531,788

1,026,251

672,840

125,295

生息资产总额

35,077,963

35,373,714

35,459,621

34,507,541

34,350,762

贷款信用损失准备

(353,560)

(358,237)

(332,904)

(331,708)

(346,493)

银行现金和到期

317,420

304,911

295,077

315,612

302,864

商誉

3,505,030

3,504,300

3,482,448

3,396,177

3,396,224

核心存款无形资产净值

68,167

72,330

59,979

62,482

65,986

其他房地产

6778

5,339

3,071

2,319

4,781

固定资产净额

373,561

375,626

377,369

372,458

370,900

其他资产

632,040

611,219

604,187

610,649

670,187

总资产

$

39,627,399

$

39,889,202

$

39,948,848

$

38,935,530

$

38,815,211

无息存款

$

9,829,912

$

9,680,785

$

9,780,211

$

9,443,249

$

9960,240

有息活期存款

4,845,174

4,774,975

4,839,194

5,143,585

4,822,698

储蓄和货币市场存款

8,915,410

8,908,315

9,084,051

8,889,077

8,815,892

证书和其他定期存款

4,552,445

4,564,232

4,400,922

3,683,815

3,442,115

总存款

28,142,941

27,928,307

28,104,378

27,159,726

27,040,945

其他借款

3,332,609

3,900,000

3,900,000

4,083,132

4,028,263

根据回购协议出售的证券

231,240

242,813

258,637

296,437

300,317

表外信贷风险计提信贷损失准备

37,646

37,646

36,729

36,503

36,503

其他负债

454,298

433,171

327,847

238,480

323,344

股东权益

7,428,665

7,347,265

7,321,257

7,121,252

7,085,839

负债和权益合计

$

39,627,399

$

39,889,202

$

39,948,848

$

38,935,530

$

38,815,211

繁荣银行股份有限公司®

财务要点(未经审计)

(千美元)

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

期末余额

贷款组合

工商业

$1,962,111

8.8%

1,970,844美元

8.8%

$2,023,531

9.1%

1,932,534美元

9.1%

1,936,717美元

9.2%

仓储采购计划

1,080,903

4.9%

1,228,706

5.5%

1,081,403

4.8%

864,924

4.1%

822,245

3.9%

建设、土地开发及其他土地贷款

2,859,281

12.9%

2,814,521

12.6%

2,828,372

12.7%

2,876,588

13.5%

3,076,591

14.5%

1-4户住宅

7,581,450

34.2%

7,557,858

33.8%

7,496,485

33.6%

7,331,251

34.5%

7,207,226

34.0%

房屋净值

906,139

4.1%

919,676

4.1%

930,428

4.2%

950,169

4.5%

960,852

4.5%

商业地产(包括多户住宅)

5,800,985

26.2%

5,869,687

26.2%

5,961,884

26.7%

5,631,460

26.5%

5,662,948

26.7%

农业(含农田)

1,033,546

4.7%

1,033,224

4.6%

1,037,361

4.6%

813,092

3.8%

816,043

3.9%

消费者和其他

378,817

1.7%

413,548

1.8%

340,611

1.5%

326,915

1.5%

329,593

1.6%

能源

545,977

2.5%

572,788

2.6%

620,740

2.8%

538,314

2.5%

368,323

1.7%

贷款总额

22,149,209美元

22,380,852美元

22,320,815美元

21,265,247美元

21,180,538美元

存款类型

无息DDA

$9,798,438

34.5%

$9,811,361

34.9%

9,706,505美元

34.7%

$9,526,535

35.1%

9,776,572美元

36.0%

计息DDA

5,182,035

18.3%

4,800,758

17.1%

4,762,730

17.1%

4,867,247

17.9%

5,115,945

18.8%

货币市场

6,229,022

21.9%

6,166,792

22.0%

6,180,769

22.1%

6,134,221

22.6%

5,859,701

21.6%

节省

2,685,496

9.5%

2,707,982

9.6%

2,765,197

9.9%

2,830,117

10.4%

2,881,397

10.6%

证书和其他定期存款

4,486,347

15.8%

4,600,718

16.4%

4,517,885

16.2%

3,817,398

14.0%

3,546,194

13.0%

总存款

28,381,338美元

28,087,611美元

27,933,086美元

27,175,518美元

27,179,809美元

贷存比

78.0%

79.7%

79.9%

78.3%

77.9%

繁荣银行股份有限公司®

财务要点(未经审计)

(千美元)

建筑贷款

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

独栋住宅建设

$

778,067

27.2

%

$

836,571

29.7

%

$

940,381

33.2

%

$

1,031,163

35.8

%

$

1,088,636

35.4

%

土地开发

260,158

9.1

%

256,571

9.1

%

241,639

8.5

%

290,243

10.1

%

367,849

12.0

%

原始土地

278,892

9.7

%

263,411

9.4

%

291,112

10.3

%

311,265

10.8

%

328,365

10.7

%

住宅地块

209,850

7.3

%

217,920

7.7

%

222,343

7.9

%

224,901

7.8

%

222,591

7.2

%

商业地块

59,044

2.1

%

58,472

2.1

%

60,264

2.1

%

59,691

2.1

%

155,415

5.0

%

商业建筑及其他

1,274,619

44.6

%

1,183,127

42.0

%

1,074,361

38.0

%

959,687

33.4

%

914,436

29.7

%

未增加的净折扣

(1,349)

(1,551)

(1,728)

(362)

(701)

建筑贷款总额

$

2,859,281

$

2,814,521

$

2,828,372

$

2,876,588

$

3,076,591

截至2024年12月31日，大都会统计局(MSA)非业主自住型商业房地产贷款

休斯顿

达拉斯

奥斯汀

OK City

塔尔萨

其他(T)

合计

抵押品类型

购物中心/零售店

$

344,055

$

256,356

$

57,090

$

15,746

$

13,607

$

339,865

$

1,026,719

商业和工业建筑

140,411

110,911

22,433

35,081

16,347

282,227

607,410

写字楼

98,017

220,871

88,601

46,841

3,553

83,749

541,632

医疗建筑

75,021

16,087

1,684

42,747

29,340

77,895

242,774

公寓楼

93,512

120,066

64,620

12,691

12,966

210,558

514,413

酒店

110,790

105,085

31,414

11,685

-

188,618

447,592

其他

175,305

53,479

19,687

7,577

6931

94,800

357,779

合计

$

1,037,111

$

882,855

$

285,529

$

172,368

$

82,744

$

1,277,712

$

3,738,319

(U)

收购贷款

非PCD贷款

PCD贷款

收购贷款总额

收购日余额

2024年9月30日余额

2024年12月31日的余额

收购日余额

2024年9月30日余额

2024年12月31日的余额

收购日余额

2024年9月30日余额

2024年12月31日的余额

借款记录：

被收购银行(V)

$

368,247

$

14,903

$

14,201

$

327,842

$

6,361

$

5931

$

696,089

$

21,264

$

20,132

孤星银行(W)

20,378

15,709

13,644

4,558

1,913

1,459

24,936

17,622

15,103

合计

388,625

30,612

27,845

332,400

8,274

7,390

721,025

38,886

35,235

收购组合贷款余额：

被收购银行(V)

13,307,853

1,446,161

1,353,801

1,317,564

413,864

389,794

14,625,417

1,860,025

1,743,595

孤星银行(W)

1,016,128

868,114

735,828

59,109

54,793

50,230

1,075,237

922,907

786,058

合计

14,323,981

2,314,275

2,089,629

1,376,673

468,657

440,024

15,700,654

X

2,782,932

2,529,653

收购组合贷款余额减去贷款分数

$

13,935,356

$

2,283,663

$

2,061,784

$

1,044,273

$

460,383

$

432,634

$

14,979,629

$

2,744,046

$

2,494,418

(T)

包括其他MSA和非MSA区域。

(U)

代表截至2024年12月31日的58.01亿美元商业房地产贷款总额的一部分。

(V)

包括阿灵顿银行、美国州立银行、社区国民银行、德克萨斯州第一联邦银行、铜标银行、第一维多利亚国民银行、F&M银行和信托公司、传统银行、LegacyTexas银行和FirstCapital银行。

(W)

合并于2024年4月1日完成，在收购日增加了1.075亿美元的贷款和2,490万美元的相关购买会计调整，这些贷款需要进行后续的公允价值调整。

(X)

获得的实际本金余额。

测试

繁荣银行股份有限公司®

财务要点(未经审计)

(千美元)

截至三个月

年初至今

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

2024年12月31日

2023年12月31日

资产质量

非权责发生制贷款

$

73,647

$

83,969

$

84,175

$

78,475

$

68,688

$

73,647

$

68,688

累计逾期90天或以上的贷款

2,189

20

322

3,035

2,195

2,189

2,195

不良贷款总额

75,836

83,989

84,497

81,510

70,883

75,836

70,883

收回资产

4

177

113

97

76

4

76

其他房地产

5701

5757

4960

2,204

1,708

5701

1,708

不良资产总额

$

81,541

$

89,923

$

89,570

$

83,811

$

72,667

$

81,541

$

72,667

不良资产：

工商业(含能源)

$

10,080

$

13,642

$

16,340

$

10,199

$

8,957

$

10,080

$

8,957

建设、土地开发及其他土地贷款

4,481

4,053

4,895

15,826

17,343

4,481

17,343

1-4个家庭住宅(包括房屋净值)

44,824

36,660

33,935

30,206

26,096

44,824

26,096

商业地产(包括多户住宅)

18,861

32,803

31,776

23,720

18,775

18,861

18,775

农业(含农田)

3,208

2,686

2550

3,714

1,460

3,208

1,460

消费者和其他

87

79

74

146

36

87

36

合计

$

81,541

$

89,923

$

89,570

$

83,811

$

72,667

$

81,541

$

72,667

贷款/物业数量

368

346

349

319

292

368

292

贷款信用损失准备

$

351,805

$

354,397

$

359,852

$

330,219

$

332,362

$

351,805

$

332,362

净冲销(收回)：

工商业(含能源)

$

405

$

3,309

$

2,777

$

283

$

16,123

$

6774

$

16,405

建设、土地开发及其他土地贷款

294

378

109

(2)

(5)

779

27

1-4个家庭住宅(包括房屋净值)

180

409

425

457

20

1,471

(268)

商业地产(包括多户住宅)

362

258

(381)

(17)

1,590

222

17,116

农业(含农田)

5

(116)

214

23

-

126

(84)

消费者和其他

1,346

1,217

1,224

1,399

1,405

5,186

4,795

合计

$

2592

$

5,455

$

4,368

$

2,143

$

19,133

$

14,558

$

37,991

资产质量比率

不良资产与平均有息资产之比

0.23

%

0.25

%

0.25

%

0.24

%

0.21

%

0.23

%

0.21

%

不良资产到贷款和其他房地产

0.37

%

0.40

%

0.40

%

0.39

%

0.34

%

0.37

%

0.34

%

平均贷款净冲销(年化)

0.05

%

0.10

%

0.08

%

0.04

%

0.36

%

0.07

%

0.18

%

贷款信贷损失准备占贷款总额

1.59

%

1.58

%

1.61

%

1.55

%

1.57

%

1.59

%

1.57

%

贷款信用损失拨备占总贷款的比例，不包括购房计划贷款(G)

1.67

%

1.68

%

1.69

%

1.62

%

1.63

%

1.67

%

1.63

%

繁荣银行股份有限公司®对选定财务数据(未经审计)的注释(美元和股票金额以千为单位，每股数据除外)

选定财务数据的备注

繁荣的管理层使用某些非GAAP(公认会计原则)财务指标来评估其业绩。具体地说，出于内部规划和预测的目的，繁荣评估了稀释后每股收益、平均资产回报率、平均普通股权益回报率和平均有形普通股权益回报率，在每种情况下都不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、税后净额、证券出售或增记净收益(税后净额)；平均有形普通股权益回报率；每股有形账面价值；有形股本与有形资产之比；信贷损失与总贷款(不包括购房计划贷款)的拨备；效率比率，不包括出售、减记或减记资产及证券的净损益；以及效率比率，不包括出售、减记或减记资产及证券、与合并有关的开支及联邦存款保险公司特别评估的净损益。此外，由于采购会计的应用，繁荣集团使用某些不包括这些项目影响的非公认会计准则财务指标和比率来评估其信贷损失准备占总贷款的比例(不包括仓库购买计划贷款)。《繁荣》在下文中包含了与所列适用期间的这些非公认会计准则财务指标有关的信息。

截至三个月

年初至今

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

2024年12月31日

2023年12月31日

将稀释后每股收益调整为稀释后每股收益，不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、FDIC特别评估、税后净额和证券出售或减记净收益，税后净额：

稀释后每股收益(未调整)

美元人民币、人民币1.37

美元人民币、人民币1.34

美元人民币、人民币1.17

美元人民币、人民币1.18

美元人民币、人民币1.02

美元人民币、人民币5.05元

美元人民币、人民币4.51

净收入

美元，人民币130,076

美元人民币：127,282美元

美元人民币，人民币111,602美元

10,426美元，110,426

美元人民币，人民币95,476美元

美元人民币，479,386美元

美元人民币，419,316美元

合并相关信贷损失准备(税后净额)

-

-

7,162

-

-

7,162

14,647

合并相关费用，税后净额(Y)

-

50

3,461

-

220

3,511

11,955

FDIC特别评估，税后净额(Y)

-

-

2,807

-

15,736

2,807

15,736

出售或注销证券的净收益，税后净额(Y)

-

(177)

(8,472)

(235)

-

(8,884)

-

不包括与合并有关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、联邦存款保险公司特别评估、税后净额、证券出售或减记净收益的净收入，税后净额(Y)：

美元/欧元，130,076美元

美元人民币：127,155美元

美元/欧元，116,560美元

美元人民币：110,191美元

美元人民币：111,432美元

美元人民币，483,982美元

美元人民币，人民币461,654美元

加权平均稀释流通股

95,264

95,261

95,765

93,706

93,715

95,000

92,902

合并相关信贷损失准备，税后净额，稀释后普通股每股(Y)

美元人民币，人民币-

美元人民币，人民币-

美元人民币、人民币0.07

美元人民币，人民币-

美元人民币，人民币-

美元人民币、0.08美元

美元人民币、人民币0.16

合并相关费用，税后净额，稀释后普通股每股(Y)

美元人民币，人民币-

美元人民币，人民币-

美元人民币、人民币0.04

美元人民币，人民币-

美元人民币，人民币-

美元人民币、人民币0.04

美元人民币、人民币0.13

FDIC特别评估，税后净额，稀释后普通股(Y)

美元人民币，人民币-

美元人民币，人民币-

美元人民币、人民币0.03

美元人民币，人民币-

美元/欧元，0.17美元

美元人民币、人民币0.03

美元人民币、人民币0.17

出售或减记证券的净收益，每股稀释后普通股的税后净收益(Y)

美元人民币，人民币-

美元人民币，人民币-

元人民币，元人民币(0.09)

美元人民币，人民币-

美元人民币，人民币-

美元人民币、人民币(0.09美元)

元人民币，元人民币-

不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、联邦存款保险公司特别评估、税后净额、证券出售或减记净收益的稀释后每股收益，税后净额：(Y)

美元人民币、人民币1.37

美元人民币、人民币1.34

美元人民币、人民币1.22

美元人民币、人民币1.18

美元/欧元，1.19美元

美元人民币、人民币5.11

美元人民币、人民币4.97

平均资产回报率与平均资产回报率(不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、联邦存款保险公司特别评估、税后净额、证券出售或减记净收益、税后净额：

平均资产回报率(未调整)

1.31%

1.28%

1.12%

1.13%

0.98%

1.21%

1.08%

不包括与合并有关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、联邦存款保险公司特别评估、税后净额、证券出售或减记净收益的净收入，税后净额(Y)：

美元/欧元，130,076美元

美元/欧元，127,155美元

美元/欧元，116,560美元

10,191美元，110,191美元

美元人民币，人民币111,432美元

美元人民币，483,982美元

美元人民币，人民币461,654美元

平均总资产

美元人民币39,627,399美元

美元人民币39,889,202美元

美元人民币39,948,848美元

美元人民币：38,935,530美元

美元人民币：38,815,211美元

美元，人民币39,600,835美元

美元人民币：38,972,957美元

不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、FDIC特别评估、税后净额和证券出售或减记净收益的平均资产收益率(F)(Y)

1.31%

1.28%

1.17%

1.13%

1.15%

1.22%

1.18%

(Y)假设联邦税率为21.0%。

截至三个月

年初至今

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

2024年12月31日

2023年12月31日

平均普通股权益回报率与平均普通股权益回报率(不包括与合并有关的信贷损失准备金、税项净额、合并相关费用、税项净额、联邦存款保险公司特别评估、税项净额、证券出售或减记净收益、税项净额)的对账：

平均普通股权益回报率(未调整)

7.00%

6.93%

6.10%

6.20%

5.39%

6.56%

6.03%

不包括与合并有关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、联邦存款保险公司特别评估、税后净额、证券出售或减记净收益的净收入，税后净额(Y)：

美元/欧元，130,076美元

美元/欧元，127,155美元

美元/欧元，116,560美元

10,191美元，110,191美元

美元人民币：111,432美元

美元人民币，483,982美元

美元人民币，人民币461,654美元

平均股东权益

美元人民币7,428,665美元

美元人民币7,347,265美元

美元，7,321,257美元

美元人民币7,121,252美元

美元，10,085,839美元

元人民币，7305071美元

美元人民币，人民币6,950,790美元

不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、FDIC特别评估、税后净额、证券出售或减记净收益的平均普通股回报率(F)(Y)

7.00%

6.92%

6.37%

6.19%

6.29%

6.63%

6.64%

平均普通股权益报酬率与平均有形普通股权益报酬率的对账：

净收入

美元/欧元，130,076美元

美元人民币，人民币127,282美元

美元人民币，人民币111,602美元

10,426美元，110,426

美元人民币和95,476美元

美元人民币，479,386美元

美元人民币，419,316美元

平均股东权益

美元人民币7,428,665美元

美元人民币7,347,265美元

美元，7,321,257美元

美元人民币7,121,252美元

美元，10,085,839美元

元人民币，7305071美元

美元人民币，人民币6,950,790美元

减去：平均商誉和其他无形资产

(3,573,197)

(3,576,630)

(3,542,427)

(3,458,659)

(3,462,210)

(3,537,930)

(3,385,984)

平均有形股东权益

美元人民币3,855,468美元

美元人民币3,770,635美元

美元人民币3,778,830美元

美元人民币3,662,593美元

美元人民币3,623,629美元

美元人民币3,767,141美元

美元人民币3,564,806美元

平均有形普通股权益回报率(F)

13.50%

13.50%

11.81%

12.06%

10.54%

12.73%

11.76%

将平均普通股权益回报率调整为平均有形普通股权益回报率(不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和FDIC特别评估税后净额)：

不包括与合并有关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、联邦存款保险公司特别评估、税后净额、证券出售或减记净收益的净收入，税后净额(Y)：

美元/欧元，130,076美元

美元/欧元，127,155美元

美元/欧元，116,560美元

10,191美元，110,191美元

美元人民币，人民币111,432美元

美元人民币，483,982美元

美元人民币，人民币461,654美元

平均股东权益

美元人民币7,428,665美元

美元人民币7,347,265美元

美元，7,321,257美元

美元人民币7,121,252美元

美元，10,085,839美元

元人民币，7305071美元

美元人民币，人民币6,950,790美元

减去：平均商誉和其他无形资产

(3,573,197)

(3,576,630)

(3,542,427)

(3,458,659)

(3,462,210)

(3,537,930)

(3,385,984)

平均有形股东权益

美元人民币3,855,468美元

美元人民币3,770,635美元

美元人民币3,778,830美元

美元人民币3,662,593美元

美元人民币3,623,629美元

美元人民币3,767,141美元

美元人民币3,564,806美元

不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额、联邦存款保险公司特别评估、税后净额和证券出售或减记净收益的平均有形普通股权益回报率(F)(Y)

13.50%

13.49%

12.34%

12.03%

12.30%

12.85%

12.95%

每股账面价值与每股有形账面价值的对账：

股东权益

美元人民币7,438,495美元

美元人民币7,361,249美元

美元，7283,444美元

美元人民币7,104,544美元

美元人民币7,079,330美元

美元人民币7,438,495美元

美元人民币7,079,330美元

减去：商誉和其他无形资产

(3,569,176)

(3,574,566)

(3,578,431)

(3,457,159)

(3,460,080)

(3,569,176)

(3,460,080)

有形股东权益

美元人民币3,869,319美元

美元，3,786,683美元

美元，3,705,013美元

美元人民币3,647,385美元

美元人民币3,619,250美元

美元人民币3,869,319美元

美元人民币3,619,250美元

期末流通股

95,275

95,261

95,262

93,525

93,722

95,275

93,722

每股有形账面价值

美元，欧元，40.61美元

美元，欧元，39.75美元

美元，38.89美元

美元，美元，39.00美元

美元，38.62美元

美元，欧元，40.61美元

美元，38.62美元

对账权益与资产比率期末有形权益与期末有形资产比率：

有形股东权益

美元人民币3,869,319美元

美元，3,786,683美元

美元，3,705,013美元

美元人民币3,647,385美元

美元人民币3,619,250美元

美元人民币3,869,319美元

美元人民币3,619,250美元

总资产

美元人民币39,566,738美元

美元/欧元，40,115,320美元

美元人民币39,762,294美元

美元/欧元，38,756,520美元

美元人民币：38,547,877美元

美元人民币39,566,738美元

美元人民币：38,547,877美元

减去：商誉和其他无形资产

(3,569,176)

(3,574,566)

(3,578,431)

(3,457,159)

(3,460,080)

(3,569,176)

(3,460,080)

有形资产

美元人民币：35,997,562美元

美元人民币：36,540,754美元

美元，人民币36,183,863美元

美元，人民币35,299,361美元

美元人民币：35,087,797美元

美元人民币：35,997,562美元

美元人民币：35,087,797美元

期末有形权益与期末有形资产比率

10.75%

10.36%

10.24%

10.33%

10.31%

10.75%

10.31%

截至三个月

年初至今

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

2024年12月31日

2023年12月31日

信贷损失准备与贷款总额的对账贷款与不含购房计划的贷款总额的信贷损失拨备：

贷款信用损失准备

美元人民币，351,805美元

美元人民币，354,397美元

美元人民币，359,852美元

美元人民币，人民币330,219美元

美元人民币，人民币332,362美元

美元人民币，351,805美元

美元人民币，人民币332,362美元

贷款总额

美元人民币：22,149,209美元

元人民币和22,380,852美元

美元，每桶22,320,815美元

美元人民币21,265,247美元

美元/欧元，21,180,538美元

美元人民币：22,149,209美元

美元/欧元，21,180,538美元

减少：仓购计划贷款

(1,080,903)

(1,228,706)

(1,081,403)

(864,924)

(822,245)

(1,080,903)

(822,245)

贷款总额减去购房计划

美元人民币：21,068,306美元

美元人民币21,152,146美元

美元人民币21,239,412美元

元人民币和20,400,323美元

美元人民币20,358,293美元

美元人民币：21,068,306美元

美元人民币20,358,293美元

贷款信用损失拨备占不含购房计划贷款总额的比例

1.67%

1.68%

1.69%

1.62%

1.63%

1.67%

1.63%

不包括出售、减记或减记资产和证券的净损益的效率比与效率比的对账：

非利息支出

美元/欧元，141,545美元

美元人民币，140,338美元

美元人民币，人民币152,842美元

美元人民币，人民币135,848美元

美元/欧元，152,171美元

美元人民币，人民币570,573美元

美元人民币，人民币556,698美元

净利息收入

美元人民币，人民币267,774美元

美元人民币，人民币261,691美元

美元/欧元，258,786美元

美元人民币，人民币238,244美元

美元人民币，人民币236,983美元

美元人民币1,026,495美元

美元人民币，人民币956,433美元

非利息收入

39,837

41,099

46,003

38,870

36,568

165,809

153,265

减去：出售或减记资产的净(亏损)收益

584

3,178

(903)

(35)

(84)

2,824

1,986

减去：出售或减记证券的净收益

-

224

10,723

298

-

11,245

-

非利息收入，不包括出售、减记或减记资产和证券的净损益

39,253

37,697

36,183

38,607

36,652

151,740

151,279

不包括出售、减记或减记资产和证券的净损益的总收入

元人民币，307,027美元

美元/欧元，299,388美元

美元/欧元，294,969美元

元人民币，276,851美元

美元人民币，273,635美元

美元人民币1,178,235美元

美元人民币1,107,712美元

效率比率，不包括出售、减记或减记资产和证券的净损益

46.10%

46.87%

51.82%

49.07%

55.61%

48.43%

50.26%

效率比与效率比的对账，不包括出售、减记或减记资产和证券、合并相关费用和联邦存款保险公司特别评估的净损益：

非利息支出

美元/欧元，141,545美元

美元人民币，140,338美元

美元人民币，人民币152,842美元

美元人民币，人民币135,848美元

美元/欧元，152,171美元

美元人民币，人民币570,573美元

美元人民币，人民币556,698美元

减去：合并相关费用

-

63

4,381

-

278

4,444

15,133

少：FDIC特别评估

-

-

3,554

-

19,919

3,554

19,919

不包括合并相关费用和FDIC特别评估的非利息费用

美元/欧元，141,545美元

元人民币，140,275美元

美元/欧元，144,907美元

美元人民币，人民币135,848美元

美元人民币，人民币131,974美元

美元人民币，人民币562,575美元

美元人民币，人民币521,646美元

净利息收入

美元人民币，人民币267,774美元

美元人民币，人民币261,691美元

美元/欧元，258,786美元

美元人民币，人民币238,244美元

美元人民币，人民币236,983美元

美元人民币1,026,495美元

美元人民币，人民币956,433美元

非利息收入

39,837

41,099

46,003

38,870

36,568

165,809

153,265

减去：出售或减记资产的净(损失)收益

584

3,178

(903)

(35)

(84)

2,824

1,986

减去：出售或减记证券的净收益

-

224

10,723

298

-

11,245

-

非利息收入，不包括出售、减记或减记资产和证券的净损益

39,253

37,697

36,183

38,607

36,652

151,740

151,279

不包括出售、减记或减记资产和证券的净损益的总收入

元人民币，307,027美元

美元/欧元，299,388美元

美元/欧元，294,969美元

元人民币，276,851美元

美元人民币，273,635美元

美元人民币1,178,235美元

美元人民币1,107,712美元

效率比率，不包括资产和证券的出售、减记或减记、合并相关费用和FDIC特别评估的净损益

46.10%

46.85%

49.13%

49.07%

48.23%

47.75%

47.09%

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