家庭银行公布2024年第四季度业绩，季度股息增加4%

拉斐特，路易斯安那州，2025年1月27日/--Home Bancorp，Inc.(纳斯达克市场代码：“HBCP”)(以下简称“公司”)公布了2024年第四季度的财务业绩，该公司是Home Bank，N.A.(以下简称“银行”)的母公司。该季度，该公司公布的净收益为970万美元，或每股稀释后普通股收益(“稀释后每股收益”)1.21美元，比2024年第三季度的940万美元或每股稀释后每股收益1.18美元增加了23.6万美元，或3%。

公司和银行总裁兼首席执行官John W.Bordelon说：“我们对NIM的改善和我们第四季度的整体业绩感到非常兴奋。”“在第四季度，我们的贷款增长强劲，存款小幅增加，不良资产有所改善，这导致了强劲的盈利能力。该季度的净息差增加到3.82%，主要是因为我们有能力管理较低的融资成本并实现超过7%的年化贷款增长。我们有信心，我们充满活力的市场、以信贷为重点的文化和强劲的资本水平使我们能够在2025年继续保持这一势头。”

2024年第四季度亮点

贷款

截至2024年12月31日，贷款总额为27亿美元，比2024年9月30日增加了4990万美元，增幅为2%。下表汇总了2024年9月30日至2024年12月31日期间公司贷款组合的变化。

12月31日

9月30日

增加(减少)

(千美元)

2024

2024

金额

百分比

房地产贷款：

一至四户家庭第一按揭

元人民币，501,225美元

元人民币，502,784美元

美元人民币、人民币(1,559美元)

-0.5%

房屋净值贷款和额度

79,097

80,935

(1,838)

(2)

商业地产

1,158,781

1,143,152

15,629

%1

建筑和土地

352,263

329,787

22,476

7

多户住宅

178,568

169,443

9,125

5

房地产贷款总额

2,269,934

2,226,101

43,833

2

其他贷款：

工商业

418,627

412,753

5874

%1

消费者

29,624

29,432

192

%1

其他贷款合计

448,251

442,185

6,066

%1

贷款总额

美元人民币2,718,185美元

美元人民币2,668,286美元

美元人民币，人民币49,899美元

2%

2024年第四季度平均贷款收益率为6.43%，与2024年第三季度持平。2024年第四季度的持平贷款收益率受到几个因素的影响。39%的贷款组合是可调整的，因此，随着美联储降息，收益率在2024年9月中旬开始下降。本季度的净贷款收益率高出约3个基点，即18.9万美元，这是因为不良关系在本季度得到了回报，而转移到不良贷款中的贷款略有抵消。此外，贷款收益率受到新贷款利率上升和其他贷款以较低利率偿还的影响。本季度，我们在大多数市场的建筑和土地、商业房地产和多户贷款方面都出现了增长。

信贷质量和贷款损失准备

截至2024年12月31日，不良资产总计1,560万美元，占总资产的0.45%，较2024年9月30日的1,840万美元，或总资产的0.53%减少270万美元，或15%。2024年第四季度，该公司记录的贷款净冲销为23.5万美元，而2024年第三季度的净贷款冲销为7.4万美元。

公司在2024年第四季度为主要由于贷款增长而计提的贷款损失拨备为87.3万美元。在截至2024年12月31日的一年中，贷款损失准备总额为240万美元。截至2024年12月31日，贷款损失准备总额为3,290万美元，占总贷款的1.21%，而截至2024年9月30日，贷款损失拨备为3,230万美元，占总贷款的1.21%。预期亏损的变化反映了各种因素，包括经济活动的变化、政府刺激措施的潜在缓解效果、影响风险评级变化的特定客户信息、预计的拖欠以及整个行业贷款修改努力的影响等。

下表按信用质量分类显示了公司截至2024年12月31日和2024年9月30日的贷款组合。

2024年12月31日

(千美元)

通过

特别说明

不合标准

合计

一至四户家庭第一按揭

美元人民币，493,368美元

美元人民币、人民币823美元

美元，10,034美元

美元人民币：501,225美元

房屋净值贷款和额度

78,818

-

279

79,097

商业地产

1,140,240

-

18,541

1,158,781

建筑和土地

347,039

-

5,224

352,263

多户住宅

177,638

-

930

178,568

工商业

414,872

-

3,755

418,627

消费者

29,597

-

27

29,624

合计

美元：2,681,572美元

美元人民币、人民币823美元

元人民币和35,790美元

美元和2,718,185美元

2024年9月30日

(千美元)

通过

特别说明

不合标准

合计

一至四户家庭第一按揭

美元人民币：494,180美元

美元人民币、人民币859美元

美元人民币，人民币7,745美元

美元人民币：502,784美元

房屋净值贷款和额度

80,729

-

206

80,935

商业地产

1,125,331

-

17,821

1,143,152

建筑和土地

323,751

308

5728

329,787

多户住宅

168,513

-

930

169,443

工商业

409,388

1,248

2,117

412,753

消费者

29,302

-

130

29,432

合计

美元：2,631,194美元

美元人民币，人民币2,415美元

美元人民币34,677美元

美元：2,668,286美元

投资证券

截至2024年12月31日，公司的投资证券组合总额为4.039亿美元，较2024年9月30日减少1790万美元，降幅为4%。截至2024年12月31日，公司投资证券的未实现净亏损头寸为4,100万美元，而截至2024年9月30日的未实现净亏损为3,220万美元。本公司投资证券组合于2024年12月31日及2024年9月30日的有效存续期分别为3.9年及3.7年。该公司在2024年第四季度购买了560万美元的证券，而2024年第三季度的证券购买额为490万美元。年内并无其他证券买卖。

下表汇总了本公司截至2024年12月31日的投资证券组合构成。

(美元，单位：千元)

摊销成本

公允价值

可供销售：

美国机构抵押贷款担保

美元：291,351美元

美元，约合261,873美元

抵押贷款债券

73,931

71,389

市政债券

53,458

45,829

美国政府机构

18,079

17,128

公司债券

6985

6,573

可供销售的总金额

美元：443,804美元

美元：402,792美元

持有至到期：

市政债券

美元，1,065美元

美元，1,065美元

持有至到期日合计

美元，1,065美元

美元，1,065美元

截至2024年12月31日，约33%的投资证券组合被质押以确保公众存款。2024年第四季度，该公司通过联邦储备银行定期融资计划(BTFP)偿还了1.35亿美元的贷款。截至2024年12月31日和2024年9月30日，该公司分别有1.349亿美元和1.42亿美元的证券质押以确保公共存款，没有证券和1.35亿美元的证券分别质押给BTFP借款。

存款

截至2024年12月31日，存款总额为28亿美元，比2024年9月30日增加320万美元，增幅不到1%。2024年第四季度，非到期存款减少640万美元，至20亿美元，降幅不到1%。下表汇总了2024年9月30日至2024年12月31日期间公司存款的变动情况。

12月31日

9月30日

增加/(减少)

(千美元)

2024

2024

金额

百分比

活期存款

美元人民币，733,073美元

美元人民币，740,854美元

美元人民币、人民币(7781美元)

(1)%

节省

210,977

215,815

(4,838)

(2)

货币市场

457,483

452,456

5,027

%1

现在

645,246

644,061

1185

-

存单

733,917

724,301

9,616

%1

总存款

美元人民币，2780,696美元

元人民币，2777,487美元

美元人民币、人民币3,209元

-0.5%

计息存款平均利率由2024年第三季的2.78%下降12个基点至2024年第四季的2.66%。截至2024年12月31日，未来12个月内到期的存单总额为6.933亿美元，或94%，其中58%的余额将于2025年第一季度到期。

我们的大部分存款来自我们所在市场领域的个人、小企业和公共基金。下表显示了我们在指定时期内按客户类型支付的存款。

2024年12月31日

2024年9月30日

个人

53%

52%

小型企业

37

38

公款

7

7

经纪人

3

3

合计

100%

100%

截至2024年12月31日，我们的未投保存款(根据FDIC法规计算，超过25万美元的存款)的总金额为8.136亿美元，截至2024年9月30日，为8.187亿美元。超过FDIC保险限额的公共资金将得到完全担保。

净利息收入

净息差由二零二四年第三季的3.71%上升11个基点至二零二四年第四季的3.82%，主要是由于平均有息负债的融资成本下降，而平均可赚取利息资产的收益率则维持不变。

2024年第四季度生息存款平均成本较2024年第三季度下降12个基点。存款成本下降主要反映存款证利率在到期时下降。

2024年第四季度平均其他可产生利息的资产为9750万美元，比2024年第三季度增加1780万美元，增幅22%，主要是由于现金和现金等价物的平均余额增加。

2024年第四季度，收购贷款的贷款增值收入总计42.1万美元，与2024年第三季度相比下降了3.1万美元，降幅为7%。

2024年第四季度平均其他借款为1.078亿美元，比2024年第三季度减少3280万美元，降幅23%，主要是由于BTFP贷款的偿还，这笔贷款被短期FHLB预付款取代。

由于融资成本降低，2024年第四季度全部计息存款的平均利率为2.66%，比2024年第三季度下降12个基点。2024年第四季度存单平均支付利率为4.33%，比2024年第三季度下降26个基点。

下表汇总了本公司在所示期间的生息资产和有息负债的平均数量和比率。投资证券的应税等值收益率(“TE”)是按21%的边际税率计算的。

截至的三个月

2024年12月31日

2024年9月30日

(千美元)

平均余额

利息

平均收益率/收益率

平均余额

利息

平均收益率/收益率

生息资产：

应收贷款

美元和2,686,188美元

美元人民币和43,978美元

6.43%

美元和2,668,672美元

美元人民币和43,711美元

6.43%

投资证券(TE)

449,216

2,703

2.42

454,024

2,677

2.38

其他生息资产

97,492

1,123

4.58

79,668

991

4.95

生息资产总额

美元至3,232,896美元

美元人民币：47,804美元

5.82%

美元至3,202,364美元

美元人民币：47,379美元

5.82%

有息负债：

存款：

储蓄、支票和货币市场

1,311,815美元

美元，人民币5,721元

1.73%

1,266,465美元

美元人民币，人民币5571美元

1.75%

存单

723,764

7,885

4.33

722,717

8,337

4.59

有息存款总额

2,035,579

13,606

2.66

1,989,182

13,908

2.78

其他借款

107,767

1,279

4.72

140,539

1,673

4.74

次级债

54,427

848

6.23

54,374

844

6.21

FHLB进展

52,926

485

3.63

56,743

572

3.99

有息负债总额

美元和2,250,699美元

美元/欧元，16,218美元

2.87%

美元和2,240,838美元

元人民币和16,997美元

3.02%

无息存款

美元人民币754,133美元

美元人民币，741,386美元

净息差(TE)

2.95%

2.80%

净息差(TE)

3.82%

3.71%

非利息收入

2024年第四季度非利息收入总计360万美元，比2024年第三季度下降6.3万美元，降幅为2%。减少的主要原因是贷款销售收益减少(减少133,000美元)和银行卡手续费减少(减少27,000美元)，但与2024年第三季度相比，2024年第四季度出售资产收益、净额(增加49,000美元)和服务费及收费(增加43,000美元)的增加部分抵消了这一减少。

非利息支出

2024年第四季度的非利息支出总额为2240万美元，比2024年第三季度增加了9.7万美元，增幅不到1%。增加的主要原因是营销和广告(增加28.5万美元)、薪酬和福利(增加256,000美元)以及无资金承诺的信贷损失准备金(增加240,000美元)，但这些增加被占用费用(减少390,000美元)、数据处理和通信(减少12,000美元)、其他非利息支出(减少12,000美元)、特许经营和股票税(减少88,000美元)以及专业服务(减少34,000美元)部分抵消。

资本和流动性

截至2024年12月31日，股东权益总额为3.961亿美元，较2024年9月30日的3.935亿美元增加260万美元，增幅为1%。这一增长主要是因为公司在2024年第四季度的收益为970万美元，但这部分被可供出售的投资证券和股东股息以及公司普通股股份回购的累计其他全面亏损的增加所抵消。2024年第四季度，公司2024年12月31日可供出售证券的市值减少了880万美元，降幅为27%。截至2024年12月31日，初步一级杠杆率和基于风险的总资本比率分别为11.38%和14.51%，而2024年9月30日分别为11.32%和14.74%。

下表汇总了公司于2024年12月31日的主要和次要流动资金来源。

(千美元)

2024年12月31日

现金和现金等价物

美元的现金，现金98,548美元

未担保投资证券，摊销成本

122,686

FHLB高级可用性

1,088,068

无担保信贷额度的可用金额

55,000

美联储贴现窗口可用性

500

可用流动性的主要和次要来源合计

1,364,802美元，1,364,802美元

派息和股票回购

公司宣布，董事会宣布于2025年2月21日向截至2025年2月10日登记在册的股东支付普通股季度现金股息每股0.27美元。

该公司在2024年第四季度以每股49.11美元的平均价格回购了2000股普通股。截至2024年12月31日，根据2023年回购计划，还有311,812股仍有资格购买。截至2024年12月31日，公司普通股每股账面价值和每股有形账面价值分别为48.95美元和38.44美元。

电话会议

执行管理层将于2025年1月28日(星期二)上午7：30主持电话会议，讨论2024年第四季度业绩。CDT。分析师、投资者和感兴趣的各方可以拨打免费电话1.646.357.8785(美国本地/国际)或1.800.836.8184(美国免费电话)参加电话会议。投资者演示文稿可在演示文稿当天在https://home24bank.investorroom.com.Home Bancorp，Inc.网站上访问

电话会议的重播和会议记录将在该公司网站的投资者关系页面上公布，网址为https://home24bank.investorroom.com.

非公认会计准则对账

本新闻稿包含以不同于公认会计原则(“公认会计原则”)的方法确定的财务信息。公司管理层在分析公司业绩时使用这一非公认会计准则财务信息。在本新闻稿中，包括不包括无形资产的信息。管理层相信，这种非公认会计准则财务信息的公布提供了有用的信息，有助于全面了解公司的财务状况和经营结果。这种非GAAP财务信息不应被视为根据GAAP确定的财务信息的替代品，也不一定与其他公司提出的非GAAP财务信息相比较。本文中包含的非GAAP信息与GAAP的对账如下所示。

截至的三个月

(千美元，每股数据除外)

2024年12月31日

2024年9月30日

2023年12月31日

报告净收入

美元人民币，人民币9,673美元

美元人民币，人民币9,437美元

美元人民币，人民币9,385美元

新增：核心存款无形摊销、税金净额

250

259

298

非GAAP有形收入

10,000美元，9,923美元

美元人民币，人民币9,696美元

美元人民币，人民币9,683美元

总资产

美元：3,443,668美元

美元：3,441,990美元

美元，3,320,122美元

减少：无形资产

85,044

85,361

86,372

非GAAP有形资产

美元：3,358,624美元

美元：3,356,629美元

美元：3,233,750美元

股东权益总额

美元，396,088美元

美元，393,453美元

美元人民币：367,444美元

减少：无形资产

85,044

85,361

86,372

非GAAP有形股东权益

美元，311,044美元

美元人民币，308,092美元

美元人民币：281,072美元

平均股本回报率

9.71%

9.76%

10.61%

新增：平均无形资产

2.99

3.14

3.92

非公认会计准则有形普通股平均回报率

12.70%

12.90%

14.53%

普通股权益比率

11.50%

11.43%

11.07%

减少：无形资产

2.24

2.25

2.38

非GAAP有形普通股权益比率

9.26%

9.18%

8.69%

每股账面价值

美元人民币，人民币48.95美元

美元人民币，人民币48.75美元

美元，美元，45.04美元

减少：无形资产

10.51

10.58

10.59

非GAAP每股有形账面价值

元人民币，38.44美元

元人民币，38.17美元

美元人民币，34.45美元

本新闻稿包含某些前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过它们与历史或当前事实没有严格联系这一事实来识别。它们通常包括“相信”、“期望”、“预期”、“打算”、“计划”、“估计”或具有相似含义的词，或未来或条件动词，如“将”、“将”、“应该”、“可能”或“可能”。

前瞻性陈述本身具有一定的风险性和不确定性。许多因素--其中许多是我们无法控制的--可能导致实际情况、事件或结果与前瞻性陈述中描述的大不相同。Home Bancorp截至2023年12月31日的年度Form 10-K年度报告描述了其中一些因素，包括贷款组合中的风险元素、信贷损失准备金水平、我们增长战略的风险、我们业务的地理集中度、对我们管理团队的依赖、市场利率和对我们业务的监管风险以及竞争风险。前瞻性陈述仅在其发表之日起发表。我们不承诺更新前瞻性陈述，以反映在作出前瞻性陈述之日之后发生的情况或事件，或反映意外事件的发生。

home Bancorp，Inc.和子公司

财务状况简明报表

(未经审计)

(千美元)

2024年12月31日

2024年9月30日

%更改

2023年12月31日

资产

现金和现金等价物

美元人民币，人民币98,548美元

美元人民币，人民币135,877美元

(27)%

美元人民币，人民币75,831美元

银行有息存款

-

-

-

99

可供出售的公允价值投资证券

402,792

420,723

(4)

433,926

持有至到期的投资证券

1,065

1,065

-

1,065

持有待售抵押贷款

832

242

244

361

贷款，扣除非劳动收入后的净额

2,718,185

2,668,286

2

2,581,638

贷款损失准备

(32,916)

(32,278)

(2)

(31,537)

贷款总额，扣除贷款损失准备后的净额

2,685,269

2,636,008

2

2,550,101

办公物业和设备，净额

42,324

42,659

(%1)

41,980

银行自营寿险现金退保额

48,421

48,139

%1

47,321

商誉和核心存款无形资产

85,044

85,361

-

86,372

应计应收利息和其他资产

79,373

71,916

10

83,066

总资产

美元人民币3,443,668美元

美元人民币3,441,990美元

-

美元人民币3,320,122美元

负债

存款

美元人民币1,780,696美元

元人民币，2777,487美元

-0.5%

美元人民币2,670,624美元

其他借款

5,539

140,539

(96)

5,539

次级债扣除发行成本后的净额

54,459

54,402

-

54,241

联邦住房贷款银行垫款

175,546

38,410

357

192,713

应计应付利息和其他负债

31,340

37,699

(17)

29,561

总负债

3,047,580

3,048,537

-

2,952,678

股东权益

普通股

81

81

-0.5%

81

新增实收资本

168,138

166,743

%1

165,823

福利计划获得的普通股

(1,339)

(1,428)

6

(1,697)

留存收益

259,190

251,692

3

234,619

累计其他综合损失

(29,982)

(23,635)

(27)

(31,382)

股东权益总额

396,088

393,453

%1

367,444

总负债和股东权益

美元人民币3,443,668美元

美元人民币3,441,990美元

-

美元人民币3,320,122美元

home Bancorp，Inc.和子公司

简明损益表

(未经审计)

截至的三个月

(千美元，每股数据除外)

2024年12月31日

2024年9月30日

%更改

2023年12月31日

%更改

利息收入

贷款，含手续费

美元人民币，人民币43,978美元

美元人民币，人民币43,711元

1%%

美元人民币，人民币39,820元

10%

投资证券

2,703

2,677

%1

2,837

(5)

其他投资和存款

1,123

991

13

742

51

总利息收入

47,804

47,379

%1

43,399

10

利息支出

存款

13,606

13,908

(2)%

10,536

29%

其他借款

1,279

1,673

(24)

53

2313

次级债务费用

848

844

-

844

-

联邦住房贷款银行垫款

485

572

(15)

2,684

(82)

利息支出总额

16,218

16,997

(5)

14,117

15

净利息收入

31,586

30,382

4

29,282

8

贷款损失准备

873

140

524

665

31

扣除贷款损失准备后的净利息收入

30,713

30,242

2

28,617

7

非利息收入

服务费和收费

1,334

1,291

3%

1235

8%

银行卡手续费

1,586

1,613

(2)

1,646

(4)

销售贷款收益，净额

62

195

(68)

46

35

银行自营寿险收入

282

281

-

267

6

出售资产损益，净额

39

(10)

490

(7)

657

其他收入

326

322

%1

291

12

非利息收入合计

3,629

3,692

(2)

3,478

4

非利息支出

薪酬和福利

13,314

13,058

2%

11,401

17%

入住率

2342

2,732

(14)

2,467

(5)

营销和广告

667

382

75

759

(12)

数据处理和通信

2,526

2,646

(5)

2,423

4

专业费用

416

450

(8)

465

(11)

表格、打印和耗材

214

188

14

195

10

特许经营税和股份税

400

488

(18)

131

205

监管费用

483

493

(2)

589

(18)

止赎资产净额

125

62

102

43

191

收购无形资产摊销

317

328

(3)

377

(16)

无资金承付款的信贷损失准备金

240

-

-

140

71

其他费用

1,311

1,431

(8)

1,614

(19)

非利息支出总额

22,355

22,258

-

20,604

8

所得税前收入费用

11,987

11,676

3

11,491

4

所得税费用

2,314

2,239

3

2,106

10

净收入

美元人民币、人民币9,673元

美元人民币、人民币9,437元

3

美元人民币、人民币9,385

3

每股收益-基本

美元人民币、人民币1.22

美元人民币、人民币1.19

3%

美元人民币、人民币1.18

3%

稀释后每股收益

美元人民币、1.21美元

美元人民币、人民币1.18

3

美元人民币、人民币1.17

3

宣布的每股普通股现金股利

美元人民币、0.26美元

美元人民币、人民币0.25

4%

美元人民币、人民币0.25

4%

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汇总财务信息

(未经审计)

截至的三个月

(千美元，每股数据除外)

2024年12月31日

2024年9月30日

%更改

2023年12月31日

%更改

收益数据

总利息收入

美元/欧元，47,804美元

美元/欧元，47,379美元

1%%

美元人民币，人民币43,399美元

10%

利息支出总额

16,218

16,997

(5)

14,117

15

净利息收入

31,586

30,382

4

29,282

8

贷款损失准备

873

140

524

665

31

非利息收入合计

3,629

3,692

(2)

3,478

4

非利息支出总额

22,355

22,258

-

20,604

8

所得税费用

2,314

2,239

3

2,106

10

净收入

美元人民币，人民币9,673美元

美元人民币，人民币9,437美元

3

美元人民币，人民币9,385元

3

平均资产负债表数据

总资产

美元人民币3,439,925美元

美元人民币3,405,083美元

1%%

美元人民币3,299,069美元

4%

生息资产总额

3,232,896

3,202,364

%1

3,111,245

4

贷款总额

2,686,188

2,668,672

%1

2,572,400

4

PPP贷款

2,742

4,470

(39)

5,643

(51)

有息存款总额

2,035,579

1,989,182

2

1,864,755

9

有息负债总额

2,250,699

2,240,838

-

2,136,920

5

总存款

2,789,712

2,730,568

2

2,641,939

6

股东权益总额

396,163

384,518

3

350,898

13

每股数据

每股收益-基本

美元人民币，人民币1.22

美元人民币，人民币1.19元

3%

美元人民币，人民币1.18

3%

稀释后每股收益

1.21

1.18

3

1.17

3

期末账面价值

48.95

48.75

-

45.04

9

期末有形账面价值

38.44

38.17

%1

34.45

12

期末流通股

8,091,522

8,070,539

-

8,158,281

(%1)

加权平均流通股

基本

7,944,629

7,921,582

-0.5%

7,978,160

-0.5%

稀释

7,993,852

7,966,957

-

8,008,362

-

选定比率(%1)

平均资产回报率

1.12%

1.10%

2%

1.13%

(1)%

平均股本回报率

9.71

9.76

(%1)

10.61

(8)

普通股权益比率

11.50

11.43

%1

11.07

4

效率比(2)

63.48

65.32

(3)

62.89

%1

平均权益与平均资产之比

11.52

11.29

2

10.64

8

一级杠杆率(3)

11.38

11.32

%1

10.98

4

基于风险的总资本比率(3)

14.51

14.74

(2)

14.23

2

净息差(4)

3.82

3.71

3

3.69

4

选定的非GAAP比率(%1)

有形普通股权益比率(5)

9.26%

9.18%

1%%

8.69%

7%

平均有形普通股权益回报率(6)

12.70

12.90

(2)

14.53

(13)

(%1)

除期末比率外，所有比率均以各自期间的平均每日结余为基础。

(2)

效率比率表示非利息支出占总收入的百分比。总收入是净利息收入和非利息收入之和。

(3)

资本充足率仅为银行的初步期末充足率，可能会发生变化。

(4)

净息差表示净利息收入占平均生息资产的百分比。应税等值收益按21%的边际税率计算。

(5)

有形普通股权益比率为普通股股东权益减去无形资产除以总资产减去无形资产。有关更多信息，请参阅“非公认会计准则对账”。

(6)

平均有形普通股权益回报率是净收益加上核心存款无形资产摊销，税后净值除以平均普通股股东权益减去平均无形资产。有关更多信息，请参阅“非公认会计准则对账”。

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信用质量汇总信息

(未经审计)

2024年12月31日

2024年9月30日

2023年12月31日

(千美元)

收购

来源

合计

收购

来源

合计

收购

来源

合计

信用质量(%1)

非权责发生制贷款

美元人民币1,591美元

元人民币和8,991美元

$13,582

美元人民币1,314美元

美元，约合人民币13,741元

$18,055

元人民币和3,791美元

美元，美元，5023美元

美元和8814美元

累计逾期90天及以上的借款

-

16

16

-

34

34

-

-

-

不良贷款总额

4,591

9,007

13,598

4,314

13,775

18,089

3,791

5,023

8,814

止赎资产和矿石

47

1,963

2,010

267

-

267

80

1,495

1,575

不良资产总额

4,638

10,970

15,608

4,581

13,775

18,356

3,871

6,518

10,389

不良资产占总资产

0.45%

0.53%

0.31%

不良贷款占总资产

0.39

0.53

0.27

不良贷款占总贷款的比例

0.50

0.68

0.34

(%1)

我们的政策是停止对逾期90天或以上的贷款计息。不良资产包括不良贷款、丧失抵押品赎回权的资产和其他不动产(矿石)。丧失抵押品赎回权的资产包括通过丧失抵押品赎回权或接受所有权代替丧失抵押品赎回权而获得的资产。矿石由关闭或未使用的银行建筑组成。

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信用质量汇总信息-续

(未经审计)

2024年12月31日

2024年9月30日

2023年12月31日

集体评估

单独评估

合计

集体评估

单独评估

合计

集体评估

单独评估

合计

信贷损失准备

一至四户家庭第一按揭

美元人民币1,430美元

美元人民币，人民币-

美元，1,430美元

元人民币和4,402美元

美元人民币，人民币-

美元和4,402美元

元人民币和3,255美元

美元人民币，人民币-

美元；3,255美元

房屋净值贷款和额度

801

-

801

785

-

785

688

-

688

商业地产

13,321

200

13,521

13,271

200

13,471

14,604

201

14,805

建筑和土地

5,484

-

5,484

5,167

-

5,167

5,292

123

5,415

多户住宅

1,090

-

1,090

1,079

-

1,079

474

-

474

工商业

6,613

248

6861

6,635

42

6,677

6,071

95

6,166

消费者

729

-

729

697

-

697

734

-

734

贷款损失准备总额

美元/欧元，32,468美元

美元人民币，人民币448美元

美元至32,916美元

美元人民币32,036美元

美元人民币，人民币242美元

美元和32,278美元

美元人民币31,118美元

美元人民币，419美元

美元和31,537美元

资金不足的贷款承诺(2)

2,700

-

2,700

2,460

-

2,460

2,594

-

2,263

信贷损失准备总额

美元，约合人民币35,168元

美元人民币，人民币448美元

美元和35,616美元

美元人民币34,496美元

美元人民币，人民币242美元

美元：34,738美元

美元，约33,712美元

美元人民币，419美元

美元；2,594美元

不良资产贷款损失准备

210.89%

175.84%

303.56%

不良贷款损失准备

242.07%

178.44%

357.81%

贷款损失准备占总贷款的比例

1.21%

1.21%

1.22%

信贷损失准备占总贷款的比例

1.31%

1.30%

1.32%

年初至今的贷款冲销

美元：1,285美元

美元，1,030美元

元人民币和471美元

年初至今的贷款回收

249

229

368

年初至今净贷款冲销

$ （1，036）

$ (801)

$ (103)

年化YTD净贷款对平均贷款的冲销

（0.04）%

（0.04）%

- %

（2） 无资金贷款承诺拨备记录在综合财务状况表的应计应付利息和其他负债中。

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