MainStreet BancShares Inc.报告2024年结果

充满挑战的一年，以强劲稳定的资产质量和雄厚的资本结束

MainStreet银行的金融控股公司MainStreet BancShares，Inc.(纳斯达克市场代码：MNSB&MNSBP)报告称，由于资本化无形软件的非经常性减值和不良资产的处置，MainStreet BancShares，Inc.2024年亏损998万美元。该公司资本雄厚，流动性良好。

MainStreet BancShares，Inc.和MainStreet Bank董事长兼首席执行官杰夫·W·迪克表示：“2024年底，本公司的资本化无形软件的全部价值受损。尽管存在这种减值，但该软件仍然是我们Avenu银行即服务解决方案的一个组成部分，并将继续用于推动金融科技的合作伙伴关系，以增加低成本存款和手续费收入。”由于Avenu在第四季度才投入生产。“Avenu延迟投放市场，以及随后产生收入潜力的变化，需要管理层审查减值和由此产生的计入收益的费用。管理层根据ASC 350-40-35进行减值评估，使用收益法。我们仍致力于提供创新的嵌入式银行服务，满足客户的业务需求，使开发商能够专注于提供领先的数字金融解决方案。”

MainStreet Bank首席会计师Alex Vari表示：“2024年，公司以3.13%的健康净息差结束了这一年度。第四季度的过剩流动性使我们有机会对高收益定期存款行使看涨期权，并重组我们的批发存款头寸。这将进一步降低我们到2025年的融资成本，并通过费用管理努力为公司和我们的股东带来积极的结果。”

首席贷款官Tom Floyd说：“贷款团队勤奋工作，使贷款组合增加了6%，同时解决了62%的不良贷款，并在及时解决最后的2170万美元方面取得了坚实的进展。”

存款总额比上年末增长13%，达到19亿美元，核心存款同比增长1.87亿美元。年末核心存款总额为14亿美元，占总存款的75%。

MainStreet Bank总裁Abdul Hersiburane表示：“DC大都市区仍然是一个充满活力的市场。利率环境正在正常化，FOMC迄今已三次降息，总计降息1.0%。我们的借款人正受益于不断下降的利率环境和不断增强的流动性。”

背景：Main Street BancShares，Inc.(纳斯达克股票代码：MNSB&MNSBP)，是一家在纳斯达克资本市场指数交易的小盘股金融控股公司。这家金融控股公司拥有MainStreet Bank 100%的股份，MainStreet Bank是一家总部位于弗吉尼亚州费尔法克斯的专注于商业的社区银行。该银行与赫恩登、费尔法克斯、麦克莱恩、利斯堡、克拉伦登和华盛顿特区的六个全方位服务金融中心采用分行-Lite模式。MainStreet Bank拥有5.5万台免费ATM机以及完全集成的在线和移动银行解决方案。银行不受传统分行系统的限制，因为它可以为商业客户提供将我们的银行放入您的办公室®的能力。凭借强大且易于使用的在线商业银行技术，MainStreet已在大都市地区的1000多家企业中“投放了我们的银行”。

主街银行拥有强大的业务线和专业贷款产品，包括政府承包信用额度、商业额度和定期贷款、住宅和商业建筑以及商业房地产。MainStreet Bank是SBA的首选贷款机构，提供7A和504贷款解决方案。从复杂的现金管理到增强的手机银行和即时发行的借记卡，Main Street Bank一直在寻找改善客户体验的方法。

Main Street Bank是华盛顿特区第一家提供全面在线商业银行解决方案的社区银行。主街银行也是总部设在弗吉尼亚州联邦的第一家提供CDARS的银行-这是一种提供数百万美元FDIC保险的解决方案。有关世行的更多信息，请访问世行网站：mstreetbank.com。

2021年，董事会和管理层决定投资于最能服务于需要银行即服务(BAAS)的客户的技术。Avenu BAAS解决方案于2024年10月1日正式推出。能够以安全和合规的方式以数字方式提供银行服务，使公司能够接触到新的存款细分市场，使收入来源多样化，并产生额外收入。BAAS市场目前服务不足，开发良好解决方案的机会很大。Avenu业务模式符合公司的实体分支机构-Lite战略。

Avenu提供全栈嵌入式银行解决方案，将我们的合作伙伴及其应用程序直接无缝地连接到我们专门构建的Avenu核心。Avenu的客户包括金融技术公司、社交媒体解决方案、应用程序开发人员、资金转移人员和企业家。他们都有一个共同点：他们都在寻找一个可靠的合作伙伴，以帮助创新资金流动的方式--解决现实世界的问题，并帮助社区蓬勃发展。Main Street Bank就是那个可靠的合作伙伴，致力于提供一流的解决方案，以维持长期的商业关系。

Main Street BancShares，Inc.拥有伊根-琼斯评级公司的投资级评级为A。本新闻稿包含前瞻性陈述，包括我们对受各种风险和不确定因素影响的未来事件的预期。本新闻稿中包含的非历史事实的陈述是前瞻性陈述，符合1995年私人证券诉讼改革法的定义。诸如“可能”、“将会”、“可能”、“应该”、“预期”、“计划”、“计划”、“打算”、“预期”、“相信”、“估计”、“预测”、“潜在”、“执行”、“目标”、“继续”等词语以及类似的表述旨在识别此类前瞻性陈述。可能导致实际结果与管理层的预测、预测、估计和预期大不相同的因素包括：市场利率和贷款和存款定价的波动，整体国民经济的不利变化以及我们特定市场领域的不利经济状况，大流行爆发的未来影响，维持和发展良好和有价值的客户关系和转介来源关系，以及关键生产人员的获得或流失。我们提醒读者，以上因素并不是排他性的。前瞻性陈述是在本新闻稿发布之日作出的，我们可能不会采取措施更新前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的任何情况或事件的影响。此外，我们过去的经营业绩并不一定预示着未来的业绩。

未经审计的合并资产负债表信息

(以千为单位)

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日*

资产

现金和现金等价物

银行现金和到期

$

47,553

$

40,955

$

41,697

$

49,208

$

53,581

出售联邦基金

160,155

191,159

49,762

75,533

60,932

现金及现金等价物合计

207,708

232,114

91,459

124,741

114,513

可供出售的公允价值投资证券

55,747

58,489

57,605

58,699

59,928

持有至到期的投资证券，按摊销成本计算，扣除所有期间0美元的信贷损失准备金

16,078

16,016

16,036

17,251

17,275

受限股权证券，按摊销成本计算

30,623

26,745

26,797

23,924

24,356

贷款，扣除信贷损失准备后的净额分别为19,450美元、18,327美元、17,098美元、16,531美元和16,506美元

1,810,556

1,775,558

1,778,840

1,727,110

1,705,137

房舍和设备，净额

13,287

13,571

13,787

14,081

13,944

应计利息和其他应收款

11,311

11,077

11,916

10,727

12,390

摊销净额计算机软件

-

18,881

17,205

15,691

14,657

银行拥有的人寿保险

39,507

39,203

38,901

38,609

38,318

其他资产

43,281

32,945

41,200

39,182

34,914

总资产

$

2,228,098

$

2,224,599

$

2,093,746

$

2,070,015

$

2,035,432

负债和股东权益

负债：

无息存款

$

324,307

$

347,575

$

314,636

$

348,945

$

364,606

有息活期存款

139,780

197,527

179,513

165,331

137,128

储蓄和现在的存款

64,337

61,893

60,867

46,036

45,878

货币市场存款

560,082

451,936

476,396

446,903

442,179

定期存款

819,288

834,738

723,951

725,520

696,336

总存款

1,907,794

1,893,669

1,755,363

1,732,735

1,686,127

购买的联邦基金

-

-

-

-

15,000

次级债

73,039

72,940

72,841

72,741

72,642

其他负债

39,274

31,939

40,827

41,418

40,146

总负债

2,020,107

1,998,548

1,869,031

1,846,894

1,813,915

股东权益：

优先股

27,263

27,263

27,263

27,263

27,263

普通股

29,466

29,463

29,452

29,514

29,198

资本盈余

67,823

67,083

66,392

65,940

65,985

留存收益

91,150

108,616

109,651

108,334

106,549

累计其他综合损失

(7,711)

(6,374)

(8,043)

(7,930)

(7,478)

股东权益合计

207,991

226,051

224,715

223,121

221,517

总负债和股东权益

$

2,228,098

$

2,224,599

$

2,093,746

$

2,070,015

$

2,035,432

*源自经审计的财务报表

未经审计的合并损益表信息

(千，不包括每股和每股数据)

年初至今

截至三个月

2024年12月31日

2023年12月31日*

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

利息收入：

贷款利息和手续费

$

125,177

$

116,482

$

31,323

$

31,615

$

31,655

$

30,582

$

30,951

投资证券利息

应税证券

1,693

1,836

431

397

430

435

451

免税证券

1,093

1,065

262

294

268

270

268

出售联邦基金的利息

6,652

5,038

3,103

1,285

1,083

1,182

1,510

总利息收入

134,615

124,421

35,119

33,591

33,436

32,469

33,180

利息费用：

活期存款计息

8,661

1,786

2,612

2,117

2,118

1,814

1,027

储蓄利息和现在的存款利息

754

546

201

206

190

157

146

货币市场存款利息

21,386

13,631

5,475

5,277

5,542

5,092

5,538

定期存款利息

37,364

26,905

10,003

9,543

9,010

8,808

8,187

购买联邦基金的利息

575

299

-

277

191

107

25

联邦住房贷款银行垫款利息

46

1,224

-

-

-

46

118

次级债利息

3,255

3,288

787

828

820

820

828

利息支出总额

72,041

47,679

19,078

18,248

17,871

16,844

15,869

净利息收入

62,574

76,742

16,041

15,343

15,565

15,625

17,311

信贷损失准备金

6763

1,642

3,407

2,913

638

(195)

466

扣除信贷损失准备金后的净利息收入

55,811

75,100

12,634

12,430

14,927

15,820

16,845

非利息收入：

存款账户手续费

1,996

2,149

481

557

490

469

510

银行自营寿险收入

1,189

1,069

304

302

291

292

283

赎回或到期证券的净亏损

(48)

-

-

-

(48)

-

-

其他非利息收入(亏损)

115

122

22

27

31

35

(34)

非利息收入合计

3,252

3,340

807

886

764

796

759

非利息支出：

工资和员工福利

30,475

28,267

8,253

7,250

7,484

7,488

7,129

家具和设备费用

3,636

2,787

830

931

940

935

804

广告和营销

2,199

2,343

600

579

566

454

271

占用费用

1,614

1,684

358

407

415

435

397

外部服务

3,627

2,044

1,168

845

839

774

352

管理费

929

922

243

215

229

242

219

计算机软件无形减值

19,721

-

19,721

-

-

-

-

其他运营费用

10,766

7,569

3,258

2,992

2362

2,153

2,166

非利息支出合计

72,967

45,616

34,431

13,219

12,835

12,481

11,338

所得税前收益(亏损)费用(收益)

(13,904)

32,824

(20,990)

97

2,856

4,135

6,266

所得税费用(福利)

(3924)

6,239

(4,823)

(168)

238

830

1,120

净收益(亏损)

(9,980)

26,585

(16,167)

265

2,618

3,305

5,146

优先股分红

2,156

2,156

539

539

539

539

539

普通股股东可获得的净收益(亏损)

$

(12,136)

$

24,429

$

(16,706)

$

(274)

$

2,079

$

2,766

$

4,607

普通股基本和稀释后每股收益(亏损)

$

(1.60)

$

3.25

$

(2.20)

$

(0.04)

$

0.27

$

0.36

$

0.61

基本普通股和稀释普通股的加权平均数

7,606,391

7,522,913

7,603,318

7,601,925

7,608,389

7,611,990

7,527,327

*源自经审计的财务报表

未经审计的贷款、存款和借款明细

(以千为单位)

2024年12月31日

2024年9月30日

2023年12月31日

百分比更改

$Amount

占总数的%

$Amount

占总数的%

$Amount

占总数的%

最近3个月

最近12个月

贷款：

建设和土地开发贷款

$

391,253

21.3

%

$

373,486

20.8

%

$

429,637

24.9

%

4.8

%

-8.9

%

住宅房地产贷款

438,745

23.9

%

446,109

24.8

%

474,602

27.5

%

-1.7

%

-7.6

%

商业房地产贷款

898,204

48.9

%

871,280

48.4

%

743,827

43.1

%

3.1

%

20.8

%

商业和工业贷款

105,212

5.7

%

106,249

5.9

%

75,415

4.3

%

-1.0

%

39.5

%

消费贷款

1,574

0.2

%

1,977

0.1

%

3,610

0.2

%

-20.4

%

-56.4

%

总贷款

$

1,834,988

100.0

%

$

1,799,101

100.0

%

$

1,727,091

100.0

%

2.0

%

6.2

%

减去：信贷损失准备

(19,450)

(18,327)

(16,506)

递延贷款净费用

(4,982)

(5,216)

(5,448)

净贷款

$

1,810,556

$

1,775,558

$

1,705,137

存款：

无息存款

$

324,307

17.0

%

$

347,575

18.4

%

$

364,606

21.6

%

-6.7

%

-11.1

%

计息存款：

活期存款

139,780

7.3

%

197,527

10.4

%

137,128

8.1

%

-29.2

%

1.9

%

储蓄和现在的存款

64,337

3.4

%

61,893

3.3

%

45,878

2.7

%

3.9

%

40.2

%

货币市场存款

560,082

29.4

%

451,936

23.9

%

442,179

26.2

%

23.9

%

26.7

%

存单25万美元或以上

535,676

28.0

%

532,201

28.0

%

442,662

26.3

%

0.7

%

21.0

%

25万美元以下的存单

283,612

14.9

%

302,537

16.0

%

253,674

15.1

%

-6.3

%

11.8

%

总存款

$

1,907,794

100.0

%

$

1,893,669

100.0

%

$

1,686,127

100.0

%

0.7

%

13.1

%

借款：

购买的联邦基金

-

0.0

%

-

0.0

%

15,000

17.1

%

0.0

%

-100.0

%

次级债

73,039

100.0

%

72,940

100.0

%

72,642

82.9

%

0.1

%

0.5

%

借款总额

$

73,039

100.0

%

$

72,940

100.0

%

$

87,642

100.0

%

0.1

%

-16.7

%

存款和借款合计

$

1,980,833

$

1,966,609

$

1,773,769

0.7

%

11.7

%

核心客户资金来源(%1)

$

1,439,657

72.7

%

$

1,471,350

74.8

%

$

1,252,534

70.7

%

-2.2

%

14.9

%

中介和列出服务来源(%2)

468,137

23.6

%

422,319

21.5

%

433,593

24.4

%

10.8

%

8.0

%

购买的联邦基金

-

0.0

%

-

0.0

%

15,000

0.8

%

0.0

%

-100.0

%

次级债务(%3)

73,039

3.7

%

72,940

3.7

%

72,642

4.1

%

0.1

%

0.5

%

资金来源合计

$

1,980,833

100.0

%

$

1,966,609

100.0

%

$

1,773,769

100.0

%

0.7

%

11.7

%

(%1)

包括ICS、CDARS和由客户维护的互惠存款，这些存款代表与客户运营账户绑定的清扫账户。

(2)

包括通过多个上市服务和多个经纪存款服务的存单(CD)，以及ICS和CDARS单向存单和区域货币市场账户。

不包括存放在FDIC保险覆盖的互惠网络中的2.599亿美元核心存款，这些存款将在2024年12月31日根据规则12 CFR 337.6(E)被归类为Call报告中的经纪存款。

(3)

次级债务债券在控股公司符合二级资本的条件，在银行符合一级资本的条件。

未经审计的平均资产负债表、利率和利率

(以千为单位)

截至2024年12月31日的三个月

截至2023年12月31日的三个月

平均余额

利息收入/支出(3)(4)

平均收益率/收益率(年化)(3)(4)

平均余额

利息收入/支出(3)(4)

平均收益率/收益率(年化)(3)(4)

资产：

生息资产：

贷款(%1)(%2)

$

1,808,894

$

31,323

6.87

%

$

1,720,790

$

30,951

7.14

%

证券：

应纳税

53,566

431

3.19

%

55,646

451

3.22

%

免税

35,512

332

3.71

%

37,614

339

3.58

%

联邦基金和有息存款

263,595

3,103

4.67

%

114,421

1,510

5.24

%

生息资产总额

$

2,161,567

$

35,189

6.46

%

$

1,928,471

$

33,251

6.84

%

其他资产

129,077

69,725

总资产

$

2,290,644

$

1,998,196

负债和股东权益：

有息负债：

有息活期存款

$

231,496

$

2,612

4.48

%

$

98,021

$

1,027

4.16

%

储蓄和现在的存款

64,112

201

1.24

%

47,142

146

1.23

%

货币市场存款

514,235

5,475

4.22

%

477,916

5,538

4.60

%

定期存款

809,924

10,003

4.90

%

710,026

8,187

4.57

%

有息存款总额

$

1,619,767

$

18,291

4.48

%

$

1,333,105

$

14,898

4.43

%

购买的联邦基金

2

-

0.00

%

1,740

25

5.70

%

FHLB进展

-

-

-

8,424

118

5.56

%

次级债

73,001

787

4.28

%

72,603

828

4.52

%

有息负债总额

$

1,692,770

$

19,078

4.47

%

$

1,415,872

$

15,869

4.45

%

活期存款和其他负债

370,332

365,655

总负债

$

2,063,102

$

1,781,527

股东权益

227,542

216,669

总负债和股东权益

$

2,290,644

$

1,998,196

利差

1.99

%

2.39

%

净利息收入

$

16,111

$

17,382

净息差

2.96

%

3.58

%

(%1)

包括归类为非应计项目的贷款

(2)

贷款利息收入总额包括递延贷款费用摊销、递延贷款成本净额

(3)

所列所有时期的收入和收益均按21%的联邦法定税率在税额等值基础上报告

(4)

非GAAP计量对账见附录

未经审计的平均资产负债表、利率和利率

(以千为单位)

截至2024年12月31日的年度

截至2023年12月31日的年度

平均余额

利息收入/支出(3)(4)

平均收益率/收益率(年化)(3)(4)

平均余额

利息收入/支出(3)(4)

平均收益率/收益率(年化)(3)(4)

资产：

生息资产：

贷款(%1)(%2)

$

1,782,061

$

125,177

7.02

%

$

1,659,179

$

116,482

7.02

%

证券：

应纳税

54,935

1,693

3.08

%

57,386

1,836

3.20

%

免税

36,379

1,384

3.80

%

37,810

1,348

3.57

%

联邦基金和有息存款

137,073

6,652

4.85

%

103,840

5,038

4.85

%

生息资产总额

$

2,010,448

$

134,906

6.71

%

$

1,858,215

$

124,704

6.71

%

其他资产

126,138

73,590

总资产

$

2,136,586

$

1,931,805

负债和股东权益：

有息负债：

有息活期存款

$

181,109

$

8,661

4.78

%

$

83,087

$

1,786

2.15

%

储蓄和现在的存款

54,385

754

1.39

%

49,565

546

1.10

%

货币市场存款

464,400

21,386

4.61

%

365,815

13,631

3.73

%

定期存款

748,938

37,364

4.99

%

702,034

26,905

3.83

%

有息存款总额

$

1,448,832

$

68,165

4.70

%

$

1,200,501

$

42,868

3.57

%

购买的联邦基金

9941

575

5.78

%

5,583

299

5.36

%

FHLB进展

820

46

5.61

%

24,959

1,224

4.90

%

次级债

72,852

3,255

4.47

%

72,455

3,288

4.54

%

有息负债总额

$

1,532,445

$

72,041

4.70

%

$

1,303,498

$

47,679

3.66

%

活期存款和其他负债

379,510

418,386

总负债

$

1,911,955

$

1,721,884

股东权益

224,631

209,921

总负债和股东权益

$

2,136,586

$

1,931,805

利差

2.01

%

3.05

%

净利息收入

$

62,865

$

77,025

净息差

3.13

%

4.15

%

(%1)

包括归类为非应计项目的贷款

(2)

贷款利息收入总额包括递延贷款费用摊销、递延贷款成本净额

(3)

所列所有时期的收入和收益均按21%的联邦法定税率在税额等值基础上报告

(4)

非GAAP计量对账见附录

未经审计的财务汇总数据

(千美元，不包括每股和每股数据)

截至以下三个月或截至该三个月的期间

于或截至该年度

12月31日

12月31日

2024

2023

2024

2023

每股数据和未偿还股份

普通股每股收益(亏损)(基本和稀释后)

$

(2.20)

$

0.61

$

(1.60)

$

3.25

每股普通股账面价值

$

23.77

$

25.81

$

23.77

$

25.81

每股普通股有形账面价值(2)

$

23.77

$

23.86

$

23.77

$

23.86

加权平均普通股(基本普通股和稀释普通股)

7,603,318

7,527,327

7,606,391

7,522,913

期末已发行普通股

7,603,765

7,527,415

7,603,765

7,527,415

绩效比率

平均资产收益率(亏损)(年化)

(2.80)

%

1.02

%

(0.47)

%

1.38

%

平均股本收益率(亏损)(年化)

(28.19)

%

9.42

%

(4.44)

%

12.66

%

平均普通股权益收益率(亏损)(年化)

(33.09)

%

10.28

%

(6.15)

%

13.37

%

收益资产收益率(FTE)(2)(年化)

6.46

%

6.84

%

6.71

%

6.71

%

计息负债成本(年化)

4.47

%

4.45

%

4.70

%

3.66

%

净息差(FTE)(2)(年化)

1.99

%

2.39

%

2.01

%

3.05

%

净息差(FTE)(2)(年化)

2.96

%

3.58

%

3.13

%

4.15

%

非利息收入占平均资产的百分比(年化)

0.14

%

0.17

%

0.15

%

0.17

%

非利息支出与平均资产之比(年化)

5.96

%

2.21

%

3.42

%

2.36

%

效率比(3)

204.36

%

61.29

%

110.85

%

56.96

%

资产质量

信贷损失准备(ACL)

期初余额，ACL-贷款

$

18,327

$

15,626

$

16,506

$

14,114

添加：恢复

9

9

28

22

减记：冲销

(2,151)

(137)

(4,569)

(468)

新增：信贷损失准备金--贷款

3,265

1,008

7,485

1,943

新增：当前预期信用损失、非经常性采用

-

-

-

895

期末余额，ACL-贷款

$

19,450

$

16,506

$

19,450

$

16,506

期初余额、未到位承付款准备金(RUC)

$

145

$

1,552

$

1,009

$

-

新增：当前预期信用损失、非经常性采用

-

-

-

1,310

增：(收回)未动用资金承付款的准备金，净额

142

(543)

(722)

(301)

RUC期末余额

$

287

$

1,009

$

287

$

1,009

信贷损失准备总额

$

19,737

$

17,515

$

19,737

$

17,515

贷款信贷损失准备占总贷款的比例

1.06

%

0.96

%

1.06

%

0.96

%

信贷损失准备占总贷款的比例

1.08

%

1.01

%

1.08

%

1.01

%

不良贷款信用损失准备

89.84

%

16.44X

89.84

%

16.44X

净冲销(收回)与平均贷款总额之比(年化)

0.46

%

0.03

%

0.25

%

0.03

%

浓度比

商业房地产贷款占总资本的比例(4)

393.79

%

372.50

%

393.79

%

372.50

%

建设贷款占总资本的比例(5)

131.92

%

137.67

%

131.92

%

137.67

%

不良资产

贷款逾期30-89天，累计为总贷款

0.00

%

0.04

%

0.00

%

0.04

%

逾期90天的贷款累计为总贷款

0.00

%

0.00

%

0.00

%

0.00

%

非权责发生制贷款占总贷款的比例

1.18

%

0.06

%

1.18

%

0.06

%

拥有的其他房地产

$

-

$

-

$

-

$

-

不良贷款

$

21,650

$

1,004

$

21,650

$

1,004

不良资产占总资产

0.97

%

0.05

%

0.97

%

0.05

%

监管资本比率(仅限银行)(1)

基于风险的总资本比率

15.69

%

17.18

%

15.69

%

17.18

%

一级风险资本充足率

14.64

%

16.22

%

14.64

%

16.22

%

杠杆率

12.08

%

14.66

%

12.08

%

14.66

%

普通股一级资本充足率

14.64

%

16.22

%

14.64

%

16.22

%

其他信息

收盘价

$

18.10

$

24.81

$

18.10

$

24.81

有形权益/有形资产(2)

9.33

%

10.24

%

9.33

%

10.24

%

平均有形权益/平均有形资产(2)

9.21

%

10.22

%

9.80

%

10.31

%

相当于全职员工人数

204

186

204

186

提供全方位服务的分支机构数量

6

6

6

6

(%1)

截至2024年12月31日的监管资本比率为初步数据

(2)

非GAAP计量对账见附录

(3)

效率比按非利息支出占净利息收入和非利息收入的百分比计算

(4)

商业房地产仅包括非业主自住、多户和建筑贷款占银行资本的百分比

(5)

建设贷款占银行资本金的百分比

对某些非GAAP财务指标的未经审计的对账

(千美元)

截至12月31日的三个月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

净息差(FTE)

净利息收入(GAAP)

$

16,041

$

17,311

$

62,574

$

76,742

免税证券FTE调整

70

71

291

283

净利息收入(FTE)(非GAAP)

16,111

17,382

62,865

77,025

平均计息资产

2,161,567

1,928,471

2,010,448

1,858,215

净息差(GAAP)

2.94

%

3.56

%

3.11

%

4.13

%

净息差(FTE)(非公认会计准则)

2.96

%

3.58

%

3.13

%

4.15

%

截至12月31日的三个月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

收益资产收益率(FTE)

总利息收入(GAAP)

$

35,119

$

33,180

$

134,615

$

124,421

免税证券FTE调整

70

71

291

283

总利息收入(FTE)(非GAAP)

35,189

33,251

134,906

124,704

平均计息资产

2,161,567

1,928,471

2,010,448

1,858,215

收益资产收益率(GAAP)

6.45

%

6.83

%

6.70

%

6.70

%

收益资产收益率(FTE)(非GAAP)

6.46

%

6.84

%

6.71

%

6.71

%

截至12月31日的三个月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

调整后净收益和每股收益

报告的净收益(亏损)

$

(16,167)

$

5,146

$

(9,980)

$

26,585

减值：非经常性无形减值

(19,721)

-

(19,721)

-

减去：非经常性重组费用

(430)

-

(430)

-

减少：非经常性其他费用

(296)

-

(890)

-

相关所得税优惠

4,633

-

4,763

-

调整后净收益(亏损)

(353)

5,146

6,298

26,585

优先股分红

539

539

2,156

2,156

可供普通股股东使用的调整后净收益(亏损)

(892)

4,607

4,142

24,429

加权平均股份-基本和稀释

7,603,318

7,527,327

7,606,391

7,522,913

基本和稀释后调整后普通股每股收益(亏损)

报告的基本和稀释后每股普通股收益(亏损)

$

(2.20)

$

0.61

$

(1.60)

$

3.25

扣除税金后的每股非经常性费用

2.08

-

2.14

-

基本和稀释后调整后普通股每股收益(亏损)

$

(0.12)

$

0.61

$

0.54

$

3.25

调整后平均资产收益率(ROAA)

报告的平均资产

2,290,644

1,998,196

2,136,586

1,931,805

年化ROAA，如报告

(2.80)

%

1.02

%

(0.47)

%

1.38

%

调整后的年化ROAA

(0.06)

%

1.02

%

0.29

%

1.38

%

调整后平均股本回报率(ROAE)

报告的平均股本

227,542

216,669

224,631

209,921

年化ROAE，报告

(28.19)

%

9.42

%

(4.44)

%

12.66

%

调整后的年化净资产收益率

(0.62)

%

9.42

%

2.80

%

12.66

%

效率比，调整后

报告的非利息支出

34,431

11,338

72,967

45,616

减值：非经常性无形减值

(19,721)

-

(19,721)

-

减去：非经常性重组费用

(430)

-

(430)

-

减少：非经常性其他费用

(296)

-

(890)

-

非利息费用，经非经常性费用调整

13,984

11,338

51,926

45,616

报告的效率比

204.36

%

61.29

%

110.85

%

56.96

%

调整后的效率比

83.00

%

61.29

%

78.88

%

56.96

%

截至12月31日的三个月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

净息差(FTE)

收益资产收益率(GAAP)

6.45

%

6.83

%

6.70

%

6.70

%

收益资产收益率(FTE)(非GAAP)

6.46

%

6.84

%

6.71

%

6.71

%

有息负债收益率(GAAP)

4.47

%

4.45

%

4.70

%

3.66

%

净息差(GAAP)

1.98

%

2.38

%

1.99

%

3.04

%

净息差(FTE)(非公认会计准则)

1.99

%

2.39

%

2.01

%

3.05

%

截至12月31日

截至12月31日

2024

2023

2024

2023

有形普通股股东权益

股东权益总额(GAAP)

$

207,991

$

221,517

$

207,991

$

221,517

减少：无形资产

-

(14,657)

-

(14,657)

有形股东权益(非公认会计准则)

207,991

206,860

207,991

206,860

较少：优先股

(27,263)

(27,263)

(27,263)

(27,263)

有形普通股股东权益(非公认会计准则)

180,728

179,597

180,728

179,597

已发行普通股

7,603,765

7,527,415

7,603,765

7,527,415

每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)

$

23.77

$

23.86

$

23.77

$

23.86

截至12月31日

截至12月31日

2024

2023

2024

2023

调整后的股东权益

股东权益总额(GAAP)

$

207,991

$

221,517

$

207,991

$

221,517

减少：无形资产

-

(14,657)

-

(14,657)

有形股东权益总额(非公认会计准则)

207,991

206,860

207,991

206,860

截至12月31日

截至12月31日

2024

2023

2024

2023

有形资产总额

总资产(GAAP)

$

2,228,098

$

2,035,432

$

2,228,098

$

2,035,432

减少：无形资产

-

(14,657)

-

(14,657)

有形资产总额(非GAAP)

2,228,098

2,020,775

2,228,098

2,020,775

截至12月31日的三个月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

平均有形股东权益

总平均股东权益(GAAP)

$

227,542

$

216,669

$

224,631

$

209,921

减：平均无形资产

(18,327)

(13,929)

(16,989)

(11,996)

总平均有形股东权益(非公认会计准则)

209,215

202,740

207,642

197,925

截至12月31日的三个月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

平均有形资产

总平均资产(GAAP)

$

2,290,644

$

1，998，196

$

2，136，586

$

1，931，805

减：平均无形资产

（18，327）

（13，929）

（16，989）

（11，996）

平均有形资产总额（非GAAP）

2，272，317

1，984，267

2，119，597

1，919，809

联系人：Billy Freesmeier办公室主任（703）481-4579

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