商业银行公司公布强劲的2024年第四季度和全年业绩

商业贷款和地方存款增长强劲，非利息收入显著增加，资产质量指标持续走强，突出了这一年

亚洲网密歇根州大急流城2025年1月21日电商业银行公司(纳斯达克市场代码：MBWM)公布，2024年第四季度净收益为1,960万美元，或每股稀释后收益1.22美元，而上一年同期的净收益为2,000万美元，或每股稀释后收益1.25美元。2024年全年，商业银行公布的净收益为7,960万美元，或每股稀释后收益4.93美元，而净收益为8,220万美元，或每股稀释后收益为5.13美元。2023年全年。

Mercantile总裁兼首席执行官Ray Reitsma表示：“我们很高兴再次报告稳健的财务业绩。我们强劲的经营业绩得益于强劲的商业贷款和本地存款增长，资产质量指标持续走强，健康的净利差，以及非利息收入的显著增长。商业贷款和本地存款的显著增长证明，我们的团队成员继续致力于满足现有客户的需求，并在建立互惠关系的同时吸引新客户。在2024年间，我们成功地实施了几项战略举措，包括降低贷存比和增加资产负债表内的流动性。“我们相信，我们强大的整体财务状况和商业贷款融资机会使我们能够有效地应对不断变化的经营环境带来的挑战。”

全年亮点包括：

经营业绩

2024年第四季度，由净利息收入和非利息收入组成的净收入为5850万美元，比上年第四季度的5690万美元增加了160万美元，增幅2.8%。2024年第四季度的净利息收入为4840万美元，比2023年同期的4870万美元减少了30万美元，降幅为0.6%，这是因为盈利资产的增长被较低的净利差所抵消。2024年第四季度非利息收入总计1020万美元，增加190万美元，增幅22.6%。非利息收入的增加主要反映了抵押贷款银行收入、国库管理费、银行拥有的人寿保险收入和薪资服务费水平的上升。

2024年第四季度的净息差为3.41%，低于去年第四季度的3.92%。本年度第四季度的平均收益资产收益率为5.81%，低于2023年同期的5.95%。较低的收益率主要是由于贷款收益率下降和收益资产组合的变化。虽然贷款收益率在2024年第四季度为6.41%，较2023年第四季度的6.53%有所下降，主要原因是联邦公开市场委员会(FOMC)降低了联邦基金目标利率，导致可变利率商业贷款利率下降。联邦公开市场委员会在2024年9月将联邦基金目标利率下调了50个基点，在2024年11月和12月分别下调了25个基点，在此期间，平均可变利率商业贷款约占商业贷款总额的73%。这反映了增加资产负债表内流动性的战略举措的成功。与2023年第四季度相比，与2023年第四季度相比，2024年第四季度收益较高的贷款占收益资产的比例下降，收益较低的证券和利息存款占收益资产的比例增加。

2024年第四季度的资金成本为2.40%，高于2023年第四季度的2.03%，这主要是由于存款和借款成本上升，反映了FOMC遏制通胀水平上升所引发的利率环境上升的影响。资金组合的变化，主要包括平均无息和低成本存款的下降，以及平均高成本货币市场账户和定期存款的增加，也是导致资金成本上升的原因之一。货币市场账户和定期存款的增长反映了新的存款关系，现有存款关系的增加，和矿藏迁移。

2024年净收入为2.31亿美元，比2023年的2.26亿美元增加了580万美元，增幅为2.6%。2024年的净利息收入为1.91亿美元，比2023年的1.94亿美元减少了250万美元，降幅为1.3%，这是因为盈利资产的增长，尤其是贷款的增长，以及盈利资产的较高收益率被资金成本的增加所抵消。2024年期间，非利息收入总计4040万美元，比2023年的3220万美元增加了820万美元，增幅为25.7%。非利息收入的增长主要反映了抵押贷款银行收入的增加。国库管理费、银行拥有的人寿保险收入和工资服务费。

2024年净息差为3.58%，低于2023年的4.05%。2024年平均收益资产收益率为6.02%，高于前一年的5.68%。平均收益资产收益率较高的主要原因是贷款收益率增加。2024年贷款收益率为6.61%。从2023年的6.25%上升到2023年的6.25%，主要是因为联邦公开市场委员会为了降低居高不下的通胀水平而提高了目标联邦基金利率，以及过去24个月在更高利率环境下产生的大量商业贷款。联邦公开市场委员会在2023年2月至2023年7月期间将目标联邦基金利率提高了100个基点。在此期间，平均可变利率商业贷款约占平均商业贷款总额的65%。联邦公开市场委员会在2024年最后四个月将目标联邦基金利率下调100个基点，部分缓解了加息的积极影响。

2024年资金成本为2.44%，高于2023年的1.63%，这主要是由于存款和借款成本上升，反映了利率环境上升的影响。资金结构的变化，主要包括平均无息和低成本存款的减少，以及平均成本较高的货币市场账户和定期存款的增加，也是导致资金成本上升的原因。货币市场账户和定期存款的增加源于新的存款关系、现有存款关系的增长以及存款迁移。

Mercantile在2024年第四季度和2023年第四季度分别记录了150万美元和180万美元的信贷损失拨备。在2024年和2023年全年，Mercantile分别记录了740万美元和770万美元的信贷损失拨备。本年度第四季度记录的拨备支出主要反映了由于住宅抵押贷款预付速度放缓、净贷款增长所需的分配以及环境因素分配而增加的拨备。2024年期间的拨备支出主要反映贷款净增长、个人对两个恶化的商业贷款关系的拨款、质量因素的变化，以及因住房按揭贷款提前还款速度较慢而增加的拨款，贷款损失率较低部分抵消了这一影响。2023年期间录得的拨备支出主要反映贷款净增长、住房按揭贷款预付率放缓以及相关投资组合平均寿命延长所需的拨款。以及反映商业建设贷款组合内在风险增加的环境因素的变化。

2024年第四季度非利息收入总计1020万美元，比2023年同期的830万美元增加了190万美元，增幅22.6%。2024年非利息收入为4040万美元，比2023年的3220万美元增加了820万美元，增幅25.7%。增长主要反映了抵押贷款银行收入、国库管理费、银行拥有的人寿保险收入的增长。和工资服务费。投资私募股权基金产生的收入也是2024年非利息收入水平上升的原因。抵押贷款银行收入水平较高的主要原因是出于销售意图而发放的贷款的比例增加，在本年度第四季度和2024年全年分别约为83%和78%，而在2023年期间分别约为67%和53%，以及贷款总额，在2024年第四季度和2024年全年分别增长了约37%和25%。与2023年同期相比，2024年的非利息收入包括银行拥有的人寿保险索赔总额70万美元。

2024年第四季度非利息支出总额为3380万美元，而上年第四季度为2990万美元。2024年期间非利息支出总额为1.26亿美元，2023年为1.15亿美元。2024年期间的增长主要是由于工资和福利成本增加，反映了年度绩效工资增长、市场调整、住房抵押贷款贷款人佣金和激励措施增加、住房抵押贷款递延工资成本下降、奖金应计费用增加、工资税增加以及医疗保险索赔增加。数据处理成本水平上升，主要反映了交易量和软件支持成本的增加。这也是2024年和2024年期间非利息支出上升的原因。与2023年同期相比，2024年第四季度和2024年全年无资金支持贷款承诺的信贷准备金和利率互换抵押品持有成本的下降在一定程度上缓解了上述间接成本的增加。2024年和2023年的非利息支出包括对商业银行基金会的捐款，总额分别为170万美元和70万美元，而2023年的间接成本包括对前分行贷款的40万美元减记。

Reitsma先生评论说：“2024年期间按揭银行业务收入的显著增长主要反映了成功执行了一项战略举措，提高了源于销售意向的贷款的比例，以及贷款产量的显著增长。”我们对主要由于客户扩大使用产品和服务而导致的财务管理费和薪酬服务收入的增长感到高兴。我们的净息差虽然如预期般下降，原因是存款和借款成本上升、资金组合发生变化以及盈利资产组合的变化反映出我们成功地降低了贷存比和增加了资产负债表内的流动性，但在2024年期间保持健康。盈利资产的增长在很大程度上抵消了净息差下降的负面影响，净利息收入仅略有下降。间接成本约束仍然是一个重要的优先事项。我们将继续努力提高经营效率，同时扩大资产负债表，继续为我们的客户提供非凡的服务和广泛的市场领先的产品和服务，以满足他们的需求。

资产负债表

截至2024年12月31日，总资产为60.5亿美元，比2023年12月31日增加6.99亿美元。2024年总贷款增加2.97亿美元，增幅6.9%，主要反映商业贷款2.92亿美元的增长。商业贷款在2024年增长8.5%，尽管某些较大的关系在第四季度和整个2024年分别总计约8800万美元和1.94亿美元，但商业贷款仍在增长。支付和支付主要来自客户使用其业务中产生的超额现金流来实现信用额度和计划外定期贷款本金偿还。还有资产出售。2024年，其他消费贷款增加了1480万美元，住宅抵押贷款减少了980万美元。2024年，可供出售的有息存款和证券分别增加了2.76亿美元和1.13亿美元，这些增长在很大程度上反映了扩大当地存款基础的战略举措的成功。

截至2024年12月31日，预计将在未来12至18个月内提供资金的商业建设和开发贷款以及预计将在未来12个月内获得大部分资金的住宅建设贷款的未融资承诺总额分别为2.45亿美元和3000万美元。

Reitsma先生指出：“2024年商业贷款稳步增长，尽管部分还款和还款水平较高，但这源于现有客户关系的扩大和新客户关系的获得。商业贷款、本地存款、金库管理费和薪资服务收入的增长反映了我们的销售团队成功地进一步发展了现有的客户关系，并确保了新客户的完整银行关系。我们相信，基于我们目前的渠道实力以及建设和开发贷款的信贷可用水平，未来一段时期商业贷款的来源将是强劲的。随着我们继续努力降低贷存比并限制批发资金作为预计贷款增长的资金来源，扩大本地存款基础将继续是重点领域。

截至2024年12月31日，商业和工业贷款以及业主自住商业房地产贷款合计约占商业贷款总额的55%，这一水平与前几个时期保持相对一致，符合我们的预期。

截至2024年12月31日，存款总额为47亿美元，比2023年12月31日增加7.97亿美元，增幅20.4%。2024年期间，本地存款增加8.16亿美元，而中介存款减少1870万美元。2024年本地存款增长导致贷存比从2023年12月31日的110%降至2024年底的98%。2024年期间本地存款增加，尽管客户通常会提取季节性无息存款以支付奖金和税收，并进行合伙分配。反映了现有存款关系和新存款关系的增长。截至2024年12月31日，批发资金为5.37亿美元，约占总资金的10%，而截至2023年12月31日，批发资金为6.36亿美元，约占总资金的14%。截至2024年12月31日，无息支票账户约占总存款的27%。

资产质量

截至2024年12月31日，不良资产总额为570万美元，不到总资产的0.1%，而截至2024年9月30日，不良资产总额为990万美元，占总资产的0.2%；截至2023年12月31日，不良资产总额为360万美元，不到总资产的0.1%。逾期贷款水平仍然是名义上的。2024年第四季度，贷款冲销总额为380万美元，而上期贷款冲销回收金额为20万美元，提供了360万美元的净贷款冲销。折合成年率为平均贷款总额的0.3%。在2024年全年，贷款冲销总额为380万美元，而上期贷款冲销回收金额为90万美元，提供了290万美元的净贷款冲销，不到平均贷款总额的0.1%。2024年第四季度和2024年全年的贷款冲销几乎完全是与恶化的商业贷款关系有关的冲销，该关系被计入非应计项目，并在2024年第二季度完全保留。

Reitsma先生表示：我们的资产质量指标在2024年保持强劲，反映出我们坚定不移地以稳健和有纪律的方式承保贷款，以及我们的商业借款人在经济和经营状况不断变化的时期证明了有效运营的能力。不良资产、逾期贷款和贷款冲销仍然处于较低水平。我们相信，我们强大的贷款审查计划以及对商业贷款关系恶化的早期识别和报告将使我们能够发现任何新出现的信贷问题，并限制此类问题对我们整体财务状况的影响。正如持续的低拖欠和冲销水平所反映的那样，我们的住宅按揭和消费贷款组合继续表现良好。“

资本头寸

截至2024年12月31日，股东权益总额为5.85亿美元，比2023年12月31日增加了6240万美元。商业银行在2024年和2023年底都保持着“资本充足”的头寸，基于风险的总资本充足率分别为13.9%和13.4%。截至2024年12月31日，商业银行超过了被归类为“资本充足”机构所需的10%的最低监管门槛，超过了约2.14亿美元。

商业银行的所有投资都被归类为可供出售。截至2024年12月31日，这些投资的未实现净亏损总计6,310万美元，导致税后股权资本减少4,980万美元。截至2023年12月31日，这些投资的未实现净亏损总计6,390万美元，导致税后股权资本减少5,050万美元。尽管投资的未实现收益和亏损不包括在监管资本比率计算中，截至2024年12月31日，商业银行的过剩资本超过了被视为“资本充足”机构的最低监管要求，在调整后的基础上将约为1.66亿美元。

Mercantile公布，截至2024年12月31日，总流通股为16,146,374股。

Reitsma先生总结说：“正如我们董事会宣布增加2025年第一季度定期现金股息所表明的那样，我们仍然致力于通过有意义的现金回报来建立股东价值，同时为持续的贷款增长提供支持。我们稳健的资本状况和经营业绩，加上预期的商业贷款组合扩张，应使我们能够有效地解决经济环境变化带来的任何问题。2024年期间商业贷款和本地存款的显著增加证明，我们的社区银行理念和相关的注重培养互惠关系的做法成功地维护了现有的客户关系，并获得了新的客户关系。”

投资者演示

Mercantile已准备好演示材料，管理层打算在2025年1月21日(星期二)上午10：00之前宣布的2024年第四季度电话会议上使用这些材料。这些材料可在Mercantile网站的投资者关系栏目查阅，网址为www.Mercank.com。这些材料已与本新闻稿同时提交给美国证券交易委员会。

关于商业银行

总部设在密歇根州大急流城的商业银行是商业银行的银行控股公司。Mercantile以专业和个性化的方式提供金融产品和服务，旨在使企业、个人和政府单位更容易开展银行业务。Mercantile以卓越的服务、知识渊博的员工和对其服务的社区的承诺而闻名，是总部位于密歇根州的最大银行之一，资产约为60亿美元。Mercantile Bank Corporation的普通股在纳斯达克全球精选市场上市，代码为“MBWM”。欲了解有关Mercantile的更多信息，请访问www.Mercank.com，并在Facebook、Instagram、X(前身为Twitter)@MercBank和LinkedIn@merc-bank上关注我们。

前瞻性陈述

本新闻稿包含的陈述或信息可能构成1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。前瞻性陈述可通过以下词语来标识：“预期”、“打算”、“计划”、“目标”、“寻求”、“相信”、“项目”、“估计”、“预期”、“战略”、“未来”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”、“以及对未来期间的类似提法。”任何此类表述都是基于当前的预期，涉及多项风险和不确定性。实际结果可能与前瞻性表述中表达的结果存在实质性差异。可能导致这种差异的因素包括利率和利率关系的变化；通货膨胀率上升和增速放缓或衰退；商业房地产价值大幅下降；市场波动；对产品和服务的需求；气候影响；劳动力市场；传统和非传统金融服务公司的竞争程度；银行监管或银行监管机构行动的变化；税法和适用于我们的其他法律和法规的变化；价格、征费和评估的变化；技术进步的影响；潜在的网络攻击、信息安全漏洞和其他犯罪活动；诉讼责任；政府和监管政策的变化；现有或未来意外事件的结果；客户行为的趋势以及他们偿还贷款的能力；本地房地产价值的变化；负面宣传、监管行动、诉讼、经营失败以及未能达到客户预期和其他事实导致的声誉损害；国家和地方经济的变化；不稳定的政治和经济环境；疾病爆发，如新冠肺炎疫情或类似的公共卫生威胁，以及为应对这些疾病而采取的措施；以及其他因素，包括那些被表述为风险因素的因素，在Mercantile向美国证券交易委员会提交的文件中不时披露。无论是由于新信息、未来事件或其他原因，Mercantile没有义务更新或澄清前瞻性陈述。我们告诫投资者不要过度依赖本文中包含的任何前瞻性陈述。

商业银行

2024年第四季度业绩

商业银行

合并资产负债表

(未经审计)

12月31日

12月31日

12月31日

2024

2023

2022

资产

银行的现金和到期

$

56,991,000

$

70,408,000

$

61,894,000

增加生息存款

336,019,000

60,125,000

34,878,000

现金和现金等价物总额

393,010,000

130,533,000

96,772,000

可供出售的美国证券

730,352,000

617,092,000

602,936,000

美国联邦住房贷款银行股票

21,513,000

21,513,000

17,721,000

持有待售抵押贷款

15,824,000

18,607,000

3,565,000

银行贷款

4,600,781,000

4,303,758,000

3,916,619,000

计提信贷损失准备

(54,454,000)

(49,914,000)

(42,246,000)

贷款余额，净额

4,546,327,000

4,253,844,000

3,874,373,000

办公场所和设备，净额

53,427,000

50,928,000

51,476,000

中央银行拥有人寿保险

93,839,000

85,668,000

80,727,000

商誉

49,473,000

49,473,000

49,473,000

其他资产

148,396,000

125,566,000

95,576,000

集团总资产

$

6,052,161,000

$

5,353,224,000

$

4,872,619,000

负债和股东权益

存款：

购买无息债券

$

1,264,523,000

$

1,247，64万

$

1,604,750,000

购买有息债券

3,433,843,000

2,653,278,000

2,108,061,000

存款总额

4,698,366,000

3,900,918,000

3,712,811,000

根据回购协议出售的证券

121,521,000

229,734,000

194,340,000

联邦住房贷款银行垫款

387,083,000

467,910,000

308,263,000

次级债券

50,330,000

49,644,000

48,958,000

以下附属票据

89,314,000

88,971,000

88,628,000

应计利息和其他负债

121,021,000

93,902,000

78,211,000

债务总额

5,467,635,000

4,831,079,000

4,431,211,000

股东权益

普通股

299,705,000

295,106,000

290,436,000

合并留存收益

334,646,000

277,526,000

216,313,000

累计其他综合收益/(亏损)

(49,825,000)

(50,487,000)

(65,341,000)

增加股东权益总额

584,526,000

522,145,000

441,408,000

反映总负债和股东权益

$

6,052,161,000

$

5,353,224,000

$

4,872,619,000

商业银行

2024年第四季度业绩

商业银行

合并收入报表

(未经审计)

截至三个月

截至三个月

截至12个月

截至12个月

2024年12月31日

2023年12月31日

2024年12月31日

2023年12月31日

利息收入

包括手续费在内的贷款

$

73,758,000

$

68,876,000

$

293,163,000

$

253,108,000

投资证券

4,792,000

3,312,000

16,034,000

12,704,000

增加生息存款

3,937,000

1,615,000

12,305,000

5,546,000

实现利息总收入

82,487,000

73,803,000

321,502,000

271,358,000

利息支出

存款

26,874,000

19,015,000

101,395,000

55,444,000

减少短期借款

2,086,000

781,000

7,717,000

2,847,000

联邦住房贷款银行垫款

3,150,000

3,252,000

13,018,000

11,367,000

其他借款

2,016,000

2,106,000

8,286,000

8,155,000

扣除利息支出总额

34,126,000

25,154,000

130,416,000

77,813,000

增加净利息收入

48,361,000

48,649,000

191,086,000

193,545,000

信贷损失准备金

1,500,000

1800,000

7,400,000

7,700,000

扣除利息后净收益

计提信贷损失准备金

46,861,000

46,849,000

183,686,000

185,845,000

非利息收入

账户手续费

1,866,000

1,543,000

6,842,000

4,954,000

银行抵押贷款业务收入

3,611,000

1,766,000

12,301,000

7,595,000

信用卡和借记卡收入

2,177,000

2,197,000

8,821,000

8,914,000

利率互换收益

717,000

1,224,000

3,210,000

3,946,000

全球薪资服务

763,000

601,000

3,058,000

2,509,000

银行拥有的人寿保险收益

497,000

276,000

2,555,000

1,500,000

其他收入

541,000

693,000

3,602,000

2,725,000

实现非利息收入总额

10,172,000

8300,000

40,389,000

32,143,000

非利息支出

工资和福利

21,482,000

18,400,000

77,924,000

68,801,000

入住率

1,989,000

2,521,000

8,643,000

9,150,000

全球家具和设备

926,000

871,000

3,716,000

3,464,000

降低数据处理成本

3,630,000

2,537,000

13,772,000

11,618,000

支持慈善基金会捐款

1,000,000

250,000

1,708,000

666,000

其他费用

4,779,000

5,361,000

20,026,000

21,590,000

预算非利息支出总额

33,806,000

29,940,000

125,789,000

115,289,000

扣除联邦收入前的年度收入

减少税费支出

23,227,000

25,209,000

98,286,000

102,699,000

联邦所得税费用

3,601,000

5,179,000

18,693,000

20,482,000

*净收入

$

19,626,000

$

20,030,000

$

79,593,000

$

82,217,000

基本每股收益

1.22美元

1.25美元

4.93美元

5.13美元

稀释后每股收益

1.22美元

1.25美元

4.93美元

5.13美元

平均基本流通股

16,142,578

16,044,223

16,130,696

16,015,678

平均稀释后流通股

16,142,578

16,044,223

16,130,696

16,015,678

商业银行

2024年第四季度业绩

商业银行

合并财务亮点

(未经审计)

季度

年初至今

(千美元，每股数据除外)

2024

2024

2024

2024

2023

第四季度

第三季度

第二季度

第一季度

第四季度

2024

2023

收益

净利息收入

$

48,361

48,292

47,072

47,361

48,649

191,086

193,545

信贷损失准备金

$

1,500

1100

3,500

1,300

1,800

7,400

7,700

非利息收入

$

10,172

9,667

9,681

10,868

8,300

40,389

32,143

非利息支出

$

33,806

32,303

29,737

29,944

29,940

125,789

115,289

扣除联邦收入前的净收入

减少税费支出

$

23,227

24,556

23,516

26,985

25,209

98,286

102,699

公司净收入

$

19,626

19,618

18,786

21,562

20,030

79,593

82,217

基本每股收益

$

1.22

1.22

1.17

1.34

1.25

4.93

5.13

稀释后每股收益

$

1.22

1.22

1.17

1.34

1.25

4.93

5.13

平均基本流通股

16,142,578

16,138,320

16,122,813

16,118,858

16,044,223

16,130,696

16,015,678

平均稀释后流通股

16,142,578

16,138,320

16,122,813

16,118,858

16,044,223

16,130,696

16,015,678

绩效比率

平均资产回报率

1.30%

1.35%

1.36%

1.61%

1.52%

1.40%

1.62%

平均股本回报率

13.36%

13.73%

13.93%

16.41%

16.04%

14.35%

17.24%

净息差(全额税金等值)

3.41%

3.52%

3.63%

3.74%

3.92%

3.58%

4.05%

效率比

57.76%

55.73%

52.40%

51.42%

52.57%

54.34%

51.08%

两名相当于全职员工的员工

668

653

670

642

651

668

651

资产收益率/资金成本

贷款收益率

6.41%

6.69%

6.64%

6.65%

6.53%

6.61%

6.25%

其他证券收益率

2.62%

2.43%

2.30%

2.20%

2.18%

2.40%

2.06%

生息存款收益率

4.66%

5.37%

5.28%

5.35%

5.31%

5.19%

5.14%

总收益资产收益率

5.81%

6.08%

6.07%

6.06%

5.95%

6.02%

5.68%

总资产收益率

5.49%

5.73%

5.72%

5.72%

5.61%

5.68%

5.36%

存款成本

2.36%

2.52%

2.42%

2.25%

1.94%

2.40%

1.48%

借款成本

3.73%

3.75%

3.56%

3.51%

3.15%

3.65%

2.90%

计息负债成本

3.30%

3.53%

3.40%

3.27%

2.96%

3.38%

2.47%

资金成本(盈利资产总额)

2.40%

2.56%

2.44%

2.32%

2.03%

2.44%

1.63%

资金成本(总资产)

2.27%

2.41%

2.31%

2.19%

1.91%

2.30%

1.54%

抵押贷款银行活动

抵押贷款发放总额

$

121,010

160,944

122,728

79,930

88,187

484,612

386,343

购房抵押贷款起源

$

82,212

122,747

103,939

57,668

75,365

366,566

326,554

抵押贷款再融资

$

38,798

38,197

18,789

22,262

12,822

118,046

59,789

抵押贷款发起销售

$

100,628

128,678

91,490

59,280

59,135

380,076

204,078

销售抵押贷款的收入

$

3,768

3,376

2,487

2,064

1,487

11,695

6,393

大写

将有形权益转换为有形资产

8.91%

9.10%

9.03%

8.99%

8.91%

8.91%

8.91%

一级杠杆率

10.60%

10.68%

10.85%

10.88%

10.84%

10.60%

10.84%

《普通股风险资本比率》

10.66%

10.53%

10.46%

10.41%

10.07%

10.66%

10.07%

一级风险资本充足率

11.54%

11.42%

11.36%

11.33%

10.99%

11.54%

10.99%

基于风险的总资本比率

14.17%

14.13%

14.10%

14.05%

13.69%

14.17%

13.69%

一级资本

$

633,134

618,038

602,835

587,888

570,730

633,134

570,730

一级资本加二级资本

$

777,857

764,653

748,097

729,410

710,905

777,857

710,905

总风险加权资产

$

5,487,886

5,411,628

5,306,911

5,190,106

5,192,970

5,487,886

5,192,970

每股普通股账面价值

$

36.20

36.14

34.15

33.29

32.38

36.20

32.38

每股普通股有形账面价值

$

33.14

33.07

31.09

30.22

29.31

33.14

29.31

每股普通股现金股息

$

0.36

0.36

0.35

0.35

0.34

1.42

1.34

资产质量

银行贷款总冲销

$

3,787

10

26

15

53

3,838

863

数据恢复

$

150

92

296

439

160

977

832

净贷款冲销(收回)

$

3,637

(82)

(270)

(424)

(107)

2,861

31

将净贷款冲销与平均贷款之比

0.31%

(0.01%)

(0.02%)

(0.04%)

(0.01%)

0.06%

<0.01%

计提信贷损失准备

$

54,454

56,590

55,408

51,638

49,914

54,454

49,914

贷款拨备

1.18%

1.24%

1.25%

1.19%

1.16%

1.18%

1.16%

减少不良贷款

$

5,743

9,877

9,129

6,040

3,415

5,743

3,415

其他房地产/收回资产

$

0

0

0

200

200

0

200

不良贷款占总贷款的比例

0.12%

0.22%

0.21%

0.14%

0.08%

0.12%

0.08%

将不良资产占总资产的比例

0.09%

0.17%

0.16%

0.11%

0.07%

0.09%

0.07%

不良资产-构成

中国住宅地产：

支持土地开发

$

97

100

%1

%1

%1

97

%1

国家基础设施建设

$

0

0

0

0

0

0

0

房主占用/出租

$

2,878

3,008

2,288

3,370

3,095

2,878

3,095

商业地产：

支持土地开发

$

0

0

0

0

0

0

0

国家基础设施建设

$

0

0

0

0

0

0

0

车主占领了酒店

$

42

0

0

200

270

42

270

*非所有者占用

$

0

0

0

0

0

0

0

非房地产：

购买商业资产

$

2,726

6769

6840

2,669

249

2,726

249

购买消费者资产

$

0

0

0

0

0

0

0

中国不良资产总额

$

5,743

9,877

9,129

6,240

3,615

5,743

3,615

不良资产-清偿

期初余额

$

9,877

9,129

6,240

3,615

5940

3,615

7,728

新增功能

$

224

906

4,570

2,802

2,166

8,502

7,925

将返回执行状态

$

(102)

0

0

0

0

(102)

(31)

支付本金

$

(515)

(158)

(1,481)

(177)

(4,402)

(2,331)

(10,609)

销售收入

$

0

0

(200)

0

(51)

(200)

(712)

银行贷款冲销

$

(3,741)

0

0

0

(38)

(3,741)

(686)

资产估值减记

$

0

0

0

0

0

0

0

期末余额

$

5,743

9,877

9,129

6,240

3,615

5,743

3,615

贷款组合构成

商业广告：

工商行政管理部门

$

1,287,308

1,312,774

1,275,745

1,222,638

1,254,586

1,287,308

1,254,586

中国土地开发建设总公司

$

66,936

66,374

76,247

75,091

74,752

66,936

74,752

他的老板占用了通讯收发店

$

748,837

746,714

732,844

719,338

717,667

748,837

717,667

**非所有者占用通讯

$

1,128,404

1,095,988

1,059,052

1,045,614

1,035,684

1,128,404

1,035,684

选择多户住宅租赁

$

475,819

426,438

389,390

366,961

332,609

475,819

332,609

商业广告总额

$

3,707,304

3,648,288

3,533,278

3,429,642

3,415,298

3,707,304

3,415,298

全球零售：

申请1-4个家庭抵押贷款

$

827,597

844,093

849,626

840,653

837,407

827,597

837,407

美国消费者和其他消费者

$

65,880

60,637

55,341

51,711

51,053

65,880

51,053

零售总额

$

893,477

904,730

904,967

892,364

888,460

893,477

888,460

贷款总额和贷款总额

$

4,600,781

4,553,018

4,438,245

4,322,006

4,303,758

4,600,781

4,303,758

期末余额

银行贷款

$

4,600,781

4,553,018

4,438,245

4,322,006

4,303,758

4,600,781

4,303,758

中国证券

$

751,865

724,888

669,420

630,666

638,605

751,865

638,605

其他有息资产

$

336,019

240,780

135,766

184,625

60,125

336,019

60,125

利润资产总额(扣除扣除前)

$

5,688,665

5,518,686

5,243,431

5,137,297

5,002,488

5,688,665

5,002,488

集团总资产

$

6,052,161

5,917,127

5,602,388

5,465,953

5,353,224

6,052,161

5,353,224

取消无息存款

$

1,264,523

1,182,219

1,119,888

1,134,995

1247,640

1,264,523

1247,640

不计息存款

$

3,433,843

3,273,679

3,026,686

2,872,815

2,653,278

3,433,843

2,653,278

存款总额

$

4,698,366

4,455,898

4,146,574

4,007,810

3,900,918

4,698,366

3,900,918

借款资金合计

$

649,528

778,669

789,327

815,744

837,335

649,528

837,335

附息负债总额

$

4,083,371

4,052,348

3,816,013

3,688,559

3,490,613

4,083,371

3,490,613

增加股东权益

$

584,526

583,311

551,151

536,644

522,145

584,526

522,145

平均余额

银行贷款

$

4,565,837

4,467,365

4,396,475

4,299,163

4,184,070

4,432,671

4,046,815

中国证券

$

742,145

699,872

640,627

634,099

618,517

679,415

626,842

其他有息资产

$

330,490

284,187

182,636

150,234

118,996

237,272

106,515

利润资产总额(扣除扣除前)

$

5,638,472

5,451,424

5,219,738

5,083,496

4,921,583

5,349,358

4,780,172

集团总资产

$

5,967,036

5,781,111

5,533,262

5,384,675

5,224,238

5,667,655

5,063,693

取消无息存款

$

1,188,561

1,191,642

1,139,887

1,175,884

1,281,201

1,174,082

1,372,840

不计息存款

$

3,335,477

3,145,799

2,957,011

2,790,308

2,600,703

3,058,151

2,384,075

存款总额

$

4,524,038

4,337,441

4,096,898

3,966,192

3,881,904

4,232,233

3,756,915

借款资金合计

$

770，838

796，077

800，577

816，848

773，491

796，016

771，286

带息债务总额

$

4，106，315

3，941，876

3，757，588

3，607，156

3，374，194

3，854，167

3，155，361

股东权益

$

582，829

566，852

540，868

527，180

495，431

554，544

477，027

查看原创内容下载多媒体：https://www.prnewswire.com/news-releases/mercantile-bank-corporation-announces-robust-fourth-quarter-and-full-year-2024-results-302354484.html

来源：商业银行公司