2025年最值得购买的3只银行股票

1月15日，投资者得到了巨大的提振，2024年12月的消费者价格指数报告显示，核心通胀涨幅低于预期。这让华尔街放心，美联储可能会在2025年继续降息。2024年下半年，美联储曾连续三次下调基准联邦基金利率，但随着美国经济持续增长，美联储暗示2025年将暂停甚至加息。

债券市场也采取了相应的行动，截至1月17日(星期五)，10年期美国国债收益率下滑至4.60%。如果这成为一种趋势，那么对个人和公司来说，较低的国债利率对抵押贷款、信用卡和商业贷款来说是个好消息。

这一消息也引起了大银行股的共鸣，当贷款和信贷需求上升时，大银行股表现良好。

所以今天，我们来看看2025年最值得买入的三只股票。

高盛(Goldman Sachs)的股价在1月13日至17日期间上涨了9.4%，纽约梅隆银行(Bank Of New York Mellon)的股价同期上涨了8.2%。花旗(C)上涨9.7%，富国银行(Wells Fargo)股价飙升8.7%。

内华达大学拉斯维加斯分校金融学教授J·丹尼尔·池表示：“银行业和金融业在经历了相当长一段时间的沉闷之后，终于出现了一些令人兴奋的迹象。”其中一个原因是，新政府可能会为银行带来更友好的监管环境。

迟浩田指出，另一个原因是，由于鼓励高技术估值，金融股的价值主张正变得更加令人信服。“此外，收益率曲线趋陡对银行来说是净利好。“当然，近期较高的长端收益率有负面影响，但期限利差的扩大对银行的盈利能力是净利好。”

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其他行业专家表示，对于寻求一些上行空间的投资者来说，银行处于独特的地位。

位于伊利诺伊州芝加哥的Apex金融科技解决方案公司的市场风险主管迈克·特雷西表示：“自1999年《格拉斯-斯蒂格尔法案》被废除以来，我们首次可以看到大规模放松监管，金融机构和监管者之间的关系将从‘照我们说的做，否则就做’转向。”正如摩根大通首席执行官杰米·戴蒙去年10月建议的那样，“是时候反击了。”

美联储副主席迈克尔·巴尔和加里·詹斯勒退出美国证券交易委员会(SEC)可能就是这种情况。“现在，闸门可能会打开，”特雷西说。“我们可以预期监管减少、资本需求减少、并购增多、交易增多，以及与加密作为一种资产类别的合法化相邻的新的收入流。”

较大的银行可能也会发现自己与美联储处于双赢局面。

特雷西补充说：“即使美联储在12月采取鹰派政策，也可能使长期利率保持在较高水平，特别是如果我们假设3%是新的终端利率的话。”“提高利率可能会提高净利息收入，尤其是对较大的金融机构而言。”

特雷西说，潜在的放松监管也可能对中小型银行产生深远影响，这些银行难以与拥有庞大资本护城河的大银行竞争。“此外，既然大公司本周公布了强劲的第四季度业绩，这群人中最大的问题是，谁能在一个可能加剧竞争的放松管制的市场中改变和扩大规模。”

除了上面列出的大银行股，它们应该都会在2025年受益于更宽松和机会主义的条件，这些股票也值得一看。

US Bancorp(USB)。USB的股价在1月中旬为每股48美元，1月份已反弹。分析师们对该股持乐观态度，摩根士丹利重新调整了买入头寸，将目标价定为60美元。

此外，USB提供了高达4.16%的股息收益率，为行业投资者提供了丰厚的股息，同时也提供了2025年的股票升值机会。

M&T银行(MTB)。M&T Bank的股价为195美元，股息收益率也稳定在2.76%。在1月17日发布最新季度数据后，MTB的盈利前景变得光明起来，MTB在贷款和存款、收入和运营资本等关键领域的表现超出了分析师的预期。银行高管还表示，它可能会涉足股票回购领域，在2025年实现20亿美元的回购目标。

同日，Truist将MTB股票的目标价从233美元上调至236美元。

第一资本(COF)。在以350亿美元收购Discover近一年后，Capital one的股价今年迄今上涨了7%，过去一年上涨了49%。总共有五位行业分析师上调了1月份的COF收益。奇怪的是，瑞银将COF评级上调至买入，目标价为每股239美元。该股目前的交易价格为每股190美元。

不利的一面是，COF刚刚被美国消费者金融保护局起诉，指控该公司CFPB所称的消费者利息损失总计20亿美元。

投资者可以预计，该案需要数年时间才能做出裁决(或者，更有可能的是，达成和解)。与此同时，这家金融巨头的潜在收益前景，以及特朗普团队上任后可能更友好的CFPB，将使COF成为2025年的一个很好的赌注。

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