新一代Beta版带来新的财务规划挑战和机遇

2025年1月1日标志着Beta一代可能的第一个生日。对于财务顾问来说，这也是一个独特的机会，可以通过全面的长期规划来指导新父母，特别是在保诚金融的最新研究显示，58%的当前和未来父母认为Beta一代可能永远不会退休的情况下。

80%的美国人认为退休计划应该从出生就开始，财务顾问应该尽快开始与Beta世代的父母和未来的父母合作。

这些孩子和他们的父母将驾驭的金融格局与前几代人有很大不同。根据保诚的调查结果，86%的受访者预计这些孩子将从事尚未被创造的职业，而预期寿命的增加可能会极大地改变传统的退休轨迹。

这些不断变化的动态要求顾问扩展他们的传统规划方法。虽然新父母通常专注于医疗保险和人寿保险等眼前的问题，但金融专业人士必须帮助他们制定更全面的战略。这包括创建灵活的投资框架，以适应不断变化的职业模式和潜在的延长寿命。

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保诚金融(Prudential Financial)的财务规划师布兰登·戈尔茨坦(Brandon Goldstein)强调了立即采取行动的重要性：“虽然你无法预测未来，但你可以从第一天起就做好计划。”这种观点强调，顾问需要指导家庭重新评估预算，建立长期储蓄目标，并考虑到几十年来不断上升的成本。

通过保诚的Beta Baby奖金计划，早期计划的力量变得显而易见，该计划展示了该公司为2025年1月1日出生的任何婴儿提供的150美元的适度初始投资如何在70年内增长到10万美元。这说明了顾问在帮助家庭理解和利用长期复合增长方面发挥的关键作用。

财务专业人员必须主动与新父母一起解决这些规划考虑因素，确保Beta世代的财务未来从知情的战略决策开始。挑战不仅在于传统的退休规划，还在于为一个根本不同的金融未来做准备，这可能需要新的规划范式和投资方法。

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照片：快门