新一代Beta版带来新的财务规划挑战和机遇

2025年1月1日是Beta一代的第一个可能生日。对于财务顾问来说，这也是一个独特的机会，可以指导新父母进行全面的长期规划，特别是因为保诚金融的最新研究显示，58%的现任和未来父母认为Beta一代可能永远不会退休。

80%的美国人认为退休计划应该从出生时开始，财务顾问应该尽快开始与Beta一代的父母和未来父母合作。

这些孩子及其父母将面临的财务环境与前几代人有很大不同。根据保诚集团的调查结果，86%的受访者预计这些孩子将从事尚未创建的职业，而预期寿命的延长可能会极大地改变传统的退休轨迹。

这些不断变化的动态要求顾问扩展其传统的规划方法。虽然新父母通常关注医疗保险和人寿保险等眼前的问题，但财务专业人士必须帮助他们制定更全面的策略。这包括创建灵活的投资框架，以适应不断变化的职业模式和潜在的延长寿命。

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Prudential Financial的财务规划师Brandon Goldstein，ChFC，强调了立即行动的重要性：“虽然你无法预测未来，但你可以从第一天起就做好计划。”这一观点强调了顾问需要指导家庭重新评估预算、制定长期储蓄目标并应对数十年来不断上涨的成本。

通过保诚集团的Beta Baby Bonus计划，早期规划的力量变得显而易见，该计划展示了150美元的适度初始投资（该公司向2025年1月1日出生的任何婴儿提供该投资）如何在70年内增长到10万美元。这说明了顾问在帮助家庭了解和利用长期复合增长方面所发挥的关键作用。

财务专业人士必须积极主动地与新父母解决这些规划问题，确保Beta一代的财务未来始于明智的战略决策。挑战不仅在于传统的退休计划，还在于为根本不同的财务未来做好准备，这可能需要新的规划范式和投资方法。

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照片：Shutterstock