九台农商银行新增三条被执行信息 零售不良贷款率居高

九台农商银行三季度出现亏损后，新增了三条被执行信息，执行标的超4亿元

近日，企查查官网显示，九台农商银行（06122.HK）新增了三条被执行信息，执行标的分别为1.42亿元、1.38亿元和1.62亿元。超4亿元的被执行金额，让今年出现亏损的九台农商银行的经营情况蒙上一层阴影。

九台农商银行作为全国第二家、东北地区首家在港股上市的农商行，除经营业绩出现下滑外，在资产质量、资本补充以及子公司管理方面都面临着较大的压力。其中，较高的零售不良贷款率更是让银行面临不小挑战。

新增被执行信息

企查查显示，九台农商银行新增了三条被执行信息，执行标的分别为1.42亿元、1.38亿元和1.62亿元，执行法院均为长春市南关区人民法院，立案日期为12月19日。然而，上述三条执行信息仅公布相关案号，并未公开具体内容。

在民事诉讼中，当法院判决原告胜诉后，被告在规定的法定时间内需完成判决书上所规定的赔偿金额，若未完成将被法院强制执行赔偿，此时被告被称为被执行人。按照《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。‌九台农商银行被法院列为被执行人，意味着其未能按法律文书履行义务。

九台农商银行并非首次被法院列为被执行人。九台农商银行梅河口支行因在一起“过桥贷款”案中涉嫌虚假陈述被法院判处其对案涉借款本金及利息承担连带给付责任。但由于九台农商行梅河口支行未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务，2022年5月，法院对其采取限制消费措施。直至2023年7月，九台农商行梅河口支行才对上述民事判决执行完毕。此外，企查查官网显示，其分支机构农安黄龙分理处亦在2023年7月被吉林省市场监督管理部门列入严重违法失信企业名单，理由为其在2020年未按规定公示年报被列入列入经营异常名录，但异常名录满三年，其仍未履行公示义务，按照《企业经营异常名录管理暂行办法》，其需被列入严重违法失信企业名单。

联合资信评估股份有限公司、上海新世纪资信评估投资服务有限公司在2024年7月对九台农商银行的评级观点中曾提到其子公司管理压力较大的问题。财报显示，截至2024年6月末，九台农商银行在吉林省、黑龙江、河北、天津、山东、安徽、湖北、陕西、广东及海南等地控制并合并34家村镇银行及控制一家金融租赁公司，全国范围内共有353个营业网点，其中165个营业网点（含长春、松原及通化的3家分行）由该行经营，其余营业网点由集团子公司以自身名义经营。广泛覆盖的网点让九台农商银行具有较强同业竞争力的同时，亦面临着不小的经营管理压力。受信贷需求不足等因素影响，2024年上半年，九台农商银行下辖的34家村镇银行的总资产、总贷款、营业收入规模分别同比下滑了1.17%、6.59%、8.21%。

2024年《政府工作报告》提出，要“稳妥推进”金融机构风险处置。国家金融监督管理总局2024年工作会议也把“全力推进中小金融机构改革化险”作为今年的首要部署任务。村镇银行收购、合并、重组进度明显加快，而中小金融机构通过重组有利于其优化管理结构，提高运营效率，降低成本。

2024年11-12月，九台农商银行在安徽省的两家村镇银行，分别为含山惠民村镇银行有限责任公司（下称“含山惠民村镇银行”）、庐江惠民村镇银行有限责任公司（下称“庐江惠民村镇银行”）也公布了被当地农商行吸收合并的消息。两家村镇银行均由九台农商银行发起设立，其分别持有含山惠民村镇银行、庐江惠民村镇银行78.51%和60%的股权。财报显示，2023年，含山惠民村镇银行净利润为242.58万元，不良贷款率为2.34%；庐江惠民村镇银行净利润为-218.77万元，不良贷款率高达6.77%。2024年10月底，九台农商银行已转让其持有平度惠民村镇银行的股权，此次再出清两家村镇银行，或将进一步减轻自身的负担。

零售贷款不良率居高

历年财报数据显示，2021-2023年，九台农商银行分别实现营收63.62亿元、65.97亿元、55.14亿元，增速分别为14.7%、3.69%、-16.4%；同期净利润分别为12.9亿元、16.72亿元、1.78亿元，增速分别为7.53%、29.61%、-89.3%。

进入2024年，九台农商银行的经营业绩继续承压，2024年上半年，实现营业收入20.45亿元，同比下降18.8%；实现归母净利润1.3亿元，同比增长2.1%。2024年三季度，九台农商银行的经营状况未得到改善，实现营业收入28.32亿元，同比下滑了12.88%；实现净利润收入-8579.86万元，同比下滑120.21%，其净利润亦出现了上市以来的首次亏损。

业绩下滑的同时，九台农商银行的资产质量亦在走弱。2021-2023年，不良贷款率持续上升，分别达到1.88%、1.98%和2.34%。2024年6月末，其不良贷款率为2.44%，较上年末上升0.1个百分点，亦高于全国商业银行1.56%的平均水平。

在不良贷款中，零售贷款不良率尤引人注意。2020-2023年，九台农商银行的零售贷款不良率逐渐增加，分别达到2.86%、3.27%、4.36%、5.56%。2024上半年，九台农商银行的零售贷款不良率达到6.2%，具体来看，除了住房及商业按揭贷款不良率保持在1%左右水平，其余贷款不良率已处于“失守”状态。财报显示，上半年其个人经营贷款、个人消费贷款、信用卡透支的不良率分别为6.88%、7.7%、9.93%。九台农商银行在财报中称，零售贷款的不良贷款率较高主要是由于宏观经济恢复承压、行业经济结构分化、市场需求疲软、部分个人贷款客户收入增长缓慢以及还本付息能力尚未恢复所致。

值得一提的是，企查查官网显示，近年来，九台农商银行存在多起借款合同纠纷诉讼案件，多涉及借款合同纠纷、信用卡纠纷，亦存在被执行人未有可供执行财产，而导致形成终本案件的情况。此外，2023年，九台农商银行被确定为吉林农信系统零售变革的首家试点银行，零售变革将打破以存款为中心的旧模式，形成新的业绩增长点，也将为吉林省农村信用社推动经营转型指导梳理出一个“样板”。2024年上半年，其零售贷款金额占比达到15.3%，与同业相比仍处于较低水平，但已较上年末增长0.8个百分点。而在推动零售业务在资产和负债端发展过程中，九台农商银行仍需重视其中的风险控制。

九台农商银行的拨备覆盖率亦在下降。2019-2023年，九台农商银行的拨备覆盖率分别为167.58%、164.82%、157.33%、157.39%、156.98%，四年时间下降超10个百分点。截至2024年6月末，其拨备覆盖率为153.66%，较上年末下降3.32个百分点，亦低于全国商业银行209.32%的平均水平。此外，九台农商行亦面临着资本补充水平的压力。2024年三季度，九台农商银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.13%、8.69%、8.59%，均低于三季度15.62%、12.44%、10.86%的全国商业银行平均水平。

值得肯定的是，九台农商银行近年在合规控制上表现尚可，在2023、2024年并未收到监管部门的罚单。2023年11月，在原董事长辞任8个月后，国家金融监督管理总局吉林监管局核准了郭策九台农商银行董事长的任职资格。新任“掌舵人”已上任一年，其面临的挑战依旧艰巨，未来将如何带领该行加快转型、提高风险控制水平，实现可持续发展，我们将持续关注。

记者就执行信息、经营业绩、资产质量等问题致函九台农商银行，截至发稿，尚未收到回复。

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