【外资发展在中国】未来金融业大不同 银行将扮演重要角色

转自：中国银行保险报网

□本报记者 许予朋

当前，互联网技术在金融领域广泛应用，提升了金融可得性，也改变了消费者的金融行为习惯。与此同时，区块链、生成式AI、数字货币等技术创新层出不穷，不断影响金融服务生态。置身科技浪潮之中，传统银行面临业务重塑等挑战。

近日，渣打集团行政总裁温拓思（Bill Winters）在Sibos2024年会期间接受《中国银行保险报》记者采访时表示，新技术、新挑战每年都在发生，银行系统也在不断迭代。“未来金融行业将与我们过去所见大不相同，而银行将在其中扮演重要角色。”

中国是金融科技创新的热土，是新经济发展的“蓝海”，更是全球贸易往来的关键市场之一。采访中，温拓思再度重申了加码布局中国的承诺，“中国市场是渣打集团全球业务的核心。我们在中国的整体投资是增加的，今后也会因应市场环境和客户需求持续调整及优化业务。”

技术浪潮之下银行也在演进

“回顾银行业在过去140年的发展历程，几乎每年都会有人提出警告，认为新技术的出现将使银行作为中介的必要性大大降低。”温拓思告诉记者。但这位从业40余年的资深银行家对于银行业的未来并不过分担忧。

“举例来说，电报技术发明以后，很多人曾表示再也不需要银行汇票了。但实际上，银行汇票以电子形式一直保持下来，SWIFT（国际资金清算系统）、CIPS（人民币跨境支付系统）等支付网络也应运而生。”温拓思强调，“技术浪潮之下，银行也在演进。”

在温拓思看来，当前银行业承担的核心功能包括价值保存、担任信用风险中介、提供支付功能、为客户提供财务建议等。人工智能等新技术能够帮助银行实现更好决策，同时实现合规经营。

完善金融基础设施建设，在贸易金融产品中引入加密货币，运用区块链技术将资产通证化以及参与中央银行数字货币建设……目前，渣打银行在银行核心业务领域技术革新方面做了大量投资。在Sibos2024年会期间，渣打银行还与交通银行签署《数字货币战略合作备忘录》，携手促进数字货币的跨境交易和国际应用。

“我们的目标是为客户创造更好的数字化银行体验，从形式上颠覆或改变传统银行提供的金融服务方式。在资产管理方面，提供更多数字化资产服务，包括通证化资产。在信贷业务方面，通过大量应用数字化技术，进一步提升中小企业融资便利性。在财富管理方面，运用金融科技手段赋能理财经理，为客户提供更丰富的财富管理建议。”温拓思介绍。

而在合规方面，温拓思认为，与金融科技公司相比，传统银行在支付领域反洗钱、合规等方面具有更大优势，系统也更加强大，而人工智能技术在上述领域的应用，能够进一步强化银行的数据库，使其变得更加高效。

“目前，渣打银行内部大概有100个计划中的AI应用场景，其中最大的应用方向就是合规领域。AI有望大大提升渣打银行在合规领域的工作效率。”温拓思表示。

不过在拥抱科技的同时，也需要关注金融伦理。温拓思强调，尽管生成式AI会是未来的发展趋势，每个人的电脑上可能都会有相关的应用程序，但在全面应用之前，渣打银行的首要任务仍然是要保护数据安全。

重视对中国的承诺

近期，中国推出一揽子增量政策，财政、货币政策加大逆周期调节力度，推动经济高质量发展。“这些政策对市场产生了很大影响，对恢复市场情绪以及投资者、消费者信心有积极作用。”温拓思告诉记者。

长远来看，温拓思直言：“我们欢迎中国经济不断发展壮大，也欢迎中国经济对世界作出更大贡献。”

渣打银行最新公布的财报显示，2024年上半年，该行中国在岸收入及扣除利率波动影响的离岸收入均录得双位数增长，其中“中国—东盟”及“中国—中东”走廊业务收入亦保持双位数增长。中国继续成为渣打银行全球网络收入的最大贡献者。今年3月，渣打银行（中国）合肥分行开业，分支机构再落一子。采访中，温拓思再度重申了加码投资中国的承诺：“渣打银行服务的许多全球客户都是以中国为核心，要么有贸易往来，要么有投资往来。中国市场是渣打银行全球业务的核心。”

展望未来，服务中资企业“出海”、推动人民币国际化，既是渣打银行所长，也是该行重点关注的方向。

贸易领域，温拓思介绍，受地缘政治、成本因素、产业升级等多重因素影响，目前包括中资企业在内的跨国企业供应链转移现象持续发生。“渣打银行在东南亚、中东、非洲等区域均有成熟的运营网络，我们能在上述市场更好地为企业提供融资、货币对冲、风险评估等服务，为企业产业链、供应链优化升级提供支持。这也是我们未来业务发展重要的收入来源。”

近年来，金融管理部门坚持以市场驱动和自主选择为基础，稳慎扎实推进人民币国际化。中国人民银行发布的《2024年人民币国际化报告》显示，今年1月至8月，银行代客人民币跨境收付金额合计达41.6万亿元，同比增长21.1%，人民币已连续10个月位列全球第四大活跃支付货币。

“人民币国际化前景广阔，毋庸置疑。”温拓思介绍，渣打银行长期与中国货币监管当局、中国香港地区货币监管当局以及世界货币监管当局紧密合作，推进人民币在离岸市场形成更有深度的收益率曲线，更好拓展人民币在海外市场的使用深度。目前，渣打银行不仅致力于推动人民币在经常项目下贸易领域的应用，也注重在离岸市场创造更多人民币投融资机遇。