Unum Group报告2024年第一季度业绩

亚洲网田纳西州查塔努加2024年4月30日电Unum集团(纽约证券交易所市场代码：UNM)今天公布，2024年第一季度的净收益为3.952亿美元(稀释后普通股每股2.04美元)，而2023年第一季度的净收益为3.583亿美元(稀释后普通股每股1.80美元)。

2024年第一季度的净收益包括820万美元的税后再保险成本摊销(每股稀释后普通股0.04美元)，570万美元的非同期再保险的税后影响(每股稀释后普通股0.04美元)，以及公司投资组合的税后净投资亏损80万美元(稀释后普通股每股最小金额)。2023年第一季度的净收益包括870万美元的再保险成本税后摊销(每股稀释后普通股0.04美元)，非同期再保险的税后影响为570万美元(稀释后普通股每股0.03美元)，公司投资组合的税后净投资收益为10万美元(稀释后普通股每股最小金额)。不包括上述项目，2024年第一季度税后调整后营业收入为4.099亿美元(稀释后普通股2.12美元)，而2023年第一季度为3.726亿美元(稀释后普通股1.87美元)。

总裁兼首席执行官理查德·P·麦肯尼表示：“我们对第一季度的表现感到非常满意，这代表着今年的开局非常强劲。”我们的业务产生了健康的核心溢价增长，在我们的团体残障和团体人寿业务中实现了特别强劲的整体表现。我们还违反了我们的资本部署战略，通过增加股票回购和批准将股息增加15%，向股东返还了额外的资本。展望未来，我们为2024年的强劲表现做好了准备。市场状况仍然有利，我们继续看到对我们数字能力的强劲需求。再加上我们强劲的资产负债表，我们处于有利地位，可以继续执行我们的增长战略，为我们的股东创造价值。

按细分市场划分的结果

我们根据“调整后的营业收入”或“调整后的营业亏损”来衡量和分析我们的部门业绩，这些不同于我们综合收益表中显示的所得税前收益，原因是不包括投资损益、再保险成本的摊销、非同期再保险的影响以及准备金假设的更新。投资损益主要包括已实现的投资损益、预期的投资信用损失和衍生品的损益。准备金假设的更新可能会导致收益的增加或减少。*这些业绩衡量标准符合GAAP部门报告指南，但不应被视为所得税前收入、净收益或净亏损的替代品。

统一美国市场分部

Unum US公布2024年第一季度调整后的营业收入为3.852亿美元，比2023年第一季度的3.125亿美元增长23.3%。2024年第一季度的保费收入增长6.1%，达到17.074亿美元，而2023年第一季度为16.096亿美元。2024年第一季度的净投资收入为1.57亿美元，与2023年第一季度的1.573亿美元大体一致。

在Unum美国运营部门中，集团残疾人业务部门报告称，2024年第一季度调整后的营业收入增长13.1%，达到1.648亿美元，而2023年第一季度为1.457亿美元。2024年第一季度，残疾群体业务的保费收入增长4.7%，至7.798亿美元，而2023年第一季度为7.45亿美元，这是由于良好的持续性和较高的前期销售额。2024年第一季度，由于投资资产水平下降，净投资收入下降4.1%，至7780万美元，与2023年第一季度的8110万美元相比，部分被投资资产收益率的上升所抵消。-2024年第一季度的福利比率为57.5%，而2023年第一季度为60.0%，这主要是由于我们集团长期和短期残疾产品线的有利索赔发生率。2024年第一季度，集团长期残疾销售额为5460万美元，比2023年第一季度的5390万美元增长1.3%。2024年第一季度，集团短期残疾销售额为3590万美元。与2023年第一季度的3700万美元相比下降了3.0%。集团长期残疾产品线的持久性在2024年前三个月为93.1%，而2023年前三个月为90.6%。集团短期残疾产品线的持久性在2024年前三个月为91.3%，而2023年前三个月为87.2%。

团体寿险、意外死亡和肢解业务报告称，2024年第一季度调整后的营业收入增长96.5%，达到7880万美元，而2023年第一季度为4010万美元。2024年第一季度，该业务的保费收入增长7.0%，达到4.884亿美元，而2023年第一季度的保费收入为4.566亿美元，这主要是由于良好的持续性和较高的前期销售额。2024年第一季度的净投资收入为2200万美元，与2023年第一季度的2260万美元大体一致。2024年第一季度的受益率为68.2%，而2023年第一季度的受益率为75.0%，这主要是由于团体生命产品线的有利发生率。团体生命和意外死亡和肢解产品的销售额在2024年第一季度增长了9.5%，达到4280万美元。2023年第一季度为3910万美元。2024年前三个月，团体寿险产品线的持久性为91.7%，而2023年前三个月为88.8%。意外死亡和肢解产品线的持久性在2024年前三个月为91.4%，而2023年前三个月为87.6%。

补充和自愿业务部门报告称，2024年第一季度调整后的营业收入增长11.8%，达到1.416亿美元，而2023年第一季度为1.267亿美元。2024年第一季度，补充和自愿业务部门的保费收入增长7.6%，达到4.392亿美元，而2023年第一季度为4.08亿美元。由于部分重新收购个人残疾产品线以前放弃的业务块的持续影响，以及较高的前期销售额和良好的持续性。2024年第一季度的净投资收入增长6.7%，达到5720万美元，而2023年第一季度为5360万美元，主要是由于投资资产收益率的增加。自愿福利产品线的福利比率在2024年第一季度为33.8%，而2023年第一季度为36.0%，主要受危重疾病产品线的推动。*2024年第一季度，个人残疾产品线的福利率为41.1%，而2023年第一季度为45.3%，这主要是由于有利的恢复。*2024年第一季度，牙科和视力产品线的受益率为72.4%，而2023年第一季度为80.2%，这主要是由于索赔发生率和平均索赔规模较低。与2023年第一季度相比，志愿福利产品线的销售额在2024年第一季度下降了2.7%，至1.079亿美元。个人残疾产品线的销售额在2024年第一季度下降了20.6%，至2120万美元。牙科和视力产品线的销售额在2024年第一季度增长了30.0%，至1170万美元。志愿福利产品线的持续性在2024年前三个月为75.7%，而2023年前三个月为74.2%。个人残疾产品线的持续性在2024年前三个月为89.2%这与2023年前三个月一致。2024年前三个月，牙科和视力产品线的持久性为80.5%，而2023年前三个月为76.9%。

Unum国际分部

Unum International部门报告称，2024年第一季度调整后的营业收入为3740万美元，较2023年第一季度的3840万美元下降2.6%。2024年第一季度保费收入增长22.9%，至2.317亿美元，而2023年第一季度为1.886亿美元。2024年第一季度净投资收入下降15.5%，至2610万美元，而2023年第一季度为3090万美元。2024年第一季度，Unum销售额下降0.4%，至4560万美元。相比之下，2023年第一季度为4580万美元。

Unum UK业务线报告称，2024年第一季度，以当地货币计算的调整后营业收入为2820万GB，比2023年第一季度的3100万GB减少了9.0%。2024年第一季度的保费收入为1.54亿GB，比2023年第一季度的1.339亿GB增长了15.0%，这主要是由于有效的大宗增长。2024年第一季度的净投资收入为1840万GB，比2023年第一季度的2370万GB下降了22.4%。主要原因是通胀指数挂钩债券的投资收入下降。2024年第一季度，福利比率为68.1%，而2023年第一季度为68.5%，这是由于团体寿险产品线的死亡率较低，以及与通胀挂钩的福利体验较低，但由于索赔发生率较高，补充产品线的不利体验部分抵消了这一影响。2024年第一季度，保险销售额下降3.3%，至2960万GB。与2023年第一季度的3060万GB相比。集团长期残疾产品线的持久性在2024年前三个月为92.7%，而2023年前三个月为90.1%。团体寿险产品线的持久性在2024年前三个月为88.3%，而2023年前三个月为81.5%。补充产品线的持久性在2024年前三个月为87.7%，而2023年前三个月为88.9%。

殖民地生活段

殖民地人寿公布，2024年第一季度调整后的营业收入为1.137亿美元，比2023年第一季度的9390万美元增长21.1%。2024年第一季度的保费收入增长4.1%，达到4.469亿美元，而2023年第一季度的保费收入为4.295亿美元，这是由于前期销售额的增加和良好的持续性。2024年第一季度的净投资收入增加到3930万美元，而2023年第一季度为3730万美元。由于投资资产收益率的增加和投资资产水平的提高。2024年第一季度的福利比率为48.6%，而2023年第一季度为53.0%，这主要是由于癌症、危重疾病和意外、疾病和残疾产品线的福利减少。2024年第一季度的医疗销售额下降3.6%，至1.03亿美元，而2023年第一季度为1.068亿美元。殖民地人寿部门的持久力在2024年前三个月为78.4%。相比之下，2023年前三个月的增幅为77.3%。

闭合数据块段

封闭式区块于2024年第一季度的经调整营业收入为2,430万美元，其中不包括1,040万美元的再保险成本摊销及与封闭式区块个人伤残再保险交易相关的720万美元的非同期再保险的影响，而2023年第一季度则为5,820万美元，其中不包括1,100万美元的再保险成本摊销及与封闭式区块个人伤残再保险交易相关的730万美元的非同期再保险的影响。该部分的保费收入主要由我们的长期护理产品线推动，长期护理的保费收入与2023年同期大体一致。2024年第一季度的净投资收入增长6.2%，达到2.731亿美元，而2023年第一季度的净投资收入为2.572亿美元，这主要是由于投资资产水平的提高和杂项投资收入的增加，主要是与我们的私募股权合作伙伴关系的资产净值增长更大有关。

长期护理产品线的净保费比率从2023年3月31日的85.3%增加到2024年3月31日的93.8%，这主要是由于2023年第三季度准备金假设更新的影响。与2023年同期相比，2024年第一季度的福利与2023年同期相比是不利的，主要是由于较高的净保费比率导致本期福利支出增加。与2023年12月31日相比，净保费比率由93.5%上升至93.8%，受第一季一宗大额案件终止的影响，整体索赔经验与我们沟通的短期提升经验指引较为一致。

公司部门

公司部门报告2024年第一季度调整后运营亏损4610万美元，而2023年第一季度调整后运营亏损3350万美元，主要原因是净投资收入减少，原因是我们增加了对业务线的分配，以及退休计划费用增加。

其他信息

未偿还股份

假设稀释后，2024年第一季度公司的加权平均流通股数量为1.933亿股，而2023年第一季度为1.995亿股。截至2024年3月31日，公司已发行股份总数为1.915亿股。

资本管理

于2024年3月31日，本公司传统美国保险公司的加权平均基于风险的资本比率约为440%，控股公司可用控股公司流动资金为14.06亿美元。

账面价值

截至2024年3月31日，普通股每股账面价值为53.38美元，而2023年3月31日为46.85美元。截至2024年3月31日，不包括AOCI的每股普通股账面价值为68.73美元，而2023年3月31日为62.88美元。

实际税率

2024年第一季度调整后营业收益的有效税率为20.3%。

Outlook：

2024年全年展望，与2023年全年相比，税后调整后每股营业收入将增长7%至9%。

非GAAP财务指标

我们使用非GAAP财务指标来分析我们的业绩。非GAAP财务指标是对公司业绩、财务状况或现金流的数字指标，不包括通常不包括在根据GAAP计算和列报的最直接可比指标中的金额。我们认为以下非GAAP财务指标是更好的业绩指标，是我们业务收入和盈利能力以及潜在趋势的更好指标：

投资损益主要包括已实现的投资损益、预期的投资信贷损失和衍生品的损益。我们认为税后调整后的营业收入是更好的业绩衡量标准，也是我们业务盈利能力和潜在趋势的更好指标。不包括AOCI的普通股每股账面价值为我们的业绩提供了更具可比性和一致性的视角，因为AOCI往往会根据市场状况和总体经济趋势而波动。

用于计算我们对未来政策福利的负债的现金流假设至少每年进行一次审查，并根据需要进行更新，从而产生的影响反映在净收益中。虽然这些假设更新的影响记录在完成审查的报告期内，但这些更新反映了经验的涌现和跨越多个时期的预期变化。我们相信，通过排除准备金假设更新的影响，我们正在为我们的季度业绩提供更具可比性和一致性的视图。

我们通过2020年12月和2021年3月执行的再保险交易的两个阶段退出了我们封闭式区块个人残疾产品线的很大一部分。因此，我们不包括在退出与索赔状态保单相关的业务时确认的再保险成本的摊销，以及因采用会计准则更新2018-12年(ASU 2018-12年)而产生的非同期再保险的影响。由于第二阶段的再保险交易发生在2021年1月1日(ASU 2018-12年过渡日期)之后，根据ASU关于非同期再保险的规定，我们被要求在2021年3月的再保险交易日使用中上等级固定收益工具建立割让准备金，这导致割让准备金比历史上报告的准备金更高。然而，第二阶段再保险区块的直接准备金是使用过渡日使用的原始贴现率计算的。然后在每个报告期使用反映中上等级固定收益工具的当前贴现率重新计算直接准备金和割让准备金。与其他全面收益(亏损)中确认的变化。虽然总的股权影响是中性的，但用于直接准备金和放弃准备金的不同原始贴现率导致不成比例的收益影响。非同期再保险的影响将根据期间准备金变化的幅度而波动。我们相信，排除这些项目可以更好地反映我们正在进行的业务的结果。

我们可能会在其他时候将某些其他项目排除在我们对财务比率和指标的讨论之外，以加强对我们的运营业绩和基本基本面的理解和可比性，但这种排除并不表明类似的项目可能不会再次发生，也不会取代净收益或净亏损作为衡量我们整体盈利能力的指标。

电话会议信息

Unum Group高级管理层成员将于2024年5月1日(星期三)上午8：00(东部时间)主持电话会议，讨论2024年第一季度的运营结果。主题可能包括前瞻性信息，如公司对未来业绩的展望、运营趋势和其他重要信息。

电话会议的拨入号码是美国的1-888-210-4821(接入码：5666159)。英国的拨入号码是44-800-358-0970(接入码：5666159)。对于所有其他来电者，电话会议的拨入号码是1-646-960-0323(接入代码：5666159)。这次电话会议的现场直播也将在www.Investors.unum.com上以只听的方式进行。建议网络直播的观众在电话会议开始前大约5-10分钟访问公司网站的“投资者”部分，并选择参加网络直播。*公司网站上将有网络直播重播。会议的重播也将持续到5月8日星期三，拨打1-800-770-2030(美国)或1-609800-9909(所有其他地点)-访问代码5666159。

本新闻稿中的某些信息构成了1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。前瞻性陈述不是基于历史信息，而是与我们的前景、未来运营、战略、财务结果或其他发展有关，仅在发布日期发表。这些前瞻性陈述，包括关于税后调整后每股营业收入预期增长的陈述，受到许多假设、风险和不确定性的影响，其中许多是我们无法控制的。除了不时提及的其他因素外，以下因素：可能会导致实际结果与前瞻性陈述中预期的结果大不相同：(1)由于索赔发生率、恢复率、死亡率和发病率的变化而导致的保险准备金负债和索赔支付的波动，以及由于失业率和消费者信心、新疾病、流行病或流行病的出现、医疗新趋势和发展、我们索赔业务流程的有效性以及政府计划的变化等因素造成的保单福利抵消；(2)持续的低利率时期；(3)国内外不利的经济或商业状况，可能导致我们的投资组合的销售额、保费或持续性下降，以及不利的索赔活动或不利的回报；(4)流行病和其他公共卫生问题对我们的业务、财务状况、经营结果、流动性和资本资源以及整体业务的影响；(5)法律法规的变化、解释或执行；(6)网络安全攻击或其他安全漏洞，导致数据泄露或未经授权获取机密数据；(7)我们的业务恢复和事件管理流程未能在发生自然灾害、网络安全攻击或其他事件时恢复我们的业务运营；(8)投资结果，包括但不限于利率的变化、违约、信用利差的变化、减值以及在市场上缺乏与我们的负债相匹配的适当投资；(9)由于行业整合、新进入我们市场的公司或其他因素，来自其他保险公司和金融服务公司的竞争加剧；(10)由于预测现金流、经济环境、交易对手风险、评级下调、资本市场波动、利率变化和/或监管的变化，我们的衍生品对冲计划无效；(11)我们的财务实力和信用评级的变化；(12)我们在广泛产品中的实际经验，这些产品偏离了我们在定价、承销和储备中使用的假设；(13)我们雇用和保留合格员工的能力；(14)我们开发数字能力或执行我们的技术系统升级或更换的能力；-(15)市场上再保险的可用性和我们的再保险人履行对我们义务的能力；(16)产生足够的内部流动性和/或获得外部融资的能力；(17)由于监管调查、法律诉讼、外部事件和/或不充分或失败的内部控制程序和程序等因素对我们的声誉造成的损害；(18)由于使用和依赖第三方供应商，包括提供基于网络和云的应用程序的供应商，对我们的业务或我们利用数据的能力造成的中断；(19)我们无形资产、长期资产和递延税项资产的账面价值的可回收性和/或变现；(20)我们风险管理计划的有效性；(21)意外情况以及诉讼的程度和结果；(22)外币汇率的波动；以及(23)我们的能力满足环境、社会和治理标准以及投资者、监管机构、客户和其他利益相关者的期望

连同今天的业绩公告，本公司2024年第一季度的统计资料可于本公司网站的“投资者”栏目查阅。

关于Unum组

Unum集团(纽约证券交易所股票代码：UNM)是一家领先的国际工作场所福利和服务提供商，175多年来一直在帮助工人及其家人茁壮成长。通过其Unum和Colloial Life品牌，该公司提供残疾、人寿、事故、危重疾病、牙科、视力和止损保险；休假和缺勤管理支持；以及行为健康服务。2023年，Unum Group报告收入超过120亿美元，支付了约80亿美元的福利。这家财富500强公司被®评为世界上最具道德规范的公司之一。

有关更多信息，请访问Unum Group新闻编辑部(https://www.unumgroup.com/newsroom))，并在LinkedIn(https://www.linkedin.com/company/unum)，Facebook(https://www.facebook.com/unumbenefits/)，和Instagram(https://www.instagram.com/unumbenefits/).))上与我们联系

安全港声明

有关可能导致实际结果与前瞻性陈述中包含的结果不同的风险和不确定因素的进一步讨论，请参阅我们截至2023年12月31日的10-K表格年度报告第1部分第1A项“风险因素”。本新闻稿中的前瞻性陈述是截至本新闻稿发布之日作出的，我们明确表示不承担任何更新或修改本文包含的任何前瞻性陈述的义务，即使在我们的网站上提供或以其他方式提供也是如此。

统一组

财务重点

(未经审计)

(百万美元，共享数据除外)

截至3月31日的三个月

2024

2023

收入

保费收入

美元人民币2,610.3美元

美元人民币2,459.3美元

净投资收益

513.5

508.8

净投资收益(亏损)

(1.2)

0.1

其他收入

77.7

67.9

总收入

3,200.3

3,036.1

福利和费用

包括重估损益的政策福利

1,785.3

1,736.4

佣金

313.6

293.9

利息和债务费用

49.5

48.1

推迟采购成本

(166.9)

(157.7)

递延收购成本摊销

126.2

115.9

其他费用

596.9

548.2

福利和费用合计

2,704.6

2,584.8

所得税前收入

495.7

451.3

所得税费用

100.5

93.0

净收入

美元人民币，395.2美元

美元人民币，358.3美元

每股信息

每股普通股净收入

基本

美元人民币，人民币2.05元

美元人民币，人民币1.81美元

假设稀释

美元人民币，人民币2.04美元

美元人民币，人民币1.80美元

加权平均普通股-基本(00S)

192,550.2

198,111.2

加权平均普通股-假设稀释(00s)

193,267.1

199,520.1

流通股-(00S)

191,453.7

197,365.3

非GAAP财务指标对账

截至3月31日的三个月

2024

2023

(单位：百万)

每股*

(单位：百万)

每股*

净收入

元人民币，395.2美元

美元人民币，人民币2.04美元

元人民币，358.3美元

美元人民币，人民币1.80美元

排除：

净投资收益(亏损)(扣除税收优惠净额0.4美元；$-)

(0.8)

-

0.1

-

摊销再保险成本(扣除税收优惠净额2.2美元；2.3美元)

(8.2)

(0.04)

(8.7)

(0.04)

非同期再保险(扣除1.5美元的税收优惠；1.6美元)

(5.7)

(0.04)

(5.7)

(0.03)

税后调整后营业收入

元人民币，409.9美元

美元人民币，人民币2.12美元

元人民币，372.6美元

美元人民币，人民币1.87美元

*假设稀释

3月31日

2024

2023

(单位：百万)

每股

(单位：百万)

每股

股东权益总额(账面价值)

美元人民币10,219.5美元

美元人民币，人民币53.38美元

美元，美元，9,247.4美元

美元人民币，人民币46.85美元

排除：

证券未实现净亏损

(2,360.8)

(12.33)

(2,205.2)

(11.17)

贴现率假设的变化对未来保单福利责任的影响

225.3

1.18

(260.0)

(1.33)

衍生工具净收益(亏损)

(127.0)

(0.66)

7.8

0.04

小计

12,482.0

65.19

11,704.8

59.31

排除：

外币折算调整

(332.6)

(1.74)

(365.4)

(1.85)

小计

12,814.6

66.93

12,070.2

61.16

排除：

未确认的养老金和退休后福利成本

(344.9)

(1.80)

(339.5)

(1.72)

股东权益总额，不包括累计其他综合亏损

美元，每股13,159.5美元

美元人民币，人民币68.73美元

美元，即12,409.7美元

美元人民币，人民币62.88美元

测试

截至三个月

2024年3月31日

2023年3月31日

保费收入

以当地货币计算的保费收入1

加权平均汇率2

以不变货币计算的保费收入

Unum International

Unum UK

美元人民币，195.3美元

国标、国标、中标133.9

1.268

美元人民币，169.8美元

波兰大学

36.4

zł：日本，113.8

0.251

28.6

合计

231.7

198.4

统一美国

1,707.4

美元人民币1,609.6美元

1,609.6

殖民生活

446.9

美元人民币，429.5美元

429.5

核心运营

美元人民币，人民币2,386.0元

美元人民币，人民币2,237.5美元

%1

Unum UK的保费收入以百万英镑为单位，Unum波兰的保费收入为数百万兹罗提，Unum美国和殖民地人寿的保费收入为数百万美元。

2

汇率是使用适用于可比上一时期的最近一段时期的平均外币汇率计算的。

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