Prosperity BankShares，Inc.®报告2024年第一季度盈利

亚洲网休斯顿4月24日电繁荣银行®(纽约证券交易所代码：PB)是繁荣银行®(统称为“繁荣银行”)的母公司，该公司公布截至2024年3月31日的季度净收益为1.104亿美元，而2023年同期为1.247亿美元。截至2024年3月31日的季度，稀释后普通股每股净收益为1.18美元，而2023年同期为1.37美元。2024年4月1日，孤星州立银行股份有限公司(以下简称孤星银行)与繁荣银行合并，西德克萨斯州孤星州立银行(孤星银行)与繁荣银行合并。第一季度平均资产的年化回报率为1.13%。不良资产仍然很低，只占第一季度平均可生息资产的0.24%。

我们很高兴地宣布，2024年4月1日，我们完成了与孤星银行及其全资子公司孤星银行的合并，合并总部设在德克萨斯州拉伯克。业务整合计划于2024年10月下旬进行，届时孤星客户将完全可以使用我们的288个全方位服务地点。我们欢迎孤星客户和同事来到繁荣银行，并将努力赢得您的信任，繁荣银行高级董事长兼首席执行官大卫·扎尔曼说。

萨尔曼补充道：“价值2.4万亿美元的德克萨斯州经济现在是世界上八大经济体，超过了俄罗斯、加拿大、意大利和其他国家。德克萨斯州是财富500强公司中排名第一的州，目前有55家，并被评为2023年全国商业环境和就业增长最佳的州。”

扎尔曼继续说道：“德克萨斯州在2023年增加了36.96万个非农就业岗位，是全国最多的。我们相信德克萨斯州和俄克拉何马州的经济表现应该会好于其他大多数州。”

Zalman总结道：“繁荣继续关注长期关系和客户的成功，同时保持强劲的资产质量和收益，并向股东提供公平的回报。繁荣在2024年第一季度与股东分享收益时，保持了10.33%的高有形股本与有形资产的比率。繁荣在2024年第一季度除了季度股息外，还回购了567,692股普通股。2023年，繁荣通过股息和股票回购向股东提供的总资本回报为2.78亿美元。”

截至2024年3月31日的三个月的经营业绩

截至2024年3月31日的三个月，净收益为1.104亿美元(2)或每股稀释后普通股1.18美元，而截至2023年12月31日的三个月为9,550万美元(3)或每股稀释后普通股1.02美元。这一变化主要是由于利息收入增加和FDIC摊款减少，但工资和福利以及利息支出的增加部分抵消了这一变化。截至2024年3月31日的三个月，净收益为1.104亿美元(2)或每股稀释后普通股1.18美元，而2023年同期为1.247亿美元(4)或每股稀释后普通股1.37美元。这一变化主要是由于净利息收入减少，非利息支出增加，这主要是由于第一银行合并德克萨斯公司(“FB合并”)导致的工资、福利和开支的增加。截至2024年3月31日的三个月，平均资产、平均普通股权益和平均有形普通股权益的年化回报率分别为1.13%、6.20%和12.06%(1)。截至2024年3月31日的三个月，繁荣的效率比率(不包括出售或减记资产和证券的净损益)为49.07%(1)。

截至2024年3月31日的三个月，扣除信贷损失拨备前的净利息收入为2.382亿美元，而截至2023年12月31日的三个月为2.37亿美元，增加130万美元或0.5%。截至2024年3月31日的三个月，扣除信贷损失拨备前的净利息收入减少520万美元或2.1%，至2.382亿美元，而2023年同期为2.435亿美元。这一变化主要是由于其他借款的平均余额增加，有息存款的平均利率增加，投资证券的平均余额减少，但因平均余额和贷款平均利率的增加而被部分抵销。

截至2024年3月31日的三个月，按税项等值计算的净息差为2.79%，而截至2023年12月31日的三个月的净息差为2.75%。截至2024年3月31日的三个月，按税项等值计算的净息差为2.79%，而2023年同期为2.93%。这一变化主要是由于其他借款的平均余额增加，有息存款的平均利率增加，投资证券的平均余额减少，但因平均余额和贷款平均利率的增加而被部分抵销。

截至2024年3月31日的三个月的非利息收入为3890万美元，而截至2023年12月31日的三个月的非利息收入为3660万美元，增加了230万美元或6.3%。这一变化主要是由于信托收入和其他非利息收入的增加。截至2024年3月31日的三个月，非利息收入为3890万美元，而2023年同期为3830万美元，增加了60.4万美元或1.6%。

截至2024年3月31日的三个月的非利息支出为1.358亿美元，而截至2023年12月31日的三个月的非利息支出为1.522亿美元，减少了1,630万美元，降幅为10.7%。这一变化主要是由于FDIC摊款减少，但工资和福利的增加部分抵消了这一变化。截至2024年3月31日的三个月，非利息支出为1.358亿美元，而2023年同期为1.23亿美元，增加了1280万美元或10.4%。这一变化主要是由于工资和福利、其他非利息费用以及信用卡和借记卡、数据处理和软件摊销费用的增加，这主要是由于与FB合并有关的三个月业务在2024年第一季度增加，而2023年第一季度则为零。

资产负债表信息

截至2024年3月31日，繁荣集团总资产为387.57亿美元，较2023年3月31日的378.29亿美元增加9.273亿美元，增幅为2.5%。

截至2024年3月31日，贷款为212.65亿美元，较2023年12月31日的21.81亿美元增加8470万美元或0.4%(折合成年率为1.6%)。贷款增加19.31亿美元或10.0%，2023年3月31日为193.34亿美元。2024年3月31日，不包括购房计划贷款的贷款为204.0亿美元，而2023年12月31日为20.358美元，增加4,200万美元或0.2%(折合成年率为0.8%)，2023年3月31日为185.35亿美元，增加18.65亿美元或10.1%。

截至2024年3月31日，存款为271.76亿美元，较2023年12月31日的271.8亿美元减少430万美元。存款增加1.713亿美元或0.6%，而2023年3月31日为270.04亿美元。截至2024年3月31日，不包括公募基金存款的存款为245.58亿美元，而截至2023年12月31日的存款为244.48亿美元，增加1.098亿美元，增幅0.4%。与2023年3月31日的238.97亿美元相比，不包括公共基金存款的存款增加了6.608亿美元，增幅为2.8%。

下表提供了FB合并中收购的贷款和承担的存款的影响的详细信息。

资产负债表数据(期末)

(以千为单位)

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

获得的贷款(包括自收购之日起的新生产)：

第一资本银行

$

1,302,582

$

1,376,356

$

1,494,378

$

1,590,137

$

-

繁荣-购房计划贷款

864,924

822,245

912,327

1,148,883

799,115

繁荣-所有其他贷款

19,097,741

18,981,937

19,026,008

18,914,926

18,535,244

贷款总额

$

21,265,247

$

21,180,538

$

21,432,713

$

21,653,946

$

19,334,359

承担存款(含收购日起新增存款)：

第一资本银行

$

1,449,166

$

1,517,217

$

1,625,691

$

1,481,831

$

-

所有其他存款

25,726,352

25,662,592

25,687,109

25,899,055

27,004,236

总存款

$

27,175,518

$

27,179,809

$

27,312,800

$

27,380,886

$

27,004,236

不包括在FB合并中获得的贷款和收购的贷款业务自2023年5月1日以来的新生产，2024年3月31日的贷款比2023年12月31日增加了1.585亿美元或0.8%(折合成年率3.2%)，与2023年3月31日相比增加了6.283亿美元或3.2%。不包括在FB合并中获得的贷款、收购的贷款业务自2023年5月1日以来的新生产以及Warehouse Purchase Program贷款，2024年3月31日的贷款与2023年12月31日相比增加了1.158亿美元或0.6%(折合成年率为2.4%)，与2023年3月31日相比增加了5.625亿美元或3.0%。

不包括FB合并中承担的存款和自2023年5月1日以来收购的银行中心产生的新存款，2024年3月31日的存款与2023年12月31日相比增加了6380万美元或0.2%(折合成年率为1.0%)，与2023年3月31日相比减少了12.78亿美元或4.7%。

资产质量

截至2024年3月31日，不良资产总额为8380万美元，占季度平均生息资产的0.24%，而截至2023年12月31日，不良资产总额为7270万美元，占季度平均生息资产的0.21%，每个时期的大部分余额可归因于收购贷款。截至2023年3月31日，不良资产为2,450万美元，占季度平均可生息资产的0.07%。

截至2024年3月31日，贷款和表外信贷敞口的信贷损失拨备为3.667亿美元，而2023年12月31日和2023年3月31日的拨备分别为3.689亿美元和3.121亿美元。截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三个月没有信贷损失准备金。

截至2024年3月31日，贷款信用损失拨备为3.302亿美元，占贷款总额的1.55%，而2023年12月31日的拨备为3.324亿美元，占贷款总额的1.57%，2023年3月31日的拨备为2.822亿美元，占贷款总额的1.46%。不包括购房计划贷款，截至2024年3月31日，贷款信贷损失拨备占总贷款的比例为1.62%(1)，而2023年12月31日为1.63%(1)，2023年3月31日为1.52%(1)。

截至2024年3月31日的三个月的净冲销为210万美元，而截至2023年12月31日的三个月的净冲销为1910万美元，截至2023年3月31日的三个月的净收回为61.5万美元。2024年第一季度的净冲销包括与已清偿购买信用恶化(“PCD”)贷款有关的99.1万美元，这些贷款有分配给冲销的特定准备金。此外，在没有任何相关冲销的情况下，已清偿的PCD贷款的额外特定准备金410万美元已拨入一般准备金。

分红

繁荣银行股份宣布2024年第二季度每股0.56美元的现金股息将于2024年7月1日支付给截至2024年6月14日登记在册的所有股东。

股票回购计划

2024年1月16日，繁荣银行股份宣布了一项股票回购计划，根据该计划，管理层可在2025年1月16日到期的一年内收购其已发行普通股的5%，约合470万股。根据其2024年股票回购计划，繁荣银行股份在截至2024年3月31日的三个月内以平均加权价格每股62.12美元回购了567,692股普通股。

合并孤星州立银行股份有限公司

2024年4月1日，繁荣完成了孤星与其全资子公司孤星银行的合并，孤星银行总部位于德克萨斯州卢伯克。孤星银行在德克萨斯州西部地区经营着5个银行办事处，包括其在拉伯克的总办事处，以及在德克萨斯州的布朗菲尔德、米德兰、敖德萨和大斯普林各有一个银行中心。截至2024年3月31日，孤星在合并基础上报告的总资产为13.84亿美元，总贷款为10.75亿美元，总存款为12.41亿美元。

根据最终协议的条款，繁荣于2024年第二季度发行了2376,182股繁荣普通股，外加约6410万美元的现金收购孤星的所有流通股。

合并德克萨斯第一银行股份

2023年5月1日，繁荣银行完成了第一银行股份与其全资子公司第一资本银行(FirstCapital Bank，N.A.)的合并，第一资本银行总部位于德克萨斯州米德兰。FirstCapital Bank在得克萨斯州西部、北部和中部的6个不同市场经营着16个全方位服务的银行办事处，包括其在米德兰的主要办事处，以及在米德兰、卢伯克、阿马里洛、威奇托瀑布、伯克伯内特、拜尔斯、亨利埃塔、达拉斯、马蹄湾、大理石瀑布和得克萨斯州弗雷德里克斯堡的银行办事处。

根据最终协议的条款，繁荣银行发行了3,583,370股繁荣银行普通股，外加约9,150万美元现金购买第一银行股份的所有流通股。这导致截至2024年3月31日的商誉为1.648亿美元，有待随后的公允价值调整。2023年第二季度，繁荣银行完成了第一资本银行的运营转换。

电话会议

繁荣集团的管理团队将于2024年4月24日(星期三)上午11：30主持电话会议。东部时间(上午10：30)中部时间)讨论繁荣集团2024年第一季度的收益。个人和投资专业人士可以通过拨打1-877-883-0383(国内参与者)或1-412-902-6506(国际参与者)参加电话会议。参与者精英参赛人数为5323694人。

此外，个别人士亦可浏览繁荣银行的网站收听专题演讲的网上直播，网址为www.proplomitybank usa.com。通过从菜单中选择“演示文稿、网络广播和电话”并按照说明进行操作，可以从Properity的投资者关系页面访问网络直播。

非GAAP财务指标

根据1995年《私人证券诉讼改革法》发布的《安全港》声明：本新闻稿包含联邦证券法意义上的前瞻性声明，其中包括修订后的1933年证券法第27A条和修订后的1934年证券交易法第21E节，繁荣公司管理层在电话会议上的发言可能包含这些前瞻性声明。有时，口头或书面的前瞻性陈述也可能被包括在向公众发布的其他信息中。此类前瞻性陈述通常，但不是唯一的，通过在陈述中使用的词语或短语来识别，如“目标”、“预期”、“相信”、“估计”、“预期”、“目标”、“指导”、“打算”、“预计”、“是预期”、“是打算”、“目标”、“计划”、“预计”、“投射”、“将影响”、“将继续”、“将减少”、“将增长”、“将影响”、“将增加”、“将招致”、“将减少”、“将保持”、“将导致”、“将是”、“将是”这些单词或短语的变体(包括单词“可能”、“可能”、“可能，在短语中使用“Will”而不是“Will”)和类似的单词和短语，表示陈述涉及一些未来的结果、事件、计划或目标。前瞻性陈述包括除历史事实陈述以外的所有陈述，包括预测或趋势，基于对繁荣银行股份及其子公司的当前预期、假设、估计和预测。这些前瞻性表述可能包括有关繁荣未来可能或假设的未来经济表现或未来经营结果的信息，包括未来收入、收入、费用、贷款损失准备、税项拨备、有效税率、每股收益和现金流量以及繁荣未来的资本支出和股息、未来财务状况及其变化，包括繁荣的贷款组合和贷款损失准备的变化、存款、借款和投资证券组合的变化、未来资本结构或其中的变化，以及繁荣未来业务、未来或拟议收购的管理计划和目标。收购对繁荣集团运营的未来或预期影响、运营结果、财务状况和未来经济表现、关于拟议交易的预期收益的陈述，以及关于任何此类陈述所依据的假设的陈述。这些前瞻性表述并不是对未来业绩的保证，而是基于繁荣集团目前认为有效的预期和假设。由于前瞻性表述与未来的结果和事件有关，其中许多不在繁荣集团的控制范围之内，因此它们会受到内在不确定性、风险和环境变化的影响，这些不确定性、风险和环境变化很难预测。这些风险和不确定因素包括但不限于，繁荣集团是否能够：成功确定收购目标并整合被收购公司和银行的业务；继续保持目前的内部增长率或总增长率；提供对客户有吸引力的产品和服务；继续获得债务和股权资本市场；以及实现销售目标。其他风险包括但不限于：信用质量可能恶化；竞争对手的行为；法律法规的变化(包括政府对法规解释的变化和会计准则的变化)；收购交易的预期收益没有按预期实现的可能性，或者根本没有实现的可能性，包括由于两家公司整合的影响或产生的问题，或由于经济实力和总体竞争因素的结果；信用质量和信用机构评级的恶化或降级这些因素包括：繁荣证券投资组合中证券的一般价值；客户和消费者需求，包括客户和消费者对营销的反应；支出、投资或计划的有效性；供应链资源成本和可用性的波动；经济状况，包括货币利率、利率和商品价格波动；以及天气和气候相关事件的影响、影响、潜在持续时间或其他影响。繁荣公司没有义务更新这些因素或公开宣布对本文中包含的任何前瞻性陈述的任何修订的结果，以反映未来的事件或发展。这些因素和其他各种因素在繁荣公司截至2023年12月31日的10-K表格年度报告以及繁荣公司提交给美国证券交易委员会(SEC)的其他报告和声明中进行了讨论。美国证券交易委员会提交给美国证券交易委员会的文件副本可以从互联网上免费下载，网址是http://www.prosperitybankusa.com.

繁荣的管理层使用某些非公认会计准则的财务指标来评估其业绩。具体地说，出于内部规划和预测的目的，繁荣评估了稀释后每股收益、平均资产回报率、平均普通股股本回报率和平均有形普通股股本回报率，在每种情况下都不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用净额和FDIC特别评估税后净额；平均有形普通股股本回报率；每股有形账面价值；有形股本与有形资产比率；信贷损失准备与总贷款之比(不包括购房计划贷款)；效率比率，不包括出售或减记资产和证券的净收益和损失；效率比率，不包括出售或减记资产和证券的净损益、与合并有关的费用和联邦存款保险公司的特别评估。繁荣集团相信，这些非公认会计准则的财务指标为投资者提供了有用的信息，有助于投资者了解繁荣集团的财务结果及其陈述，以及附带的对账，使投资者能够更全面地了解影响繁荣集团业务的因素和趋势，并允许投资者以类似于管理层、整个金融服务部门、银行股票分析师和银行监管机构的方式来看待业绩。此外，繁荣集团认为，这些非公认会计准则财务指标排除了某些可能不能反映其核心运营收益和业务前景的项目，从而提供了有用的信息。这些非GAAP财务指标不应被视为GAAP基础财务指标和结果的替代品，也不应比GAAP财务指标和结果更重要；繁荣强烈鼓励投资者全面审查其综合财务报表，不依赖任何单一的财务指标。由于非GAAP财务计量没有标准化，可能无法将这些财务计量与具有相同或相似名称的其他公司的非GAAP财务计量进行比较。有关这些非GAAP财务指标与最接近的各自GAAP财务指标的对账，请参阅本收益新闻稿末尾的“选定财务数据说明”。

繁荣银行股份有限公司®

截至2024年3月31日，繁荣银行股份有限公司®是一家市值387.57亿美元的地区性金融控股公司，总部位于德克萨斯州休斯顿，为德克萨斯州和俄克拉何马州的消费者和企业提供个人银行服务和投资。繁荣银行成立于1983年，信奉社区银行理念，通过提供金融解决方案来简化日常金融需求，照顾其服务地区的客户、企业和社区。除了提供传统的存款和贷款产品外，繁荣还提供数字银行解决方案、信用卡和借记卡、抵押贷款服务、零售经纪服务、信托和财富管理以及财务管理。

繁荣银行目前运营着288个提供全方位服务的银行网点：65个在休斯顿地区，包括伍德兰兹；30个在南得克萨斯州地区，包括科珀斯克里斯蒂和维多利亚；62个在达拉斯/沃斯堡地区；22个在东得克萨斯州地区；31个在得克萨斯州中部地区，包括奥斯汀和圣安东尼奥；44个在得克萨斯州西部地区，包括卢伯克、米德兰-敖德萨、阿比林；阿马里洛和威奇托瀑布；15个在布莱恩/大学站地区，6个在俄克拉荷马州中部地区；8个在俄克拉何马州塔尔萨地区，5个在得克萨斯州西部地区，目前以孤星银行的身份开展业务。

关于前瞻性陈述的警示说明

_

(%1)

请参阅本收益新闻稿末尾的“选定财务数据附注”，以便将这一非GAAP财务指标与最近的GAAP财务指标进行对账。

(2)

包括200万美元的购买会计调整(税后净额)，主要包括截至2024年3月31日的三个月增加的190万美元的贷款贴现。

(3)

包括260万美元的购买会计调整(税后净额)，主要包括250万美元的贷款贴现增加，27.8万美元的合并相关费用，以及截至2023年12月31日的三个月的1,990万美元的FDIC特别评估。

(4)

包括税后净额72.8万美元的采购会计调整，主要包括截至2023年3月31日的三个月的贷款贴现增加87.1万美元和与合并相关的费用86万美元。

布莱恩/大学站区域

葡萄主干

泰勒-南百老汇

Tomball

West

布莱恩

基斯特

泰勒大学

沃勒

布赖恩-29街

莱克高地

Winnsboro

西哥伦比亚

敖德萨

布莱恩-东区

麦金尼

沃顿

大观

布莱恩-诺斯

McKinney Eldorado

休斯顿地区

Winnie

授予

考德威尔

麦金尼·雷德巴德

休斯顿

Wirt

科米特公路

大学站

北卡罗来纳州

奥尔丁

公园大道

赫恩

公园城市

Alief

南得克萨斯地区-

亨茨维尔

钢琴

Bellaire

语料库克里斯蒂

威奇托瀑布

Madisonville

Plano-West

环城公路

Calallen

卡特尔曼

Navasota

普雷斯顿森林

清湖

卡梅尔

凯尔

新韦弗利

普雷斯顿·帕克

铜绿

西北

岩石大草原

Preston Royal

柏树

萨拉托加

其他西德克萨斯地区

西南大道

红橡树

市中心

TimberGate

地点

塔点

理查森

Eastex

水街

大弹簧

韦尔伯恩路

理查森-韦斯特

费尔菲尔德

棕地

玫瑰园

第一殖民地

维多利亚

棕木

德州中部地区

香港

油炸路

维多利亚大街

Burkburnett

奥斯汀

收费公路

Gessner

维多利亚-纳瓦罗

拜尔斯

雪松公园

利邦磨坊

Gladebrook

维多利亚-北区

思科

国会

乌龟溪

Grand Parkway

维多利亚·塞勒姆

科曼奇语

Lakeway

西15钢琴

高度

早

自由山

West Allen

6号高速公路西

其他南得克萨斯地区

弗洛伊达达

Northland

Westmoland

小约克

地点

戈尔曼

橡树山

怀利

医疗中心

Alice

Henrietta

研究大道

纪念大道

阿兰萨斯通行证

Levelland

西湖

沃斯堡

Northside

比维尔

利特菲尔德

Haltom City

帕萨迪纳

Colony Creek

默克尔

其他德克萨斯州中部地区

胡伦

山核桃林

Cuero

平视图

地点

凯勒

Pin Oak

埃德娜

圣安吉洛

巴斯特罗普

博物馆地点

橡树河

Goliad

斯莱顿

峡谷湖

文艺复兴广场

糖地

冈萨雷斯

斯奈德

硬币盒

罗阿诺克

西南医疗中心

Hallettsville

滴水的泉水

堆场

坦格伍德

金斯维尔

西德克萨斯孤星地区

埃尔金

广场

Mathis

大弹簧

平坦

其他达拉斯/沃斯堡地区

住宅区

帕德雷岛

棕地

弗雷德里克斯堡

地点

Waugh Drive

帕拉西奥斯

Lubbock

乔治城

阿灵顿

韦斯海默

拉瓦卡港

米德兰

Gruene

Azle

西部大学

波特兰

敖德萨

马蹄湾

恩尼斯

WoodCreek

Rockport

金斯兰

盖恩斯维尔

辛顿

俄克拉荷马州

拉格兰奇

格伦·罗斯

凯蒂

塔夫脱

俄克拉荷马州中部地区

列克星敦

格兰伯里

Cinco Ranch

Yoakum

俄克拉荷马城

大理石瀑布

大草原

凯蒂-春绿

约克城

第23街

新布朗费尔斯

Jacksboro

高速公路

Pleasanton

梅斯奎特

林地

西德克萨斯地区

I-240

圆石

明斯特

林地-大学公园

阿比林

纪念

圣安东尼奥

Runaway Bay

The Woodland-I-45

安的列路

舒伦堡

桑格

林地-研究森林

巴罗街

俄克拉荷马州中部其他地区

塞金

瓦哈奇

柏树街

地点

史密斯维尔

Weatherford

休斯顿其他地区

法官伊利

埃德蒙

桑代尔

地点

知更鸟

诺曼

魏玛

德克萨斯州东部地区

安格尔顿

雅典

湾城

阿马里洛

塔尔萨地区

达拉斯/沃斯堡地区

花丛

博蒙特

山坡

塔尔萨

达拉斯

广州

克利夫兰

Soncy

加内特

第14街钢琴

迦太基

东伯纳德

哈佛

艾布拉姆斯中心

Corsicana

El Campo

Lubbock

纪念

Addison

克罗基特

代顿

第4街

Sheridan

艾伦

尤斯塔斯

加尔维斯顿

第66街

S.哈佛

Balch Springs

Gilmer

格罗夫斯

第82街

尤蒂卡大厦

智慧营

葡萄园

Hempstead

第86街

耶鲁

卡罗尔顿

炮管城

希区柯克

第98街

雪松山

杰克逊维尔

自由

Q大道

塔尔萨地区其他地点

科佩尔

Kerens

白玉兰

密尔沃基

奥瓦索

东普莱诺

Longview

白玉兰大道

北方大学

无偿

芒特弗农

贝尔维尤山

德克萨斯理工学院学生会

旧金山

巴勒斯坦

荷兰

Frisco Warren

Rusk

Needville

米德兰

旧金山西部

七分

罗森博格

北

加兰德

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小道消息

泰勒-贝克汉姆

春季

华尔街

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财务要点(未经审计)

(以千为单位)

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

资产负债表数据(期末)

待售贷款

$

6,380

$

5,734

$

10,187

$

10,656

$

1,603

持有用于投资的贷款

20,393,943

20,352,559

20,510,199

20,494,407

18,533,641

为投资持有的贷款--购房计划

864,924

822,245

912,327

1,148,883

799,115

贷款总额

21,265,247

21,180,538

21,432,713

21,653,946

19,334,359

投资证券(A)

12,301,138

12,803,896

13,192,742

13,667,319

14,071,545

出售联邦基金

250

260

234

181

222

贷款信用损失准备

(330,219)

(332,362)

(351,495)

(345,209)

(282,191)

银行现金和到期

1,086,444

458,153

512,239

396,848

405,331

商誉

3,396,402

3,396,086

3,396,459

3,383,698

3,231,636

核心存款无形资产净值

60,757

63,994

67,553

71,128

48,974

拥有的其他房地产

2,204

1,708

9,320

3,107

1,989

固定资产净额

372,333

369,992

370,237

365,299

345,149

其他资产

601,964

605,612

665,682

708,814

672,218

总资产

$

38,756,520

$

38,547,877

$

39,295,684

$

39,905,131

$

37,829,232

无息存款

$

9,526,535

$

9,776,572

$

10,281,893

$

10,364,921

$

10,108,348

有息存款

17,648,983

17,403,237

17,030,907

17,015,965

16,895,888

总存款

27,175,518

27,179,809

27,312,800

27,380,886

27,004,236

其他借款

3,900,000

3,725,000

4,250,000

4,800,000

3,365,000

根据回购协议出售的证券

261,671

309,277

300,714

434,160

434,261

次级债券

-

-

-

3,093

-

表外信贷风险计提信贷损失准备

36,503

36,503

36,503

36,503

29,947

其他负债

278,284

217,958

362,990

282,373

256,671

总负债

31,651,976

31,468,547

32,263,007

32,937,015

31,090,115

股东权益(B)

7,104,544

7,079,330

7,032,677

6,968,116

6,739,117

负债和权益合计

$

38,756,520

$

38,547,877

$

39,295,684

$

39,905,131

$

37,829,232

(A)

包括截至2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日的季度可供出售证券的未实现亏损分别为2,954美元、1,770美元、2,442美元、3,393美元和4,399美元。

(B)

包括截至2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日的季度可供出售证券的税后未实现亏损分别为2,333美元、1,398美元、1,930美元、2,681美元和3,476美元。

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财务要点(未经审计)

(以千为单位)

截至三个月

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

损益表数据

利息收入：

贷款

$

306,228

$

306,562

$

308,678

$

286,638

$

247,118

证券(C)

66,421

68,077

69,987

72,053

73,185

出售的联邦基金和其他收益性资产

9,265

1,793

1,689

1,757

7,006

总利息收入

381,914

376,432

380,354

360,448

327,309

利息费用：

存款

92,692

84,969

76,069

63,964

47,343

其他借款

48,946

52,386

62,190

57,351

34,396

根据回购协议出售的证券

2,032

2,094

2,533

2,674

2,103

次级债券

-

-

38

-

-

利息支出总额

143,670

139,449

140,830

123,989

83,842

净利息收入

238,244

236,983

239,524

236,459

243,467

信贷损失准备金

-

-

-

18,540

-

扣除信贷损失准备后的净利息收入

238,244

236,983

239,524

217,919

243,467

非利息收入：

资金不足(NSF)费用

8,288

8,365

8,719

8,512

8,095

信用卡、借记卡、ATM卡收入

8,861

9,314

9,285

9,206

8,666

存款账户手续费

6,406

6,316

6,262

6,078

5926

信托收入

4,156

3,360

3,326

3,358

3,225

抵押贷款收入

610

542

857

661

238

经纪收入

1235

1,059

1,067

1,000

1,149

银行自营寿险收入

2,047

1,882

1,864

1,553

1,354

出售或减记资产的净(亏损)收益

(35)

(84)

(45)

1,994

121

出售证券的净收益

298

-

-

-

-

其他非利息收入

7,004

5,814

7,408

7,326

9,492

非利息收入合计

38,870

36,568

38,743

39,688

38,266

非利息支出：

工资和福利

85,771

80,486

85,423

84,723

77,798

净占用和设备

8,623

9,093

9,464

8,935

8,025

信用卡和借记卡、数据处理和软件摊销

10,975

10,741

10,919

10,344

9,566

监管评估和FDIC保险

5,538

24,940

5,155

5,097

4,973

核心存款无形资产摊销

3,237

3,559

3,576

3,167

2374

折旧

4,686

4,607

4,585

4,658

4,433

通信

3,402

3,572

3,686

3,693

3,462

其他房地产费用

187

165

153

(464)

58

销售或减记其他房地产的净(收益)损失

(138)

34

(734)

(33)

(13)

合并相关费用

-

278

1104

12,891

860

其他非利息支出

13,567

14,696

12,326

12,859

11,464

非利息支出总额

135,848

152,171

135,657

145,870

123,000

所得税前收入

141,266

121,380

142,610

111,737

158,733

所得税准备

30,840

25,904

30,402

24,799

34,039

普通股股东可获得的净收入

$

110,426

$

95,476

$

112,208

$

86,938

$

124,694

(C)

证券利息收入因截至2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日的三个月的净保费摊销分别减少5822美元、6428美元、6897美元、7131美元和7384美元。

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财务要点(未经审计)

(美元和股票金额以千为单位，每股数据和市场价格除外)

截至三个月

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

盈利能力

净收入(D)和(E)

$

110,426

$

95,476

$

112,208

$

86,938

$

124,694

基本每股收益

$

1.18

$

1.02

$

1.20

$

0.94

$

1.37

稀释后每股收益

$

1.18

$

1.02

$

1.20

$

0.94

$

1.37

平均资产回报率(F)(J)

1.13

%

0.98

%

1.13

%

0.89

%

1.31

%

平均普通股权益回报率(F)(J)

6.20

%

5.39

%

6.39

%

5.01

%

7.38

%

平均有形普通股权益回报率(F)和(G)(J)

12.06

%

10.54

%

12.58

%

9.67

%

14.34

%

税额净息差(D)(E)<(H)

2.79

%

2.75

%

2.72

%

2.73

%

2.93

%

效率比(G)(I)(K)

49.07

%

55.61

%

48.74

%

53.21

%

43.68

%

流动性和资本比率

权益与资产之比

18.33

%

18.37

%

17.90

%

17.46

%

17.81

%

普通股一级资本

15.78

%

15.54

%

14.98

%

14.49

%

15.59

%

一级风险资本

15.78

%

15.54

%

14.98

%

14.49

%

15.59

%

基于风险的总资本

17.08

%

16.56

%

16.05

%

15.52

%

16.41

%

一级杠杆资本

10.37

%

10.39

%

10.03

%

9.96

%

10.06

%

期末有形权益至期末有形资产(G)

10.33

%

10.31

%

9.96

%

9.64

%

10.01

%

其他数据

计算每股普通股收益时使用的加权平均股份

基本

93,706

93,715

93,720

92,930

91,207

稀释

93,706

93,715

93,720

92,930

91,207

期末流通股

93,525

93,722

93,717

93,721

90,693

每股普通股支付的现金股息

$

0.56

$

0.56

$

0.55

$

0.55

$

0.55

每股普通股账面价值

$

75.96

$

75.54

$

75.04

$

74.35

$

74.31

每股普通股有形账面价值(G)

$

39.00

$

38.62

$

38.08

$

37.49

$

38.13

普通股市场价格

高

$

68.88

$

68.79

$

63.65

$

63.13

$

78.76

低

$

60.08

$

49.60

$

52.62

$

55.12

$

58.25

期末收盘价

$

65.78

$

67.73

$

54.58

$

56.48

$

61.52

员工-全职员工(不包括加班)

3,901

3,850

3,853

3,710

3,651

银行中心数量

283

285

285

286

272

(D)包括如下列示期间的采购会计调整数：

截至三个月

3月31日

2024

12月31日

2023

9月30日

2023

6月30日

2023

3月31日

2023

贷款贴现累加

非PCD

1,312美元

$1,543

$1,508

1,242美元

$532

PCD

$548

$937

767美元

1,178美元

339美元

证券净增(摊销)

$561

$598

626美元

$426

$(2)

定期存款摊销

$(97)

$(150)

$(210)

$(187)

$(53)

(E)

使用截至2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日的三个月的有效税率分别为21.8%、21.3%、21.3%、22.2%和21.4%。

(F)

中期年化。

(G)

请参阅本收益新闻稿末尾的“选定财务数据附注”，以便将这一非GAAP财务指标与最近的GAAP财务指标进行对账。

(H)

所列所有期间的净息差是根据实际366天或365天的平均余额计算的。

(I)

计算方法是将不包括信贷损失准备金的非利息支出总额除以净利息收入加上非利息收入，不包括出售或减记资产和证券的净损益。此外，税收不在这一计算中。

(J)

关于平均资产、平均普通股权益和平均有形普通股权益(不包括与合并有关的信贷损失准备金、税项、合并相关费用、税项净额和FDIC特别评估、税项净额)的年化回报的计算，请参阅本收益新闻稿末尾的“选定财务数据附注”，以将这一非GAAP财务指标与最近的GAAP财务指标进行协调。

(K)

有关不包括合并相关费用和FDIC特别评估的效率比率的计算，请参阅本收益新闻稿末尾的“选定财务数据注释”，以便将这些非GAAP财务指标与最接近的GAAP财务指标进行协调。

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财务要点(未经审计)

(千美元)

成品率分析

截至三个月

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年3月31日

平均余额

赚取利息/支付利息

平均收益率/收益率

(L)

平均余额

赚取利息/支付利息

平均收益率/收益率

(L)

平均余额

赚取利息/支付利息

平均收益率/收益率

(L)

生息资产：

待售贷款

$

5,467

$

92

6.77%

$

9,828

$

185

7.47%

$

2,343

$

38

6.58%

持有用于投资的贷款

20,415,316

292,673

5.77%

20,370,915

291,882

5.68%

18,317,712

236,606

5.24%

为投资持有的贷款--购房计划

720,650

13,463

7.51%

770,481

14,495

7.46%

617,822

10,474

6.88%

贷款总额

21,141,433

306,228

5.83%

21,151,224

306,562

5.75%

18,937,877

247,118

5.29%

投资证券

12,693,268

66,421

2.10%

(M)

13,074,243

68,077

2.07%

(M)

14,332,509

73,185

2.07%

(M)

出售的联邦基金和其他收益性资产

672,840

9,265

5.54%

125,295

1,793

5.68%

600,048

7,006

4.74%

生息资产总额

34,507,541

381,914

4.45%

34,350,762

376,432

4.35%

33,870,434

327,309

3.92%

贷款信用损失准备

(331,708)

(346,493)

(282,316)

非息资产

4,759,697

4,810,942

4,589,735

总资产

$

38,935,530

$

38,815,211

$

38,177,853

有息负债：

有息活期存款

$

5,143,585

$

8,423

0.66%

$

4,822,698

$

6789

0.56%

$

5,877,641

$

3,792

0.26%

储蓄和货币市场存款

8,889,077

47,152

2.13%

8,815,892

45,192

2.03%

9,579,679

35,521

1.50%

证书和其他定期存款

3,683,815

37,117

4.05%

3,442,115

32,988

3.80%

2,045,580

8,030

1.59%

其他借款

4,083,132

48,946

4.82%

4,028,263

52,386

5.16%

2,887,011

34,396

4.83%

根据回购协议出售的证券

296,437

2,032

2.76%

300,317

2,094

2.77%

427,887

2,103

1.99%

有息负债总额

22,096,046

143,670

2.62%

(N)

21,409,285

139,449

2.58%

(N)

20,817,798

83,842

1.63%

(N)

无息负债：

无息活期存款

9,443,249

9960,240

10,389,980

表外信贷风险计提信贷损失准备

36,503

36,503

29,947

其他负债

238,480

323,344

180,685

总负债

31,814,278

31,729,372

31,418,410

股东权益

7,121,252

7,085,839

6,759,443

总负债和股东权益

$

38,935,530

$

38,815,211

$

38,177,853

净利息收入和利润率

$

238,244

2.78%

$

236,983

2.74%

$

243,467

2.92%

非GAAP对GAAP对账：

税额调整

808

952

833

净利息收入和利润率(税额基础)

$

239,052

2.79%

$

237,935

2.75%

$

244,300

2.93%

(L)

按年计算，并以实际的366天或365天为基础。

(M)

证券收益率受截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三个月的净溢价摊销分别为5822美元、6428美元和7384美元的影响。

(N)

截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三个月，包括无息存款在内的资金总成本分别为1.83%、1.76%和1.09%。

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财务要点(未经审计)

(千美元)

截至三个月

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

收益率趋势(O)

生息资产：

待售贷款

6.77

%

7.47

%

6.54

%

6.87

%

6.58

%

持有用于投资的贷款

5.77

%

5.68

%

5.62

%

5.48

%

5.24

%

为投资持有的贷款--购房计划

7.51

%

7.46

%

7.32

%

7.09

%

6.88

%

贷款总额

5.83

%

5.75

%

5.70

%

5.55

%

5.29

%

投资证券(P)

2.10

%

2.07

%

2.05

%

2.07

%

2.07

%

出售的联邦基金和其他收益性资产

5.54

%

5.68

%

5.33

%

4.69

%

4.74

%

生息资产总额

4.45

%

4.35

%

4.30

%

4.15

%

3.92

%

有息负债：

有息活期存款

0.66

%

0.56

%

0.43

%

0.30

%

0.26

%

储蓄和货币市场存款

2.13

%

2.03

%

1.96

%

1.88

%

1.50

%

证书和其他定期存款

4.05

%

3.80

%

3.31

%

2.59

%

1.59

%

其他借款

4.82

%

5.16

%

5.28

%

5.20

%

4.83

%

根据回购协议出售的证券

2.76

%

2.77

%

2.58

%

2.43

%

1.99

%

次级债券

-

-

5.85

%

-

-

有息负债总额

2.62

%

2.58

%

2.54

%

2.28

%

1.63

%

净息差

2.78

%

2.74

%

2.71

%

2.72

%

2.92

%

净息差(税额)

2.79

%

2.75

%

2.72

%

2.73

%

2.93

%

(O)

按年计算，并以实际366天或365天的平均余额为基础。

(P)

证券收益率受截至2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日的三个月的净溢价摊销分别为5822美元、6428美元、6897美元、7131美元和7384美元的影响。

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财务要点(未经审计)

(千美元)

截至三个月

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

资产负债表平均值

待售贷款

$

5,467

$

9,828

$

9,832

$

3,910

$

2,343

持有用于投资的贷款

20,415,316

20,370,915

20,496,075

19,802,751

18,317,712

为投资持有的贷款--购房计划

720,650

770,481

972,936

898,768

617,822

贷款总额

21,141,433

21,151,224

21,478,843

20,705,429

18,937,877

投资证券

12,693,268

13,074,243

13,512,137

13,976,818

14,332,509

出售的联邦基金和其他收益性资产

672,840

125,295

125,690

150,300

600,048

生息资产总额

34,507,541

34,350,762

35,116,670

34,832,547

33,870,434

贷款信用损失准备

(331,708)

(346,493)

(343,967)

(283,594)

(282,316)

银行现金和到期

315,612

302,864

301,201

281,593

319,960

商誉

3,396,177

3,396,224

3,387,293

3,291,659

3,231,637

核心存款无形资产净值

62,482

65,986

69,551

48,616

50,208

其他房地产

2,319

4,781

6,301

2,712

2,083

固定资产净额

372,458

370,900

367,814

357,593

342,380

其他资产

610,649

670,187

697,176

756,500

643,467

总资产

$

38,935,530

$

38,815,211

$

39,602,039

$

39,287,626

$

38,177,853

无息存款

$

9,443,249

$

9960,240

$

10,269,162

$

10,274,819

$

10,389,980

有息活期存款

5,143,585

4,822,698

4,768,485

5,147,453

5,877,641

储蓄和货币市场存款

8,889,077

8,815,892

8,977,824

9,156,047

9,579,679

证书和其他定期存款

3,683,815

3,442,115

3,172,178

2,652,064

2,045,580

总存款

27,159,726

27,040,945

27,187,649

27,230,383

27,892,880

其他借款

4,083,132

4,028,263

4,671,449

4,427,914

2,887,011

根据回购协议出售的证券

296,437

300,317

389,149

441,303

427,887

次级债券

-

-

2,578

1,547

-

表外信贷风险计提信贷损失准备

36,503

36,503

36,504

30,022

29,947

其他负债

238,480

323,344

290,217

220,775

180,685

股东权益

7,121,252

7,085,839

7,024,493

6935,682

6,759,443

负债和权益合计

$

38,935,530

$

38,815,211

$

39,602,039

$

39,287,626

$

38,177,853

繁荣银行股份有限公司®

财务要点(未经审计)

(千美元)

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

期末余额

贷款组合

工商业

1,932,534美元

9.1%

1,936,717美元

9.2%

$2,153,391

10.1%

$2245,620

10.5%

2,074,078美元

10.7%

仓储采购计划

864,924

4.1%

822,245

3.9%

912,327

4.3%

1,148,883

5.3%

799,115

4.1%

建设、土地开发及其他土地贷款

2,876,588

13.5%

3,076,591

14.5%

3,200,479

14.9%

3,215,016

14.8%

2,899,980

15.0%

1-4户住宅

7,331,251

34.5%

7,207,226

34.0%

7,032,593

32.8%

6,780,813

31.3%

6,055,532

31.3%

房屋净值

950,169

4.5%

960,852

4.5%

969,498

4.5%

977,070

4.5%

959,124

5.0%

商业地产(包括多户住宅)

5,631,460

26.5%

5,662,948

26.7%

5,606,837

26.2%

5,676,526

26.2%

5,133,693

26.6%

农业(含农田)

813,092

3.8%

816,043

3.9%

801,933

3.7%

804,376

3.7%

721,395

3.7%

消费者和其他

326,915

1.5%

329,593

1.6%

306,018

1.4%

305,207

1.4%

288,300

1.5%

能源

538,314

2.5%

368,323

1.7%

449,637

2.1%

500,435

2.3%

403,142

2.1%

贷款总额

21,265,247美元

21,180,538美元

21,432,713美元

21,653,946美元

19,334,359美元

存款类型

无息DDA

$9,526,535

35.1%

9,776,572美元

36.0%

10,281,893美元

37.6%

10,364,921美元

37.9%

10,108,348美元

37.4%

计息DDA

4,867,247

17.9%

5,115,945

18.8%

4,797,259

17.6%

4,953,090

18.1%

5,332,086

19.8%

货币市场

6,134,221

22.6%

5,859,701

21.6%

5,892,505

21.6%

5,904,160

21.5%

6,021,449

22.3%

节省

2,830,117

10.4%

2,881,397

10.6%

3,005,936

11.0%

3,179,351

11.6%

3,304,482

12.2%

证书和其他定期存款

3,817,398

14.0%

3,546,194

13.0%

3,335,207

12.2%

2,979,364

10.9%

2,237,871

8.3%

总存款

27,175,518美元

27,179,809美元

27,312,800美元

27,380,886美元

27,004,236美元

贷存比

78.3%

77.9%

78.5%

79.1%

71.6%

繁荣银行股份有限公司®

财务要点(未经审计)

(千美元)

建筑贷款

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

独栋住宅建设

$

1,031,163

35.8

%

$

1,088,636

35.4

%

$

1,157,016

36.1

%

$

1,244,631

38.7

%

$

1,179,883

40.7

%

土地开发

290,243

10.1

%

367,849

12.0

%

359,518

11.2

%

310,199

9.7

%

222,511

7.7

%

原始土地

311,265

10.8

%

328,365

10.7

%

340,659

10.7

%

359,228

11.2

%

326,168

11.2

%

住宅地块

224,901

7.8

%

222,591

7.2

%

216,659

6.8

%

216,706

6.7

%

226,600

7.8

%

商业地块

59,691

2.1

%

155,415

5.0

%

154,425

4.8

%

158,278

4.9

%

167,151

5.8

%

商业建筑及其他

959,687

33.4

%

914,436

29.7

%

973,022

30.4

%

927,025

28.8

%

777,678

26.8

%

未增加的净折扣

(362)

(701)

(820)

(1,051)

(11)

建筑贷款总额

$

2,876,588

$

3,076,591

$

3,200,479

$

3,215,016

$

2,899,980

截至2024年3月31日，按大都会统计局(MSA)统计的非业主占用商业房地产贷款

休斯顿

达拉斯

奥斯汀

OK City

塔尔萨

其他(Q)

合计

抵押品类型

购物中心/零售店

$

347,702

$

278,496

$

58,938

$

14,763

$

14,413

$

287,241

$

1,001,553

商业和工业建筑

161,906

100,565

25,744

35,528

17,881

258,388

600,012

写字楼

95,697

220,797

60,013

48,260

3,842

91,314

519,923

医疗建筑

75,558

18,489

1,727

43,390

31,984

57,686

228,834

公寓楼

136,913

126,568

17,998

14,395

13,437

199,616

508,927

酒店

110,759

100,561

33,322

18,031

-

167,511

430,184

其他

175,653

59,582

35,154

8,252

1,636

85,070

365,347

合计

$

1,104,188

$

905,058

$

232,896

$

182,619

$

83,193

$

1,146,826

$

3,654,780

(R)

收购贷款

非PCD贷款

PCD贷款

收购贷款总额

收购日余额

2023年12月31日的余额

2024年3月31日的余额

收购日余额

2023年12月31日的余额

2024年3月31日的余额

收购日余额

2023年12月31日的余额

2024年3月31日的余额

借款记录：

被收购银行(S)

$

345,599

$

506

$

245

$

320,052

$

2594

$

2,503

$

665,651

$

3,100

$

2,748

FirstCapital Bank(T)

22,648

19,486

18,436

7,790

5,320

4,858

30,438

24,806

23,294

合计

368,247

19992

18,681

327,842

7,914

7,361

696,089

27,906

26,042

收购组合贷款余额：

被收购银行(S)

12,286,159

1,043,525

977,286

689,573

58,310

56,982

12,975,732

1,101,835

1,034,268

FirstCapital Bank(T)

1,021,694

780,284

699,277

627,991

475,343

438,092

1,649,685

1,255,627

1,137,369

合计

13,307,853

1,823,809

1,676,563

1,317,564

533,653

495,074

14,625,417

U

2,357,462

2,171,637

收购组合贷款余额减去贷款分数

$

12,939,606

$

1,803,817

$

1,657,882

$

989,722

$

525,739

$

487,713

$

13,929,328

$

2,329,556

$

2,145,595

(Q)

包括其他MSA和非MSA区域。

(R)

代表截至2024年3月31日的56.31亿美元商业房地产贷款总额的一部分。

(S)

包括阿灵顿银行、美国州立银行、社区国民银行、德克萨斯州第一联邦银行、铜标银行、第一维多利亚国民银行、F&M银行和信托公司、传统银行和LegacyTexas银行。

(T)

FirstCapital Bank合并于2023年5月1日完成，并导致收购日新增16.5亿美元贷款和相关购买会计调整3,040万美元，这些贷款需要进行后续的公允价值调整。

(U)

获得的实际本金余额。

测试

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财务要点(未经审计)

(千美元)

截至三个月

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

资产质量

非权责发生制贷款

$

78,475

$

68,688

$

59,729

$

57,723

$

22,496

累计逾期90天或以上的贷款

3,035

2,195

397

1,744

-

不良贷款总额

81,510

70,883

60,126

59,467

22,496

收回资产

97

76

35

153

-

其他房地产

2,204

1,708

9,320

3,107

1,989

不良资产总额

$

83,811

$

72,667

$

69,481

$

62,727

$

24,485

不良资产：

工商业(含能源)

$

10,199

$

8,957

$

22,219

$

24,027

$

2,832

建设、土地开发及其他土地贷款

15,826

17,343

8,684

4,245

3,210

1-4个家庭住宅(包括房屋净值)

30,206

26,096

23,708

19,609

16,951

商业地产(包括多户住宅)

23,720

18,775

13,341

13,504

1,051

农业(含农田)

3,714

1,460

1,511

1,284

432

消费者和其他

146

36

18

58

9

合计

$

83,811

$

72,667

$

69,481

$

62,727

$

24,485

贷款/物业数量

319

292

260

241

190

贷款信用损失准备

$

330,219

$

332,362

$

351,495

$

345,209

$

282,191

净冲销(收回)：

工商业(含能源)

$

283

$

16,123

$

1,594

$

160

$

(1,472)

建设、土地开发及其他土地贷款

(2)

(5)

(5)

50

(13)

1-4个家庭住宅(包括房屋净值)

457

20

(78)

(70)

(140)

商业地产(包括多户住宅)

(17)

1,590

570

14,957

(%1)

农业(含农田)

23

-

-

(78)

(6)

消费者和其他

1,399

1,405

1,327

1,046

1,017

合计

$

2,143

$

19,133

$

3,408

$

16,065

$

(615)

资产质量比率

不良资产与平均有息资产之比

0.24

%

0.21

%

0.20

%

0.18

%

0.07

%

不良资产到贷款和其他房地产

0.39

%

0.34

%

0.32

%

0.29

%

0.13

%

平均贷款净冲销(年化)

0.04

%

0.36

%

0.06

%

0.31

%

(0.01%)

贷款信贷损失准备占贷款总额

1.55

%

1.57

%

1.64

%

1.59

%

1.46

%

贷款信用损失拨备占总贷款的比例，不包括购房计划贷款(G)

1.62

%

1.63

%

1.71

%

1.68

%

1.52

%

繁荣银行股份有限公司®对选定财务数据(未经审计)的注释(美元和股票金额以千为单位，每股数据除外)

选定财务数据的备注

繁荣的管理层使用某些非GAAP(公认会计原则)财务指标来评估其业绩。具体地说，出于内部规划和预测的目的，繁荣评估了稀释后每股收益、平均资产回报率、平均普通股股本回报率和平均有形普通股股本回报率，在每种情况下都不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用净额和FDIC特别评估税后净额；平均有形普通股股本回报率；每股有形账面价值；有形股本与有形资产比率；信贷损失准备与总贷款之比(不包括购房计划贷款)；效率比率，不包括出售或减记资产和证券的净收益和损失；效率比率，不包括出售或减记资产和证券的净损益、与合并有关的费用和联邦存款保险公司的特别评估。此外，由于采购会计的应用，繁荣集团使用某些不包括这些项目影响的非公认会计准则财务指标和比率来评估其信贷损失准备占总贷款的比例(不包括仓库购买计划贷款)。《繁荣》在下文中包含了与所列适用期间的这些非公认会计准则财务指标有关的信息。

截至三个月

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

将稀释后每股收益调整为稀释后每股收益，不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和FDIC特别评估，税后净额：

稀释后每股收益(未调整)

$

1.18

$

1.02

$

1.20

$

0.94

$

1.37

净收入

$

110,426

$

95,476

$

112,208

$

86,938

$

124,694

合并相关信贷损失准备税后净额(V)

-

-

-

14,647

-

合并相关费用，税后净额(V)

-

220

872

10,184

679

FDIC特别评估，税后净额(V)

-

15,736

-

-

-

扣除信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和联邦存款保险公司特别评估的净收入，税后净额(V)：

$

110,426

$

111,432

$

113,080

$

111,769

$

125,373

加权平均稀释流通股

93,706

93,715

93,720

92,930

91,207

合并相关信贷损失准备，税后净额，每股稀释后普通股(V)

$

-

$

-

$

-

$

0.16

$

-

合并相关费用，税后净额，稀释后普通股每股(V‘)

$

-

$

-

$

0.01

$

0.11

$

0.01

FDIC特别评估，税后净额，稀释后普通股(V)

$

-

$

0.17

$

-

$

-

$

-

稀释后每股收益，不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和FDIC特别评估，税后净额：(V)

$

1.18

$

1.19

$

1.21

$

1.21

$

1.38

平均资产报酬率与平均资产报酬率(不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和FDIC特别评估、税后净额)的对账：

平均资产回报率(未调整)

1.13

%

0.98

%

1.13

%

0.89

%

1.31

%

扣除信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和联邦存款保险公司特别评估的净收入，税后净额(V)：

$

110,426

$

111,432

$

113,080

$

111,769

$

125,373

平均总资产

$

38,935,530

$

38,815,211

$

39,602,039

$

39,287,626

$

38,177,853

扣除信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和FDIC特别评估后的平均资产收益率(F)(V)

1.13

%

1.15

%

1.14

%

1.14

%

1.31

%

(V)假设联邦税率为21.0%进行计算。

截至三个月

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

平均普通股权益报酬率与平均普通股权益报酬率(不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和联邦存款保险公司特别评估，税后净额)的对账：

平均普通股权益回报率(未调整)

6.20

%

5.39

%

6.39

%

5.01

%

7.38

%

净收益，不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和FDIC特别评估，税后净额(V)

$

110,426

$

111,432

$

113,080

$

111,769

$

125,373

平均股东权益

$

7,121,252

$

7,085,839

$

7,024,493

$

6935,682

$

6,759,443

扣除信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和FDIC特别评估、税后净额的平均普通股权益回报率(F)(V)

6.20

%

6.29

%

6.44

%

6.45

%

7.42

%

平均普通股权益报酬率与平均有形普通股权益报酬率的对账：

净收入

$

110,426

$

95,476

$

112,208

$

86,938

$

124,694

平均股东权益

$

7,121,252

$

7,085,839

$

7,024,493

$

6935,682

$

6,759,443

减去：平均商誉和其他无形资产

(3,458,659)

(3,462,210)

(3,456,844)

(3,340,275)

(3,281,845)

平均有形股东权益

$

3,662,593

$

3,623,629

$

3,567,649

$

3,595,407

$

3,477,598

平均有形普通股权益回报率(F)

12.06

%

10.54

%

12.58

%

9.67

%

14.34

%

将平均普通股权益回报率调整为平均有形普通股权益回报率(不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和FDIC特别评估税后净额)：

净收益，不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和FDIC特别评估，税后净额(V)

$

110,426

$

111,432

$

113,080

$

111,769

$

125,373

平均股东权益

$

7,121,252

$

7,085,839

$

7,024,493

$

6935,682

$

6,759,443

减去：平均商誉和其他无形资产

(3,458,659)

(3,462,210)

(3,456,844)

(3,340,275)

(3,281,845)

平均有形股东权益

$

3,662,593

$

3,623,629

$

3,567,649

$

3,595,407

$

3,477,598

不包括与合并相关的信贷损失准备金、税后净额、合并相关费用、税后净额和FDIC特别评估、税后净额的平均有形普通股权益回报率(F)(V)

12.06

%

12.30

%

12.68

%

12.43

%

14.42

%

每股账面价值与每股有形账面价值的对账：

股东权益

$

7,104,544

$

7,079,330

$

7,032,677

$

6,968,116

$

6,739,117

减去：商誉和其他无形资产

(3,457,159)

(3,460,080)

(3,464,012)

(3,454,826)

(3,280,610)

有形股东权益

$

3,647,385

$

3,619,250

$

3,568,665

$

3,513,290

$

3,458,507

期末流通股

93,525

93,722

93,717

93,721

90,693

每股有形账面价值

$

39.00

$

38.62

$

38.08

$

37.49

$

38.13

对账权益与资产比率期末有形权益与期末有形资产比率：

有形股东权益

$

3,647,385

$

3,619,250

$

3,568,665

$

3,513,290

$

3,458,507

总资产

$

38,756,520

$

38,547,877

$

39,295,684

$

39,905,131

$

37,829,232

减去：商誉和其他无形资产

(3,457,159)

(3,460,080)

(3,464,012)

(3,454,826)

(3,280,610)

有形资产

$

35,299,361

$

35,087,797

$

35,831,672

$

36,450,305

$

34,548,622

期末有形权益与期末有形资产比率

10.33

%

10.31

%

9.96

%

9.64

%

10.01

%

截至三个月

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

信贷损失准备与贷款总额的对账贷款与不含购房计划的贷款总额的信贷损失拨备：

贷款信用损失准备

$

330,219

$

332,362

$

351,495

$

345,209

$

282,191

贷款总额

$

21,265,247

$

21,180,538

$

21,432,713

$

21,653,946

$

19,334,359

减少：仓购计划贷款

(864,924)

(822,245)

(912,327)

(1,148,883)

(799,115)

贷款总额减去购房计划

$

20,400,323

$

20,358,293

$

20,520,386

$

20,505,063

$

18,535,244

贷款信用损失拨备占不含购房计划贷款总额的比例

1.62

%

1.63

%

1.71

%

1.68

%

1.52

%

不包括出售或减记资产和证券的净损益的效率比率与效率比率的对账：

非利息支出

$

135,848

$

152,171

$

135,657

$

145,870

$

123,000

净利息收入

$

238,244

$

236,983

$

239,524

$

236,459

$

243,467

非利息收入

38,870

36,568

38,743

39,688

38,266

减去：出售或减记资产的净(损失)收益

(35)

(84)

(45)

1,994

121

减去：出售证券的净收益

298

-

-

-

-

非利息收入，不包括出售或减记资产和证券的净损益

38,607

36,652

38,788

37,694

38,145

不包括出售或减记资产和证券的净损益的总收入

$

276,851

$

273,635

$

278,312

$

274,153

$

281,612

效率比率，不包括出售或减记资产和证券的净损益

49.07

%

55.61

%

48.74

%

53.21

%

43.68

%

效率比与效率比的对账，不包括出售或减记资产和证券的净损益、与合并有关的费用和联邦存款保险公司特别评估：

非利息支出

$

135,848

$

152,171

$

135,657

$

145,870

$

123,000

减去：合并相关费用

-

278

1104

12,891

860

少：FDIC特别评估

-

19,919

-

-

-

不包括合并相关费用和FDIC特别评估的非利息费用

$

135,848

$

131,974

$

134,553

$

132,979

$

122,140

净利息收入

$

238,244

$

236,983

$

239,524

$

236,459

$

243,467

非利息收入

38,870

36,568

38,743

39,688

38,266

减去：出售或减记资产的净(损失)收益

(35)

(84)

(45)

1,994

121

减去：出售证券的净收益

298

-

-

-

-

非利息收入，不包括出售或减记资产和证券的净损益

38,607

36,652

38,788

37,694

38,145

不包括出售或减记资产和证券的净损益的总收入

$

276,851

$

273,635

$

278,312

$

274,153

$

281,612

效率比率，不包括出售或减记资产和证券的净损益、与合并有关的费用和FDIC特别评估

49.07

%

48.23

%

48.35

%

48.51

%

43.37

%

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