百信银行换帅 中信银行寇冠拟任行长

　　中信旗下又有金融子公司高管发生变动。

　　银行人事获悉，中信银行科技信息部总经理寇冠，已出任百信银行党委书记、行长。

寇冠将成为百信银行第二任行长，据了解，首任行长李如东或将调往中信金控旗下的其他金融机构任职。

　　百信银行迎新行长

　　中信百信银行（以下简称“百信银行”）是中信银行与福建百度博瑞网络科技有限公司联合发起设立的国内首家独立法人直销银行，于2017年11月18日正式开业，目前注册资本56.34亿元，中信银行持有百信银行65.70%的股份。

寇冠，先后在建行信息技术条线、电子银行条线工作，历任建行电子银行部副总经理、总经理，网络金融部副总经理。2017年8月任百信银行副行长兼首席信息官，2019年3月起任中信银行信息技术管理部总经理，2022年6月兼任中信银行科技运营中心总经理。

　　据了解，寇冠主持实施的项目多次获得人民银行科技发展奖，具有丰富的技术和业务管理经验，尤其是在银行应用系统、大数据、IT治理、数字化管理等方面具有丰富的实施管理经验。

　　寇冠本人曾讲述，“百信刚开业时，处于IT建设的重要阶段，然而整个IT部门加上他这个负责人一共才4个人，招人和建设并行，带着员工租了一层楼没日没夜地干了一年，在这一年里上线了39个系统。”截至2022年末，百信银行有员工934人，科技人员占比62.3%。

百信银行首任行长李如东，也出自中信银行信息技术部。

李如东，历任中信银行总行信息技术部总经理助理，网络银行部总经理助理（主持工作），电子银行部总经理助理、副总经理（主持工作）。2017年2月任百信银行筹备组组长；2017年8月起任百信银行执行董事、行长。

　　目前，百信银行董事长由中信银行副行长吕天贵兼任。据了解，吕天贵分管中信银行的零售和科技板块。

吕天贵，1972年10月出生，四川大学工商管理硕士，拥有高级会计师职称、国际注册内部审计师、中国注册会计师资格，曾任中行吉林市分行风险管理处副处长。2003年加入中信银行后，历任信用卡中心总裁，零售银行部、私人银行部总经理、业务总监。2021年4月起任中信银行副行长，2022年10月起任百信银行董事长，还兼任阿尔金银行董事、中国银联股份有限公司董事。

　　数据显示，百信银行开业的第五年实现扭亏为盈，2021年净利润2.63亿元，2022年净利润6.56亿元。

　　3月21日，中信银行发布2023年报，百信银行2023年业绩也一并出炉，营收、净利以及规模均实现两位数增长。

　　财报显示，2023年百信银行实现营业收入45.34亿元，同比增长14.27%，上年同期为39.68亿元；净利润8.55亿元，同比增长30.25%，上年同期为6.56亿元；ROA（资产回报率）、ROE（权益净利率）分别为0.82%、10.84%。

　　截至2023年末，百信银行迈入“资产千亿”银行队列，总资产规模达1125.11亿元，较上年末增长16.08%；总负债1041.77亿元，较上年末增长16.42%。年末净资产总额为83.34亿元，上年同期为74.35亿元。

　　数据显示，百信银行2023全年投放消费金融贷款超过1800亿元。截至2023年末，公司新市民特征用户数增至5370万户，占比超过总客户数的54%。百信银行连续五年获得AAA主体长期信用评级，连续六年蝉联毕马威中国金融科技企业50强。

　　直销银行式微

　　百信银行高歌猛进的同时，直销银行本身却逐渐式微。

　　区别于传统银行业务，直销银行没有网点，没有分支机构，主要通过互联网提供更为便捷、更为优惠的金融产品和银行服务。

2014年2月，民生银行率先在国内推出直销银行，主要通过互联网渠道拓展客户。当年，民生直销银行客户达146.81万户，明星产品“如意宝”申购额达到2366.87亿元。凭借“线上运营成本更低、拓客能力较强”的优势，国内银行纷纷跟投建设，巅峰时数量超过100家。

　　十年后的今天，直销银行已经降温。随着消费者金融行为的变革以及移动互联网的普及，相比之下，消费者更倾向于使用手机APP等新兴渠道进行金融服务。

　　据不完全统计，近两年时间，至少有16个直销银行相关渠道被“缩编”。在业内人士看来，直销银行转淡的原因在于获客优势不足、服务同质化严重、风控能力不足等，直销银行在未来面临着两种主要的发展路径：或整合或下架。

4月3日，民生银行公告称，将于2024年7月15日起，将民生银行直销银行APP、PC版与民生银行手机银行APP进行整合。届时民生银行直销银行APP、PC版将停止服务。4月8日，民生银行再度公告表示，将关闭民生直销银行“如意宝”频道部分渠道入口，整合“如意宝”服务功能至手机银行。

　　一位业内人士坦言，“近年来，直销银行的地位已经被边缘化，导致造成这类情况的原因是，国内直销银行根本没有完全脱离母行体系，推出真正具有竞争力的产品，吸引而来的也多为母行客户，没有薄利，也没有多销”。

　　或许是意识到这个问题，独立法人直销银行应运而生。

紧随百信银行，2021年底，监管批准邮储银行直销银行子公司邮惠万家银行开业，成为国内第二家独立法人直销银行。2022年，邮惠万家银行实现营收1.01亿元，净利润-1.62亿元；2023年实现营业收入3.55亿元，净利润-2.63亿元。

相较于刚开业两年的邮惠万家银行，百信银行开业五年后已实现盈利，并连续两年快速增长，经营已经相对稳定。如今，有着金融科技硬实力的行长加盟，必定能给直销银行注入活力。