MainStreet BancShares Inc.报告第一季度盈利

良好的信用质量，没有不良的贷款组合趋势

弗吉尼亚州费尔法克斯2024年4月22日电MainStreet银行的控股公司MainStreet BancShares，Inc.(纳斯达克市场代码：MNSB&MNSBP)公布，2024年第一季度净收入为277万美元。

Main Street BancShares，Inc.和MainStreet Bank董事长兼首席执行官Jeff W.Dick表示：“我们的贷款组合针对当前利率周期处于有利地位，并继续产生强劲和可持续的利息收入。在2024年第一季度，我们经历了存款成本的上升，将净息差压缩至3.24%。我们正专注于改善2024年剩余时间的融资成本，并预计我们的累计绩效比率将反映我们这样做的能力，因为我们为未来建设，并为我们的股东提供正回报。”

本公司继续经历强劲的资产质量，逾期和不良贷款水平相对较低。应该注意的是，华盛顿特区大都市区的多户住房没有纽约市经历的那种租金管制。我们市场对住房的需求远远超过供应，租赁市场强劲。

Main Street Bank首席贷款官汤姆·弗洛伊德表示：“目前，我们的贷款团队非常关注借款人及其关系。我们希望确保，如果确实出现任何问题或担忧，我们会及早发现它们，以便妥善管理风险，共同努力，取得积极的结果。”

MainStreet Bank总裁Abdul Hersiburane表示：“我们专注于在整个大都市地区发展良好的商业关系。”“我们最好的来源是我们现有的客户群，因为我们的服务质量和对细节的关注是首屈一指的。”

银行即服务2023年，几家向金融技术公司提供银行即服务的银行的头条新闻都很黯淡。例如，咨询顾问凯特·德鲁写道：“事实是，许多最不和谐的头条新闻都涉及保荐行和金融科技合伙人，他们几乎没有任何关系。取而代之的是通过银行即服务提供商运营。但这种模式几乎已经死亡。取而代之的可能是一个更具弹性的提议，在合规方面让银行处于主导地位，并专注于拥有可持续业务和金融服务现实目标的金融技术。

“我们唯一的失误是低估了构建和推出我们设计的技术所需的时间，”迪克说。“事后看来，时机恰到好处，因为我们推出了一个专门为满足合规性、安全性和稳健性需求而设计的解决方案，不仅满足了我们，而且满足了行业的需求。我们是金融技术公司一直在等待的弹性解决方案。”

Avenu Avenu是唯一一款将我们的合作伙伴及其应用程序直接无缝连接到我们专门构建的Avenu核心解决方案的嵌入式银行解决方案。我们没有自己的技术就不是保荐行，没有自己的银行就不是中间件软件公司。我们是Avenu，这是一家领先的金融技术公司，由华盛顿特区中心的一家老牌社区银行拥有。

Avenu的客户包括金融技术人员、应用程序开发人员、资金转移人员和企业家。他们都有一个共同点：他们都在创新资金流动的方式，以解决现实世界的问题，帮助社区蓬勃发展。我们专注于服务我们的社区并建立长期的商业关系。

关于主街银行：主街银行在赫恩登、费尔法克斯、麦克莱恩、利斯堡、克拉伦登和华盛顿特区设有6家分行。主街银行拥有5.5万台免费自动取款机以及完全集成的在线和移动银行解决方案。银行不受传统分行系统的限制，因为它可以为商业客户提供将我们的银行放入您的办公室®的能力。凭借稳健、易用的网上商业银行技术，MainStreet在大都市地区的数千家企业中都有了我们的银行。

主街银行拥有强大的业务线和专业贷款产品，包括政府承包信用额度、商业额度和定期贷款、住宅和商业建筑以及商业房地产。MainStreet还与SBA合作，提供7A和504贷款解决方案。从复杂的现金管理到增强的手机银行和即时发行的借记卡，Main Street Bank一直在寻找改善客户体验的方法。

Main Street Bank是华盛顿特区第一家提供全面在线商业银行解决方案的社区银行。主街银行也是总部设在弗吉尼亚州联邦的第一家提供CDARS和ICS解决方案的银行，这些解决方案提供数百万美元的FDIC保险。欲了解更多信息，请访问mstreetbank.com/ics-cdars。

本新闻稿包含前瞻性陈述，包括我们对受各种风险和不确定因素影响的未来事件的预期。本新闻稿中包含的非历史事实的陈述是前瞻性陈述，符合1995年私人证券诉讼改革法的定义。“可能”、“将”、“可能”、“应该”、“预期”、“计划”、“项目”、“打算”、“预期”、“相信”、“估计”、“预测”、“潜在”、“执行”、“目标”、“继续”以及类似的表达方式旨在识别此类前瞻性陈述。可能导致实际结果与管理层的预测、预测、估计和预期大相径庭的因素包括：市场利率和贷款和存款定价的波动、整体国民经济的不利变化以及我们特定市场地区的不利经济状况、国家和全球地缘政治风险造成的不利变化、地方、国家或全球健康危机的不利影响、维护和发展良好和有价值的客户关系和推荐来源关系，以及关键生产人员的获取或流失。我们提醒读者，以上因素并不是排他性的。前瞻性陈述是在本新闻稿发布之日作出的，我们可能不会采取措施更新前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的任何情况或事件的影响。此外，我们过去的经营业绩并不一定预示着未来的业绩。

MainStreet BancShares，Inc.未经审计的合并资产负债表信息(以千为单位)

2024年3月31日

2023年12月31日*

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

资产

现金和现金等价物

银行现金和到期

$

49,208

$

53,581

$

44,912

$

67,700

$

225,334

出售联邦基金

75,533

60,932

76,271

30,341

-

现金及现金等价物合计

124,741

114,513

121,183

98,041

225,334

可供出售的公允价值投资证券

58,699

59,928

56,726

60,579

63,209

持有至到期的投资证券，按摊销成本计算，扣除所有期间0美元的信贷损失准备金

17,251

17,275

17,565

17,590

17,616

受限股权证券，按摊销成本计算

23,924

24,356

20,619

20,304

22,436

贷款，扣除信贷损失准备后的净额分别为16,531美元、16,506美元、15,626美元、16,047美元和15,435美元

1,727,110

1,705,137

1,681,444

1,637,484

1,617,275

房舍和设备，净额

14,081

13,944

14,275

14,427

14,521

应计利息和其他应收款

10,727

12,390

11,184

10,256

9,744

摊销净额计算机软件

15,691

14,657

13,373

12,266

10,559

银行拥有的人寿保险

38,609

38,318

38,035

37,763

37,503

其他资产

39,182

34,914

47,087

40,641

36,811

总资产

$

2,070,015

$

2,035,432

$

2,021,491

$

1,949,351

$

2,055,008

负债和股东权益

负债：

无息存款

$

348,945

$

364,606

$

394,859

$

388,992

$

487,875

有息活期存款

165,331

137,128

76,423

71,308

100,522

储蓄和现在的存款

46,036

45,878

46,550

51,294

53,499

货币市场存款

446,903

442,179

461,398

380,500

260,316

定期存款

725,520

696,336

703,960

701,289

730,076

总存款

1,732,735

1,686,127

1,683,190

1,593,383

1,632,288

购买的联邦基金

-

15,000

-

30,000

60,696

联邦住房贷款银行垫款

-

-

-

-

45,000

次级债

72,741

72,642

72,543

72,444

72,344

其他负债

41,418

40,146

52,015

43,016

39,692

总负债

1,846,894

1,813,915

1,807,748

1,738,843

1,850,020

股东权益：

优先股

27,263

27,263

27,263

27,263

27,263

普通股

29,514

29,198

29,188

29,177

29,185

资本盈余

65,940

65,985

65,407

64,768

64,213

留存收益

108,334

106,549

102,694

97,646

91,991

累计其他综合损失

(7,930)

(7,478)

(10,809)

(8,346)

(7,664)

股东权益合计

223,121

221,517

213,743

210,508

204,988

总负债和股东权益

$

2,070,015

$

2,035,432

$

2,021,491

$

1,949,351

$

2,055,008

*源自经审计的财务报表

MainStreet BancShares，Inc.未经审计的合并收益表信息(单位为千，不包括每股和每股数据)

截至三个月

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年9月30日

2023年6月30日

2023年3月31日

利息收入：

贷款利息和手续费

$

30,487

$

30,849

$

29,750

$

28,855

$

26,731

投资证券利息

应税证券

435

451

459

407

518

免税证券

270

268

268

265

264

出售联邦基金的利息

1,182

1,510

1,217

1,179

1,132

总利息收入

32,374

33,078

31,694

30,706

28,645

利息费用：

活期存款计息

1,860

1,058

240

251

343

储蓄利息和现在的存款利息

157

146

145

147

108

货币市场存款利息

5,178

5,639

4,156

2,926

1,203

定期存款利息

8,833

8,257

7,526

7,077

4,144

购买联邦基金的利息

107

25

35

201

38

联邦住房贷款银行垫款利息

46

118

186

13

906

次级债利息

820

828

828

820

812

利息支出总额

17,001

16,071

13,116

11,435

7,554

净利息收入

15,373

17,007

18,578

19,271

21,091

(收回)信贷损失准备金

(195)

466

255

638

283

扣除信贷损失准备金后的净利息收入

15,568

16,541

18,323

18,633

20,808

非利息收入：

存款账户手续费

469

510

514

535

590

银行自营寿险收入

292

283

272

259

255

其他非利息收入

130

68

177

16

158

其他收入合计

891

861

963

810

1,003

非利息支出：

工资和员工福利

7,488

7,129

6924

6,595

7,621

家具和设备费用

935

804

713

772

498

广告和营销

454

271

577

698

797

占用费用

435

397

375

426

486

外部服务

774

352

697

504

490

管理费

242

219

277

211

215

其他运营费用

1,996

1,964

1,866

1,646

1,596

非利息支出合计

12,324

11,136

11,429

10,852

11,703

所得税前收入费用

4,135

6,266

7,857

8,591

10,108

所得税费用

830

1,120

1,516

1,645

1,957

净收入

3,305

5,146

6,341

6946

8,151

优先股分红

539

539

539

539

539

普通股股东可获得的净收入

$

2,766

$

4,607

$

5,802

$

6,407

$

7,612

基本和稀释后每股普通股净收入

$

0.36

$

0.61

$

0.77

$

0.85

$

1.01

基本普通股和稀释普通股的加权平均数

7,611,990

7,527,327

7,524,332

7,522,764

7,517,213

MainStreet BancShares，Inc.未经审计的贷款、存款和借款明细(以千为单位)

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年3月31日

百分比更改

$Amount

占总数的%

$Amount

占总数的%

$Amount

占总数的%

最近3个月

最近12个月

贷款：

建设和土地开发贷款

$

408,903

23.4

%

$

429,637

24.9

%

$

415,078

25.3

%

-4.8

%

-1.5

%

住宅房地产贷款

451,991

25.8

%

474,602

27.5

%

391,648

23.9

%

-4.8

%

15.4

%

商业房地产贷款

813,387

46.5

%

743,827

43.1

%

737,019

45.0

%

9.4

%

10.4

%

商业和工业贷款

71,822

4.1

%

75,415

4.4

%

86,937

5.3

%

-4.8

%

-17.4

%

消费贷款

2,902

0.2

%

3,610

0.1

%

7,534

0.5

%

-19.6

%

-61.5

%

总贷款

$

1,749,005

100.0

%

$

1,727,091

100.0

%

$

1,638,216

100.0

%

1.3

%

6.8

%

减去：信贷损失准备

(16,531)

(16,506)

(15,435)

递延贷款净费用

(5,364)

(5,448)

(5,506)

净贷款

$

1,727,110

$

1,705,137

$

1,617,275

存款：

无息存款

$

348,945

20.1

%

$

364,606

21.6

%

$

487,875

29.9

%

-4.3

%

-28.5

%

计息存款：

活期存款

165,331

9.5

%

137,128

8.1

%

100,522

6.2

%

20.6

%

64.5

%

储蓄和现在的存款

46,036

2.7

%

45,878

2.7

%

53,499

3.3

%

0.3

%

-13.9

%

货币市场账户

446,903

25.8

%

442,179

26.2

%

260,316

15.9

%

1.1

%

71.7

%

存单25万美元或以上

467,892

27.0

%

442,662

26.3

%

458,683

28.1

%

5.7

%

2.0

%

25万美元以下的存单

257,628

14.9

%

253,674

15.1

%

271,393

16.6

%

1.6

%

-5.1

%

总存款

$

1,732,735

100.0

%

$

1,686,127

100.0

%

$

1,632,288

100.0

%

2.8

%

6.2

%

借款：

购买的联邦基金

-

0.0

%

15,000

17.1

%

60,696

34.1

%

-100.0

%

-100.0

%

联邦住房贷款银行垫款

-

0.0

%

-

0.0

%

45,000

25.3

%

0.0

%

-100.0

%

次级债

72,741

100.0

%

72,642

82.9

%

72,344

40.6

%

0.1

%

0.5

%

借款总额

$

72,741

100.0

%

$

87,642

100.0

%

$

178,040

100.0

%

-17.0

%

-59.1

%

存款和借款合计

$

1,805,476

$

1,773,769

$

1,810,328

1.8

%

-0.3

%

核心客户资金来源(%1)

$

1,312,746

72.7

%

$

1,252,534

70.7

%

$

1,156,279

63.9

%

4.8

%

13.5

%

中介和列出服务来源(%2)

419,989

23.3

%

433,593

24.4

%

476,009

26.3

%

-3.1

%

-11.8

%

借入联邦资金

-

0.0

%

15,000

0.8

%

60,696

3.3

%

-100.0

%

-100.0

%

联邦住房贷款银行垫款

-

0.0

%

-

0.0

%

45,000

2.5

%

0.0

%

-100.0

%

次级债务(%3)

72,741

4.0

%

72,642

4.1

%

72,344

4.0

%

0.1

%

0.5

%

资金来源合计

$

1,805,476

100.0

%

$

1,773,769

100.0

%

$

1,810,328

100.0

%

1.8

%

-0.3

%

(%1)

包括ICS、CDAR和客户维护的互惠存款，它们代表与客户运营帐户绑定的清算帐户

(2)

包括通过多个上市服务和多个经纪存款服务的存单(CD)，以及ICS和CDARS单向存单和区域货币市场账户。

不包括存放在FDIC保险覆盖的互惠网络中的核心存款2.109亿美元，这些存款将在2024年3月31日根据规则12 CFR 337.6(E)中的Call报告被归类为经纪人存款。

(3)

次级债务凭证在控股公司符合二级资本标准，在银行符合一级资本标准

Main Street BancShares，Inc.NAUDITED平均资产负债表、利率和利率(以千为单位)

截至2024年3月31日的三个月

截至2023年3月31日的三个月

平均余额

利息收入/支出(3)(4)

平均收益率/收益率(年化)(3)(4)

平均余额

利息收入/支出(3)(4)

平均收益率/收益率(年化)(3)(4)

资产：

生息资产：

贷款(%1)(%2)

$

1,728,761

$

30,487

7.07

%

$

1,599,756

$

26,731

6.78

%

证券：

应纳税

56,001

435

3.12

%

57,600

518

3.65

%

免税

37,420

342

3.66

%

37,941

334

3.57

%

联邦基金和计息存款

91,993

1,182

5.15

%

118,670

1,132

3.87

%

生息资产总额

$

1,914,175

$

32,446

6.80

%

$

1,813,967

$

28,715

6.42

%

其他资产

123,294

71,704

总资产

$

2,037,469

$

1,885,671

负债和股东权益：

有息负债：

有息活期存款

$

146,248

$

1,860

5.10

%

$

83,388

$

343

1.67

%

储蓄和现在的存款

44,219

157

1.42

%

51,943

108

0.84

%

货币市场存款账户

433,654

5,178

4.79

%

225,037

1,203

2.17

%

定期存款

710,019

8,833

4.99

%

673,441

4,144

2.50

%

有息存款总额

$

1,334,140

$

16,028

4.82

%

$

1,033,809

$

5798

2.27

%

借入联邦资金

7,476

107

5.74

%

2,965

38

5.20

%

FHLB进展

3,297

46

5.60

%

77,833

906

4.72

%

次级债

72,703

820

4.52

%

72,306

812

4.55

%

有息负债总额

$

1,417,616

$

17,001

4.81

%

$

1,186,913

$

7,554

2.58

%

活期存款和其他负债

397,753

497,155

总负债

$

1,815,369

$

1,684,068

股东权益

222,100

201,603

总负债和股东权益

$

2,037,469

$

1,885,671

利差

1.99

%

3.84

%

净利息收入

$

15,445

$

21,161

净息差

3.24

%

4.73

%

(%1)

包括归类为非应计项目的贷款

(2)

贷款利息收入总额包括递延贷款费用摊销、递延贷款成本净额

(3)

所列所有时期的收入和收益均按21%的联邦法定税率在税额等值基础上报告

(4)

非GAAP计量对账见附录

MainStreet BancShares，Inc.未经审计的摘要财务数据(除每股数据外，以千美元计)

截至以下三个月或截至该三个月的期间

3月31日

2024

2023

每股数据和未偿还股份

普通股每股收益(基本和稀释后)

$

0.36

$

1.01

每股普通股账面价值

$

25.72

$

23.62

每股普通股有形账面价值(2)

$

23.66

$

22.22

加权平均普通股(基本普通股和稀释普通股)

7,611,990

7,517,213

期末已发行普通股

7,614,090

7,524,277

绩效比率

平均资产回报率(年化)

0.65

%

1.75

%

平均股本回报率(年化)

5.97

%

16.40

%

平均普通股权益回报率(年化)

5.69

%

17.71

%

收益资产收益率(FTE)(2)(年化)

6.80

%

6.42

%

计息负债成本(年化)

4.81

%

2.58

%

净息差(FTE)(2)

1.99

%

3.84

%

净息差(FTE)(2)(年化)

3.24

%

4.73

%

非利息收入占平均资产的百分比(年化)

0.18

%

0.22

%

非利息支出与平均资产之比(年化)

2.43

%

2.52

%

效率比(3)

75.77

%

52.97

%

资产质量

信贷损失准备(ACL)

期初余额，ACL-贷款

$

16,506

$

14,114

新增：当前预期信用损失、非经常性采用

-

895

添加：恢复

2

11

减记：冲销

(141)

-

新增：信贷损失准备金--贷款

164

415

期末余额，ACL-贷款

$

16,531

$

15,435

期初余额、未到位承付款准备金(RUC)

$

1,009

$

-

新增：当前预期信用损失、非经常性采用

-

1,310

增：(收回)未动用资金承付款的准备金，净额

(359)

(132)

RUC期末余额

$

650

$

1,178

信贷损失准备总额

$

17,181

$

16,613

贷款信贷损失准备占总贷款的比例

0.95

%

0.94

%

信贷损失准备占总贷款的比例

0.98

%

1.01

%

不良贷款信用损失准备

1.78X

不适用

净冲销(收回)与平均贷款总额之比(年化)

0.03

%

0.00

%

浓度比

商业房地产贷款占总资本的比例(4)

364.65

%

372.12

%

建设贷款占总资本的比例(5)

130.06

%

140.78

%

不良资产

贷款总额超过30-89天的贷款

0.22

%

0.00

%

贷款总额超过90天的贷款

0.51

%

0.00

%

非权责发生制贷款占总贷款的比例

0.53

%

0.00

%

拥有的其他房地产

$

-

$

-

不良贷款

$

9,263

$

-

不良资产占总资产

0.45

%

0.00

%

监管资本比率(仅限银行)(1)

基于风险的总资本比率

17.05

%

16.35

%

一级风险资本充足率

16.12

%

15.49

%

杠杆率

14.54

%

14.69

%

普通股一级资本充足率

16.12

%

15.49

%

其他信息

收盘价

$

18.16

$

23.49

有形权益/有形资产(2)

10.10

%

9.51

%

平均有形权益/平均有形资产(2)

10.24

%

10.22

%

相当于全职员工人数

191

170

提供全方位服务的分支机构数量

6

6

(%1)

截至2024年3月31日的监管资本比率为初步数据

(2)

非GAAP计量对账见附录

(3)

效率比按非利息支出占净利息收入和非利息收入的百分比计算

(4)

商业房地产仅包括非业主自住贷款和建筑贷款占银行资本的百分比

(5)

建设贷款占银行资本金的百分比

MainStreet BancShares，Inc.对某些非GAAP财务指标的未经审计对账(以千美元为单位)

截至3月31日的三个月

2024

2023

净息差(FTE)

净利息收入(GAAP)

$

15,373

$

21,091

免税证券FTE调整

72

70

净利息收入(FTE)(非GAAP)

15,445

21,161

平均计息资产

1,914,175

1,813,967

净息差(GAAP)

3.22

%

4.72

%

净息差(FTE)(非公认会计准则)

3.24

%

4.73

%

截至3月31日的三个月

2024

2023

收益资产收益率(FTE)

总利息收入

$

32,374

$

28,645

免税证券FTE调整

72

70

总利息收入(FTE)(非GAAP)

32,446

28,715

平均计息资产

1,914,175

1,813,967

收益资产收益率(GAAP)

6.78

%

6.40

%

收益资产收益率(FTE)(非GAAP)

6.80

%

6.42

%

截至3月31日的三个月

2024

2023

净息差(FTE)

收益资产收益率(GAAP)

6.78

%

6.40

%

收益资产收益率(FTE)(非GAAP)

6.80

%

6.42

%

有息负债收益率

4.81

%

2.58

%

净息差(GAAP)

1.97

%

3.82

%

净息差(FTE)(非公认会计准则)

1.99

%

3.84

%

截至3月31日

2024

2023

有形普通股股东权益

总股东权益(GAAP)

$

223,121

$

204,988

减少：无形资产

(15,691)

(10,559)

有形股东权益(非公认会计准则)

207,430

194,429

较少：优先股

(27,263)

(27,263)

有形普通股股东权益(非公认会计准则)

180,167

167,166

已发行普通股

7,614,090

7,524,277

每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)

$

23.66

$

22.22

截至3月31日

2024

2023

有形资产总额

总资产(GAAP)

$

2,070,015

$

2,055,008

减少：无形资产

(15,691)

(10,559)

有形资产总额(非GAAP)

2,054,324

2,044,449

截至3月31日的三个月

2024

2023

平均有形股东权益

总平均股东权益(GAAP)

$

222,100

$

201,603

减：平均无形资产

(15,078)

(9,879)

总平均有形股东权益(非公认会计准则)

207,022

191,724

截至3月31日的三个月

2024

2023

平均有形资产

总平均资产(GAAP)

$

2,037,469

$

1,885,671

减：平均无形资产

(15,078)

(9,879)

总平均有形资产(非GAAP)

2,022,391

1,875,792

测试

联系方式：企业通联部总监黛布拉·科普电话：(703)481-4599手机：(202)468-3184

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来源MainStreet BancShares，Inc.