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2024-04-16 17:05
强劲的本地存款增长,资产质量指标持续走强,以及几个非利息收入来源显著增长,这些都是本季度的亮点
亚洲网密歇根州大急流城2024年4月16日电商业银行公司(纳斯达克市场代码:MBWM)公布,2024年第一季度的净收益为2160万美元,或每股稀释后收益1.34美元,而2023年第一季度的净收益为2100万美元,或每股稀释后收益1.31美元。 Mercantile总裁兼首席执行官小罗伯特·B·卡明斯基表示:“我们很高兴报告又一个季度的出色财务业绩。我们在2024年前三个月的强劲经营表现反映了健康的净息差以及国库管理费、抵押贷款银行收入和利率互换收入的显著增长。尽管本地存款出现了典型的季节性提款水平,但本季度本地存款的增长反映出我们继续专注于扩大现有的存款关系和吸引新的存款客户。正如持续的贷款组合扩张和资产质量指标的强劲所表明的那样,我们的贷款团队继续成功地满足长期客户和新客户的信贷需求,同时采用了强大的承保做法。我们相信,我们一贯强劲的财务业绩和稳健的整体财务状况应使我们能够有效地解决因经营环境变化而产生的问题。第一季度亮点包括:
经营业绩
2024年第一季度总收入为5820万美元,包括净利息收入和非利息收入,比去年同期的5530万美元增加了290万美元,增长了5.2%。2024年前三个月的净利息收入为4740万美元,比2023年同期的4840万美元下降了100万美元,降幅为2.1%,这是因为收益资产的增长和收益收益的增加被更高的资金成本所抵消。2024年第一季度,非利息收入总计1090万美元,比2023年第一季度的700万美元增加了390万美元,增幅为56.4%。非利息收入的增长主要反映了财务管理费和抵押贷款银行业务、银行拥有的人寿保险和利率互换收入水平的提高,以及投资于私募股权基金的收入。 2024年第一季度的净息差为3.74%,低于去年第一季度的4.28%。2024年第一季度的平均收益资产收益率为6.06%,高于2023年同期的5.35%。较高的收益率主要是由于贷款收益率的增加。2024年第一季度的贷款收益率为6.65%。2023年第一季度为5.90%,这主要是由于联邦公开市场委员会(FOMC)为遏制高通胀水平而大幅提高目标联邦基金利率导致可变利率商业贷款利率上升。在2023年2月至2023年7月期间,联邦公开市场委员会将目标联邦基金利率提高了100个基点,在此期间,平均可变利率商业贷款约占商业贷款总额的65%。 2024年第一季度的资金成本为2.32%,高于2023年第一季度的1.07%,这主要是由于存款和借款成本上升,反映了利率环境上升的影响。资金组合的变化,主要包括无息和低成本存款的减少,以及存款迁移和新存款关系导致的高成本货币市场账户和定期存款的增加,也是导致资金成本上升的原因之一。 Mercantile在2024年和2023年第一季度分别记录了130万美元和60万美元的信贷损失拨备。本年度第一季度记录的拨备支出主要反映了个人对不良商业贷款关系的分配、贷款净增长所需的分配以及商业贷款环境因素的变化。这抵消了经济预测改善和贷款组合结构变化的影响。2023年第一季度记录的拨备支出主要反映了贷款增长所需的分配。这两个时期记录的贷款净回收和持续强劲的贷款质量指标在很大程度上缓解了与贷款增长相关的额外准备金。 2024年第一季度非利息收入总计1090万美元,而2023年第一季度为700万美元。2024年前三个月的非利息收入包括银行拥有的人寿保险索赔总额70万美元。不包括这些交易,2024年第一季度非利息收入同比增加320万美元,增幅为45.6%。增长主要来自所有国库管理费收入类别的增加。随着抵押银行业务和利率互换收入以及与私募股权投资相关的收入水平的提高,财务管理费收入的增长主要是由于向现有客户和新客户成功营销产品和服务,而抵押贷款银行收入水平的提高主要是由于贷款销售百分比的增加,从2023年第一季度的约35%增加到2024年第一季度的约74%。 2024年第一季度的非利息支出总额为2990万美元,而去年同期为2860万美元。2024年前三个月的间接成本包括对商业银行基金会的捐款总计70万美元,而2023年期间的间接成本包括对前分行设施的减记40万美元。非利息支出的增加主要是由于工资和福利成本增加,反映了年度绩效工资增长、市场调整、住宅抵押贷款递延工资成本下降、工资税上升以及医疗保险索赔增加。 卡明斯基先生评论说:我们对所有财务管理费收入类别的大幅增长感到非常高兴,这反映了我们的销售团队在向现有客户和新客户推销产品和服务方面的成功,以及抵押贷款银行和利率互换收入的增长。尽管由于资金成本增加,我们的净息差在2024年第一季度保持稳定。我们仍然专注于以注重成本的方式运营,并持续监控我们的间接成本结构,以确定如何更有效地运营,同时继续为我们的客户提供产品和服务,以满足他们的银行需求和我们一贯的卓越服务。资产负债表
截至2024年3月31日,总资产为54.7亿美元,比2023年12月31日增加1.13亿美元,比2023年3月31日增加5.7亿美元。在截至2024年3月31日的三个月和十二个月中,总贷款分别增加了1820万美元和3.56亿美元。商业贷款在2024年第一季度增加了1430万美元,折合成年率增长了1.7%,在截至2024年3月31日的12个月中增加了2.72亿美元,或8.6%。商业地产和建筑贷款的稳健增长在很大程度上被商业信贷额度余额的减少所抵消,商业信贷额度余额的减少主要反映了季节性偿还。2024年第一季度商业贷款组合的增长,尽管某些较大的关系在此期间总计约5000万美元,但商业贷款组合仍在增长。*支付和偿还主要来自客户使用其业务中产生的超额现金流来进行信贷额度和计划外定期贷款本金偿还,以及出售资产。在截至2024年3月31日的三个月和十二个月中,住宅抵押贷款增加了320万美元和8360万美元2024年第一季度的利息存款增加了1.24亿美元,截至2024年3月31日的12个月增加了1.74亿美元,这在很大程度上反映了提高资产负债表内流动性的战略举措。 截至2024年3月31日,预计将在未来12至18个月内提供资金的商业建设和开发贷款的无资金承诺,以及预计将在未来12个月内获得大部分资金的住宅建设贷款,总额分别约为3.45亿美元和3600万美元。 商业银行行长Ray Reitsma指出:“我们对2024年第一季度商业贷款的增长感到高兴,特别是考虑到在此期间发生的全部和部分偿还以及季节性信用额度减少的显著水平。基于我们强大的贷款渠道和建设线可获得性,我们相信未来一段时间商业贷款组合的增长将是稳健的。与前几个季度相比,住宅抵押贷款组合的增长水平较低,部分原因是一项战略举措,即提供更高的贷款销售比例。尽管市场持续存在挑战,但我们增加了抵押贷款的产量,包括较高的利率环境和我们市场有限的库存水平。“ 截至2024年3月31日,商业和工业贷款以及业主自住商业房地产贷款合计约占商业贷款总额的57%,这一水平与前几个时期保持相对一致,符合我们的预期。 截至2024年3月31日,存款总额为40.1亿美元,比2023年12月31日增加1.07亿美元,折合成年率增加11.0%,比2023年3月31日增加4.1亿美元,折合成年率增加11.4%。截至2024年3月31日的三个月和十二个月,本地存款分别增加1.02亿美元,折合成年率增长近11%,2.37亿美元,约7%,而经纪存款分别增加470万美元和1.73亿美元。这在很大程度上反映了新的存款关系和现有存款关系的增长。截至2024年3月31日,批发资金为6.2亿美元,约占总资金的13%,而截至2023年12月31日,批发资金为6.36亿美元,约占总资金的14%;截至2023年3月31日,批发资金为3.95亿美元,约占总资金的9%。2023年3月31日和2024年前三个月共获得了总计4.71亿美元的批发资金,以增加资产负债表上的流动性,抵消贷款的季节性增长。和批发基金到期日。截至2024年3月31日,无息支票账户约占总存款的28%,与历史水平相似。资产质量
截至2024年3月31日,不良资产总额为620万美元,占总资产的0.1%,而截至2023年12月31日,不良资产总额为360万美元,占总资产的0.1%,而截至2023年3月31日,不良资产总额为840万美元,占总资产的0.2%。逾期贷款水平仍然是名义上的。在2024年第一季度,贷款冲销微乎其微,而上期贷款冲销的回收金额为40万美元,提供了40万美元的净贷款回收。折合成年率为平均总贷款的0.04%。 Reitsma先生表示:我们的资产质量指标在2024年第一季度保持强劲,反映我们坚定不移地致力于稳健的贷款承保,以及我们的借款人在应对当前经营环境带来的挑战方面继续取得成功,包括利率上升和相关的偿债要求上升。及早识别和报告不断恶化的商业信贷关系,以及发展系统性或特定于细分市场的信贷问题,仍然是首要任务,我们相信,我们持续致力于这一重要的信用监测工具,将限制任何被发现的信用缺陷对我们整体财务状况的影响。我们仍然对我们的住宅按揭贷款和消费贷款组合的表现感到满意。这两个国家的拖欠率和冲销水平仍然较低。“资本头寸
截至2024年3月31日,股东权益总额为5.37亿美元,比2023年底增加了1,450万美元。截至2024年3月31日,商业银行的总资本充足率为13.8%,而截至2023年12月31日的总风险资本比率为13.4%。截至2024年3月31日,商业银行的最低监管门槛约为1.96亿美元,超过了被归类为“资本充足”机构所需的10%的最低监管门槛。
Mercantile的所有投资都被归类为可供出售。截至2024年3月31日,这些投资的未实现净亏损总计6,710万美元,导致税后权益资本减少5,300万美元。尽管投资的未实现收益和亏损不包括在监管资本比率计算中,但我们的过剩资本超过监管机构的最低监管要求,经调整后约为1.5亿美元。Mercantile公布,截至2024年3月31日,已发行股票总数为16,122,503股。
卡明斯基先生总结说:“我们持续的财务实力使我们能够继续我们的定期现金分红计划,并为股东的投资带来可观的现金回报。我们一贯强劲的资本水平、资产质量指标和经营业绩证明,我们一直是一个稳定和盈利的公司。第一季度的增长反映了我们的社区银行理念的持续成功,以及对与现有和新客户建立互惠关系的相关关注。我们相信,我们良好的整体财务状况和持续的贷款发放机会使我们能够在未来时期产生稳健的经营业绩,并有效地处理因经济状况和当前经营环境变化而产生的潜在问题。投资者演示
Mercantile已经准备了演示材料,管理层打算在2024年4月16日(星期二)上午10:00宣布的2024年第一季度电话会议上使用这些材料。这些材料可在Mercantile网站的投资者关系栏目查阅,网址为www.Mercank.com。这些材料已与本新闻稿同时提交给美国证券交易委员会。
关于商业银行
商业银行总部位于密歇根州大急流城,是商业银行的银行控股公司。商业银行以专业和个性化的方式提供金融产品和服务,旨在为企业、个人和政府单位提供更轻松的银行业务。商业银行以卓越的服务、知识渊博的员工和对所服务社区的承诺而闻名,是总部设在密歇根州的最大银行之一,资产约为55亿美元。Mercantile Bank Corporation的普通股在纳斯达克全球精选市场上市,代码为“MBWM”。欲了解有关Mercantile的更多信息,请访问www.Mercank.com,并在Facebook、Instagram和Twitter@MercBank和LinkedIn@merc-bank上关注我们。前瞻性陈述
本新闻稿包含的陈述或信息可能构成1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。前瞻性陈述可通过以下词语来标识:“预期”、“打算”、“计划”、“目标”、“寻求”、“相信”、“项目”、“估计”、“预期”、“战略”、“未来”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”、“以及对未来期间的类似提法。”任何此类表述都是基于当前的预期,涉及多项风险和不确定性。实际结果可能与前瞻性表述中表达的结果存在实质性差异。可能导致这种差异的因素包括利率和利率关系的变化;通货膨胀率上升和增速放缓或衰退;商业房地产价值大幅下降;市场波动;对产品和服务的需求;气候影响;劳动力市场;传统和非传统金融服务公司的竞争程度;银行监管或银行监管机构行动的变化;税法和适用于我们的其他法律和法规的变化;价格、征费和评估的变化;技术进步的影响;潜在的网络攻击、信息安全漏洞和其他犯罪活动;诉讼责任;政府和监管政策的变化;现有或未来意外事件的结果;客户行为的趋势以及他们偿还贷款的能力;本地房地产价值的变化;负面宣传、监管行动、诉讼、经营失败以及未能满足客户预期和其他事实导致的声誉损害;从伦敦银行间同业拆借利率向SOFR的过渡;国家和地方经济的变化;不稳定的政治和经济环境;疾病的爆发,如新冠肺炎疫情或类似的公共卫生威胁,以及为应对这些疾病而采取的措施;以及其他因素,包括那些被表述为风险因素的因素,在Mercantile向美国证券交易委员会提交的文件中不时披露。无论是由于新信息、未来事件或其他原因,Mercantile没有义务更新或澄清前瞻性陈述。我们告诫投资者不要过度依赖本文中包含的任何前瞻性陈述。商业银行
2024年第一季度业绩
商业银行
合并资产负债表
(未经审计)
(千美元)
3月31日
12月31日
3月31日
2024
2023
2023
资产
银行的现金和到期
$
52,606
$
70,408
$
47,151
增加生息存款
184,625
60,125
10,787
现金和现金等价物总额
237,231
130,533
57,938
可供出售的美国证券
609,153
617,092
619,973
美国联邦住房贷款银行股票
21,513
21,513
17,721
持有待售抵押贷款
14,393
18,607
3,821
银行贷款
4,322,006
4,303,758
3965,528
计提信贷损失准备
(51,638)
(49,914)
(42,877)
贷款余额,净额
4,270,368
4,253,844
3,922,651
办公场所和设备,净额
50,835
50,928
51,510
中央银行拥有人寿保险
85,528
85,668
81,113
商誉
49,473
49,473
49,473
其他资产
127,459
125,566
91,674
集团总资产
$
5,465,953
$
5,353,224
$
4,895,874
负债和股东权益
存款:
购买无息债券
$
1,134,995
$
1247,640
$
1,376,782
购买有息债券
2,872,815
2,653,278
2,221,236
存款总额
4,007,810
3,900,918
3,598,018
根据回购协议出售的证券
228,618
229,734
227,453
购买的联邦基金
0
0
17,207
联邦住房贷款银行垫款
447,083
467,910
377,910
次级债券
49,815
49,644
49,130
以下附属票据
89,057
88,971
88,714
应计利息和其他负债
106,926
93,902
70,070
债务总额
4,929,309
4,831,079
4,428,502
股东权益
普通股
296,065
295,106
291,516
合并留存收益
293,554
277,526
232,123
累计其他综合收益/(亏损)
(52,975)
(50,487)
(56,267)
增加股东权益总额
536,644
522,145
467,372
反映总负债和股东权益
$
5,465,953
$
5,353,224
$
4,895,874
商业银行
2024年第一季度业绩
商业银行
合并收入报表
(未经审计)
(千美元,每股数据除外)
截至三个月
截至三个月
2024年3月31日
2023年3月31日
利息收入
包括手续费在内的贷款
$
71,270
$
57,154
投资证券
3,421
3,007
增加生息存款
2,033
324
实现利息总收入
76,724
60,485
利息支出
存款
22,224
7,907
减少短期借款
1,654
459
联邦住房贷款银行垫款
3,399
1,794
其他借款
2,086
1,941
扣除利息支出总额
29,363
12,101
增加净利息收入
47,361
48,384
信贷损失准备金
1,300
600
扣除信贷损失准备后的净利息收入
46,061
47,784
非利息收入
账户手续费
1,531
976
银行抵押贷款业务收入
2,343
1216
信用卡和借记卡收入
2,121
2,060
利率互换收益
1,339
1,037
全球薪资服务
896
746
银行拥有的人寿保险收益
1,172
401
其他收入
1,466
515
实现非利息收入总额
10,868
6951
非利息支出
工资和福利
18,237
16,682
入住率
2,289
2,289
全球家具和设备
929
822
降低数据处理成本
3,289
3,162
支持慈善基金会捐款
703
10
其他费用
4,497
5,634
预算非利息支出总额
29,944
28,599
扣除联邦所得税费用前的实际收入
26,985
26,136
联邦所得税费用
5,423
5,162
*净收入
$
21,562
$
20,974
基本每股收益
1.34美元
1.31美元
稀释后每股收益
1.34美元
1.31美元
平均基本流通股
16,118,858
15,996,138
平均稀释后流通股
16,118,858
15,996,138
商业银行
2024年第一季度业绩
商业银行
合并财务亮点
(未经审计)
季度
(千美元,每股数据除外)
2024
2023
2023
2023
2023
第一季度
第四季度
第三季度
第二季度
第一季度
收益
净利息收入
$
47,361
48,649
48,961
47,551
48,384
信贷损失准备金
$
1,300
1,800
3,300
2,000
600
非利息收入
$
10,868
8,300
9,246
7,645
6951
非利息支出
$
29,944
29,940
28,920
27,829
28,599
扣除联邦收入前的净收入
减少税费支出
$
26,985
25,209
25,987
25,367
26,136
公司净收入
$
21,562
20,030
20,855
20,357
20,974
基本每股收益
$
1.34
1.25
1.30
1.27
1.31
稀释后每股收益
$
1.34
1.25
1.30
1.27
1.31
平均基本流通股
16,118,858
16,044,223
16,018,419
16,003,372
15,996,138
平均稀释后流通股
16,118,858
16,044,223
16,018,419
16,003,372
15,996,138
绩效比率
平均资产回报率
1.61%
1.52%
1.60%
1.64%
1.75%
平均股本回报率
16.41%
16.04%
17.07%
17.23%
18.76%
净息差(全额税金等值)
3.74%
3.92%
3.98%
4.05%
4.28%
效率比
51.42%
52.57%
49.68%
50.42%
51.69%
两名相当于全职员工的员工
642
651
643
665
633
资产收益率/资金成本
贷款收益率
6.65%
6.53%
6.37%
6.19%
5.90%
其他证券收益率
2.20%
2.18%
2.13%
2.00%
1.95%
生息存款收益率
5.35%
5.31%
5.26%
4.88%
4.18%
总收益资产收益率
6.06%
5.95%
5.78%
5.61%
5.35%
总资产收益率
5.72%
5.61%
5.45%
5.30%
5.06%
存款成本
2.25%
1.94%
1.67%
1.36%
0.87%
借款成本
3.51%
3.15%
2.98%
2.90%
2.51%
计息负债成本
3.27%
2.96%
2.69%
2.37%
1.72%
资金成本(盈利资产总额)
2.32%
2.03%
1.80%
1.56%
1.07%
资金成本(总资产)
2.19%
1.91%
1.70%
1.48%
1.01%
抵押贷款银行活动
抵押贷款发放总额
$
79,930
88,187
108,602
117,563
71,991
新购房/建筑抵押贷款发放
$
57,668
75,365
93,520
100,941
56,728
抵押贷款再融资
$
22,262
12,822
15,082
16,622
15,263
以出售为目的的抵押贷款
$
59,280
59,135
69,305
50,734
24,904
销售抵押贷款的收入
$
2,064
1,487
2,386
1,570
950
大写
将有形权益转换为有形资产
8.99%
8.91%
8.33%
8.43%
8.61%
一级杠杆率
10.88%
10.84%
10.64%
10.73%
10.66%
《普通股风险资本比率》
10.41%
10.07%
10.41%
10.25%
10.25%
一级风险资本充足率
11.33%
10.99%
11.38%
11.24%
11.27%
基于风险的总资本比率
14.05%
13.69%
14.21%
14.03%
14.11%
一级资本
$
587,888
570,730
554,634
537,802
520,918
一级资本加二级资本
$
729,410
710,905
692,252
671,323
652,509
总风险加权资产
$
5,190,106
5,192,970
4,872,424
4,784,428
4,623,631
每股普通股账面价值
$
33.29
32.38
30.16
29.89
29.21
每股普通股有形账面价值
$
33.22
29.31
27.06
26.78
26.09
每股普通股现金股息
$
0.35
0.34
0.34
0.33
0.33
资产质量
银行贷款总冲销
$
15
53
243
461
106
数据恢复
$
439
160
230
305
137
净贷款冲销(收回)
$
(424)
(107)
13
156
(31)
将净贷款冲销与平均贷款之比
(0.04%)
(0.01%)
<0.01%
0.02%
<(0.01%)
计提信贷损失准备
$
51,638
49,914
48,008
44,721
42,877
贷款拨备
1.19%
1.16%
1.17%
1.10%
1.08%
减少不良贷款
$
6,040
3,415
5889
2,099
7,782
其他房地产/收回资产
$
200
200
51
661
661
不良贷款占总贷款的比例
0.14%
0.08%
0.14%
0.05%
0.20%
将不良资产占总资产的比例
0.11%
0.07%
0.11%
0.05%
0.17%
不良资产-构成
中国住宅地产:
支持土地开发
$
%1
%1
%1
2
8
国家基础设施建设
$
0
0
0
0
0
房主占用/出租
$
3,370
3,095
1,913
1,793
1,952
商业地产:
支持土地开发
$
0
0
0
0
0
国家基础设施建设
$
0
0
0
0
0
车主占领了酒店
$
200
270
738
716
829
*非所有者占用
$
0
0
0
0
0
非房地产:
购买商业资产
$
2,669
249
3,288
249
5,654
购买消费者资产
$
0
0
0
0
0
中国不良资产总额
$
6,240
3,615
5940
2,760
8,443
不良资产-清偿
期初余额
$
3,615
5940
2,760
8,443
7,728
新增功能
$
2,802
2,166
4,163
273
1,323
将返回执行状态
$
0
0
0
0
(31)
支付本金
$
(177)
(4,402)
(166)
(5,526)
(515)
销售收入
$
0
(51)
(661)
0
0
银行贷款冲销
$
0
(38)
(156)
(430)
(62)
资产估值减记
$
0
0
0
0
0
期末余额
$
6,240
3,615
5940
2,760
8,443
贷款组合构成
商业广告:
工商行政管理部门
$
1,222,638
1,254,586
1,184,993
1,229,588
1,190,982
中国土地开发建设总公司
$
75,091
74,752
72,921
72,682
66,233
他的老板占用了通讯收发店
$
719,338
717,667
671,083
659,201
630,186
**非所有者占用通讯
$
1,045,614
1,035,684
1,000,411
957,221
975,735
选择多户住宅租赁
$
366,961
332,609
308,229
287,285
294,825
商业广告总额
$
3,429,642
3,415,298
3,237,637
3,205,977
3,157,961
全球零售:
申请1-4个家庭抵押贷款
$
840,653
837,407
816,849
795,661
757,006
美国消费者和其他消费者
$
51,711
51,053
49,890
50,205
50,561
零售总额
$
892,364
888,460
866,739
845,866
807,567
贷款总额和贷款总额
$
4,322,006
4,303,758
4,104,376
4,051,843
3965,528
期末余额
银行贷款
$
4,322,006
4,303,758
4,104,376
4,051,843
3965,528
中国证券
$
630,666
638,605
613,818
630,485
637,694
增加生息存款
$
184,625
60,125
201,436
138,663
10,787
利润资产总额(扣除扣除前)
$
5,137,297
5,002,488
4,919,630
4,820,991
4,614,009
集团总资产
$
5,465,953
5,353,224
5,251,012
5,137,587
4,895,874
取消无息存款
$
1,134,995
1247,640
1,309,672
1,371,633
1,376,782
不计息存款
$
2,872,815
2,653,278
2,591,063
2,385,156
2,221,236
存款总额
$
4,007,810
3,900,918
3,900,735
3,756,789
3,598,018
借款资金合计
$
815,744
837,335
761,431
826,558
761,509
附息负债总额
$
3,688,559
3,490,613
3,352,494
3,211,714
2,982,745
增加股东权益
$
536,644
522,145
483,211
478,702
467,372
平均余额
银行贷款
$
4,299,163
4,184,070
4,054,279
4,017,690
3,928,329
中国证券
$
634,099
618,517
626,714
634,607
627,628
增加生息存款
$
150,234
118,996
208,932
64,958
31,081
利润资产总额(扣除扣除前)
$
5,083,496
4,921,583
4,889,925
4,717,255
4,587,038
集团总资产
$
5,384,675
5,224,238
5,180,847
4,988,413
4,855,877
取消无息存款
$
1,175,884
1,281,201
1,359,238
1,361,901
1,491,477
不计息存款
$
2,790,308
2,600,703
2,466,834
2,278,877
2,184,406
存款总额
$
3,966,192
3,881,904
3,826,072
3,640,778
3,675,883
借款资金合计
$
816,848
773,491
806,376
827,105
676,724
附息负债总额
$
3,607,156
3,374,194
3,273,210
3,105,982
2,861,130
增加股东权益
$
527,180
495,431
484,624
473,983
453,524
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来源商业银行