金融监管总局最新发声！近期将加快推进城市房地产融资协调机制落地见效

本文整合自：中国网

国务院新闻办公室定于今日下午（1月25日）举行新闻发布会，国家金融监督管理总局副局长肖远企介绍金融服务经济社会高质量发展有关情况，并答记者问。

以下为发布会部分重点内容：

2023年发放开发贷款和个人住房贷款合计将近10万亿元

国家金融监督管理总局副局长肖远企表示，目前，银行对房地产融资主要有这么几个渠道：

一是对房地产企业的开发贷款和个人住房贷款（按揭贷款）。截至目前，开发贷款和个人住房贷款的余额分别是12.3万亿元和38.3万亿元，2023年这一年就分别发放了开发贷款3万亿元，住房按揭贷款6.4万亿元，这两项加起来将近10万亿元，这个量还是非常大。

二是银行投资房地产企业债券，去年末银行购买房企债券余额4275亿元，银行投资房地产企业发行的债券金额也是比较大，2023年比2022年增长了15%。此外，银行在2023年还向房地产企业提供了并购贷款、存量展期贷款，这两项加起来超过1万亿元。

在保交楼方面，肖远企表示，我们积极配合住建部、人民银行做好金融支持。截至2023年底，3500亿元“保交楼”专项借款绝大部分都已经投放到项目，商业银行还提供了相应的商业配套融资，确保“保交楼”任务完成。

近期将召开相关工作部署会

加快推进城市房地产融资协调机制落地见效

对于在房地产金融领域金融监管总局目前有哪些安排，接下来还将采取哪些举措？

肖远企在发布会上表示，金融监管总局将指导金融机构用好用足现有的金融支持政策，继续做好房地产金融服务，保持房地产信贷整体稳定，满足合理融资需求，为维护房地产市场平稳健康发展贡献和发挥金融力量。近期，我们还将重点开展以下几项主要工作：

一是加快推进城市房地产融资协调机制落地见效。在城市政府牵头协调机制下，按照公正公平的原则，向本行政区域内金融机构推送可以给予融资支持的房地产项目名单。这在我们跟住建部联合发的通知里已经明确。金融机构按照市场化、法治化原则评估协调机制推送的支持对象，对正常开发建设、抵押物充足、资产负债合理、还款来源有保障的项目，要积极满足合理融资需求；对开发建设暂时遇到困难但资金能够平衡的项目，不盲目抽贷、压贷、断贷，要通过存量贷款展期、调整还款安排、新增贷款等方式予以更大力度地支持。近期，我们还将召开相关工作部署会，要求银行尽快行动起来，在城市人民政府牵头协调下，与住建部门一起，因城施策用好政策工具箱，更加精准支持房地产项目合理融资需求。

二是指导金融机构落实好经营性物业贷款管理要求。昨晚，我们与人民银行一起联合印发了《关于做好经营性物业贷款管理的通知》。这个通知非常有针对性，我们前期也做了很多调研，听取了行业、金融机构和各个方面的意见建议。这个通知允许银行发放经营性物业贷款，对经营规范、发展前景良好的房地产开发企业，全国性银行在风险可控、商业可持续基础上，对这些房企发放的经营性物业贷款，在今年年底之前可以用于偿还房企的存量贷款和他们发行的公开市场债券。

三是要继续做好个人住房贷款金融服务。支持各地城市政府和住建部门，因城施策进一步优化首付比例、贷款利率等个人住房贷款政策，指导督促银行更好服务广大人民群众刚性和改善性住房的融资需求。

四是指导和要求银行等金融机构大力支持“平急两用”重大基础设施、城中村改造等“三大工程”建设，并且要求尽快形成实物工作量。

2023年银行业和保险业整体平稳增长

国家金融监督管理总局新闻发言人、统计与风险监测司负责人刘志清表示，银行业保险业总资产和主要业务平稳增长，2023年末银行业金融机构资产总额417.3万亿元，同比增长9.9%，全年人民币贷款新增22.75万亿元，同比多增1.31万亿元，负债总额383.1万亿元，同比增长10.1%，人民币存款新增25.74万亿元，同比少增5101亿元。2023年末，保险公司总资产29.96万亿元，同比增长10.4%；通过债券、股票、股权投资等方式，为经济社会发展提供各类融资支持25.4万亿元，较年初增加2.9万亿元；2023年赔款与给付支出1.89万亿元，同比增长21.9%；农业保险为农业发展提供风险保障4.98万亿元。

展望2024年，银行业有望持续保持稳健发展势头，机构和功能布局更为合理，金融资源配置将进一步优化。过去三年，保险业总资产平均增速达到8.7%，保持良好发展态势。保险业未来发展潜力巨大，服务社会经济大局能力将持续增强，更加有效地发挥经济减震器和社会稳定器功能。

将继续引导支持银行机构加大信贷投放

统计与风险监测司负责人刘志清表示，近年来，中国银行业信贷结构持续优化，金融支持实体经济更加精准有力，金融资源更多地用于科技创新、先进制造、绿色发展、普惠小微、基础设施等国民经济重点领域和薄弱环节，着力推动经济高质量发展。

与此同时，在监管部门大力推动下，银行机构连续多年加大不良资产处置清收力度。2017年以来，累计处置银行不良资产达18万亿元，盘活了大量被低效占用的金融资源，将资金投向更有效益、更具前景、更需支持的领域。从资金投向看，绝大部分信贷资金用于实体经济，积极满足企业、居民等市场主体的融资需求，有力支持了经济恢复向好，提振有效需求。

下一步，金融监管总局将继续引导支持银行机构加大信贷投放，优化信贷结构，重点做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，着力疏通资金进入实体经济的渠道，提高资金使用效率，以金融“活水”润泽实体经济。

进一步优化个人养老金相关金融产品供给

国家金融监督管理总局财产保险监管司负责人尹江鳌今日在发布会上表示，下一步，我们将深入学习贯彻中央金融工作会议等精神，围绕做好养老金融这篇大文章和落实银发经济有关政策意见，推动保险机构发挥保险保障优势，大力发展商业保险年金。以专属商业养老保险等为抓手，积极满足新产业、新业态人员养老保障需求。进一步优化个人养老金相关金融产品供给，针对个人养老金制度特点，研究完善相关业务监管规则。及时总结经验，持续推进商业养老金融试点。稳步推动养老保险公司转型发展，引导推动公司发挥专业优势，更好参与和服务我国多层次、多支柱养老保险体系建设。

鼓励保险公司进一步加强“专精特新”企业全生命周期保险服务

国家金融监督管理总局普惠金融司司长郭武平在国新办新闻发布会上表示，对于“专精特新”企业，我们在普惠信贷方面，将鼓励银行针对“专精特新”企业特点，应用大数据、人工智能等技术支持信贷决策，积极运用企业科技研发、专利创新、知识产权等方面的信息，量身打造专属金融产品，扩大信贷规模。另外，我们还有普惠保险，将鼓励保险公司进一步加强“专精特新”企业全生命周期保险服务。比如说，研发设备财产险、产品责任险、产品质量保证险、专利险、出口信用保险、首台（套）重大技术装备保险等特色保险产品，助力企业避灾挽损、扩大对外贸易和科技创新。

我们将认真践行金融工作的政治性、人民性，着力做好普惠金融这篇大文章，努力打造又普又惠、好用不贵的中国特色普惠金融体系，更好服务实体经济和人民群众。

持续推动银行业保险业数字化转型

刘志清介绍，当前，以互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的数字技术飞速发展，正深刻改变着人类社会的生产生活方式。中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，其中就包括数字金融。我们对此高度重视，采取了一系列工作措施大力推动数字金融发展，积极引导金融行业数字化转型。

我们将持续加强监管引领，多措并举做好数字金融这篇大文章，引导金融机构提升服务质效，全面加强风险管理。

一是持续推动银行业保险业数字化转型。开展数字化转型评估工作并纳入到银行保险机构信息科技监管评级中，引导金融机构加强顶层设计和统筹规划，科学制定发展战略，加大资源要素投入，实现经营管理和服务变革。

二是增强数字赋能成效。

三是提升行业风险防控能力。推动银行保险机构将数字化风控工具嵌入业务流程，充分运用数字化能力提高风险管理和内控合规水平。

四是加强网络安全和数据安全风险监管。推动银行保险机构提高网络安全风险的日常监测和应急处置能力，有效保护数据安全和客户信息，强化数字生态场景下的科技外包风险管理。

五是规范数字创新，守住风险底线。

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