工行、中行领头调降！新一轮存款降息明日来袭

12月21日下午，工商银行App挂出《调整人民币储蓄存款利率相关说明》，自2023年12月22日起下调存款挂牌利率，主要涉及3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单。   

值得注意的是，这已经是今年第三次调整存款利率。

工行率先出手

工行称，本次挂牌利率调整主要涉及3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单，其中，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。

此外，工行还宣布对通知存款、定期存款（含大额存单）的最优惠利率水平作了优化，以反映市场利率形势的变化。

参照今年6月和9月两轮调整存款利率时，主要商业银行均选择同一天集体行动，明日（12月22日）主要商业银行有望再度同步下调存款利率。

这将是2023年主要商业银行第三次调整存款利率。

6月8日，国有大行率先下调人民币存款利率，其中活期存款利率下调5个基点至0.2%，两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别下调10个基点、15个基点和15个基点。

9月1日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等集体更新的人民币存款利率表显示，一年期整存整取利率下调10个基点至1.55%，二年期整存整取利率下调20个基点降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下调25个基点，分别至2.2%和2.25%。活期存款、三个月、六个月整存整取利率保持不变。

这些大银行也定了

同日，农业银行人士表示，12月22日起，该行三个月、六个月、一年、两年、三年、五年整存整取定期存款挂牌利率将分别从1.25%、1.45%、1.55%、1.85%、2.20%、2.25%调整为1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.95%、2.00%。

此外，农行大额存单最高利率也将迎来调整，一年期及以内下调10bp，二年期下调25bp，三年、五年期下调30bp。

据财联社，中国银行广州分行某网点负责人向其证实，已经接到上级通知，从12月22日起该行的存款利率将进一步下调，不过具体公告尚未发布。

同时，据媒体报道，广州地区国有大行将于12月22日下调存款利率，1年及以内、2年、3年、5年期的定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。

银行息差依然受压

大行降低存款利率与净息差压力有关。

在业内人士看来，当前商业银行降息具有必要性。根据国家金融监管总局的数据，截至2023年上半年末，我国商业银行净息差已经跌至1.74%，比2022年底降低17个基点，比2021年末降低34个基点。

2023年一季度与二季度，我国商业银行净息差已经跌至1.74%，且已经低于《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》中1.8%的值。

今年第三季度，商业银行净息差为1.73%，较今年一季度、二季度均略降0.01个百分点，处于历史低位。

民生银行首席经济学家温彬表示，2023年以来银行负债端管控措施不断出台，2024年政策红利将进一步释放；但市场不规范竞争以及存款定期化、长久期化亦部分对冲前期调降存款挂牌利率等政策效果，导致负债端定价相对刚性，负债成本管控短时间难以对冲资产端下行压力。为推动存贷利差稳定，压降资金在体系内的空转套利空间与前期虚增规模，引导存款成本有效下行仍有必要。

“预计2024年银行负债端成本管控仍有举措，如继续下调存款挂牌利率或MPA（即宏观审慎评估体系）考核上限，对协议存款、通知存款、协定存款等高息主动型负债产品做进一步自律和规范，推动中小银行降低长端存款利率等。”温彬表示。