ICE抵押贷款监测：2023年第三季度股票提款量小幅上升，但高利率使使用量压缩了55％

-尽管有明显的放缓迹象，但10月份房价经季节性调整后再创新高，未经调整的年增长率从9月份的+4.2%升至+4.6%

-最近房价上涨使可转让股本恢复到2022年峰值的3%以内，导致第三季度股票撤资略有增加

-第三季度仅有0.41%的可转让股本在第三季度被提取，比2010-2021年的平均提款率低约55%

-由于利率上升增加了股权利用成本，第三季度估计有540亿美元的股票撤资被放弃，过去18个月总计少了2500亿美元

-尽管交易量受到压缩，但套现继续推动再融资市场的剩余部分，占第三季度活动的92%，借款人平均提取创纪录的10.4万美元

-购房贷款继续主导整个市场，推动了第三季度所有第一留置权贷款的86%，预计2024年约75%的贷款来自购房贷款

-利率上升继续给购房者带来压力，根据洲际交易所市场趋势数据，10月份购房贷款的债务收入比(DTI)创下多年来的新高

-数据还表明，贷款标准正在收紧，因为传统贷款、FHA和VA购房贷款的信用评分均创下历史新高，FHA信用评分同比上升14分

-虽然10月份止赎开工率上升，但由于严重违约率处于历史低位，加上此类贷款的股票头寸坚挺，近期风险依然较小

亚特兰大和纽约--(美国商业资讯)--全球领先的数据、技术和市场基础设施提供商洲际交易所公司(纽约证券交易所代码：ICE)发布了2023年12月ICE抵押贷款监测报告，该报告基于该公司行业领先的抵押贷款、房地产和公共记录数据集。房价上涨，尽管近几个月来有所降温，但总可转让股本已恢复到接近2022年的峰值。正如ICE企业研究副总裁Andy Walden解释的那样，这对股票贷款以及活跃抵押贷款中的表现相关风险都有影响。

“尽管美国抵押贷款持有者的可转让权益有所回升，但利率上升使房主不愿榨取这笔财富，”Walden说。“事实上，最近几个季度，股票提款率还不到长期平均水平的一半。第三季度初，抵押贷款持有者仅提取了可转贴股本的0.41%。这比美联储最近一轮紧缩周期前12年的平均提款率低了约55%。这相当于540亿美元--过去18个月的2,500亿美元--如果不这样做，可能会刺激整体经济。”

与其他因素一起，不断上升的股本水平正在导致当今市场上违约和丧失抵押品赎回权的活动较少。正如沃尔登指出的那样，任何潜在止赎浪潮的幽灵都必须通过认识到借款人总体上拥有强大的股权头寸--包括他们中最严重的违约者--来缓和。

“虽然10月份达到了18个月来的最高水平，但止赎开工率仍比普遍的正常水平低35%。贷款人和服务商今天与借款人合作以避免丧失抵押品赎回权的选择比过去任何时候都多。只是为了说明范围：目前逾期三次或三次以上的贷款中，有70%通过持续的损失缓解措施而免于丧失抵押品赎回权。此外，58%的严重拖欠抵押贷款持有人持有超过20%的房屋股权。

“强大的股本缓冲不仅激励借款人与他们的服务商合作，重新偿还抵押贷款，还开辟了其他选择，比如通过传统的房屋销售来挽救赚取的股本，而不是通过丧失抵押品赎回权。该行业在教育和更新借款人关于其股本状况方面所能做的越多，就越好。如果借款人能够做出明智而明智的决定，并充分意识到他们可以选择的话，减少损失可能会更成功。”

该月的数据还显示，尽管整体再融资活动仍是几年前的阴影，但剩下的几乎完全是以股票为中心的。第三季度，现金支出占所有再融资的92%，借款人平均提取了创纪录的10.4万美元，而两年前只有6.5万美元。购买贷款继续占据主导地位，推动了第三季度86%的活动，预计2024年将占所有抵押贷款的75%左右。然而，利率压力继续上升，10月份购房贷款债务与收入之比达到多年来的最高水平。追踪整个ICE Mortgage Technology平台的ICE Market Trends数据显示，贷款标准全面收紧，10月份常规、FHA和VA购买贷款的信用评分均创下历史新高。在过去的12个月里，FHA的平均得分上升了14分，VA的得分在同一时期上升了13分。

有关这些主题和其他主题的更多信息，请参阅本月的《抵押贷款监测》。

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来源：洲际交易所

类别：抵押贷款技术

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