娄底“金融超市”：让市场主体享受更多金融红利

转自：中国银行保险报网

□本报记者 樊融杰

《中国银行保险报》记者获悉，自2022年7月湖南省娄底市创新打造“金融超市”上线运行以来，已入驻金融机构27家、企业6.68万家，推出金融产品166款，撮合总授信金额158.25亿元，放款132.27亿元；获贷平均时长由22.5天缩短到10天，新发放企业贷款平均利率降低0.34个百分点，中小微企业的“融资痛点”得到有效缓解。

实现银企自由配对

在长沙银行娄底分行，企业员工贺婷用手机登录“金融超市”，一键获取她所在企业的信用评估、授信放款记录和企业财务等信息。她表示，“以前办贷，我们要到园区、市场监管等部门多头咨询，耗时费力还不一定信息准确。在‘金融超市’，企业信用‘一键’了然，融资放贷便捷放心。”

多年以来，中小微企业面临着“想借借不到”的难题，而银行却处于“愿贷不敢贷”的困境。为破解这一难题，娄底市从三方面打造了可以实现银企对接的平台。

一是打造“金融超市”。以“商超”模式打造线上金融服务平台，汇集展示各类金融产品，吸引企业和金融机构进驻，服务银企双方自由配对，推动实现获贷比最大化、获贷时间最小化、获贷成本最低化“三化”目标。

二是搭建线上平台。组建工作专班，整合银企资源，全力推进各项建设。银行和担保公司抽调精干力量参与平台建设，推动涉企主要金融产品快速实现线上化改造。娄底市300多家中小微企业积极参与平台建设期的试运行和功能调试，主动提出意见建议，聚力打造集政银企信息沟通、交易撮合、信用评估、融资担保、线上放贷等功能于一体的线上综合金融服务平台。

三是开展精准对接。将“金融超市”推广与万名干部联万企行动相结合，组织6370余名党员干部深入企业推介，指导企业注册应用。银行通过各种途径动员引导中小微企业注册使用“金融超市”。据悉，“金融超市”上线以来，平均每天新增入驻企业160余家、放贷2400多万元。

技术化增信

熹农生物科技（涟源）有限公司是娄底市的一家企业，曾经因为抵押物不足而没有获得贷款。今年9月2日，该公司通过“金融超市”，由政府性融资担保公司担保，农业银行涟源支行成功放贷给该公司。农业银行承办经理刘兆军表示，“金融超市”不仅大大降低了银行风险，还提高了企业获贷率。

据悉，针对中小微企业征信不透明、申请贷款抵押少、信用管理不到位等融资堵点，“金融超市”坚持多措并举为企业增信、让银行放心。

一是大数据赋能，破解企业“征信不透明”难题。“金融超市”与娄底市政务信息系统对接，实现数据互联互通、系统集成，归集了772项2.45亿条涉企数据信息。通过授权企业用户，该平台可进行企业信用科学评估和精准画像，从而提高银行信贷风险识别能力和企业获贷可得性。

二是政策性支撑，破解企业“抵押物少”难题。建立9000万元信贷风险补偿资金池，按1∶15放大信用贷款额度，构建政银担合作、信贷风险补偿新机制，为企业融资提供担保；设立企业白名单制度，为企业授信增信。

三是技术化增信，破解企业“信用贷款少”难题。构建“企业360信用评分模型”，不定期对企业信用进行动态评分，打造企业信用评分品牌，为企业智能出具真实可靠的信用评分报告。据悉，2022年，娄底市信用状况良好企业（评级良及以上）净增11802家，占比达89.30%，比上年提升17.33个百分点。

精准滴灌市场主体

此外，娄底市还持续推动“金融超市”增产品、强动能、优服务、提质效，让更多市场主体享受到金融活水的精准滴灌。

一是立足融资需求优供给。引导金融机构着眼更好满足科创企业、创业个体、创新人才等实际需要，创新推出创业担保贷、潇湘财银贷、湘中人才贷等金融产品，与多家银行机构洽谈合作闪贷、税务贷等纯线上金融产品。

二是实行“抢单”机制提效率。打破以往以银行供给为中心的传统业务模式，在“金融超市”上推行“双向抢单”机制，一方面支持金融机构提供更丰富的金融产品，进驻企业可足不出户“逛超市、选产品”，线上精准匹配信贷产品，实现快速融资；另一方面企业在“金融超市”可一键发布融资需求，供金融机构“选货抢单”，以优质产品和服务赢得客户。

三是推出“政策超市”拓功能。坚持同步打造“政策超市”，并将“政策超市”与“金融超市”实时连接、同台展示，企业通过“金融超市”可一览“政策超市”中已分类发布的1.1万多条惠企政策，既能服务助企惠企政策更好落实落地，也方便企业对惠企政策应知尽知、应享尽享、早知早享。