加拿大皇家银行公布2023年第二季度业绩

除另有说明外，所有金额均以加元计算，并以符合国际会计准则第34号中期财务报告的财务报表为准。我们2023年第二季度向股东提交的报告和补充财务信息可在以下网址查阅：http://www.rbc.com/investorrelations.

净利润36亿美元同比下降14%

稀释EPS1$2.58同比下降13%

总PCL2$6亿PCL贷款比率3上升5个bps 4季度

ROE5从去年的18.4%下降到14.4%

CET1比率13.7%远高于法规要求

调整后净收入7 38亿美元同比下降13%

调整后稀释EPS7$2.65同比下降11%

ACL8总计48亿美元的贷款比率9季度增长3个基点

调整后净资产收益率为14.9%，低于去年的18.6%

LCR10 135%高于上一季度的130%

多伦多，2023年5月25日/CNW/-加拿大皇家银行(多伦多证券交易所股票代码：RY)(纽约证券交易所代码：RY)今天公布，截至2023年4月30日的季度净收入为36亿美元，同比下降6.04亿美元，降幅14%。稀释后每股收益为2.58美元，同期下跌13%。调整后的净收益7和调整后的EPS7分别为38亿美元和2.65美元，分别比上年下降13%和11%。

本季度业绩反映了较高的信贷损失拨备，贷款PCL比率为30个基点，主要是由于我们的信贷质量和宏观经济前景发生了不利变化，主要是由于本季度对执行贷款进行了拨备，而上一年发布的数据反映了新冠肺炎疫情带来的不确定性减少。本季度也反映了对减值贷款拨备的增加。

拨备前、税前收入50亿美元较一年前增加5,400万美元或1%，主要反映加拿大银行和财富管理公司利率上升和贷款强劲增长带动的净利息收入增加。资本市场企业和投资银行业务收入的增加也是增长的原因之一。这些因素被支出增加部分抵消，这主要是由于与工作人员有关的成本增加，包括员工人数增加以及股票薪酬。更高的专业费用(包括技术投资)和更高的可自由支配成本，以支持客户驱动的强劲增长，也导致了更高的支出。

今天我们宣布季度股息为每股1.35美元，反映出增加了0.03美元或2%。

我们的资产负债表实力加上稳健的资本状况，CET1比率为13.7%，支持了稳健的成交量增长和18亿美元的普通股股息。我们的平均LCR高达135%。我们还继续以审慎的贷款准备金率运营，其中包括本季度1.73亿美元的不良贷款拨备。

与上一季度相比，净收入增长了14%，反映了上一季度加拿大复苏股息(CRD)和其他与税务相关的调整的影响。调整后的净收入下降13%，资本市场、个人和商业银行、财富管理和保险的业绩较低。

“正如我们第二季度的业绩所显示的那样，加拿大皇家银行永远不会妥协，为我们的客户做正确的事情，并为他们、我们的社区和股东提供可持续的、长期的价值。我们专注的增长战略、审慎的风险和资本管理以及多样化的业务组合体现了我们在复杂的宏观环境中的实力和稳定性。随着我们继续认识到我们在技术和令人难以置信的人才方面的战略投资的好处，我们有信心在满足客户需求的同时减缓支出增长和提高效率。”

-加拿大皇家银行总裁兼首席执行官戴夫·麦凯

报告：

调整7：

2023年第二季度与2022年第二季度比较

·净收入36.49亿美元

🡫14%

·净收入37.58亿美元

🡫13%

·稀释后每股收益为2.58美元

🡫13%

·稀释每股收益2.65美元

🡫11%

·净资产收益率为14.4%

🡫400bps

·净资产收益率为14.9%

🡫370 bps

·CET1比率为13.7%

🡩50bps

2023年第二季度与2023年第一季度比较

·净收入36.49亿美元

🡩为14%

·净收入37.58亿美元

🡫13%

·稀释每股收益2.58美元

🡩13%

·稀释每股收益2.65美元

🡫15%

·净资产收益率为14.4%

🡩180bps

·净资产收益率为14.9%

🡫220bps

·CET1比率为13.7%

🡩100bps

2023年与2022年相比

·净收入68.63亿美元

🡫为18%

·净收入为81.01亿美元

🡫4%

·稀释后每股收益为4.86美元

🡫16%

·稀释后每股收益为5.76美元

🡫2%

·13.5%的净资产收益率

🡫440bps

·净资产收益率为16.0%

🡫210bps

%1

每股收益(EPS)。

2

信贷损失准备金(PCL)。

3

贷款PCL比率以贷款PCL占平均净贷款和承兑汇票的百分比计算。

4

基点(Bps)。

5

股本回报率(ROE)。欲了解更多信息，请参阅本收益新闻稿第3页和第4页的关键业绩和非GAAP衡量标准部分。

6

这一比率是根据OSFI的巴塞尔III资本充足率指导方针，通过将普通股一级资本(CET1)除以风险加权资产来计算的。

7

这是一个非GAAP衡量标准。有关更多信息，包括对账，请参阅本收益新闻稿第3页和第4页的关键业绩和非GAAP衡量标准部分。

8

信贷损失准备(ACL)。

9

贷款的ACL比率按贷款的ACL占贷款和承兑总额的百分比计算。

10

流动性覆盖率(LCR)。

11

当我们说“我们”、“我们”、“我们”或“加拿大皇家银行”时，我们指的是加拿大皇家银行及其子公司(视情况而定)

个人和商业银行业务

净收入为19.15亿美元，较上年同期减少3.19亿美元，降幅为14%，主要是由于PCL较高，主要反映了与上一年同期相比，本季度对履行贷款的拨备。更高的员工和技术相关成本，包括更多的全职员工和数字计划，以及更高的有效税率(反映加拿大公司税率增加1.5%)也是导致下降的原因。这些因素被较高的净利息收入部分抵消，反映出较高的利差和加拿大银行业存款和贷款的平均增长8%。

与上一季度相比，净收益减少2.11亿美元或10%，主要是由于本季度减少三天而导致净利息收入减少，以及利差减少，这主要反映了产品组合的变化。信用卡服务收入下降也是造成这一下降的原因之一。

财富管理

净收入为7.42亿美元，较上年同期减少6700万美元，降幅为8%，主要是由于不利的市场状况和去年同期出售某些非核心附属公司的收益导致平均收费客户资产减少。较高的PCL、专业费用和员工成本也是导致下降的原因之一。这些因素已被反映利率上升的利差上升所带动的净利息收入增加部分抵销，而息差上升亦带动来自清扫存款的收入增加。

与上一季度相比，净收益减少1.06亿美元，降幅为13%，主要是由于融资成本上升和产品组合变化的影响抵消了利率上升带来的好处，净利息收入下降。交易收入下降也是造成下降的原因之一。

保险

净利润为1.39亿美元，较上年同期减少6700万美元，降幅33%，主要原因是资本融资成本上升。

与上一季度相比，净收入减少了900万美元，降幅为6%，主要是由于本季度不利的精算调整的影响。

资本市场

净收入9.39亿美元，较上年同期增加8200万美元，增幅10%，主要是由于反映收益构成变化的较低有效税率、企业和投资银行业务收入增加以及外汇换算的影响。这些因素被全球市场较高的PCL和较低的收入部分抵消。

与上一季度相比，净利润减少2.84亿美元或23%，主要是由于所有地区的股票交易收入下降，以及大多数地区的固定收益交易收入和并购活动减少。这些因素被业绩下降的较低补偿部分抵消。

资本、流动性与信用质量

资本-截至2023年4月30日，我们的CET1比率为13.7%，比上一季度上升100个基点，主要反映了巴塞尔III改革的有利影响，内部资本净产生和DIP下的股票发行，部分被业务增长带来的较高RWA所抵消。

流动性不足--截至2023年4月30日的季度，平均LCR为135%，换算成盈余约为1020亿美元，而上一季度为130%，盈余约为880亿美元。与上一季度相比，LCR水平有所上升，主要原因是存款和平均批发资金余额增加，但部分被贷款增长所抵消。

截至2023年4月30日的净稳定资金比率(NSFR)为113%，相当于盈余约1100亿美元，而上一季度的盈余约为1000亿美元，盈余为112%。与上一季度相比，NSFR有所增加，主要是因为存款增加和资金稳定，但部分被贷款增长所抵消。

信用质量2023年第2季度与2022年第2季度

PCL总额为6亿美元，而一年前为3.42亿美元，主要反映了与上一年相比，本季度个人和商业银行以及资本市场的拨备。贷款PCL比率为30个基点，增加48个基点。减值贷款PCL比率为21个基点，增加了12个基点。

不良贷款的PCL为1.73亿美元，而一年前为(5.04亿美元)，主要反映了本季度的拨备，这主要是由于我们的信贷质量和宏观经济前景发生了不利的变化，与前一年相比，这反映了新冠肺炎大流行带来的不确定性减少，主要是在我们的加拿大银行投资组合和资本市场。

减值贷款PCL增加2.67亿美元，主要是由于我们的加拿大银行投资组合和资本市场在几个行业增加了拨备，包括非必需消费品和房地产及相关行业。

2023年第2季度与2023年第1季度相比PCL总额增加6800万美元或13%，主要是由于资本市场和个人及商业银行业务的拨备增加，但财富管理业务的拨备减少部分抵消了这一增长。贷款PCL比率上升5个基点。减值贷款PCL比率上升4个基点。

1.73亿美元履约贷款的PCL持平，这是因为资本市场的拨备增加被财富管理和个人及商业银行业务的拨备减少所抵消。

不良贷款PCL增加8,400万美元或24%，主要是由于资本市场、少数行业(包括非必需消费品和房地产及相关行业)以及我们的加拿大银行投资组合的拨备增加。

关键绩效和非GAAP指标

业绩衡量我们使用一系列财务指标来衡量和评估我们的综合业务和每个业务部门的业绩，例如净利润和净资产收益率。某些财务指标，包括净资产收益率，在公认会计原则(GAAP)下没有标准化的含义，可能无法与其他金融机构披露的类似指标相比较。

非GAAP指标我们认为，某些非GAAP指标(包括非GAAP比率)更能反映我们正在进行的经营业绩，并让读者更好地了解管理层对我们业绩的看法。这些措施增强了我们在截至2023年4月30日的三个月和六个月的财务业绩与上年同期和截至2023年1月31日的三个月的财务业绩的可比性。非GAAP指标在GAAP下没有标准化的含义，可能无法与其他金融机构披露的类似指标相比较。

以下讨论描述了我们在评估经营业绩时使用的非GAAP衡量标准。

拨备前、税前收益(2023年第二季度：36.49亿美元；2022年第二季度：42.53亿美元)和PCL(2023年第二季度：6亿美元；2022年第二季度：(3.42亿美元)前所得税(2023年第二季度：7.71亿美元；2022年第二季度：10.55亿美元)。我们使用拨备前、税前收益来评估我们在信贷损失之外实现持续收益增长的能力，信贷损失受到信贷周期周期性的影响。

调整后的结果我们认为，提供调整后的结果和某些措施，不包括下文讨论的特定项目的影响，以及与收购相关的无形资产的摊销，可以增强与前几个时期的可比性，使读者能够更好地评估基础业务的趋势。影响我们在截至2023年4月30日的三个月和六个月以及截至2023年1月31日的三个月的业绩的特定项目包括：

下表将调整后的结果与我们报告的结果进行了核对，并说明了调整后的衡量标准的计算方法。调整后的结果和措施如下所示为非公认会计准则的措施。

合并结果、报告和调整

截至或截至三个月

截至或截至六个月

(百万加元，不包括每股，数量

4月30日

1月31日

4月30日

4月30日

4月30日

和百分比金额)

2023

2023

2022(1)

2023

2022(1)

总收入

$

13,520

$

15,094

$

11,220

$

28,614

$

24,286

PCL

600

532

(342)

1,132

(237)

非利息支出

7,494

7,675

6,434

15,169

13,014

所得税前收入

4,420

5,342

5,308

9,762

10,692

所得税

771

2,128

1,055

2,899

2,344

净收入

$

3,649

$

3214

$

4,253

$

6863

$

8,348

普通股股东可获得的净收入

$

3,581

$

3,168

$

4,182

$

6749

$

8,221

普通股平均数量(千股)

1,388,388

1,382,754

1,409,702

1,385,525

1,415,855

基本每股收益(美元)

$

2.58

$

2.29

$

2.97

$

4.87

$

5.81

平均稀释普通股数量(千股)

1,390,149

1,384,536

1,412,552

1,387,295

1,418,676

稀释后每股收益(美元)

$

2.58

$

2.29

$

2.96

$

4.86

$

5.80

ROE(2)

14.4%

12.6%

18.4%

13.5%

17.9%

实际所得税率

17.4%

39.8%

19.9%

29.7%

21.9%

影响净收益(税前)的调整项目合计

$

138

$

97

$

63

$

235

$

126

具体项目：汇丰加拿大交易和整合成本(3)

56

11

-

67

-

收购相关无形资产摊销(4)

82

86

63

168

126

调整影响净收入项目的所得税总额

$

29

$

(1,032)

$

17

$

(1,003)

$

33

具体项目：CRD及其他涉税调整(3)、(5)

-

(1,050)

-

(1,050)

-

具体项目：汇丰加拿大交易和整合成本(3)

13

3

-

16

-

收购相关无形资产摊销(4)

16

15

17

31

33

调整后的结果(6)

所得税前收入-调整后

4,558

5,439

5,371

9997

10,818

所得税-调整后

800

1,096

1,072

1,896

2377

调整后净收入

$

3,758

$

4,343

$

4,299

$

8,101

$

8,441

普通股股东可获得的净收入-调整后

$

3,690

$

4,297

$

4,228

$

7,987

$

8,314

普通股平均数量(千股)

1,388,388

1,382,754

1,409,702

1,385,525

1,415,855

基本每股收益(美元)-调整后

$

2.66

$

3.11

$

3.00

$

5.76

$

5.87

平均稀释普通股数量(千股)

1,390,149

1,384,536

1,412,552

1,387,295

1,418,676

稀释后每股收益(美元)-调整后

$

2.65

$

3.10

$

2.99

$

5.76

$

5.86

调整后净资产收益率

14.9%

17.1%

18.6%

16.0%

18.1%

调整后的实际所得税率

17.6%

20.2%

20.0%

19.0%

22.0%

(%1)

截至2022年4月30日的三个月或截至2022年4月30日的六个月没有具体项目。

(2)

净资产收益率以平均普通股权益四舍五入前的实际余额为基础。

(3)

这些金额已在公司支持中确认。

(4)

代表与收购相关的无形资产摊销(不包括软件摊销)和任何商誉减值的影响。

(5)

CRD和其他与税收相关的调整的影响不包括在其他全面收入中确认的2亿美元。

(6)

自2023年第二季度起，我们将汇丰加拿大的交易和整合成本以及与收购相关的无形资产摊销包括在内，作为非GAAP计量和非GAAP比率的调整项目。因此，比较调整后的结果与以前公布的结果进行了修订，以符合我们对这一非公认会计准则衡量标准的陈述基础。

有关净资产收益率和其他关键业绩和非GAAP指标的其他信息，请参阅我们提交给股东的2023年第二季度报告中的关键业绩和非GAAP指标部分。

对于前瞻性声明，我们不时做出符合某些证券法定义的书面或口头前瞻性声明，包括1995年美国私人证券诉讼改革法中的“安全港”条款和任何适用的加拿大证券法。我们可能会在本财报中、在提交给加拿大监管机构或证券交易委员会的其他文件中、在提交给股东的报告中以及在其他沟通中做出前瞻性陈述，包括我们的总裁和首席执行官的声明。本文件中的前瞻性陈述包括但不限于与我们的财务业绩目标、愿景和战略目标有关的陈述。本盈利新闻稿中包含的前瞻性信息旨在帮助证券持有人和金融分析师了解我们在公布日期和截止日期的财务状况和经营结果，以及我们的财务业绩目标、愿景和战略目标，可能不适合用于其他目的。前瞻性陈述通常用“相信”、“预期”、“预见”、“预测”、“预期”、“打算”、“估计”、“目标”、“承诺”、“目标”、“目标”、“计划”和“项目”等词语来识别，以及未来或条件动词的类似表达，如“将”、“可能”、“可能”、“应该”、“可能”或“将”。

根据前瞻性陈述的性质，前瞻性陈述要求我们做出假设，并受到固有风险和不确定因素的影响，这些风险和不确定性可能会导致我们的预测、期望或结论被证明不准确，我们的假设可能不正确，我们的财务业绩、环境和社会或其他目标、愿景和战略目标将无法实现，我们的实际结果可能与此类预测、期望或结论大不相同。

我们告诫读者不要过度依赖这些陈述，因为许多风险因素可能导致我们的实际结果与此类前瞻性陈述中表达的预期大不相同。这些因素-其中许多是我们无法控制的，其影响可能很难预测-包括：信贷、市场、流动性和融资、保险、运营、监管合规(这可能导致我们受到各种法律和监管程序，其潜在结果可能包括监管限制、处罚和罚款)、战略、声誉、竞争、模式、法律和监管环境、系统性风险和其他风险，这些风险在我们截至2022年10月31日的财政年度报告(2022年年报)的风险部分以及我们提交给股东的2023年第二季度报告的风险管理部分讨论过；这些风险包括我们经营所在地区的商业和经济状况、加拿大的住房和家庭负债、信息技术和网络风险、地缘政治不确定性、环境和社会风险(包括气候变化)、数码中断与创新、隐私、数据和第三方相关风险、监管变化、文化和行为风险、政府财政、货币和其他政策变化的影响、税收风险与透明度、以及大流行病和流行病等广泛健康突发事件或公共健康危机的出现，包括新冠肺炎疫情及其对全球经济、金融市场状况和我们业务运营的影响、以及财务业绩、状况和目标。其他可能导致实际结果与此类前瞻性陈述中的预期大不相同的因素可在我们的2022年年度报告的风险部分和我们提交给股东的2023年第二季度报告的风险管理部分找到。

我们提醒您，上述风险因素列表并不详尽，其他因素也可能对我们的结果产生不利影响。当依赖我们的前瞻性陈述来做出与我们有关的决定时，投资者和其他人应该仔细考虑前述因素以及其他不确定因素和潜在事件。本公司2022年年报中的经济、市场和监管审查及展望部分以及战略优先事项和展望部分为每个业务部门列出了本收益新闻稿中包含的前瞻性陈述所依据的重大经济假设，2023年第二季度提交给股东的报告中的经济、市场和监管审查及展望部分进行了更新。除法律另有规定外，我们不承诺更新我们或代表我们不时作出的任何前瞻性陈述，无论是书面或口头陈述。

有关这些因素和其他因素的更多信息可在我们2022年年报的风险部分和我们提交给股东的2023年第二季度报告的风险管理部分找到。-上述网站包含的信息或通过其他方式访问的信息不构成本收益新闻稿的一部分。本收益新闻稿中对网站的所有引用都是非活跃的文本引用，仅供您参考。

有兴趣的投资者、媒体和其他人可以访问季度业绩材料，查看本季度收益发布、季度业绩幻灯片、补充财务信息和我们提交给股东的2023年第二季度报告，网址为rbc.com/Investorrelationship。

季度电话会议和网络直播演示我们的季度电话会议定于2023年5月25日上午8：30举行。(美国东部时间)，并将由加拿大皇家银行高管介绍我们第二季度的业绩。之后将有一个与分析师的问答时间。感兴趣的各方可以通过rbc.com/investorrelations/quarterly-financial-statements.html或电话(4163402217,866 6965910，密码6820081#)现场收听电话会议。请在上午8点20分之间打电话。上午8：25(美国东部夏令时)

特朗普管理层对业绩的评论将在电话会议后不久发布在我们的网站上。录音将在下午5点前提供。(美国东部夏令时)从2023年5月25日至2023年8月23日，在rbc.com/investorrelations/quarterly-financial-statements.html或通过电话(905694949451或8004083053，密码1977175#)。

关于RBC

加拿大皇家银行是一家全球性金融机构，以目标为导向，以原则为导向，提供领先的业绩。我们的成功来自98,000多名员工，他们利用他们的想象力和洞察力，将我们的愿景、价值观和战略付诸实践，从而帮助我们的客户蓬勃发展，社区繁荣。作为加拿大最大的银行和世界上最大的银行之一，以市值计算，我们拥有多元化的业务模式，专注于创新，并为我们在加拿大、美国和其他27个国家和地区的1700万客户提供非凡的体验。请访问rbc.com了解更多信息。

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来源：加拿大皇家银行