美联储发布硅谷银行倒闭调查报告：由银行管理失败、部门监管不利导致

美联储在周五发布的一份备受期待的报告中总结称，3月初硅谷银行(Silicon Valley Bank)的戏剧性破产是管理不善和监管不力的产物，再加上社交媒体的狂热。

美联储监管副主席迈克尔•s•巴尔(Michael S. Barr)在对3月10日 SVB倒闭的详尽调查中表示，无数因素共同导致了这家美国第17大银行的倒闭。

其中包括在管理利率风险方面犯下“教科书式”错误的银行高管，未能了解SVB问题的严重性、随后反应迟缓的美联储监管机构，以及可能加速了该机构灭亡的社交媒体狂热。

巴尔说:“在硅谷银行倒闭之后，我们必须在吸取教训的基础上加强美联储的监督和监管。”

他补充说:“随着金融体系中的风险不断演变，我们需要不断评估我们的监督和监管框架，并对我们评估和识别新出现的风险的能力保持谦虚。”

在流动性担忧引发存款挤兑后，监管机构关闭了硅谷银行，这一令人震惊的举动继续在整个美国银行体系和金融市场引起反响。为了满足资本要求，该银行被迫出售长期美国国债，因利率上升导致本金缩水而蒙受损失。

巴尔指出，社交媒体上的狂热表现对该行陷入困境的担忧，加上在数字时代提取存款的便利性，加剧了该行的挤兑。巴尔说，监管机构未来需要注意这种现象。

他在报告中说:″社交媒体、高度网络化和集中化的存款人基础以及技术的结合，可能从根本上改变了银行挤兑的速度。“社交媒体使存款人能够立即传播对银行挤兑的担忧，而技术使人们能够立即提取资金。”

在谈到美联储的失误时，他泛泛而谈，没有提到旧金山联邦储备银行行长戴利(Mary Daly)。一些美联储高级官员说，地区行长通常不负责直接监督所在地区的银行。

美联储主席鲍威尔表示，他欢迎巴尔的调查以及对美联储在危机期间行动的内部批评。

鲍威尔说:“我同意并支持他关于解决我们的规则和监管实践的建议，我相信这些建议将导致一个更强大、更有弹性的银行体系。”

在短短几天内发生的这起倒闭事件，引发了人们的担忧，即存款人可能会损失他们的钱，因为许多账户都超过了联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)承保的25万美元门槛。

随着危机的展开，美联储推出了紧急贷款措施，同时保证储户不会损失他们的钱。尽管这些举措在很大程度上遏制了恐慌情绪，但它们引发了与2008年金融危机的比较，并引发了要求撤销近年来采取的一些放松监管措施的呼声。

巴尔写道:“我们需要培养一种文化，让管理者在面对不确定性时能够采取行动。”在SVB的案例中，监管机构推迟了收集更多证据的行动，尽管该行的弱点很明显，而且还在不断扩大。这意味着，即使问题恶化，监管者也不会强迫该行解决问题。”

巴尔指出，监管改革很可能在数年内不会生效。

美国审计署周五还发布了一份关于银行倒闭的报告，报告指出，“高风险的业务战略以及流动性和风险管理薄弱”导致了SVB和Signature Bank的倒闭。

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