未偿还余额超1000亿美元 美国人"消费贷"用到哪去了

　　未偿还余额超1000亿美元，美国人的“消费贷”都用到哪里去了？

　　方便资金周转、助长不合理消费、拆东墙补西墙．．．．．．不管舆论对于日益壮大的个人消费贷款有什么看法，其不断普及的事实至少说明了有相当数量的人离不开“借钱花”的财务状态和消费理念。

　　所以问题来了，个人消费者借了钱以后都花在哪里了呢？

　　Howmuch.net专栏作家Rual Amoros根据美国在线在线借贷平台Lending Tree公布的美国2018消费贷款数据进行了深入的挖掘，指出消费信贷的使用方式与个人信贷资质有着密切的关系。

（2018年美国人借钱都花在了哪里？来源：Lending Tree、Howmuch.net，WEEX一起交易汉化）

　　Amoros指出，从数据和信贷评分来看，那些信用评分较低的消费者往往会用个人贷款来支付日常花销，而那些信用评分较好的投资者往往会贷款来支付房屋装修这样的开支。

　　同时，美国人的消费贷款结构也预示着更大的问题“即将到来”。2018年末美国消费贷款的余额达到了1250亿美元，这个数字仍在不断扩大。此外美国人在LendingTree上申请消费贷款的前两大理由分别为贷款置换和信用卡贷款整合，同时相当数量的申请理由为“其他”，但Amoros表示，通常这类贷款替代了车辆抵押贷款和臭名昭著的“发薪日贷款”。

　　从上图也能看出，美国人申请消费贷款的大头是贷款置换和信用卡贷款整合，占比高达61%。Amoros认为，这种将不同支付期限和利息的贷款整合成为单一且固定利率的长期还款计划从逻辑上还讲的过去。

　　真正惊悚的部分是排名第三的贷款理由竟然是“其他”，这里的想象空间就非常大了。Lending Tree的分析师指出，这种现象意味着借款人申请个人贷款的用途是为了日常开销，甚至是看病这样的紧急支出。这使得个人消费贷款成了这类人群与跌入贫困之间最后的屏障。

　　另外需要指出的一点是，上图反映的是消费者申请消费贷款的理由，与具体的借贷规模无关。举个例子，相对而言，以房屋装修名义来申请贷款的人数远少于用于旅游娱乐的人，但前者申请的资金规模显然要大得多。

　　Amoros表示，对于消费贷款而言真正深层且严重的问题是，这些无抵押的贷款无疑会不断助长不健康的经济状况，而目前这样的规模和增速还能维持多久？

　　文章来源：WEEX