美国银行为特朗普监管机构对涉嫌出于政治动机关闭账户的调查结果做好准备

消息人士称，BCC审查可能会点名银行，升级为制裁或执法行动

银行否认政治偏见，援引风险管理;特朗普和其他人指控歧视

执法法律依据不明确;美国检察官办公室也在调查银行存款问题

作者：Saeed Azhar、Nupur Anand和Chris Prentice

路透社纽约6月15日电--美国大型银行正准备接受进一步的公众审查，以了解他们是否不当关闭客户账户，因为一家最高监管机构即将结束一项审查，预计该审查将点名羞辱银行并导致纪律处分，几位知情人士表示。

美国货币审计署准备在未来几周内公布一项监督审查的结果，该审查旨在调查摩根大通（JPM.N）和美国银行（Bank of America BAT.N）等贷方是否因宗教或政治原因（通常被称为银行业务）切断或拒绝提供服务。知情人士表示，它还审查了贷方是否拒绝向化石燃料公司、枪支制造商和加密货币等合法、保守派结盟的行业提供服务。

银行业务通常是指金融机构突然切断或限制对个人或企业的服务的过程。继共和党总统唐纳德·特朗普去年下令后，当局一直在打击特朗普所说的民主党推动的出于政治动机的银行业务，这给贷款机构带来了麻烦，他们否认了这些说法，并表示他们只是遵守了风险管理规则。

多年来，共和党人一直在加大对华尔街银行的压力，要求其放弃他们所说的左倾“觉醒”政策，他们认为这些政策是歧视性的，特朗普表示，他个人曾因此类政治原因关闭过账户。

根据人民和银行的一份公告，日益增长的压力导致一些银行重新考虑长期以来的贷款和其他账户服务政策。

据两名知情人士称，华盛顿的美国检察官办公室也在调查贷方银行业务。《华尔街日报》上周首先报道了这项调查。

监管机构调查银行存款投诉

去年12月，BCC发布了一份初步报告，称2020年至2023年，九家大银行制定了限制服务于某些行业和集团或要求过度风险管理筛选的政策，这通常是为了避免与银行业务相关的声誉风险。该机构表示，正在审查这些政策和约10万起相关投诉。

四名人士表示，此后，该银行进行了多轮调查，最近几周一些贷方仍在回答询问。他们补充说，该监管机构的问题集中在银行提供和撤销服务的决策过程上，并且非常详细。

两名知情人士表示，在全面审查中，FCC预计将重点介绍具体银行和案件，并补充说，他们预计监管机构将其中一些银行和案件升级为正式制裁。其中可能包括一份私人监督通知，要求银行制定贷款政策，甚至可能采取公共执法行动，这可能会受到处罚。

BCC表示，它还在审查花旗集团C.N、Wells Fargo WFC.N、Capital One COF.N、U.S. Bank USB.N、PNC PNC.N、TD Bank TD.TO和BMO Bank BMO. TO。这九家银行的发言人拒绝发表评论。

贷方表示，他们出于各种原因关闭账户，包括异常活动、文书工作问题，或者因为账户没有用于其既定目的，但政治倾向不是原因之一。

由于此事敏感，消息人士拒绝透露姓名。BCC发言人拒绝发表评论。

主计长乔纳森·古尔德本月向立法者发表讲话时表示，该机构正在调查银行业务并探索潜在的责任法律理论。“我们在这个过程中已经取得了很大的进展，”他补充道。

白宫发言人没有回应置评请求。

特朗普起诉银行贷款人

特朗普在2025年1月指责摩根大通和美国银行歧视保守派，他和附属企业正在起诉摩根大通和Capital One关闭账户。银行否认了这些指控。

另一项引起共和党人关注的投诉来自原住民进步部，这是一家总部位于孟菲斯、在乌干达开展工作的基督教慈善机构。2023年，该公司指责美国银行以宗教为由关闭其账户。在回应共和党州总检察长对该投诉的审查时，美国银行表示，Indigenous Advance从事收债业务，该银行不为该部门或海外运营的小企业提供服务。

该慈善机构没有回应置评请求。

全国宗教自由委员会主席、共和党人萨姆·布朗巴克（Sam Brownback）表示，摩根大通于2022年关闭了一个因宗教原因与他相关的账户。摩根大通表示，由于信息不足，该公司被关闭。

向特朗普竞选活动捐赠了大量资金的加密货币公司也抱怨银行回避了他们的行业。

一些贷款机构正在改变政策。根据摩根大通今年1月发给枪支集团NSSF的一封信，摩根大通已取消了对多个行业银行业务的限制，包括民用步枪。这封引用特朗普行政命令的信此前尚未报道。

花旗去年还取消了一项限制向销售枪支的零售客户提供服务的政策。

法律理论揭示

消息人士表示，目前尚不清楚监管机构可以以什么理由采取潜在的执法行动，因为BCC标记的许多群体不会受到公平贷款法的保护。

一位消息人士称，华盛顿美国检察官办公室正在调查银行是否违反了1989年《金融机构改革、复苏和执行法》，该法律传统上用于起诉与银行相关的欺诈行为。路透社无法确定BCC是否正在探索类似的理论。

Davis Wright Tremaine合伙人斯蒂芬·甘农（Stephen Gannon）表示，BCC可能会辩称，贷方藐视安全和健全标准，因为他们惩罚合法活动的客户，并过分强调某些客户交易可能会损害银行声誉的风险。

甘农说，特朗普的监管机构去年停止了对这种风险的监管，“一直被批评为模糊”。

（Saeed Azhar，Nupur Anand和Chris Prentice在纽约的报道; Tatiana Bautzer在纽约和Pete Schroeder在华盛顿的补充报道; Michelle Price和Matthew Lewis编辑）

（（Saeed. thomsonreuters.com; +1 347 908-6341;路透社消息：saeed.azhar.reuters.com @reuters.net/））