新的TransUnion研究挑战了有关加拿大零工工人的信用神话

多伦多，2026年5月26日（环球新闻网）--TransUnion（纽约证券交易所代码：TU）的一项新研究《加拿大零工经济：重新思考信用风险、包容性和市场机会》强调了零工工人日益重要的意义，他们约占加拿大劳动力的11%*。尽管现有的信用评估方法在家庭收入和更广泛的经济中发挥着越来越大的作用，但它们并不总是完全考虑零工工人的全部财务状况，这表明认知与现实之间存在脱节。

这项将在TransUnion 2026年加拿大金融服务峰会上提交的研究发现，零工工作在家庭收入中发挥着有意义且往往是补充的作用，十分之六（63%）的零工工作者也从全职工作中赚取工资或小时工资，近十分之四（39%）的零工工作者的净收入在1，000美元至4美元以上之间，扣除零工费用后，每月000美元。虽然占比最大的是千禧一代（34%），但X世代（27%）和Z世代（17%）也占比很大。

零工经济是指短期、基于任务或基于项目的工作安排，通常由数字平台或应用程序促进。*

TransUnion加拿大研究和咨询高级总监马特·法比安（Matt Fabian）表示：“零工工人是一个重要且不断增长的借款群体，他们可能被视为风险更大、不稳定的收入趋势和不一致的支付行为。”“他们可能面临明显更高的摩擦，例如更高的利率、更低的信贷限额和信贷申请过程的复杂性，因为零工收入可能经常被排除在正式评估之外-但我们的调查结果表明，对这些消费者的看法可能是错误的。”

零工工人的风险并非普遍高该研究表明，零工工人的信用状况与整体市场大致一致，在更强的风险级别中占有很大份额。

在接受调查的零工工人中，68%处于黄金及以上信用风险级别，** 而一般信贷活跃人群中这一比例为73%。虽然大多数零工工人（64%）表示毫无困难地履行了付款义务，但更高比例的零工工人也表示付款挑战（36%的零工工人vs 22%的普通人群），这表明某些群体的财务压力有所增加。总体而言，研究结果指出，更有针对性的评估方法的重要性，这些方法反映个人概况，而不仅仅是就业类型。

图1：加拿大零工工人的信贷还款行为与加拿大所有工人的比较

资料来源：2026年跨联零工经济调查加拿大跨联消费者脉搏研究2026年第一季度

尽管申请面临挑战，零工工人对信贷的胃口仍超过更广泛的市场零工工人报告称，对信贷的需求强劲，35%的人在过去六个月申请了新的信贷或再融资，36%的人计划在未来12个月内这样做，而在所有有类似计划的信贷活跃消费者中，这一比例为22%。

他们在传统信贷产品中的参与率也大致相似：31%的人持有信贷额度（而普通人群的这一比例为38%），22%的人拥有汽车贷款（而普通人群的这一比例为23%）。然而，零工工人在其他领域的参与度较高，特别是抵押贷款（零工工人的34% vs普通人群的29%）和个人贷款（零工工人的22% vs普通人群的11%）。抵押贷款和个人贷款的参与率较高可能反映了零工收入在支持主要财务承诺（例如拥有住房）以及在收入变化情况下帮助管理现金流需求方面的作用。

图2：零工工人持有的信贷产品与总人口的比较

资料来源：TransUnion Gig Economy Survey Canada 2026 TransUnion Canada消费者信贷数据库

然而，近一半的零工工人表示在申请信贷时遇到了挑战。几代人报告的困难率显示：

他们的挑战是由流程和文档障碍驱动的：

“虽然零工工人对信贷产品表现出强劲的需求，但研究表明，许多人没有得到贷方的充分利用。尽管事实上，很大一部分零工工人已经持有信贷产品，并且似乎拥有良好的风险评分，往往与信贷活跃消费者的总体表现大致一致，”法比安说。

零工工作正在成为一种持久收入组成部分零工工作正在从临时解决方案演变为家庭收入和财务规划的持续组成部分，这凸显了贷方需要在信贷风险和包容性策略中更好地反映这一收入来源。

“随着零工工作已成为许多人持续的补充收入来源，更广泛的信贷行业有机会重新思考如何评估这些消费者，并通过完善在现有风险和流程框架内评估非传统收入的方式来扩大信贷包容性。例如，通过纳入替代数据来适应消费者不断变化的概况，可以更好地满足更多加拿大消费者的需求，同时推动贷方的可持续长期增长，”Fabian说。

* 资料来源：加拿大统计局，使用调查数据定义和衡量零工经济，2024年3月4日经加拿大统计局许可，按“原样”复制和分发。

该研究于2026年3月在500名零工工人中进行，探讨了零工工人在加拿大的规模和经济作用，并强调了贷款人参与这一不断增长的细分市场的潜在机会。所提供的数据来自受访者自我报告的信息，未经独立核实。

世代的定义如下：Z世代，出生于1995-2004年;千禧一代，出生于1980-1994年; X世代，出生于1965-1979年;婴儿潮一代，出生于1944-1964年

**CreditVision®风险评分：Subprime = 300-639;近Prime = 640-719; Prime = 720-759; Prime += 760-799;超级Prime = 800+

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