美国银行对即将到来的公民身份数据命令的范围进行猜测

银行家们表示，他们不知道主要行政命令可能要求什么

智库警告称，实施该命令可能需要数十亿美元

专家和业界列举了银行面临的主要IT、法律和执法挑战

秩序可能会对低收入美国人产生不成比例的影响

作者：皮特·施罗德、塔蒂亚娜·鲍策和米歇尔·普莱斯

华盛顿，4月30日（路透社）--美国银行表示，他们基本上对白宫预期的一项命令一无所知，该命令要求他们收集客户的公民身份或移民身份数据，该命令警告称，这将是昂贵且具有破坏性的。

财政部长斯科特·贝森特本月告诉媒体Semafor，政府正在制定行政命令，但没有提供细节。《华尔街日报》于二月份首次报道了此事，该报将这一努力描述为政府对非法居住在美国的移民镇压的延伸。

其中三名人士表示，银行游说团体最初在与政府官员的会议上反对了这一努力，警告称，这在操作上和法律上都很复杂，成本高昂，并可能导致数百万人失去银行服务。

但知情人士表示，最近几周，银行几乎没有收到政府的沟通，并表示尽管潜在的要求很大，但他们基本上一无所知。

中右翼智库美国行动论坛上个月估计，仅对于新账户，收集公民身份数据每年可能会花费该行业26亿至56亿美元。

哥伦比亚法学院教授凯瑟琳·贾奇说：“银行面临的后勤挑战是巨大的。”

“总体而言，该举措对银行来说是个坏消息，但对普通美国人来说却是个坏消息。即使对于公民来说，这个过程也可能会带来严重的麻烦。"

这一努力是特朗普政府在放宽其所谓抑制贷款的其他规则的同时，仍给银行业在追求更广泛的政策目标方面带来潜在麻烦的又一个例子。今年1月，特朗普呼吁信用卡提供商限制利率，以解决生活成本问题，这让整个行业措手不及，他还针对华尔街银行歧视保守派，但他们否认了这一说法。

一名白宫官员在一封电子邮件中表示，政府将继续探索保护银行体系免受“不可接受的信贷风险”的影响，并确保银行服务仍然为所有美国人提供且负担得起。"

财政部发言人没有回应置评请求。Bessent告诉Semafor，了解有关谁正在使用银行系统的更多信息并非不合理。

这些银行高管要求匿名以讨论敏感的监管问题。

IT系统的大规模检修

现有的了解客户法规要求银行验证客户的身份并收集其他基本个人数据，包括社会保障或税务识别号。但他们不要求贷方收集和验证公民身份或移民身份信息。

银行表示，这样做将需要对其文件处理和IT系统进行大规模改革，并对一线工作人员进行广泛培训，以便他们能够识别和评估国务院列出的180多种不同类型签证的有效性。

银行家们表示，为新客户提供此类文件将是极其繁重的负担，但经营零售银行的第四位消息人士表示，为现有客户提供此类文件几乎是“不可能的”，其他高管也有同感。

一位消息人士和第五位顶级银行家表示，如果当局决定追究未能充分检查客户文件的贷方，这项要求还将给银行带来巨大的新的执法风险。

银行监管数据显示，美国现有个人银行账户数亿个。然而，根据国务院的数据，大约一半的美国人没有护照，根据纽约大学法学院智库布伦南司法中心2024年的研究，超过9%的投票年龄美国公民（即2130万人）没有现成的公民身份证明。

许多账户持有人，尤其是已婚女性，出生证明上可能有不同的名字。

对低收入美国人的更大影响

银行家和律师表示，即使该命令仅针对新账户，这些文件缺口仍然会带来挑战，特别是对于可能难以负担出生证明或护照费用的低收入美国人来说。

其中两名人士表示，大多数银行可能会限制在线账户开立。这也将使农村银行业“沙漠”（根据消费者金融保护局的研究，农村银行业的平均家庭收入较低）的美国人更难开设银行账户。

专门从事反洗钱合规工作的律师罗斯·德尔斯顿（Ross Delston）表示：“最初的实施将需要大量额外的工作，因为没有人习惯遵循该流程。”他说，“然后你就会面临银行开始拒绝客户的风险”，这可能会对某些群体产生歧视性影响。

为了使行政命令具有法律效力，财政部或银行监管机构通常必须制定新规则并允许公众反馈，从而为该行业提供另一个淡化要求的机会。

美国行动论坛监管政策主任丹·戈德贝克（Dan Goldbeck）撰写了有关潜在成本的研究，他表示，目前尚不清楚监管机构可能会援引哪些法定权力来执行此类命令。

他补充说，这可能会为“重大法律挑战”打开大门。

（米歇尔·普莱斯撰写和报道;皮特·施罗德在华盛顿和塔蒂亚娜·鲍策在纽约报道;梅根·戴维斯和帕里托什·班萨尔在纽约补充报道;阿利斯泰尔·贝尔编辑）

（（michelle. price@www.example.com;））