解释者-“特朗普账户”能否增加美国年轻人的储蓄？

该计划为2025-2028年出生的儿童提供1，000美元的种子资金

摩根大通、美国银行等雇主将与政府捐款相匹配

金融知识、储蓄习惯是计划成功的关键

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作者：劳伦·杨

路透社纽约1月28日电--“特朗普账户”是免税投资账户，旨在增加18岁以下美国公民的储蓄。超过50万个家庭已报名参加该计划，政府将于今年夏天推出该计划。

特朗普账户将如何运作

政府将于7月启动该计划。美国财政部将向所有2025年至2028年间出生、拥有有效社会保障号码的儿童的投资账户存入1，000美元的种子资金。政府将把这笔钱投资于低成本的指数基金，这些基金的增长将推迟纳税。提款时应缴纳所得税。

父母、监护人、雇主或其他实体可以向孩子的账户添加更多资金。该计划将这些缴款限制在每年5，000美元，雇主部分预计将限制在每年2，500美元。

18岁时，孩子将控制该账户。

如何开设帐户？

首先，填写IRS表格4547，可以随时提交。今年晚些时候，您将能够在trumpaccounts.gov上设置在线帐户。

谁在资助该倡议？

去年12月，企业家迈克尔·戴尔（Michael Dell）和他的妻子苏珊（Susan）宣布，他们将向2500万美国儿童的个人投资账户存入250美元，并承诺提供62.5亿美元的慈善承诺。

戴尔夫妇的发言人表示，居住在家庭收入中位数为15万美元或以下的邮政编码地区的儿童将获得这笔钱。

摩根大通周三表示，将向美国政府向符合条件的美国雇员的子女提供一次性1，000美元的捐款。

根据路透社看到的一份内部Inbox备忘录，美国银行还计划向符合条件的员工提供1，000美元的匹配。美国银行在备忘录中表示，美国银行收件箱将让符合条件的员工通过工资扣除向这些账户缴纳税前缴款。

特朗普周三表示，数十家主要雇主已签约将特朗普账户缴款添加到其员工福利计划中，其中包括Uber、Charles Schwab、Charter Communications和“许多许多其他雇主”。"

纽约金融咨询公司Bone Fide Wealth总裁道格·博尼帕斯（Doug Boneparth）表示，虽然种子资金使特朗普账户更具吸引力，但它不会从根本上改变数学或财务规划考虑。

Boneparth表示：“一次性或适度的持续贡献有助于促进参与度和早期动力，但长期结果仍将取决于一致性、贡献限制、投资选择和市场回报。”

税务含义是什么？

旧金山Wealth Script Advisors的注册财务规划师亚历克斯·卡斯韦尔（Alex Caswell）表示，特朗普账户本质上是一个托管退休账户，称为托管IRA，由父母或法定监护人监督。当孩子年满18岁时，该账户将转换为传统的IRA。

然而，卡斯韦尔说，税收影响可能很复杂，因为该账户的一部分资金来自免税分配，但它也可以包括应税投资。“事情变得很混乱，”他指出。

耶鲁大学预算实验室经济研究副主任约翰·伊塞林解释说，特朗普账户的应收账款也面临爱尔兰共和军式的待遇，包括对提前或不合格使用的处罚。

“帮助是广泛而肤浅的，而不是有针对性的和大量的，”伊塞林说。

你能节省多少钱？

德克萨斯州普莱诺Watchman Group的注册财务规划师安德鲁·赫尔佐格（Andrew Herzog）计算出，如果你将1，000美元的种子资金单独搁置28年，假设它每年的收益为10%，那么你最终将获得16，000美元。自1957年以来，标准普尔500指数的平均年回报率为10.54%。

赫尔佐格说：“对于新父母来说，从联邦政府获得1，000美元是一笔交易--接受吧。”

赫尔佐格的计算显示，投资种子资金，加上每月100美元，直到18岁（缴款年龄限制），然后让账户再增长10年，将产生大约18万美元。

对于那些有能力更积极地储蓄的人来说，结果甚至更加戏剧性。把种子资金投资进去，再加上每年最多5,000美元的捐款，直到18岁，然后让账户再增长10年，到孩子28岁的时候，将产生价值698,000美元的投资组合。

特朗普的账户能推动美国的金融文献吗？

注册财务规划师和财务教育家杰基·卡明斯·科斯基（Jackie Cummings Koski）表示：“随着年龄的增长，孩子们会以自己的名义进行投资，有时会有一些值得教育的时刻。”“比如什么是指数基金？他们在基金中拥有哪些股票？它会长多少？他们将用它来做什么？"

新泽西州萨米特Beacon Hill Private Wealth创始人兼家族财富顾问托马斯·盖根（Tomas Geoghegan）表示，种子资金是一个有用的推动力。盖根说：“真正的影响将来自家庭是否养成定期缴费的习惯。”

纽约注册理财规划师梅丽莎·卡罗（Melissa Caro）表示，研究表明，自动存款、立即匹配和明确的规则是提高低收入家庭储蓄的更好方法。

“你现在就把钱投入，在纳税时就能获得福利，”卡罗说。“这不是你针对的家庭行为的方式。"

还有哪些细节需要解答？

有几个问题仍不清楚，包括当家庭申请联邦学生援助时该账户将如何处理。其他问题：谁将管理账户？托管人将如何处理合规、投资限制和雇主融资？

“我有一些客户去年或今年刚刚生完孩子。我也有一个孩子，”卡斯韦尔说。“我们只是原地踏步，等待获得更多指导。"

（Lauren Young报道; Andrea Shalal补充报道; Lisa Shumaker编辑）

（（lauren. thomsonreuters.com））