解释者--特朗普是否有理由指控摩根大通关闭其账户？

汤姆·哈尔斯

1月24日（路透社）-美国总统唐纳德特朗普周四对摩根大通及其首席执行官杰米戴蒙提起了50亿美元的诉讼，据称出于政治原因关闭了他的账户。

以下是特朗普的说法以及此案可能如何发展：

特朗普为何起诉？

根据特朗普的诉讼，美国最大的银行于2021年4月关闭了几家特朗普企业的账户，此前这些企业已成为数十年的客户。2021年1月6日，特朗普的支持者冲进美国国会大厦大约一个月后，摩根大通JPM.N向特朗普通报了关闭的情况。

特朗普表示，该银行的动机是政治性的，摩根大通违反了佛罗里达州禁止不公平贸易行为的法律，并且行为恶意。

特朗普还指责戴蒙下令制定恶意“黑名单”，警告其他银行不要与特朗普集团、特朗普家族成员和特朗普本人开展业务。特朗普表示，根据佛罗里达州法律，公布这份黑名单相当于贸易诽谤，并表示他的企业因此遭受了相当大的财务和声誉损害。

此次诉讼是在戴蒙批评特朗普的移民政策和限制银行信用卡利率的提议之后发生的。

摩根大通否认有不当行为，称该诉讼没有任何根据，并且关闭了给公司带来法律或监管风险的账户。

特朗普必须展示什么才能获胜？

此案可能归结为特朗普的法律团队是否能够证明该银行因他的政治观点而取消了账户。银行协议的条款往往非常有利于银行，银行不需要提供关闭账户的理由，而且客户通常不知道为什么他们的账户被终止。

在本案中，特朗普表示摩根大通已在60天内发出关闭账户的通知，但没有提供原因。

银行必须监控客户的各种潜在风险，因洗钱等违禁活动而关闭账户的客户没有理由质疑。

然而，终止帐户的某些原因可能被认为是不公平贸易行为或恶意，包括因客户的宗教或种族而关闭帐户。

法律专家表示，由于账户持有人的政治观点而取消账户可能是不允许的，摩根大通表示不会这样做。

然而，如果账户持有人的观点如此极端，以至于破坏了对银行的信任，那么这可能是合法的。特朗普可以辩称，他的政治观点是主流，因为他刚刚在2020年11月的选举中积累了超过7000万张选票。

自由贸易法案怎么样了？

特朗普的贸易诽谤指控源于黑名单的指控。特朗普声称，摩根大通黑名单是为从事渎职或其他值得关闭账户的行为的客户保留的。特朗普表示，在被列入名单之前，他的商业账户信誉良好。

2024年2月，即账户关闭近三年后，纽约州一名法官在该州总检察长提起的案件中裁定特朗普及其企业应对民事欺诈负责。州上诉法院后来驳回了对特朗普5亿美元的罚款，但没有完全推翻欺诈调查结果。双方均提出上诉。

法律专家表示，贸易诽谤指控通常涉及被告被指控贬低原告的产品以获得竞争优势--特朗普的指控中缺乏这一点。这一说法将取决于是否存在黑名单，以及摩根大通是否向其他银行发表了有关特朗普及其企业的虚假贬低性声明。

案件将如何解决？

该案已提交迈阿密戴德县佛罗里达州法院。摩根大通可能会尝试将案件移交联邦法院，联邦法院通常是企业被告的首选法庭。与佛罗里达州审判法院法官一般选举产生不同，联邦法官是终身任命的。Capital One COF.N正在为特朗普企业提起的类似案件辩护，该案件已移交联邦法院。

摩根大通可能会试图迅速驳回诉讼，理由是这些指控投机性太强，无法维持诉讼。如果特朗普能够度过这一阶段，就为进行揭露并要求提供文件和接触银行内部证人扫清了道路。

案件如何才能得到解决？

如果受到联邦政府严格监管的摩根大通无法驳回此案，它将面临在审判前和解的压力。

特朗普正在寻求50亿美元，但损害赔偿将取决于特朗普转移到另一家金融机构对企业造成的干扰。总统表示，账户关闭迫使他去“各地的小银行”。"

自重返白宫以来，特朗普已以个人身份起诉了多家媒体企业，其中两起案件迅速和解，而其他案件仍在继续诉讼。

（汤姆·哈尔斯在特拉华州威尔明顿报道;乔纳森·斯坦佩尔在纽约补充报道;诺琳·沃尔德和比尔·伯克罗特编辑）

（（thomas. thomsonreuters.com; 610-544-2712））