TransUnion Report Reveals Diverging Credit Risk Trends Among U.S. Consumers

2025年第三季度TransUnion Credit Industry Insights报告发现更多消费者处于超级优质和次级信贷风险级别

芝加哥，2025年11月3日（环球新闻网）--最近的消费者信贷风险模式表明，美国消费者之间的分歧日益扩大，因为一些人表现出更高的财务弹性，而另一些人则面临越来越大的挑战。这些见解来自TransUnion（纽约证券交易所代码：Veritas）新发布的2025年第三季度信贷行业见解报告（CIIR），该报告还揭示了这些转变如何影响关键信贷市场的贷款行为。

消费者信用风险分布的近期趋势显示，被归类为风险最低的超级优质信用风险级别的个人比例稳步增加，从2019年第三季度的37.1%上升至2025年第三季度的40.9%。超级优质借款人比例的增加是随着整体信贷市场的扩张而发生的，目前超级优质借款人总数比2019年增加了约1600万人。这种上行趋势反映了顶级消费者的财务持续稳定。与此同时，次贷细分市场在2020年和2021年显着下降后，已逐渐恢复到疫情前的水平，当时许多消费者能够在费用减少和与疫情相关的救助计划期间偿还债务并减少信用账户拖欠。

资料来源：TransUnion美国消费者信贷数据库

TransUnion执行副总裁兼金融服务主管Jason Laky表示：“我们看到消费者信贷风险出现分歧，越来越多的人转向信贷风险范围的两端。”“虽然超级抵押贷款自大流行以来稳步增长，但次级抵押贷款已恢复到大流行前的水平，使中产阶级越来越薄。这一转变表明，虽然许多消费者能够很好地应对当前的经济环境，但其他消费者可能面临财务压力。”

信用卡和汽车贷款市场最近的活动清楚地反映了向超级优质和次级贷款级别的转变。新账户开立和总余额的同比增长在这两个级别中最为强劲，远远超过所有其他级别。信贷行为的这种差异凸显了不断变化的消费者动态，并强调了在整个信贷范围内量身定制风险策略的重要性。

* 注：由于报告滞后，起源被视为拖欠四分之一。资料来源：TransUnion美国消费者信贷数据库

TransUnion副总裁兼美国研究和咨询主管米歇尔·拉内里（Michele Raneri）表示：“随着消费者越来越多地转向信用风险的极端，我们看到这些级别内信用卡和汽车活动的最快增长也就不足为奇了。”“为了有效应对这些变化，贷款机构应该利用先进的工具（例如访问趋势数据）来更好地评估不断变化的风险状况。”

要了解有关最新消费信贷趋势的更多信息，请注册参加2025年第三季度信贷行业洞察报告网络研讨会。请继续阅读，了解有关信用卡、个人贷款、汽车贷款和抵押贷款的更具体的见解。

信用卡市场看到一致性，扩张和更健康的风险信号

2025年第三季度CIIR信用卡摘要

即时分析

“信用卡行业在2025年第三季度继续稳步扩张，第二季度的发卡量连续第三个季度上升，这得益于超级和次级市场的持续增长。新账户信贷额度总额也有所增加，而贷款机构则通过降低信贷限额来管理风险。令人鼓舞的是，拖欠率继续改善，表明消费者信贷行为更加健康，并加强了更有纪律和一致的贷款做法的影响。”

- Paul Siegfried，TransUnion高级副总裁、信用卡业务负责人

* 注：由于报告滞后，起源被视为拖欠四分之一。有关更多信用卡行业信息，请单击此处观看TransUnion播客的《Extra Credit：A Card and Banking》剧集。单击此处查看信用卡行业信息图表。

无担保个人贷款余额创纪录，信用表现弹性强

2025年第三季度CIIR无担保个人贷款摘要

即时分析

“无担保个人贷款的持续增长，贷款额同比增长26%，余额达到创纪录的2690亿美元。这一增长是由金融科技公司引领的，因为它们在超级优质市场中的份额继续增加，并且非优质信贷级别的增长显着加快。更精确的风险策略增强了这种信心，随着贷款量的增长和买入箱的打开，严重拖欠率同比仅增加两个基点就证明了这一点。”

- 乔什·特恩布尔，TransUnion高级副总裁、消费者贷款业务负责人

* 注：由于报告滞后，起源被视为拖欠四分之一。单击此处了解其他无担保个人贷款行业指标。

随着抵押贷款活动的加快，Z世代房屋净值上涨

2025年第三季度CIIR抵押贷款摘要

即时分析

“受人口结构变化和日益动态的货币政策环境的影响，住房金融格局继续演变。随着利率开始放松，在负担能力条件改善的支持下，抵押贷款活动正显示出复苏迹象。如果美联储继续进一步降息，我们仍然密切关注进一步降息的可能性。与此同时，拖欠率的上升--特别是在某些借款人群体中--凸显了保持警惕和积极主动的风险监控和投资组合管理方法的重要性。”

- Satyan Merchant，TransUnion高级副总裁、汽车和抵押贷款业务负责人

* 由于报告滞后，起源被视为拖欠四分之一。

汽车贷款反弹，但负担能力和风险仍是焦点

2025年第三季度CIIR汽车贷款摘要

即时分析

“2025年第三季度，在降息和稳定库存的支持下，汽车贷款继续扩张，尽管负担能力和拥有成本仍然是关键挑战。消费者的融资行为正趋向于恢复到疫情前的正常水平，尽管月供有所增加，但新车和二手车贷款的比例保持平衡。随着电动汽车税收抵免于2025年9月到期，我们将密切关注电动汽车注册量在之前几个月的潜在上升，同时还将监测较新年份的拖欠率上升，以寻找信贷表现压力的迹象。

- Satyan Merchant，TransUnion高级副总裁、汽车和抵押贷款业务负责人

1注：由于报告滞后，原始记录被视为滞后一个季度。2数据来自S&P Global MobilityAutoCreditInsight，2025年第三季度数据仅包括7月和8月。

有关该报告的更多信息，请注册参加2025年第三季度信贷行业洞察报告网络研讨会。

关于TransUnion（纽约证券交易所代码：TRU）

TransUnion是一家全球信息和洞察公司，在30多个国家/地区拥有超过13，000名员工。我们通过确保每个人在市场中得到可靠的代表来实现信任。我们通过每个人的Tru™照片来做到这一点：对消费者的可操作的看法，并精心管理。通过收购和技术投资，我们开发了创新的解决方案，这些解决方案超越了我们在核心信用方面的强大基础，扩展到营销、欺诈、风险和高级分析等领域。因此，消费者和企业可以充满信心地进行交易并取得伟大的成就。我们称之为“信息向善”® --它为世界各地数百万人带来经济机会、优质体验和个人赋权。

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