TransUnion分析发现，传统上风险较高的人的汽车欺诈损失更高

随着合成欺诈和虚假陈述策略的演变，信用清洗日益成为人们日益关注的问题

拉斯维加斯，2025年10月16日（环球新闻）--TransUnion（纽约证券交易所代码：RTI）在本周汽车金融峰会上发布的新分析显示，汽车贷款中与欺诈相关的冲销损失不仅显着，而且远高于其他消费信贷产品类型。合成身份欺诈是指真实信息和虚假信息结合起来创建具有不诚实或犯罪意图的新的虚构身份，这种欺诈继续造成重大经济损失。然而与此同时，一种平行趋势--信贷清洗--正在成为一种补充威胁。这两种策略掩盖了实际的消费者风险，导致即使在传统上与较低风险相关的信贷级别中，损失也会增加。

对于2023年3月至9月发放的贷款，两年后因汽车贷款欺诈而观察到的平均美元损失显着高于其他贷款类型。汽车贷款的欺诈损失是信用卡欺诈损失的21倍，是同期无担保个人贷款（UPLs）欺诈损失的6倍。与此同时，在传统上被认为风险较低的信用评分风险级别中，欺诈的冲销百分比实际上更高。

汽车贷款损失率上升是由多种因素共同推动的，包括汽车融资典型的较大贷款金额以及涉嫌欺诈者利用贷款过程中漏洞所使用的不断变化的策略。有趣的是，汽车贷款中的第三方欺诈和合成欺诈的欺诈发生率实际上落后于信用卡和UPL。然而，所有信用风险级别的美元损失明显更高。

汽车欺诈损失的独特之处在于，它们在很大程度上是由优质和更好的风险级别驱动的--消费者通常被认为风险较低。在这组消费者中，那些被TransUnion欺诈预防解决方案标记为更有可能是合成的消费者的不良率是其他消费者的12.5倍，平均余额损失每名消费者超过2.2万美元，超级优质消费者的余额损失远超过5万美元。相比之下，UPL和卡部门的合成欺诈损失无论是在频率还是财务影响方面都显着较低。

汽车欺诈损失平均略低于2万美元，远高于UPL和信用卡平均水平

资料来源：TransUnion美国消费信贷数据库VantageScore® 4.0风险范围：Subprime = 300-600，Near prime = 601-660，Prime = 661-720，Prime plus = 721-780，超级Prime = 781+

TransUnion汽车和抵押贷款业务主管高级副总裁Satyan Merchant表示：“随着汽车贷款格局变得更加数字化和相互关联，欺诈风险不再孤立于边缘案件，它正在成为一项系统性挑战，需要积极主动、数据驱动和创新的解决方案。”“我们的合成欺诈评分模型揭示，高风险行为可能会被看似强大的信用状况背后掩盖。这使得确保每个人在汽车贷款市场中都得到可靠的代表变得更加困难。贷方必须配备超越传统信用风险指标的工具，以在隐藏的欺诈信号导致高昂的损失之前发现它们。”

信贷清洗改变风险认知

除了探索合成欺诈的动态之外，TransUnion的分析还强调了信贷清洗的兴起。信用清洗通常涉及消费者对合法、准确的数据（通常是拖欠或被注销的账户）进行欺诈性争议，以暂时改善他们的信用状况。当消费者错误地声称自己是身份欺诈的受害者时，就可以看出其中的一个例子。这种行为尤其令人担忧，因为它可能会对借款人信用质量造成错误印象，导致贷方根据不准确的风险认知做出贷款决策。

具有超级优质风险评分的信贷清洗者的冲销率与接近优质级别的非信贷清洗者的冲销率相当，这揭示了感知风险和实际风险之间令人不安的脱节。这些消费者在一开始可能看起来很有信誉，但他们随后的业绩数据却讲述了一个不同的故事--这对仅仅依赖传统评分方法的贷方构成了巨大风险。

超级优质信用清洗者的冲销率与其他近优质汽车消费者相似

资料来源：TransUnion美国消费信贷数据库VantageScore® 4.0风险范围：Subprime = 300-600，Near prime = 601-660，Prime = 661-720，Prime plus = 721-780，超级Prime = 781+

“信贷清洗是贷款领域的无声破坏者，”麦钱特说。“这使得贷方比以往任何时候都更难区分真实的个人资料和被操纵的个人资料。最令人担忧的是，这种行为在低风险信贷层的消费者中越来越普遍，贷方通常期望这些信贷层的信用表现更好。为了保持领先地位，贷方必须集成欺诈特定属性和验证工具，以便在这些异常影响投资组合表现之前检测到它们。”

要了解有关TransUnion欺诈预防解决方案如何帮助汽车贷方检测合成身份和信用清洗实例以帮助避免欺诈并防止欺诈损失的更多信息，请单击此处。

关于TransUnion（纽约证券交易所代码：TRU）

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