新的TransUnion分析发现，1800万汽车贷款借款人通过再融资他们的贷款可以节省大量资金

再融资为贷款人提供了储蓄潜力并提高了业绩

芝加哥，2025年7月31日（GLOBE NEWSWIRE）——由于通货膨胀持续存在且利率居高不下，许多消费者持续面临家庭预算压力，这促使越来越多的人寻求改善每月现金流的方法。TransUnion（纽约证券交易所代码：TRU）的最新研究表明，汽车贷款再融资可能为数百万消费者提供一条有效的储蓄途径，同时也为贷款机构带来了宝贵的机会。

在美国近8000万笔未结清的汽车贷款中，约有1800万笔被视为“价内”贷款，可供再融资。该术语指的是借款人当前的贷款利率高于现行平均年利率，因此他们很有可能从再融资中获得经济利益。

TransUnion 的分析发现，尽管利率上升导致汽车贷款再融资的平均每月节省金额（从 2021 年的^107.1美元降至 2024 年的 90 美元）减少，但这些节省对许多消费者来说仍然意义重大。超过一半的受访消费者表示，如果每月能节省 50 至 149 美元，他们就会有动力进行再融资。

“在我们仍然感受到通货膨胀对预算和支出影响的当下，消费者正在探索一切省钱的机会，”TransUnion执行副总裁兼金融服务主管Jason Laky表示。“汽车贷款再融资可以大幅减少每月还款额，为数百万美国人带来急需的财务援助。”

如果美联储降低利率，符合汽车贷款再融资条件的消费者数量将大幅增长。目前，约有1800万消费者符合条件，可以降低年利率。然而，即使小幅降息25个基点，这一数字也会增加到近2000万。降息整整一个百分点（100个基点），就可以额外增加650万借款人。

在 1800 万名“有钱”进行再融资的消费者中，超过一半的人现有汽车贷款的年利率估计超过 10%。

资料来源：TransUnion 美国消费者信用数据库

再融资汽车贷款继续优于各信用等级的购车贷款

一个一致的趋势已经显现：汽车再融资贷款的表现优于同期发放的原始购车贷款。这一模式适用于所有信用等级，尤其对于接近优质贷款的借款人而言，其表现尤为显著。

对2023年第四季度旧贷款的分析显示，对汽车贷款进行再融资的消费者在12个月内逾期60天或以上（DPD）的可能性显著降低，低170个基点。在近优质贷款领域，这种业绩差距更为明显，再融资借款人的业绩表现比购房贷款借款人高出320个基点。

“许多汽车贷款借款人可能没有意识到再融资也是一种选择，”TransUnion高级副总裁兼汽车和抵押贷款业务负责人Satyan Merchant表示。“因此，那些进行再融资的人往往更精明，并且更积极地管理自己的信用。在汽车贷款市场其他领域面临业绩挑战的当下，贷款机构应该考虑向符合条件的借款人提供再融资机会，因为这些借款人以往的还款行为都表现得更为积极。”

除了使用传统信贷进行预筛选外，贷款机构还应使用工具确保贷款报价符合其当前的承保策略。例如，将 TransUnion TruVision 的 LTV 预筛选功能作为预筛选流程的一部分，将有助于找到符合再融资报价特定权益的消费者。TruAudience Consumer Insights可以帮助优化预筛选活动的营销内容，或为邀请申请活动识别新的受众和渠道。

¹根据通货膨胀率调整至 2024 年美元。

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