招商银行“摩羯智投”,享专属投顾服务

2017-01-17 17:36

从一键分享社交平台内容、一键美化手机图片,到一键叫车、一键支付、一键上传,一键生成,还有即将到来的一键医保付费,技术的发展帮助我们节省时间的成本;离开“一键”的移动端产品,似乎都不好意思自称具备“革新性”。日前招商银行推出的“摩羯智投”一键智能投资服务,就实现了理财领域的革新,让用户利用碎片时间,达到个性化定制投顾服务。

老牌金融机构也创新,让机器人帮你投资

搭载在招商银行APP5.0版本上的“摩羯智投”,是一种智能投资顾问服务。智能投资顾问(Robot-Advisor),简称智能投顾或机器人投顾,是一种新兴的在线财富管理服务。它可以根据你提供的风险承担能力、收益目标、投资周期及购买偏好等信息,通过一系列计算机运算,做出适合你的投资参考建议。

“智能投顾”于2010年在美国率先兴起,6年间即从0成长至190亿美元行业规模,全美有超过200家公司正在布局该市场,更有咨询公司预测,2020年美国智能投顾行业的资产管理总值将突破2.2万亿美元。

这一成长速度飞快、备受风投关注的行业自然也得到了中国创业者及投资者的瞩目。目前,已有超过20家的中国互联网平台宣布具有、或正在研发智能投顾功能,而招行“摩羯智投”的推出,则是传统银行业对该领域的首次试水。

传统财富管理的短板在于覆盖用户有限、服务效率低,且线下顾客缺乏对专业财富管理的认识不足,而智能投顾理论上可以覆盖到每一个拥有手机的人,且效率远比一般投资顾问高,又直接面对习惯使用手机进行支付购买、及财富管理行为的中青年人群。

今年正值三十周岁的招商银行,一向在业内移动端保持领先。此次推出的“摩羯智投”主打一键购买及一键优化,不但继承了招行在移动端的优势,也将多年公募基金销售经验纳入其中。

摩羯智投可一键智能配置,并24小时监测市场异动

一般人购买基金时,常常遇到以下问题:纷繁众多的基金中,应该选购哪一支?分散风险很重要,那又该如何构建组合?还有被多数平台忽略而致使用户困惑的一点,购买基金后我应该做什么?

为此,招行研发团队提出了使用“人+机器·智能化”的解决方案,将十余年财富管理经验与机器学习算法强强结合,优化基金组合构件及筛选模型体系,以改善用户线下线上的购买体验。

打开招商银行APP5.0上的“摩羯智投”功能,就能见到一个充满未来感的机器人欢迎你的到来;接下来你只需在一个页面中就能完成自己的“投资期限”及“风险偏好”选择,进而等候系统通过智能运算,得出最适合你投资的基金组合,最后一键购买。

摩羯智投更具吸引力及人性化的另一特色是“一键优化”。近年来的资本市场,无论在境内、境外,还是大宗商品交易等领域,都是剧烈波动的,一般投资者不可能时刻盯盘,保护自己的资产;且目前市面上的组合最优推荐比例,基本都是长期不变,或最多按照每季度一次的频率计算,跟进不上市场速度。

而当你在摩羯智投上购买基金组合后,系统将自动在后台经行24小时全天候的全球资产波动扫描,监测已购组合偏离最优比例或是持仓产品的异动情况;当遇到较大风险时就会在手机上弹出预警提示。这时,你只需通过一次点击,即可进行智能优化,机器将自动剔除不适合当前市场环境的基金、优化你的持仓结构、计算应该卖出的基金,及应该买进的基金。

除“一键优化”的贴心服务外,摩羯智投还是少数为客户提供月度基金组合报告和持续服务的机构,堪称智能投顾届的“海底捞”。

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早在2011年,招行就开始了B端理财经理使用的资产配置系统的研发,并于2013年开始推广,率先实现了零售客户资产配置服务的系统化和自动化。在打造Fintech技术转型背景下应运而生的摩羯智投,是这家传统银行在C端的新尝试。在信息爆炸、时间被手机碎片化的今天,相信这款可以一键配资的智能投顾服务,将收获一片不小的市场。

(文章转自华尔街见闻)

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